现金管理-服务企业的新视野

公司业务部议题现金管理业务概述1我行现金管理发展情况23我行现金管理业务案例解析4我行现金管理业务发展思路21.现金管理业务概述•现金管理定义•现金管理内容•现金管理特点•企业现金管理需求的产生•现金管理作用不是指生活中的现钞，依据新会计准则是指现金和现金等价物。现金管理业务是商业银行协助企业，科学合理地管理现金账户头寸及活期存款余额，以达到提高资金流动性和使用效益的目的。----银发[2002]89号1.1现金管理定义学术定义:现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实现对现金流入、存留和流出等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。4现金含义：什么是现金管理？1.1我行现金管理定义现金管理业务是我行各级机构依托公司业务核心系统、集团客户现金管理系统、企业网上银行系统、银企直联系统，以及储蓄系统和汇兑系统的庞大网络，以集团客户为对象、以流动性管理为核心、以多种产品组合为内容、以协助客户科学合理地管理资金为目的的银行综合产品和服务。51.2现金管理主要内容账户梳理、账户个性化安全控制，账户关系层级搭建等。投融资管理收付款管理流动性管理票据、电子支付；批量代收、代付；定期代付、代付，预约付款等。单一账户资金池产品，及以资金归集产品衍生的各种多账户资金池。单位定期存款、单位通知存款，以及相关理财产品的互转。法人账户透支，集团成员单位内部透支。电子回单上门服务，自动对账、个性化报表订制。账户变动短信通知。6综合性金融服务现金管理特点具有科技含量的现代金融服务个性化金融服务1.3现金管理特点78POSTALSAVINGSBANKOFCHINAText企业财务主管的烦恼下属公司有的资金紧张，有的资金充裕，我希望资金能在内部得到很好的调剂。我能把存款和贷款额压下来吗？散落在各个账户的资金如果能够集中起来并且进行统一的投资，应该有很好的收益！1.4企业现金管理需求的产生1.4企业现金管理需求的产生•关于印发《企业国有资本与财务管理暂行办法》的通知•财政部财企[2001]325号2001-4-28•第二十条企业借款必须坚持适度筹措的原则，注意防范财务风险，并纳入财务预算管理。母公司应当建立以现金流为核心的内部资金管理制度，对企业资金实行统一集中管理，明确资金调度的权限和程序，控制负债规模并改善债务结构，降低企业资金成本。1.4企业现金管理需求的产生•关于加强中央企业资金管理防范财务风险的紧急通知•国资委国资厅发评价〔2008〕87号•开展财务集中管理,提高资金配置能力•各中央企业要进一步完善集团化的财务管理模式,提高集团财务控制能力。依托集财务公司,内部结算中心,银行网络系统等平台,建立集团资金管理系统,清理压缩不必要的银行帐户,尽力减少资金沉淀,按照市场化手段和风险控制原则调配资金,促进内部资金融通,不断扩大资金集中规模和范围,有条件的企业要推进“收支两条线”管理,并通过信息化系统对子公司资金头寸实施在线实时监控。要密切关注人民币汇率走势,防范汇率风险,积极探索境外资金集中管理的有效方式,提高集团整体运作水平。1.4企业现金管理需求的产生Text组织模式形态描述形态特点权力按排组织形式企业类型财务部资金管理职能由出纳担当资金高度分散，常出现“双高”现象企业总部管理职能较弱，资金高度分散部门制传统企业资金部资金管理职能由专职人员担当资金管理相对独立，也更具专业性企业资金管理权限和职责更加明确独立于财务部存在当前多数大中型集团企业结算中心类似内部银行统一办理集团内部的结算业务总部对资金运作实行高度集中化管理准法人制大中型企业财务公司非银行金融机构履行集团内部的金融职能充分贯彻集团战略思想，实现资源优化配置独立的企业法人具有一定规模和资质的企业1.5现金管理作用丰富银行经营产品，增加客户忠诚程度提高核心竞争能力，增加中间业务收入提高财务效率，降底资金成本提高资金收益，降低财务风险存款余额增加，结算和现金管理服务收入增加，带动代收代付业务，带动个人卡等个金业务，促进网上银行、POS等电子业务发展，带动信贷、理财等业务综合发展。12议题13现金管理业务概述1我行现金管理发展情况23我行现金管理业务案例解析4我行现金管理业务发展思路•发展情况•业务定位•服务渠道•发展优势•经营成果•核心产品2.我行现金管理发展情况2.1我行现金管理业务发展情况2.2我行现金管理业务定位公司业务产品体系法人账户透支、票据贴现、小企业贷款等。活期存款、定期存款、通知存款、协定存款、协议存款。代理业务、委托贷款等业务，以及现金管理创新产品。按照对公业务三步走的策略，现金管理是第二步，和票据业务一起，是发展对公业务的重要抓手。162.3现金管理服务渠道银行网点储蓄网点汇兑网点银企之间采用专线网络连接，开放相关数据接口采用公网形式，以VIP高端客户加入172.4我行现金管理业务发展优势18汇兑营业网点4.5万个储蓄营业网点3.7万个对公业务网点3600多个国际汇款营业网点2万个网点优势涉及：电力、能源、通迅、媒体、卫生、批发、零售、制造、交通、运输、水利、保险，以及财政、社保和烟草等行业。2.5我行现金管理经营成果中化化肥19财政盐业高速公路中国烟草卫生广电2.6我行现金管理核心产品单账户资金池-虚拟账簿多账户资金池-资金归集20省邮政公司地市分局1地市分局2报刊邮票县局A县局B传统做法:分户管理如何进行账户精细化管理现在做法:通过使用虚拟账簿产品,完成同一结算账户下各类资金独立核算与管理。2.6.1单账户资金池-虚拟账簿212.6.1单账户资金池-虚拟账簿虚拟账簿产品是指客户在同一结算账户下按资金性质或用途等开设的分类明细核算登记簿，主要记载一定时期内资金收付详细信息。通过开设分类核算登记簿，在账户与账簿之间共同构成母实子虚的单一账户现金池结构，故又称单账户现金池。222.6.1单账户资金池-虚拟账簿适用范围:零售商店、连锁超市、酒店、工厂、学校、医院、财政等各类企事业单位。产品特点:账簿任意开设，支付严密控制，内部据实计价，上下余额相等。23虚拟账簿名录虚拟账簿结构一级账簿00001主账簿结算账户(客户)二级账簿21二级账簿22二级账簿2n99999待清分账簿三级账簿31三级账簿32三级账簿33三级账簿3nN级账簿N1N级账簿N2N级账簿N3N级账簿Nn2.6.2多账户资金池-资金归集省邮政公司地市分局A地市分局B县支局B1县支局B2网点A网点B收入户支出户收入户支出户收支户收入户支出户收入户支出户直属收支户242.6.2多账户资金池-资金归集省邮政公司地市分局A地市分局B直属县支局B1县支局B2网点A收支户收入户支出户收入户支出户收支户收入户支出户收入户支出户网点B252.6.2多账户资金池-资金归集资金归集是指我行根据与客户约定的账户层级关系、资金转移路径、日期、方式和限额等，为客户提供账户间资金自动划拨的一种服务。由于在资金划转过程中有多个账户参加，故也称多账户资金池。什么是资金归集26支控方式：统收统支预算定支以收定支超额定支2.6.2多账户资金池-资金归集实时批量•按日•按周•按月•不定期收入户A账户B账户向上向下支出户收支户超额全部超额留底取整归集百分比最高累计上存余额按时点全额归集反向归集银行27资金池主要种类2.6.2多账户资金池-资金归集28资金归集特点归集形式灵活多变、归集资金适时到达、账户支付严格控制、内部计息自由设置。主要适用范围：用于各种集团客户上下级账户之间资金的集中管理。2.6.2多账户资金池-资金归集收入清分资金计价资金归集功能特点1735预算管理2收入核对4账户透支6实时查询8支出管控29资金归集客户名录议题30现金管理业务概述1我行现金管理发展情况23我行现金管理业务案例解析4我行现金管理业务发展思路3.1单账户资金池-零售行业在天津市有49个门店，日均收入资金在60万左右，日均余额稳定在1000万元左右。1.希望解决多头开户问题；2.希望实现资金快速入账，对资金集中管理；3.希望对资金实行实时监控。313.1单账户资金池-零售行业1.听取客户需求，制定现金管理方案；2.与客户签订现金管理协议；3.按门店开通虚拟账簿，用于对资金管控；4.开通网上银行功能，用于对资金监控。天津老百姓大药房河东店沽塘店南开店河西店XX店32现金管理客户无所不在，有时就发生在我们身边。3.2带动个金等产品-中化化肥1.实现全国16家分公司收入资金实时归集；2.希望解决多头开户问题；3.希望对资金实行实时监控，并能划转下级账户资金。333.2带动个金等产品-中化化肥1.听取客户需求，制定现金管理服务方案；2.对中化化肥分公司财会人员做了2期业务培训；3.考虑协办行利益，收费、归集时间由各省市商定；4.与客户签订现金管理协议；5.开通网上银行功能，用于对下级账户资金监控和资金划转。343.2带动个金等产品-中化化肥35销售点1销售点2商易通11绿卡POS2233对公网点储蓄网点44汇兑网点5商务汇款收入户中化化肥分公司中化化肥总部现金管理可带动个金、外汇结算、信贷等业务协同发展。3.3其他成功案例36各省邮政公司龙源电力公司国家电网公司南方电网公司中国电信中石化股份公司议题37现金管理业务概述1我行现金管理发展情况23我行现金管理业务案例解析4我行现金管理业务发展思路4.我行现金管理业务发展思路•现金管理的认识误区•在目前发展阶段的特点•下一步工作思路•需要注意的几个问题4.1现金管理的认识误区误区一：功能误区现金管理就是为企业提供资金归集。误区二：作用误区现金管理就是拉存款的工具。误区三：目标客户误区现金管理只能服务于集团大客户或大中型企业。394.1现金管理的认识误区误区四：职责误区现金管理业务只是总行和一级分行的事。误区五：收入的认识误区现金管理业务手续费难收、收益低。404.2在我行公司业务目前阶段的特点•现金管理业务对公司业务的拉动作用初步显现。•现金管理业务逐步成为深度巩固和维系客户关系的重要营销手段。•现金管理业务成为公司业务综合营销体系建设的重要推动力。4.2在我行公司业务目前阶段的特点•现金管理系统不断完善，产品体系不断丰富。•现金管理规章制度不断完善，业务管理逐步走向规范。•现金管理业务成为树立公司业务品牌形象的重要途径。4.3下一步工作思路•一、提高认识，坚定信心，高度重视现金管理业务发展•二、深入调研，挖掘客户，积极开展营销工作•商业连锁客户政务类客户•区域性集团客户全国型的网络大客户•三、整合内部资源，完善营销体系，加强人员培训•四、加强管理，防范风险，为现金管理业务发展提供保障•五、加强宣传，扩大影响，逐步树立现金管理业务品牌4.4需要注意的几个问题•客户服务意识•风险防范意识•经营效益意识4.4.1客户服务意识量体裁衣，为客户制定合理的金融服务方案方案的内容、格式、可操作性、服务能力等同心协力，主办行与协办行应共同做好服务客户回单、对账、头寸管理等利益均衡，力求平衡主办行与协办行之间收益账户余额、手续费收入、业务考核等454.4.2风险防范意识政策风险账户管理办法、支付结算办法、贷款通则等操作风险协议文本、参数维护等信用风险法人账户透支授信、委托贷款等人员风险人员选配、岗位设定等464.4.3经营效益意识客户存款利差收益存款资金沉淀中间业务收入结算手续费、现金管理服务费其他服务收入理财收益，带动其他业务收益4748愿我行现金管理，不断开创新的蓝海。[e-mail]15809230925