理财服务讲坛

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2006年9月8日杨晨中国财富管理网CEO工商管理硕士(昆士兰州立大学)前花旗银行财富管理中心客户经理(澳大利亚)理财服务讲堂2人生目标规划财务规划理财生活态度,职业规划3人生目标规划财务规划理财生活态度,职业规划典型的人生目标购屋规划子女教育退休规划投资退休规划目前年龄或开始工作年龄子女上大学年龄退休年龄5人生目标规划财务规划理财生活态度,职业规划*资料来源:四种典型的理财价值观•蚂蚁族—•蟋蟀族—•蜗牛族—•慈鸟族—蚂蚁族的理财图示金额年龄10050201006080工作期储蓄工作期生活支出退休后生活支出蟋蟀族的理财图示工作期储蓄工作期生活支出退休后须仰赖他人救济退休后自储可供应2090100金额6080年龄2050蜗牛族的理财图示工作期储蓄工作期购屋支出工作期生活支出退休后生活支出206080505075100金额年龄慈鸟族的理财图示工作期储蓄工作期子女教育支出工作期生活支出拟留给子女的遗产退休后生活支出206080年龄50805060100金额客户投资态度划分保守型平衡型进取型回报期望值风险承受度所处的生命周期收入状况低,保本低老年低一般中度盛年一般高高青年,中年高12人生目标规划财务规划理财生活态度,职业规划*资料来源:我的收入支出比例2020202080•储蓄•其它•贷款利息•日常支出•总收入*FootnoteSource:Source我的支出比例分配分析?娱乐12%日常生活30%还贷款29%旅游消费1%个人爱好11%赡养父母2%保险支出11%书籍2%自我教育2%CASESTUDY•趣味财富小测试:•一个专门用来测试和考察你现阶段的理财思维:•首先,把自己想像成为一名杰出青年。•在一个雷雨交加的夜晚,你驾驶着一辆白色二人跑车,独自行驶在郊外的马路上。•突然,在电光一闪之间,你看到远处的公交车站,有三个人正在焦急地等车。你停下车,意外地发现这三个人:•一位是患病的老太太;另一位是你认识的曾经救过你的医生;还有一位是你仰慕已久的邻家女孩。•你非常地想帮助他们,但你的车只能载一个人。请问你将会做出怎样的选择?•答案:•选择老人,倾向于将资金投入储蓄、保险等传统、保守,而且风险又最低的投资项目上。•选择医生,较适合于投资基金、房地产或企业等。•选择女孩,则股票、外汇、期货等高风险、高回报的投资工具可能对你更有吸引力。•然而问题在于无论你选择以上哪一种答案,都难免会又遗憾。对于个人理财而言,仅仅选择单一的投资工具,把鸡蛋放在一个篮子里是不完美的。•·相对理想的答案-----进行规划组合:–可以将车钥匙交给医生(如果医生会开车),由医生驾车带老人去医院,而你则留下来陪伴心仪依已久的女孩。–备注:该测试仅仅是一个对于理财思维过程当中的奉献偏好和投资组合的测试,并不完全适合于每一个人,但这个测试无疑阐明了这样一个观点:不同的潜意识将会产生不同的理财思维方式和策略。我的资产组合?固定收益类产品10%股票5%基金10%收藏品2%投资房产24%保险15%自住房产24%储蓄10%19人生目标规划财务规划理财生活态度,职业规划,收入支出*资料来源:资产分布风险评估投资组合回顾与再平衡金融产品推荐:短期产品/流动产品长期产品金融产品评级短期资产流动资产长期资产资产组合:短期资产、流动资产和长期资产俺们要投资:先问自己以下问题•投资本金来源–一次性投资–分期投资•投资的目标–本金增长–收入回报•期限(短,中,长期)•需要多少金额去实现投资目标投资三角型安全性收益性变现性期望年報酬率年風險值10%5%5%10%15%20%25%30%存款長期政府公債全球債券全球股票中國股票全球可轉換債券規劃的風險承擔度儲蓄保險投資型保險期貨房地產投资组合的核心是投资多元化,风险分散化•投资类型的分散–房产,信托,股票,债券,基金,外汇,保险•投资时间的分散–长线,中线,短线投资•行业、品种的分散–强势股,弱势股–高科技,房地产股–小盘股,大盘股年轻的私营企业主老板的金融资产投资组合示意201510104520203030成长型基金组合外汇定期存款现金股票型基金蓝筹基金指数基金货币基金百分比投保型保险一项资产投资组合是怎样给我带来收益的?运用资产分布组合比100%不同投资资产回报图8010012014016018020099q199q200q100q201q101q202q102q203q103q2现金股票$180$140$132$127投资组合方案债券

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