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电子商业汇票服务方案演示二〇〇九年十一月目录1电子商业汇票概述2电子商业汇票的优势电子商业汇票与纸质票据的比较34电子商业汇票业务的流程5我行的优势6客户网银端操作1电子商业汇票概述1.1电子商业汇票概述类别电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑）电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑）定义电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。背景为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，中国人民银行于2008年1月决定组织建设电子商业汇票系统，2009年10月28日系统正式建成并投入运行。1.2电子商业汇票—主要业务基本业务包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、央行卖出商业汇票、质押、质押解除、背书保证、提示付款、追索等。新业务回购已贴现的票据业务电子票据池业务（将于2010年推出）1.3电子商业汇票票样----电子银行承兑汇票（正面）1.3电子商业汇票票样----电子银行承兑汇票（背面）1.4人行电子商业汇票系统概况电子商业汇票系统(ElectronicCommercialDraftSystem，简称ECDS)于10月28日正式投产上线，ECDS的建成标志着我国支付结算体系进入全面信息化建设时代。系统定位：电子商业汇票集中登记和跨行信息交换平台。系统架构：由一个核心系统和两个辅助系统构成（三个功能模块），即电子商业汇票业务处理系统、纸质商业汇票登记查询系统和商业汇票公开报价系统。系统主要功能：数据交换、集中登记、查询查复、公开报价、统计监测、信用记录。系统运行时间：电子商业汇票系统支持7X12（小时）运行，每日运行时间为8：00至20：00。1.4人行电子商业汇票系统主要功能1.4人行电子商业汇票系统结构图电子商业汇票系统城市处理中心(上海)电子商业汇票系统城市处理中心(北京)其他城市处理中心电子商业汇票系统城市处理中心(深圳)直联前置机接入银行或接入财务公司内部系统共享前置机纸质商业汇票登记查询系统（含转贴现公开报价功能）间连前置机提供纸质商业汇票登记查询与含转贴现公开报价功能人民银行再贴现临时业务系统人民银行再贴现系统（尚未建设）企业被代理银行被代理财务公司银行柜台银行或者财务公司人民银行营业部门银行或者财务公司电子商业汇票系统国家处理中心大额支付系统国家处理中心征信系统1.5我行电子商票系统概况我行的电子商业汇票系统以人行电子商业汇票系统（ECDS)为设计标准，为满足客户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇票登记查询等需求而设计的。企业客户银行柜员人行电子商业票据系统CM2002核心业务系统Cs2002企业网银BMS内管系统他行电子商业票据系统他行电子商业票据系统他行电子商业票据系统企业客户企业客户柜面后台银企互联1.6电子商业汇票的意义有利于降低票据交易成本、提高票据交易效率有助于降低票据伪造、变造和克隆等欺诈风险有利于强化票据业务内部管理、减少票据操作风险有助于推动区域性和全国性票据市场的建立有利于满足网银企业客户需要、促进票据业务创新2电子商业汇票的优势2.1电子商业汇票的优势价优融资成本显著降低灵活票据期限灵活，融资功能增强高效提高资金使用效率便利提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力2.2电子商业汇票的优势—灵活票据期限灵活，融资功能增强电子商业汇票最长付款期限为1年，突破了目前纸质商业汇票付款期限最长不超过6个月的规定，电子票据单张最大金额为10亿元。贵公司可以根据自身资金需求灵活约定支付期限和金额。2.3电子商业汇票的优势—价优电子商业汇票融资成本显著降低票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利率相比有着明显的价格竞争优势，贵公司可以主动转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换为电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用。2.4电子商业汇票的优势—高效电子商业汇票可以提高资金使用效率电子商业汇票允许企业根据约定向商业银行赎回已经贴现的票据，贵公司可以根据自身需要，有选择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资金的使用效率。2.5电子商业汇票的优势—便利提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力电子商业汇票可以提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力。借助于网上银行平台，贵公司不仅可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的签发和贴现的全部情况，还可以掌握其与上下游供应商之间的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。贸易融资非贸易融资类流动资金贷款电子商业汇票短期融资券准入门槛较低较低较低高期限3-6个月3年以内1年1年利率较高高（比照贷款利率）较低（Shibor加点）较高（比照债券）手续复杂程度比较复杂比较复杂简便复杂（报批、审核）效率较高较低高低标准化程度低低高高2.6电子商业汇票的优势--与其他短期融资工具比较3电子商业汇票与纸质票据的比较3.1电子商业汇票与纸质票据的比较流通的途径不同电子商业汇票的背书转让、贴现、转贴现交易均采用网上交付，票据的交付过程和清算均有电子商业汇票系统代为完成，双方确认后即可完成交易。相比传统的纸质票据，可节省票据运输、审核、查询、清点等环节，提高了交易效率。清算方式不同传统纸质票据在转贴现交易、托收等环节上采用的是手工划款清算；而电子商业汇票可采用线上清算和线下清算两种方式。3.1电子商业汇票与纸质票据的比较伪假票据风险较低推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。人民银行制定的交易规则，电子商业汇票中用于承兑、保证、背书等的电子签名由当事人开户行负责认证并承担相应责任，由电子商业汇票系统负责监控，对于票据最终持票人而言，电子商业汇票无疑安全度远高于纸质票据。3.1电子商业汇票与纸质票据的比较操作风险不同电子商业汇票存储在系统中，通过可靠的安全认证机制能保证其唯一性、完整性、安全性，降低纸质票据携带和转让的风险。流通范围不同电子商业汇票通过网络流通不受路途和交通的限制。3.1电子商业汇票与纸质票据的比较使用和保管成本不同电子商业汇票的数据保管均由人行的电子商业汇票系统承担，对于票据的持票人而言就无需再使用专门的场地保管票据，大幅节约了用于保管票据的人力、物力。票据最长期限不同传统纸质票据最长期限为6个月，而电子商业汇票的最长期限延长为1年。3.2电子商业汇票与纸质票据的比较----流程区别流转环节电子商业汇票纸质票据签发办理方式主要通过网上银行办理网点实地办理期限1年6个月承兑种类电子银行承兑汇票电子商业承兑汇票银行承兑汇票商业承兑汇票承兑人银行或财务公司银行、财务公司外的法人或其他组织银行银行以外的法人或其他组织办理方式实地办理（协议签署）+网上银行网点实地办理资料审查相同查询查复电子商业汇票实时查询实地、邮寄、传真等背书转让电子签名，数字认证纸质签章融资交易贴现实地办理（协议签署）+网上银行，分为买断式、回购式网点实地办理，交易方式未明确到期托收提示付款电子指令，实时到达通过邮局寄送纸质票据资金清算DVP票款对付，支持线上实时清算线下清算付款时间提示付款的当天异地加3天，可能拖延3.3电子商业汇票与纸质票据的比较----收费标准银行承兑汇票承兑手续费电子银行承兑手续费按票面金额的0.05%收取（网上银行可按9折优惠收取）与纸质票据相同。贴现收费标准电子商业汇票贴现利率与纸票贴现利率标准一致，但明显低于流动资金贷款利率、短期融资券利率、公司债利率。4电子商业汇票的业务流程4.1企业申请电子商业汇票业务流程申请资料办理条件提供组织机构代码在我行开立人民币银行结算账户在柜面与我行签订电子商业汇票服务协议《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》或《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表》《电子商业汇票业务注册（变更、注销）申请表》企业组织机构代码证及复印件开户网点需要的其他资料审核标准资料完整、有效申请材料上加盖的印鉴与企业网上银行主申请账户的银行预留印鉴相符组织机构代码证等客户身份证明文件在有效期内核实申请开通电子商业汇票业务账户的组织机构代码与我行主机系统中的信息一致4.1企业申请电子商业汇票业务流程开通操作签订协议确认材料无误后，与我行签署《中国工商银行电子商业汇票业务服务协议》业务代理网点根据申请资料通过内部管理系统为客户开通电子商业汇票业务，即开通“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”业务客户使用基本操作权限证书登录企业网上银行，进入“票据业务”功能办理电子商业汇票业务4.2电子商业汇票业务操作模式$开户银行$开户银行合同签订或者到货等转发票据权利人转移5我行的优势5.1工行的优势----综合实力雄厚中国的ICBC世界的ICBCAICBC中国最大的商业银行，全球市值最大的商业银行BDCICBC16252家境内机构,134家境外分支机构和遍布全球的1358家代理行ICBC拥有南北两大数据中心，国内首家实现数据集中的银行ICBC国内银行界率先投产综合业务处理系统、资金汇划清算系统、银企互联系统企业网上银行客户数单位：万户28.037.646.4144.491.860.40501001502002006年2007年2008年存量数年新增数2008年，企业网上银行新增客户46.4万户，累计达到144.4万户，到09年6月末，累计达到173.8万户，较08年末增加29.4万户。企业网上银行客户占全行企业客户总数的比例达到46.6%。5.2工行的优势----领先的电子银行业务中行4.3%招行2.9%农行13.0%建行20.7%工行59.1%我行企业网上银行客户数在国内主要同业中的占比为59.1%，领先第二名38.4个百分点。注：数据截至2008年11月末。企业网上银行2008年国内同业市场占比5.2工行的优势----领先的电子银行业务5.3工行的优势----票据市场的领跑者5.4工行的优势----同业领先的科技开发实力BeijingTianjinShanghaiFujianGuangxiYunnanSichuanHebeiInnerMongoliaJilinHeilongjiangQinghaiXinjiangHainanShaanxiShenzhenGuizhouHunanJiangxiZhejiangJiangsuAnhuiHubeiHenanShandongShanxiGansuNingxiaLiaoningGuangdong备份中心业务处理中心ChongqingXizang于2002年率先实现数据大集中－－领先同业3至4年建立境内5个数据中心，海外3个数据中心20022003200420052008至2010数据整合基本完成率先完成国内数据大集中海外机构推广FOVA系统将于2011年前完成境外机构的系统整合－－再次领先同业5.5工行的优势—电子商业汇票系统开发优势作为国内最大的商业银行，我行全程参与了人行电子商业汇票系统的开发和制度建设工作。此次电子商业汇票系统的上线是分批进行的，第一批上线的机构为20家，我行是第一批上线银行。10月28日，我行电子商业汇票业务成功投产应用，在全辖9000多个网点全部开通了电子商业汇票业务。5.6工行的优势—可持续发展随着系统的不断完善，我行将不断扩充电子商业汇票的使用途径，如开通银企互联接口等。组成“票据池”，集团总部可以随时查询和监控池中的票据信息，而且可以办理池中票据的托收或贴现，并将现金归集到总部，或在我行配合下，使用池中的票据对外支付。6客户网银端操作总体业务流程一．企业端：电子银行承兑汇票网银签发二．银行端：承兑审批（不变）三．银行端：会计主机电子银行承兑汇票开票（不再出现纸质票据）四．企业端：企业收票、背书、贴现、提示付款五．银行端：贴现审批（不须验票、查询，流程简化）六．电子商业承兑汇票的企业网银签发、承兑。（其他业务流程如承兑、贴现同电子银行承兑汇票）一、企业端：电子银行承兑汇票网银签发1.企业经办人员：提交出票申请指令2.企业授权人员：逐