电子银行服务解决方案--电子商务篇

电子银行服务解决方案——电子商务篇本方案是我行在全面深入了解贵公司业务需求的基础上，为贵公司量身定制的电子银行服务解决方案。力求通过我行丰富、先进的电子银行产品和服务，协助贵公司搭建电子商务平台，拓展在线销售渠道，提升企业的核心竞争力。前言需求理解服务方案项目实施服务承诺应用案例工行优势目录需求理解1日常账户管理2在线支付3网上营销推广4银企互联基础服务满足企业日常账务管理和资金收付的需求在线支付建立电子商务平台，降低销售成本，拓展销售渠道营销推广借助工行客户及网站资源，扩充宣传渠道，提升营销效果标准化的财务应用打造电子商务平台我们从三方面设计了需求解决方案：全面的营销宣传合作需求理解需求理解服务方案项目实施服务承诺应用案例工行优势目录查询公司各类（存/贷款，本/外币）账户余额、当日明细、历史明细系统定期生成银企对账信息，公司可通过网上银行完成对账工作主动反馈公司全部账户的资金变动情况，自动监测，自动短信提醒账户查询查询公司各种渠道提交处理成功的各类收、付款指令的电子回单银企对账电子回单工银信使账户管理服务方案付款方式提交指令付款时效支付方向控制支付限额控制支付授权控制+交易信息实时反馈、汇划及时高效多重控制、方便实用其他特色服务方案付款服务：转账付款报销申请、指令录入、报销审批个人通过各种渠道查询到账信息网上财务报销可以实现7×24小时的实时操作，支持他行个人账户网银系统实时处理、实时反馈服务方案付款服务：财务报销财务人员进行工资总额审核、支付处理（不能查询明细）员工可在个人网银查询电子工资单网银系统实时处理、实时反馈人力资源部人员通过企业网银提交工资明细通过网银权限控制实现事权分离，满足企业薪酬管理需求服务方案付款服务：代发工资服务方案在线支付在线支付是为企业在电子商务平台中进行商品销售提供在线资金结算服务的业务。企业可通过在线支付业务，实现对商品订单查询、退款、返还转付等操作。B2BC2C交易模式B2C电话支付手机支付交易渠道网上支付服务方案在线支付在线全额支付在线分期支付在线支付服务方案资金及时清算，支持各种结算模式★★★拓展交易渠道，满足线上交易需求★★★业务财务分离，适应企业管理需要服务方案在线支付的特点个人客户个人电子银行企业网上银行网上商城配送货物支付货款查询下载订单、进行退款全国9000多万个人网银客户、2300万WAP手机银行用户客户可直接进行分期付款货款即时到账商户服务便捷服务方案在线支付:B2C在线支付企业客户网上商城工行企业网上银行网上销售流程企业购货商城将订单发至工行企业通过工行付款工行通知商城付款成功商城更新订单信息，并配送货物34215服务方案在线支付:B2B在线支付2019/10/182019/10/181卖家买家监管42536商城中间账户工行电子银行2019/10/182019/10/18支付流程买家购货买家支付至中间账户通知卖家发货卖家发货买家确认收货及支付款项转入卖家账户服务方案在线支付:信用支付境外个人客户境外卡实时垫款清算客户范围广泛，客户范围涵盖全球到账速度快，保证客户资金安全性和流动性功能多样，对境外卡网上收单交易订单进行查询、退票买家工行电子银行商城服务方案在线支付:外卡支付商户端管理系统订单查询退货处理自动查询订单交易结果订单查询退货处理其他金融服务银企互联商户端API接口服务方案在线支付:商户服务服务方案在线分期付款在线分期付款是指商户在电子商务平台中进行商品销售时，为个人客户提供的信用卡分期支付业务，包括：消费转分期、商户分期、客户自由分期。灵活选择分期模式灵活设置付费主体灵活定制分期期数在线分期付款特点服务方案服务方案交易推介交易推介业务是指我行以电子商务、网上金融理财等业务为基础，为企业客户和其产品购买方提供在线交易结算平台，并对其产品进行引导性展示的网上银行业务。分享工行客户资源，增加产品销售量交易推介借助工行品牌优势，提升企业信誉度利用工行网站渠道，扩大品牌知名度服务方案专线或Internet银企互联服务器防火墙工行核心系统防火墙企业系统传输加密数字签名银企互联是目前我行提供给高端客户最先进的电子银行产品，通过企业系统与我行银企互联系统的联接，企业直接通过本身财务系统就可以办理账户查询、资金归集和下拨、综合收付款等日常财务业务和电子商务指令的查询及在线交易完成后的退货、返还和转付等多种资金结算。服务方案银企互联个性服务结合公司个性化资金管理需求进行客户化开发实时反馈全面实时的反映财务信息和电子商务交易信息统一管理公司所有账户均可通过银企互联系统统一管理自动处理通过接口系统自动生成银行指令,自动处理服务方案银企互联系统特点需求理解服务方案项目实施服务承诺应用案例工行优势目录联合测试企业完成系统开发后，与银行协商测试计划，由银行统一安排测试签署协议企业与银行签署《中国工商银行在线支付合作协议》、《中国工商银行银企互联服务协议》账户梳理开发阶段，根据企业根据财务管理需要，同步开展对分支机构账户调整工作系统开发企业获取需要的银企互联接口文档和技术开发手册，制定开发计划并组织开发系统投产开户行将企业生产证书交给企业，协助企业完成生产服务器的配置工作投产验证开户行协助企业进行验证，各项功能验证无误后企业正式启用银企互联项目实施计划项目实施系统测试投产技术开发验证账户体系搭建相关人员培训相关协议签署方案细节确定项目实施预计总共约60天0%20%40%60%80%100%454040737项目实施监控能够实时、动态监控公司所有账户资金存量、流量和流向，确保资金合理使用信息实现信息同步和数据共享，从银行系统获取实时、准确、全面的账务信息资金提高公司整体资金集中度，合理配置和运用资金，实现集约经营，提升财务管理水平控制能够对公司在线支付订单、收款、付款、资金运作进行全方位控制，实现收入控制、支付审批效率减少手工劳动，提升人力资源价值，优化财务收支流程，提高工作效率实施效果项目实施需求理解服务方案项目实施服务承诺应用案例工行优势目录14优秀的客户服务团队完善的网络保障，及时的响应机制详尽的使用指导，全面的技术支持23持续的后续升级服务服务承诺我们的承诺服务承诺行长XX139XXXXXXXX业务总经理XX136XXXXXXXX技术总经理XX139XXXXXXXX服务团队介绍客户经理XX136XXXXXXXX技术经理XX139XXXXXXXX服务承诺专业专注专心需求理解服务方案项目实施服务承诺应用案例工行优势目录应用案例L公司是中国领先的时尚箱包在线直销网站，于2007年9月正式通过公测上线,网站拥有近万款箱包品种及数量。目前，L公司已和国内外60多个品牌商建立了合作，包括米奇、库库、steed、香港金鱼、ailisa、金利来等。产品线涉及时尚女包、商务休闲、户外运动、奢侈品等多个系列。L公司通过对产品的开发和强有力的市场推广，网站现已成为品牌箱包购买、个性产品定做、商品预订等多个以箱包业务为主体的综合性服务网站。2007年4月，L公司获得2007年最具投资价值网站百强；9月，L公司CEO获2007年中国杰出网商奖,同时，L公司以创新的电子商务模式，受到天极网、硅谷动力、网易等多家媒体报道。L公司致力成为大中华区最大的箱包品牌服务商，成为大中华区最具价值箱包渠道品牌。案例背景应用案例客户需求L公司以往资金回笼有两种模式：一种模式是由购货人在L公司网站选中商品后，通过支付宝账户支付货款，安全性不高。另外公司需要向支付宝公司支付较高的手续费，企业财务成本较高；另一种方式购货人在L公司网站选中商品后，通过汇款方式将货款汇至L公司公司账户中，此种模式使公司财务管理秩序比较混乱，无法连动库存管理，不能做到信息流、物流、资金流的统一。为此，公司需要银行在线支付系统支持。L公司为了在电子商务领域更广阔的开辟市场，提升市场认知度突破销售瓶颈，欲凭借工行网站品牌优势，展示公司的产品，提升公司形象。应用案例解决方案（1）开通工行电子商务业务（B2C)，实现了在线销售、在线支付；（2）在工行网上商城进行商品展示，获得丰富的宣传资源，拓宽了销售渠道；（3）借助工行网上商城多种推广模式，提升了其品牌价值；（4）能共享工行大量优质客户资源，客户定位更精准。需求理解服务方案项目实施服务承诺应用案例工行优势目录业务和品牌影响力优势明显工行优势最大的国债分销银行最大的基金分销银行最大的信用卡发卡行最大的托管银行最大的电子银行最大的结算银行最大的机构银行最大的批发银行最大的零售银行最大的保险代理销售行品牌价值与市场美誉度不断提升中国最佳银行中国最佳公司贷款银行中国最佳托管银行中国最佳个人网上银行中国最佳企业网上银行《环球金融》《财资》中国最佳综合交易奖中国内地最佳托管银行中国最佳现金管理银行《欧洲货币》中国最佳银行中国最佳信托服务奖中国最佳固定收入投资组合管理奖《金融亚洲》中国最佳银行中国最佳现金管理银行《亚洲银行家》中国最佳零售银行中国最佳大型零售银行中国最佳多渠道银行《银行家》中国最佳银行奖全球最佳交易奖获评众多国际大奖，仅2009年就获得国内外奖项146项次在英国《金融时报》公布的2010年全球最具价值品牌百强排行榜中，我行排名第11位，品牌价值蝉联金融企业品牌榜榜首，稳居全球第一金融品牌的市场地位。工行优势实现了境内外系统的无缝链接，提供全球网银服务。分支机构181家，覆盖全球22个国家和地区。与128个国家和地区的1424家银行建立了代理行关系。•香港分行•工商国际金融有限公司•工商东亚金融控股有限公司•中国工商银行(亚洲)有限公司•卢森堡分行•中国工商银行卢森堡有限公司•釜山分行•首尔分行•中国工商银行(印度尼西亚)有限公司•新加坡分行•中国工商银行(伦敦)有限公司•法兰克福分行•东京分行•悉尼分行•澳门分行•纽约分行•中国工商银行(阿拉木图)股份有限公司•中国工商银行(莫斯科)股份有限公司•多哈分行•迪拜子银行•南非标准银行（20%）工行优势全球服务能力电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。有65000名个人客户成为个人网银客户有2000户企业客户成为企业网银客户企业网银和个人网银发生3500万笔业务有7000亿元资金通过企网和个网划转门户网站有2000万次的点击每天工行优势1997年建立ICBC网站1998年国内首家推出95588热线电话服务2000年推出企业网银服务2001年推出个人网银和B2C在线支付服务2002年推出电子银行总品牌“金融e通道”2003年推出“工行财e通”品牌和银企互联服务，个人网银全新改版，推出“金融@家”品牌2004-2008年陆续推出个人贵宾网银、WAP手机银行、电话银行贵宾专线等新产品和服务2010年十年开拓铸半壁江山，持续创新谱历史新篇工行优势电子银行发展历程市场份额继续遥遥领先同业实现行业领先的数据大集中，率先建成符合国际化标准的两大数据中心，自主开发的全功能银行系统（NOVA/FOVA）系统，满足了客户全面而又富有个性化的现代金融服务需要。电子银行服务实力4500多人的专业开发团队，通过CMMI3级认证，获超过90项专利。拥有超过200万的企业网银客户，包括世界500强企业、石油石化、航空、证券、保险、电力等各类行业的龙头客户；拥有超过8000万的个人网银客户；拥有超过2000万的手机银行（WAP）客户。•发达的服务网络“鼠标+水泥”的服务模式，全行近17000个服务网点和机构，网络、电话、手机等多渠道的电子化服务方式。•雄厚的研发力量•稳定高效的系统•广泛的客户群体•领先的市场地位工行优势1024位非对称加密算法服务器最忠诚的安全卫士——U盾最强大的加密算法多重防火墙数据中心服务器指令、数据第一道防火墙第二道防火墙客户端账户处