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让我们一起做的更好金融服务与财务相关知识财务部刘勇2019年10月18日主要内容：金融服务业务介绍财税相关知识MCU简介让我们一起做的更好第一部分：金融服务业务简介•对金融服务工作的原理、运作流程有所了解•对金融服务的风险有充分认识•对风险管控手段有所了解，积极落实一、金融服务业务简介•什么是金融服务？•是如何支持销售的？•JAC是如何提供金融服务？•金融服务的风险在哪里？•如何规避金融服务的风险？让我们一起做的更好一、金融服务业务简介1、什么是金融服务？有什么作用？—利用JAC自身的实力和信誉，协助经销商/终端客户从银行等金融机构融资，用于购买JAC的产品。关键词：JAC自身的实力和信誉协助经销商/终端客户从金融机构融资购买JAC产品作用：开拓经销商融资渠道，以少量自有资金便可实现销售库存周转，同时减少经销商的财务成本、增加资金收益，使经销商的资金实力得到增强，以提升公司经销商的整体销售运营水平。一、金融服务业务简介金融服务业务基本关系图：金融机构及监管机构JAC经销商/客户不能到期付款则执行回购推荐额度并承诺支付车款开出承兑汇票帯款提车见款发车签署银企金融服务总协议/确定总额度释放合格证寄发合格证2、JAC是如何提供金融服务？2.1基本的业务模式：•合格证质押•第三方监管•有等价品抵押的第三方担保一、金融服务业务简介2、JAC是如何提供金融服务？2.1基本的业务模式：•合格证质押金融机构及分支机构经销商推荐并承诺支付车款开出承兑汇票帯款提车见款发车释放合格证寄发合格证合作银行：覆盖范围：一、金融服务业务简介2、JAC是如何提供金融服务？2.1基本的业务模式：•第三方驻店监管金融机构经销商推荐并承诺支付车款开出承兑汇票帯款提车见款发车释放合格证寄发合格证合作银行：监管方通知发证覆盖范围：一、金融服务业务简介2、JAC是如何提供金融服务？2.1基本的业务模式：•有等价品抵押的第三方担保合作银行：金融机构经销商推荐并承诺支付车款开出承兑汇票帯款提车见款发车江淮担保提供担保支付担保费覆盖范围：一、金融服务业务简介一、金融服务业务简介金融机构原有金融模式09年新增/优化的金融服务模式目前可用授信敞口（亿元）覆盖范围光大银行先出票后押合格证1、先出票后押合格证7已扩展到全系列产品2、先押合格证后出票3、第三方监管深发展行海口分行第三方监管海口、深圳分行第三方监管5乘用车江淮担保合格证抵押等额资产抵押5全系列产品中国银行无实物监管0.3客车底盘客户交通/广发展无个性化融资模式0.5覆盖部分区域经销商徽商银行无第三方监管8全系列产品合计25.82.2、各金融服务品种的额度及适用范围2、JAC是如何提供金融服务？2.3日常业务流程日常业务中JAC需要承担的义务一、金融服务业务简介2、JAC是如何提供金融服务？项目轻卡重卡乘用车基本条件工商注册办理正式工商登记手续经营场地有固定场地经销商类别签约一级经销商财务状况注册资本（万元）≥100≥100≥300资产规模（万元）≥300≥300≥800净资产（万元）≥100≥200≥600经营能力目标年销量≥180台≥60台≥180台加盟时间≥6个月渠道稳定性属于公司渠道规划内（二）其他条件：各业务单元根据自行确定2.4准入条件：（一）通用条款一、金融服务业务简介2、JAC是如何提供金融服务？2.5综合授信额度确定2.5.1综合授信额度=经销商应收账款+发车未开票车辆资金+金融服务融资额度2.5.2经销商综合授信额度的计算经销商综合授信额度=前六个月均销售额*存销比*信用系数（或：经销商基准授信额度=前12个月均销售或目标销量*存销比）•存销比根据经销商地理位置确定：值在1.6-2.2之间(1000公里（含）为1.6，1000--1500公里（含）为1.8，1500公里--2000公里（含）2，2000公里以上2.2）•信用系数：经销商填写《金融服务要求的授信资料》经营销公司区域负责人负责核实、业务主管部门经过审核后，信用管理小组，根据《经销商评价体系管理办法》测算出信用系数。•注：年初统一为经销商确定融资额度，对于年初未获额度或对获得的额度不满意的，可以在提交申报办理融资资料时，一并提交额度申请一、金融服务业务简介2、JAC是如何提供金融服务？2.6光大银行“全程通”融资业务-----通过光大银行融资：基本情况：1、光大银行目前开展2种形式的融资业务：合格证抵押、第三方监管2、保证金不低于20％（保证金可按照定期存款计息）3、回款方式为”取合格证时交纳“和”到期前付清“4、经销商交纳敞口部分的合格证到银行抵押（第三方监管模式除外），商用车经销商合格证不得串换。具体操作又有以下两种形式：（1）先押证（合格证）后开票（银行汇票）（2）先开票（银行汇票）后押证（合格证）----针对优质经销商5、汇票期限最长时间6个月6、办理地（1）合格证抵押形式的在经销商地区的光大行（2）采取第三方监管形式的在光大行合肥分行7、费用：无一、金融服务业务简介2、JAC是如何提供金融服务？2.7、徽商银行“银汽通”融资业务----通过徽商银行融资基本情况：1、徽商银行开展的业务形式为：第三方监管2、保证金为30％左右（保证金可按照定、活期存款计息）3、回款方式为“取合格证时交纳”4、车辆及对应的合格证由第三方驻店监管5、汇票期限最长时间6个月6、办理地：徽商行合肥南七支行7、费用：第三方监管费一、金融服务业务简介2、JAC是如何提供金融服务？2.8通过担保公司担保---在徽商银行合肥分行办理融资业务1、授信额度最高为930万元（保证金+敞口）2、保证金为28—35％（20%保证金可以按照活期存款计息）3、回款方式为“按月分期回款”和“按销售回款”相结合的政策4、敞口部分需要用车辆合格证质押外，还可以用土地、房产、动产（汽车以及其他机器设备）等抵（质）押5、汇票期限最长时间6个月期限6、办理地为徽商银行合肥南七支行7、担保费：年1.5%8、经销商通过江淮担保公司办理业务一、金融服务业务简介2.9深发展银行“供应链”融资业务-----通过深发展银行融资：基本情况：1、深发展银行融资业务形式：第三方监管2、保证金不低于20%3、回款方式为“取合格证时交纳”4、汇票期限最长时间3个月5、办理地：深发展深圳分行、海口分行7、费用：监管费一、金融服务业务简介2、JAC是如何提供金融服务？2.10经销商资料具体要求营业执照正、副本复印件，需有经销商盖章如有新增资，必须提供增资后的营业执照，否则按未增资前注册资本计算额度、增资的验资报告当年以前的经营情况，须提供会计师事务所的审计报告•审计报告中的报表，必须有三张基本报表：资产负债表、损益表、现金流量表•资产负债表、损益表与现金流量表中数据的逻辑关系必须正确。连续年度的资产负债表上年年末数须等于本年年初数，如有特殊情况请提交原因说明。资产负债表必须填列年初数，损益表必须填列本月数与全年累计数。•注：各家银行的具体要求略有差异，需要按资料清单要求提供，此步骤目前是影响效率的重点环节。请诸位高度关注。一、金融服务业务简介2、JAC是如何提供金融服务？2、JAC是如何提供金融服务？2.11业务办理的主要流程图----商用车经销商提交申请资料（有模板）营销公司（分公司）审核后的申请资料营销公司（订单管理部）按照“信用管理制度”进行审批完毕后将推荐表送达财务部财务部/公司领导将推荐函、推荐材料提交银行银行银行联系经销商进行审核虚线表示：在银行审核中，有关方进行信息沟通，协助经销商办理一、金融服务业务简介2.11商用车经销商融资步骤详解;第一步：经销商提交申请资料：1、经销商根据自己的情况，确定在哪家银行办理业务注意点：（1）可以拨打0551—2296362找财务部龙海进行咨询（2）经销商如果选择在光大银行，请事先和当地光大银行取得业务联系，并基本获得当地光大银行的合作认可。2、经销商确定办理银行后，联系营销公司经办人员，询问贵公司是否有已经审批的融资额度（具体金额）。3、经销商开始制作申请材料（申请材料有固定模板），根据自己的情况选择。4、经销商将制作好的申请资料，传递给所属营销公司分公司经理一、金融服务业务简介2.11商用车经销商融资步骤详解;第二步：营销公司分公司审批：1、分公司经理取得经销商传递的申请资料后，从该经销商的历史信用情况、销售情况、企业发展等经营情况进行判断，作出是否可以推荐经销商办理金融服务和推荐多少金融服务额度。在审批表（有模板）中签署意见。2、对于经销商申请额度超过“已审批额度”或“无审批额度的”请在审批表中写明推荐原因，及该经销商当前销售数据等经营性指标。3、分公司负责（或督促经销商）将申请资料邮寄给营销公司经办人员处。一、金融服务业务简介2.11商用车经销商融资步骤详解;第三步：营销公司经办人员办理审批过程：1、营销公司经办人员按照审批表的格式，进行内部审批。（1）订单管理部部长：根据经销商实际经营指标、信用记录作出是否推荐的意见（2）信用小组：核实（计算）经销商的审批合度、提供该经销商当前融资情况、已办理融资的信用情况。（3）营销公司领导：参考上述意见，并根据经营和风险情况，作出是否推荐的意见。（4）商用车财务部部长：参考上述意见，根据该经销商的经营财务数据、作出是否推荐的意见。（5）公司领导（含股份公司财务部部长）：参考上述意见，并根据经营和风险情况，作出是否推荐的意见。2、营销公司经办人员，将获得推荐的经销商名单的推荐函提交到财务部融资专员处。一、金融服务业务简介2.11商用车经销商融资步骤详解;第四步：财务部代表公司推荐经销商额度：1、财务部融资专员根据推荐函及审批表内容，正常情况下：在收到推荐函的24工作小时内，将传真件发送至指定银行，在2.5工作小时内，将原件送达指定银行。2、财务部融资专员与获得推荐的经销商联系人联系：（1）告之推荐函已经送达银行（2）获得银行具体经办人员电话一、金融服务业务简介2.11商用车经销商融资步骤详解;第五步：银行审批及额度启动：1、经销商在获得推荐函已经送到银行后，主动联系银行经办人员2、在银行审批过程中，经销商联系人要主动与银行经办人员联系，了解办理进度。对于需要补提交的资料，要迅速提交。3、在办理过程中，如遇上问题或无法沟通的事情，可以将信息反馈到公司营销经办人员或财务部融资专员4、财务部融资专员每周至少与银行联系1次，获得该经销商业务经办情况，并及时反馈到营销公司经办人员和经销商联系人5、经销商的申请获得银行批准后，经销商将”融资协议书“邮寄给营销公司经办人员，营销公司经办人员和财务部融资专员在2.5个工作日内一起完成”融资协议书“的签字、盖章、验章、面签、邮寄银行工作一、金融服务业务简介2.11商用车经销商融资步骤详解;第六步：业务运作：1、经销商在额度内，交纳一定比例的保证金，办理银行承兑汇票，并邮寄给江淮公司指定人员。（有些分支行需要江淮公司出具收票人授权书，有些不需要）2、营销公司在确认汇票入账后，在20日内组织对等价值的车辆进行发送到银行认可的地方，并且在30日内确保车辆送达。（1）在光大银行办理融资业务•营销公司指定人员需在收到汇票25个工作日内，须将《合格证送达通知书》直接邮递光大行指定人员。并接受光大行传递的《合格证送达通知书（回执）》。•经销商需要在将车辆到达的时间准确的提供给光大行，便于光大行取证（押车）⑵在徽商银行办理融资业务：营销公司指定人员在车辆发出24小时之内，将《银行承兑汇票项下发车明细》，传真给徽商银行指定人员，并电话确认，且收回执。营销公司确保已经用于银行抵押的合格证在未得到银行书面认可前，不得更换、修改、打印。一、金融服务业务简介2.11商用车经销商融资步骤详解;第六步：业务运作：3、经销商在销售过程中如果需要解除合格证或车辆的抵押。将对应的车款汇入银行制定账户（或者对应金额合格证送达银行抵押）4、经销商在汇票到期前，将敞口部分金额足额汇入银行指定账户，否则将在银行信用体统中产生逾期记录。营销公司经办人员和分公司人员做好提示督促工作。5、营销公司分公司人员在融资期间：（1）应