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银联卡收单第三方服务机构注册登记及认证指南（试行）二○○九年十月i目录目录........................................................................i第一部分概述................................................................11前言...................................................................12定义...................................................................13收单专业化服务的类型...................................................14收单第三方机构的基本资质要求...........................................25注册登记及认证.........................................................36适用范围...............................................................3第二部分注册登记............................................................31注册登记参与主体及职责.................................................32注册登记流程...........................................................4第1步收单第三方机构自身准备........................................4第2步填制注册登记申请材料..........................................5第3步缴纳注册登记费用..............................................6第4步提交注册登记材料..............................................7第5步注册登记审查..................................................8第6步通知与公告...................................................11第三部分认证...............................................................111认证参与主体及职责....................................................112认证流程..............................................................13第1步收单第三方机构自身准备.......................................13第2步填制认证申请材料.............................................13第3步缴纳认证申请费用.............................................14第4步提交认证材料.................................................15第5步认证审查.....................................................15第6步批准与公告...................................................17第7步入网和投产...................................................18第四部分资格变更、资格展续及退出...........................................181适用范围..............................................................182参与主体及职责........................................................183资格变更..............................................................194资格展续..............................................................215退出..................................................................21第五部分监督与评价.........................................................22第六部分附注...............................................................221第一部分概述1前言为明确银联卡收单第三方服务机构（以下简称“收单第三方机构”）注册登记、认证、资格变更和退出相关流程及关联事项，依据《银联卡收单第三方服务机构管理办法（试行）》（以下简称为“《管理办法》”），特制定《银联卡收单第三方服务机构注册登记及认证指南（试行）》（以下简称为“本指南”）。本指南由银联卡收单第三方服务机构注册登记办公室（以下简称为“注册登记办公室”）组织制定。2定义收单机构是指经监管机构（指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等，下同）批准，经营银行卡业务、从事银联卡交易受理、与特约商户签约、承诺支付所受理银联卡交易款项的金融机构以及有资质的专业机构。收单第三方机构是指经工商行政管理部门批准成立，接受银联卡收单机构委托，为银联卡收单机构提供收单非核心业务服务，自主经营、自负盈亏的企业。收单非核心业务包括但不限于商户拓展与服务、终端布放与维护及交易接入等。外部评估认证机构，是指由中国银联业务管理委员会（以下简称为“银联业管委”）授权同意，为收单第三方机构提供业务规则执行、系统安全状况及技术支持能力、账户信息安全等方面认证评估服务的专业化机构。3收单专业化服务的类型根据收单机构委托，收单第三方机构提供的服务包括但不限于商户拓展与服务、终端布放与维护、交易接入等。商户拓展与服务是指按照委托机构要求，遵循监管机构及银联卡业务规章和市场规则（包括适用于银联卡业务的有关法律、行政法规，中国银联业务管理委员会、风险管理委员会、争议处理委员会、市场发展委员会等专业委员会审议发2布的业务规则、技术标准及有关规范性文件和业务操作流程等一系列行业准则、规章制度和行为守则)相关规定，筛选并联系新的银联卡特约商户、向特约商户提供培训、回访巡查等服务，支付内容提供机构（如公共支付内容聚合商等）为促进特约商户业务开展而提供的交易媒介服务，不涉及交易信息处理的，属于商户拓展与服务范畴。终端布放与维护是指布放ATM、CDM、多媒体自助终端、POS、固定电话等各类银行卡受理终端，提供所布放终端日常保养维修，耗材更换等服务。交易接入服务是指对ATM、CDM、多媒体自助终端、POS、移动电话、互联网、固定电话等各类支付终端发起的交易信息进行收集、交易报文定制和转发的服务，包括接入银联卡交易网络的各类交易平台提供的服务。4收单第三方机构的基本资质要求1．持有国家监管机构（指工商行政管理部门等，下同）核发的营业执照。申请机构的名称、经营范围、办公场所等必须与机构所持营业执照一致。2．注册资金符合相应基本要求。从事商户拓展与服务、终端机具布放与维护的收单第三方机构实收货币资本不低于100万元（人民币，下同）；开展跨地区经营（指在两个及以上地市级区域开展业务，下同）的，实收货币资本不低于300万元。从事交易接入业务的收单第三方机构实收货币资本不低于1000万元；开展跨地区经营的，实收货币资本不低于5000万元。3．有符合国家法律法规和银联卡业务运作规章及《管理办法》规定的章程，组织架构、内控制度。业务管理、风险控制体系，业务运行应急方案、业务持续计划等制度措施健全。4．有熟悉银行卡相关业务的专业人员担任董事、高级管理职务。专业人员具有大学本科以上学历且从事商业银行银行卡或资金结算相关业务、电子商务或其他相关工作五年以上。5．有符合要求的营业场地、完善的服务体系和服务支持能力。提供商户拓展与培训服务的机构具备监管机构要求的商户回访、商户培训的服务能力，具备商户问题24小时内响应的服务能力。提供终端机具布放与维护服务的机构具备监管机构要求的回访能力、机具问3题24小时内响应的服务能力。提供交易接入服务的机构，还必须拥有完备的业务处理设施和良好的技术支持能力，保证服务质量。6．中国银联业务管理委员会确定的其他条件。5注册登记及认证依照《管理办法》的规定，1．从事商户拓展与服务、终端布放与维护、交易接入的收单第三方机构，受收单机构委托拟开展相关业务的，在签订合作委托协议前，需向注册登记办公室或注册登记办公室分设各省（市、自治区）办事机构（以下简称“各地注册登记办事机构”，设于当地中国银联分公司内），办理注册登记手续。2．从事交易接入的收单第三方机构，受收单机构委托拟与中国银联建立直接系统连接的或收单机构要求的其他情形，在签订委托协议前，除完成注册登记手续，还需向注册登记办公室或各地注册登记办事机构办理认证手续。3．认证有效期为两年，收单第三方机构认证有效期满继续提供交易接入服务的，应在有效期届满前180天向注册登记办公室或各地注册登记办事机构申请换发认证证书（认证展续手续）。4．已注册登记及认证的收单第三方机构，发生《管理办法》5.1.2节规定的变更事项，需向注册登记办公室或各地注册登记办事机构办理注册登记及认证变更手续。5．收单第三方机构资格退出依照《管理办法》5.2节相关规定执行。6适用范围本指南适用于在中国境内参与银联卡收单第三方服务的各类机构。第二部分注册登记1注册登记参与主体及职责1．收单第三方机构（申请机构）41.1与收单机构签署业务委托协议前，依据《管理办法》规定向各地注册登记办事机构提交注册登记申请；1.2配合完成资料完备性、资质及业务开办基础、业务规则执行及商务合作审查，按照各地注册登记办事机构反馈进行整改或材料补充；1.3注册登记工作正式启动前已经从事相关专业化服务的收单第三方机构，应在2010年4月1日前完成注册登记申请材料报送。2．注册登记办公室及各地注册登记办事机构2.1受理收单第三方机构提交注册登记申请；2.2依据《管理办法》、银联卡业务规章、市场规则和技术标准等对注册登记申请进行材料完备性、资质及业务开办基础、业务规则执行及商务合作等开展审查，对其中存在的问题提示整改和完善，记录审查结果，出具审查结论；2.3对审查通过的申请机构进行公告。2注册登记流程表-1注册登记流程概要阶段步骤内容注册登记申请准备和提交第1步收单第三方机构自身准备第2步填制注册登记申请材料第3步缴纳注册登记费用第4步提交注册登记材料注册登记审查、通知和公告第5步注册登记审查第6步通知与公告第1步收单第三方机构自身准备申请机构完成以下准备：1．取得收单机构确认。申请机构提交注册登记申请前，应至少取得一家合作收单机构或潜在合作收单机构的签章确认。已与收单机构开展业务合作的，其已提交的合作协议中收单机构盖章完整的，无需再次单独确认。5尚未与收单机构签署协议开展委托服务的，需至少一家有潜在合作意向收单机构在注册登记申请表上签章确认或提交收单机构确认函/合作意向