当前市场环境下的理财策略.

当前市场环境下的理财策略财商人生理财顾问有限公司深圳财富管理中心业务总监赵晓涛赵晓涛先生•现任财商人生理财顾问有限公司深圳财富管理中心业务总监•先后在昆仑证券、招商证券总部从事研究咨询及机构客户服务等工作，具有十多年的证券投资经验，遵循价值投资理念，擅长寻找有成长潜力的上市公司进行长期投资，有着长远的大局观及丰富的市场操作经验，操作风格稳健但不失积极。•目前管理上亿规模的客户资产今日主要内容1、第三方理财简介2、当前金融市场环境3、投资与理财4、适合目前市场环境的理财产品介绍什么是第三方理财？第三方理财是金融服务经纪市场发展的必然结果，一般指由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务。这种服务基于中立的立场，不代表任何机构如保险公司、基金公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益。这种理财规划服务涉及范围广泛，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。•由专业理财人员通过分析客户的生活、财务现状，明确个人客户的理财目标，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务•通过妥善管理个人的财务，来满足个人人生目标的程序什么是理财规划?为什么要做理财规划？理财目标包括：•人力资本累积•购屋•子女教育规划•保险规划•退休规划•投资规划•税务规划•资产承传规划•雇员福利规划•现金管理•债务管理•风险管理•业务规划•移民规划•…•不是产品推销，而是综合金融服务•不是客户自己理财，而是专业人员提供理财综合服务•不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生•不是一个产品，而是一个过程理财规划的要点•我们帮助客户：–认识理财目标及问题–制定策略以达成目标–设计理财计划以达成目标–简化客户的生活–节省客户的时间–以较低成本购买产品–聚焦某些特定的工作及目标•我们是客户的家庭财务医生理财规划师价值当前金融市场环境王亚伟的观点今天是11月22号，再过2个月零4天就到牛年了。但是，再过多长时间才到牛市呢？这是一件相当不确定的事情，政策面、资金面、外围市场等影响因素太多，别说掐手指算，就是掐人中、掐脖子我也很难算出来。2009年是延续熊市，还是重新开始牛市，或是继续震荡市……在我看来还是迷雾重重，并不清楚。王亚伟认为，影响股市的因素很多，比如股市与宏观经济的关系、股市与内需的关系、股市与房地产的关系，而且这些关系都互为因果，这就加大了对股市的预测难度。从宏观经济方面，美国方面的不乐观已经众所周知；单就国内来说，虽然相对美国乐观一些，但是房市股市的大幅下跌、企业倒闭数量的增加、外贸出口的萎缩，这都是现实。结论未来调整的时间至少还有一到两年时间，具体很难确定，我们只能在这样的一种判断下去考虑我们应该如何理财。投资与理财1、投资不等于理财投资只是理财的一种方式，理财包括投资在内的多种方式、内容。理财的理就是整理、梳理、管理。也就是说管理财产，整理财务，理财就是让产品稳定增殖。2、分清现有的钱和未来的钱•波段操作–（普通投资者会碰到的问题）•长期持有–难在哪里？–长期投资也要做组合我们到底该如何投资？货币之于证券市场，就象氧气之于呼吸，汽油之于引擎。货币+心理=发展趋势——德国证券之父安德烈.科斯托兰尼适合目前市场环境的理财产品介绍1、基金定投2、瑞泰汇智之选投连险3、ManAHLDiversifiedFutures理财产品介绍净值日期期数总投入上证指数单位净值累积份额平均成本基金总值总回报率年回报率1990-12-191100099.961.0010001.0010001991-12-311313000292.752.9392341.4127033208%99.65%1992-12-312525000780.397.80115322.1789995360%84.93%1993-12-313737000833.808.34127712.90106485288%40.89%1994-12-314949000647.876.48146533.3494932194%17.58%1995-12-316161000555.295.55165173.6991717150%8.35%1996-12-317373000917.029.17182284.00167154229%14.59%1997-12-3185850001194.1011.94192694.41230091271%15.10%1998-12-3197970001146.7011.47202244.80231909239%11.39%1999-12-311091090001366.5813.67211345.16288813265%11.32%2000-12-311211210002073.4820.73217895.55451791373%13.96%2001-12-311331330001645.9716.46224005.94368697277%9.64%2002-12-311451450001357.6513.58231676.26314527217%6.62%2003-12-311571570001497.0414.97239906.54359140229%6.53%2004-12-311691690001266.5012.67248016.81314105186%4.55%2005-12-311811810001161.0611.61258507.00300134166%3.41%2006-12-311931930002675.4726.75266317.25712504369%8.46%2007-12-312052050005261.5652.62269207.621416412691%18.30%基金定投•不要择时•尽早行动•无论涨跌，坚持买进，特别是下跌时期不要放弃•持有周期至少在5年以上•持有周期短，以稳健性基金为主；持有周期长，以风险型基金为主•购买品牌基金，特别是长期业绩稳定的基金•尽量选择基金相关系数小的基金做组合•结合人生目标，考虑风险承受能力和生命周期基金定投的要点DCA定期自动转移功能:规避择时风险,平滑收益风险独家投连定投模式,FOF/机构专家理财,抗跌性强,稳健增长兼具投资保障双重功效,全面理财,费率便宜,性价比高免保单管理费不限次数免帐户转换费不设买卖差价帐户存取灵活,3年后可全额自由提取网上24小时在线交易,方便快捷瑞泰汇智之选特点瑞泰成长型帐户历史表现瑞泰稳定型帐户历史表现瑞泰安益型帐户历史表现