搜索
目錄本行簡介1業績簡報2五年財務摘要3重要里程4獎譽5董事長報告7行政總裁報告9企業責任15企業管治及其他資料18管理層討論及分析-香港業務30-內地業務35-財務概況38董事簡介55高層管理人員簡介64董事會報告書682009年財務報表75獨立核數師報告226財務報表補充附註(未經審核)227股東資料分析250附屬公司251企業資訊及日程表2521本行簡介恒生銀行創立於1933年，以市值計(於2009年12月底為港幣2,206億元)為香港最大本地註冊上市銀行，躋身全球市值50大的上市銀行之列。本行透過逾220個網點(包括104間分行)，為超過三分之一的香港市民服務。本行亦於深圳設有一間分行從事外滙批發業務，並於澳門及新加坡設有分行，以及於廈門及台北設有代表處。於2007年成立之本行全資附屬公司恒生銀行(中國)有限公司，在北京、上海、廣州、深圳、東莞、福州、南京、杭州、寧波、天津、昆明及佛山共設有37個網點。本行為滙豐集團主要成員之一，該集團乃是全球最大的金融服務機構之一。業績簡報20092008變動全年結算港幣百萬元港幣百萬元%扣除貸款減值提撥及其他信貸風險準備前之營業溢利14,13616,501-14.3營業溢利13,32413,725-2.9除稅前溢利15,47715,878-2.5本行股東應得之溢利13,22114,099-6.2港幣元位港幣元位%每股盈利6.927.37-6.2每股股息5.206.30-17.5於年結日港幣百萬元港幣百萬元%股東資金58,22451,62612.8總資產825,968762,1688.4比率%%全年結算平均股東資金回報率24.626.0成本效益比率32.129.2平均流動資金比率48.146.4於年結日資本充足比率*15.812.5核心資本比率*12.89.5*本行於2009年12月31日之資本比率，乃按照金管局所發出之銀行業（資本）規則（「資本規則」）計算。此資本規則乃根據香港銀行業條例第98A條因應實施新巴塞爾資本協定而制定，並於2007年1月1日起生效。本行獲金管局批准，自2009年1月1日起採用「高級內部評級基準計算法」，計算信貸風險之風險加權資產。本行採用「高級內部評級基準計算法」計算於2009年12月31日之信貸風險，並分別採納「標準（業務營運風險）計算法」及「內部模式計算法」計算營運風險及市場風險。於2008年12月31日之資本充足比率及核心資本比率，則以「基礎內部評級基準計算法」計算。由於「高級內部評級基準計算法」及「基礎內部評級基準計算法」兩者存有分別，故該兩段期間之資本比率不能作直接比較。於資本規則下計算綜合資本比率之基礎乃跟隨財務報告之綜合基礎，但撇除資本規則界定爲「受規管金融實體」（如保險及證券公司）之附屬公司。因此，該等未綜合之附屬公司之投資成本會從資本基礎中扣除。2五年財務摘要20052006200720082009全年結算港幣十億元港幣十億元港幣十億元港幣十億元港幣十億元營業溢利11.112.617.813.713.3除稅前溢利13.414.421.515.915.5股東應得之溢利11.312.018.214.113.2於年結日港幣十億元港幣十億元港幣十億元港幣十億元港幣十億元股東資金42.647.056.551.658.2實收股本9.69.69.69.69.6總資產580.8669.1746.0762.2826.0每股計港幣元位港幣元位港幣元位港幣元位港幣元位每股盈利5.936.309.547.376.92每股股息5.205.206.306.305.20比率%%%%%除稅後平均股東資金回報率27.527.435.426.024.6除稅後平均總資產回報率2.01.92.61.91.7資本充足比率*12.813.611.212.515.8核心資本比率*10.410.78.49.512.8成本效益比率28.029.026.629.232.1*本行於2009年12月31日之資本比率，乃按照金管局所發出之銀行業（資本）規則（「資本規則」）計算。此資本規則乃根據香港銀行業條例第98A條因應實施新巴塞爾資本協定而制定，並於2007年1月1日起生效。本行獲金管局批准，自2009年1月1日起採用「高級內部評級基準計算法」，計算信貸風險之風險加權資產。本行採用「高級內部評級基準計算法」計算於2009年12月31日之信貸風險，並分別採納「標準（業務營運風險）計算法」及「內部模式計算法」計算營運風險及市場風險。於2008年12月31日之資本充足比率及核心資本比率，則以「基礎內部評級基準計算法」計算。由於「高級內部評級基準計算法」及「基礎內部評級基準計算法」兩者存有分別，故該兩段期間之資本比率不能作直接比較。於資本規則下計算綜合資本比率之基礎乃跟隨財務報告之綜合基礎，但撇除資本規則界定爲「受規管金融實體」（如保險及證券公司）之附屬公司。因此，該等未綜合之附屬公司之投資成本會從資本基礎中扣除。010020030040050060070080090005060708090510152025303540總資產股東資金除稅後平均股東資金回報率港幣十億元024681012141618200506070809股東應得之溢利營業溢利港幣十億元業績0.002.004.006.008.0010.000506070809每股股息每股盈利港元每股盈利及股息總資產及股東資金百分率34重要里程1月至3月y恒生中國發行人民幣借記卡y北京工體北路支行開幕4月至6月y恒生開設證券特選客戶交易中心y恒生於煙台舉行董事會議7月至9月y恒生兩隻交易所買賣基金率先於台灣直接跨境上市y恒生推出跨境貿易人民幣清算及結算服務y深圳南山華僑城支行開幕y恒生中國與中國出口信用保險公司簽訂出口信用保險合作協議10月至12月y廣州中山三路支行開幕y恒生中國根據《CEPA補充協議六》首間異地支行獲批於佛山開業5獎譽獎項香港最佳本地銀行《亞洲貨幣》香港最佳本地銀行(連續10年)《財資》香港最佳零售銀行及財富管理卓越獎《亞洲銀行家》亞洲最佳個人金融服務銀行《21世紀經濟報道》財務聲譽及企業聲譽居首(香港)《亞洲華爾街日報》中小企業最佳拍檔獎香港中小型企業商會最佳基金(恒生管理之3隻基金)理柏香港基金年獎香港最佳投資者關係網頁及網上播放(香港)《投資者關係》亞洲最佳本地指數服務商(恒生指數有限公司)《亞洲投資者》卓越客戶體驗獎(恒生中國)《亞洲銀行家》最受歡迎外資銀行獎及最佳銀行理財獎(恒生中國)第五屆北京國際金融博覽會最值得信賴的銀行理財品牌(恒生中國)搜狐網理財產品收益能力排名第一(恒生中國)普益財富最佳結構性理財系列產品(恒生中國─—股票掛鈎「天天開心」可自動贖回產品)《理財週報》最佳結構性（掛鈎型）理財產品(恒生中國─—股票掛鈎「步步穩」可自動贖回部分保本投資產品)《上海證券報》6評級穆迪投資服務恒生銀行長期外幣存款Aa2長期港元存款Aa1短期外幣存款Prime-1短期港元存款Prime-1外幣次級債券Aa2港元次級債券Aa2銀行財務實力B+前景正面恒生銀行(中國)有限公司長期外幣存款A1長期人民幣存款A1短期外幣存款Prime-1短期人民幣存款Prime-1銀行財務實力D前景穩定標準普爾恒生銀行長期港元信貸AA長期外幣信貸AA短期港元信貸A-1+短期外幣信貸A-1+銀行財務實力B+前景負面恒生銀行(中國)有限公司長期人民幣信貸A+長期外幣信貸A+短期人民幣信貸A-1短期外幣信貸A-1前景穩定7董事長報告2009年的經營環境，仍然受到環球金融危機的影響所支配。在波動的經濟環境中，本行繼續以長遠增長為目標。除了為未來發展而對業務進行調整之外，亦同時採取措施支持個人和商業客戶。本行透過積極參與香港政府為中小型企業推出的貸款計劃，並提供多項人民幣跨境貿易服務以促進貿易活動，協助經濟復甦。本行以強大的理財業務能力，在不明朗之市場中，為客戶提供可以更安心理財的投資和保險方案。本行憑藉可靠的品牌和能夠迅速回應市場需求的優勢，維持各項核心業務的發展勢頭，並配合投資者的多元化需求和興趣，為未來在新市場的發展打穩基礎。本行的努力繼續贏得現有客戶的信賴支持，並有助與新客戶建立關係，在經濟回復穩定時，將會成為本行業務增長的重要推動力。本行為業務的長遠持續增長作出投資的同時，也會審慎地管理風險和控制成本，致力為股東增值。財務概況扣除貸款減值提撥及其他信貸風險準備前之營業溢利下降14.3%，為港幣141.36億元。營業溢利減少2.9%，為港幣133.24億元，此乃由於本行採取有效的信貸風險管理以及經濟情況於下半年有所改善，令貸款減值提撥及其他信貸風險準備大幅減少。除稅前溢利下降2.5%，為港幣154.77億元。股東應得溢利下跌6.2%至港幣132.21億元。每股盈利為港幣6.92元，較前一年下跌6.1%。由於員工相關支出減少以及本行進一步加強成本控制，營業支出因而減少1.8%至港幣66.76億元。然而，扣除貸款減值提撥及其他信貸風險準備前之淨營業收入下跌10.7%，為港幣208.12億元，主要由於利率低企對存款息差及按揭組合息率帶來不利之影響。由於營業支出減少不足以抵銷收入下跌，成本效益比率因此上升至32.1%。平均股東資金回報率為24.6%，而2008年則為26%。平均總資產回報率下降0.2個百分點，為1.7%。於2009年12月31日，本行根據新巴塞爾資本協定的「高級內部評級基準計算法」計算之資本充足比率及核心資本比率，分別為15.8%及12.8%。而本行於2008年底根據新巴塞爾資本協定的「基礎內部評級基準計算法」計算之資本充足比率及核心資本比率，則分別為12.5%及9.5%。此等比率於2009年有所改善，主要反映年內扣除應派股息後之溢利增加、可供出售債務證券之儲備由於信貸息差收窄而有所改善，以及計算方法之改變。經謹慎考慮未來業務所需，尤其是內地業務之資金需要，以及監管規則可能改變而導致之額外資本要求後，董事會宣佈將於2010年3月31日派發第四次中期股息每股港幣1.90元。2009年全年每股派息合共港幣5.20元。本行於去年下半年，委任三名新董事加入董事會。於8月，恒生銀行（中國）有限公司副董事長兼行長薛關燕萍女士，獲委任為非執行董事，而原總經理（個人理財和財富管理業務）梁永祥先生，則獲委任為執行董事兼個人銀行業務主管；於9月，香港上海滙豐銀行有限公司財務總監麥榮恩先生，獲委任為非執行董事。本人藉此機會，感謝股東、客戶和員工在影響全球經濟、企業以至個人的金融市場動盪期間，對本行的支持和信任。8在充滿挑戰的經濟環境中，客戶和社會各界對本行的信賴與支持，激勵本行要自強不息，提供更優質的服務。能夠滿足客戶的理財目標和需要，成為彼等的可靠合作夥伴，我們深感自豪。本行員工的忠誠盡責和專業精神，對提升恒生的可靠品牌發揮了關鍵作用，這方面在競爭日趨激烈的經營環境中，更是非常重要的動力。股東對本行的鼎力支持，令我們充滿信心，繼續以有效的策略推動業務發展，為股東帶來長遠增值。前瞻繼多個世界主要經濟體系推出史無前例的貨幣和財政刺激方案後，環球經濟已普遍呈現復甦跡象。在本地經濟的帶動下，香港各項主要經濟指標已開始改善。經過連續12個月的收縮後，出口在2009年11月錄得按年增長。然而，由於外部需求仍然疲弱，各個主要經濟體系在2010年的增長步伐極其量只屬溫和。外圍經濟持續好轉，將對屬於外向形的香港經濟穩步增長起著關鍵作用。在中央政府推出之4萬億元人民幣刺激經濟方案支持下，內地經濟在國內需求帶動下持續增長，然而增長速度則較金融危機前溫和。由於2009年期間採取了相對寬鬆的貨幣和財政政策，導致資產價格飆升，亦帶來對經濟過熱的關注。但鑑於經濟復甦仍在萌芽階段，相信政府會傾向繼續微調現行的政策，而不會作出可能損害經濟增長的重大改變。在此環境下，本行對2010年的經濟抱審慎樂觀的態度。環球經濟復甦將帶來全新或重新出現的業務機遇，但挑戰亦依然存在。利率低企會至少持續至今年下半年，而金融業的激烈競爭，將會繼續令息差受壓。本行會善用競爭優勢，包括備受推崇的品牌，優質客戶