消费者使用电子支付平台影响因素实证研究

重庆大学硕士学位论文消费者使用电子支付平台影响因素实证研究姓名：张翼申请学位级别：硕士专业：企业管理指导教师：但斌20060401重庆大学硕士学位论文中文摘要I摘要电子支付平台是一种能提供多种支付服务，能支持多种终端设备的新型支付方式，是未来电子支付发展的主要方向。本文在市场调查的基础上，对消费者使用电子支付平台的影响因素进行了实证研究，其研究成果对电子支付平台的实际运营工作具有一定的借鉴和指导意义。首先在阅读大量国内外文献的基础上，形成了调查问卷的指标体系结构和初始问卷。并通过小样本调查对指标体系结构的效度和信度进行了分析和改善，形成了最终的大样本调查问卷。接着，利用大样本调查数据，运用因子分析法计算出了安全性(互联网)、安全性(其它介入设备)、安全性(信誉度)、便利性、增值服务、费用标准、节约期望七个隐变量的因子得分，连同其余的显变量一起进行logistic回归分析，从中筛选出对消费者使用电子支付平台有显著影响的因素。结果显示，在所有可能对消费者使用电子支付平台产生影响的因素中，只有安全性(其它接入形式)、增值服务、便利性、费用标准和节约期望这五个因素对消费者使用电子支付平台产生显著影响，其它因素的影响程度不显著。然后，按照影响程度显著性和可控性这两个标准，从五个显著影响因素中选取了安全性(其它接入形式)、增值服务、便利性、费用标准四个因素，利用多层线性模型进行分层分析，以探讨这四个显著影响因素的影响程度在不同的客户群体间是否存在显著差异。并运用群体的平均学历层次、平均年龄层次、平均收入层次对存在的差异进行解释。结果表明，四个显著影响因素对不同客户群体中的消费者其影响程度存在显著差异，群体的平均学历层次、平均年龄层次和平均收入层次是造成这种差异的原因。最后，在实证分析的基础上，结合电子支付平台目前所处的实际市场状况，提出了电子支付平台的一些营销策略。关键词：电子支付平台，因子分析，logistic回归，多层线性模型重庆大学硕士学位论文英文摘要IIABSTRACTElectronicpaymentplatformthatcansupportalotofterminalunitisanewmodeofpayment,whichhasbeenregardedasthemainstreamofthefuturedevelopmentofelectronicpayment.consumerscanenjoyvariousservicesofpaymentthroughelectronicpaymentplatform.Inthispaper,thefactorsthataffectconsumerstouseelectronicpaymentplatformareresearchedonthebaseofthemarketinvestigation.Theoperatoroftheelectronicpaymentplatformwillbenefitfromtheresultoftheempiricalresearch.First,thesystemsoftheindexandthequestionnaireforpilotstudyareformedonthebaseofrelativeliterature.Meanwhile,thereliabilityandvalidityofthesystemsoftheindexareanalyzed,andformthequestionnaireforlargesample.Next,basedonthefactoranalysisandthedataoflargesample,thefactorscoreofsevenfactors,namelysecurity(internet),security(otherterminalunit),security(fame),convenience,value-addedservice,chargeandsavingexpectation,arecalculated.Then,logisticregressionisadoptedtoselectthesignificantinfluencingfactorsfromallpossibleinfluencingfactors.Asaresult,onlyfivefactors，includingsecurity(otherterminalunit),convenience,value-addedservice,chargeandsavingexpectation,areprovedtobethefactorswhoseinfluencingdegreeissignificant.Then,fourofthefivesignificantinfluencingfactors,includingsecurity(otherterminalunit),convenience,value-addedserviceandcharge,areselectedtoperformmultilevelanalysisandtwoimportantconclusionsaredrawn.first,theinfluencingdegreeofthefourfactorsisdifferentsignificantlyindifferentconsumergroups.Second,thereasonsthatcausethedifferenceoftheinfluencingdegreeofthefourfactorsaregroup’saverageeducationallevel,averageincomeandaverageage.Finally,somemarketingstrategiesareputforwardonthebaseoftheresultoftheempiricalresearch.Keywords:Electronicpaymentplatform,Factoranalysis,Logisticregression,Multilevellinermodel重庆大学硕士学位论文1绪论11绪论1.1研究背景现代都市人的生活节奏日益加快，人们需要把更多的精力投入工作、学习和生活。丰富的生活也为人们带来许多困扰，人们需要为此支付各种繁杂的日常费用，而这些支付活动往往会浪费人们大量的时间和精力，因此人们迫切需要更为方便、安全、快捷的支付手段。当前的各种电子支付手段(如电话银行、网上银行、移动支付以及网上支付平台)正是在这种市场驱动下诞生的。电话银行、网上银行、移动支付以及现有的网上支付平台为人们带来了支付的便捷，但也存在两点局限性：第一，电话银行、网上银行、移动支付以及现有的网上支付平台各自所能提供的支付业务较为单一，通常一种支付方式只能支持少数几种费用的支付服务。比如：电话银行能提供金融和一些日常生活费用的交费服务，但无法支持网上消费的支付服务；网上银行和网上支付平台能提供网上购物的支付服务，却无法提供其它的交费服务。因此消费者不能在一个统一的支付平台上完成所有的支付活动。第二，电话银行、网上银行、移动支付以及现有的网上支付平台所能支持的接入设备也很单一，一种支付形式通常只能支持一到两种接入设备。消费者要想同时完成几项支付服务，要么就分别到各个营业厅现场交纳各种费用，要么就分别登录各个支付系统交纳相关的费用（但这通常还要求消费者具有多种终端设备才行）。因此，无论采用上述那种方式都会浪费消费者大量的时间、精力甚至金钱。为了克服这些缺陷，真正让消费者快速、方便而又经济地进行各种支付活动，电子商务中又引入了一种新的支付模式—第三方电子支付平台。与电话银行、网上银行、移动支付以及现有的网上支付平台相比，电子支付平台具备以下几点优势：第一，电子支付平台能支持多种终端设备。消费者可以借助手机、小灵通、PDA(掌上电脑)、座机、笔记本电脑、台式电脑、智能卡或其它移动网络设备与该支付平台进行相连，在该电子支付平台上方便地完成各种小额费用的支付。第二，电子支付平台能同时向消费者提供多种支付服务。消费者能在电子支付平台上完成电话费、Internet上网费、电费、水费、天然气费、网上购物费、移动购物费以及其它各项服务费用的支付活动。第三，电子支付平台除了能向消费者提供多种支付服务外，还能向消费者和商家提供一系列的增值服务，包括：帐目查询服务、帐目分析服务、商品检索和重庆大学硕士学位论文1绪论2对比服务(互联网)、信息交流服务、网上调研服务等。第四，对消费者而言，电子支付平台让他们拥有了更为便捷的支付通道、足够的支付服务和安全保证。对其它各参与交易的实体(包括：商家、供水、供电、供气公司以及银行机构等)电子支付平台让参与交易的各方都从中获益。比如：对商家和水、电、气公司而言，将在线支付功能完全交给专业分工的第三方在线支付服务平台，省去了与各类银行发卡机构谈判连接的麻烦，同时统一的接口标准更可以降低技术和维护成本。对银行机构而言，共享了第三方在线支付服务平台所提供的丰富客户资源，节省了人力、财力及市场投入。第五，电子支付平台由具备较强技术实力和信誉保障的中国电信提供交易支持平台。在交易过程中，买方选购商品后，通过电子支付平台进行货款支付，由电子支付平台通知卖家货款到达进行发货，买方收到商品检查无误后，再通知电子支付平台付款给卖家，这大大提高电子支付的安全性，增加买家购物的信心。电子支付平台的运行结构图如图1.1所示。图1.1电子支付平台运行结构图[1]Figure1.1Thestructureofelectronicpaymentplatform1.2研究意义电子支付平台是现代商务中一种全新的支付模式，目前国内还没有这种能支持多种终端设备，能同时提供多种支付服务的公共、统一的电子支付平台。已经存在的网上支付平台都只具备电子支付平台的部分功能，其中较为著名的有：和讯网上支付平台、西部支付(成都)、塞尔支付平台、中国在线支付网、IPAY网上支付平台、NPS网上支付系统、网银在线、首信易支付、支付宝等，这些网上支网上银行支付系统电力公司收费系统煤气公司收费系统电话公司收费系统电子支付系统笔记本电脑台式计算机移动电话小灵通123456789*8#固定电话PDA智能卡电信用户信息系统重庆大学硕士学位论文1绪论3付平台已经为数百个商家提供了网上支付服务，并且运行状况良好。近年来我国网上支付市场得到了快速发展，据艾瑞咨询公司的调查显示，2004年中国个人行为的网上交易有75亿，其中最大的一块是航空客票，约35亿人民币，占到20％，游戏点卡和网络购物所占比例为17％，教育、网上代收费、数字出版和其它所占比例分别为14.7％、13.3％、5.3％和6.7％。在整个的网上交易份额中，通过第三方网上支付平台进行网上交易的金额大约为23亿元。预测到2007年随着电子客票以及各种电子化交费的进一步推广，中国第三方网上支付平台的市场规模将达215亿元左右[2]。再从移动商务方面来看，全球移动支付收入在2005年有了成倍的增长达200亿美元，估计到2006年，约3亿用户将使用手机支付来进行网上购物，整个市场规模将达到548亿美元，占全球在线交易市场份额的15%[3]。这些事实表明集网络支付和移动支付功能于一体的电子支付平台不仅具有现实的可操作性，同时有着巨大的发展潜力。对电子支付平台进行相关研究将对电子支付未来的发展起着重要的作用。电子支付平台联系着商家、银行、消费者等多方利益。其中消费者是电子支付平台赢利的关键所在，只有消费者通过电子支付平台进行支付，电子支付平台才能从中获利，所以如何有效地吸引消费者使用电子支付平台就是电子支付平台的运营商制定运营策略的重点。要吸引消费者使用电子支付平台，首先要了解什么因素影响消费者使用电子支付平台，其中哪些因素的影响程度显著。此外电子支付平台的营运商通常还要按照一定的标准对其使用者进行分类，因