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2第一部分WHY:为什么需要集团现金管理第二部分WHAT:整体方案第三部分温馨提示目录3•1集团整体积极性的发挥是否令您满意？•2集团管理效率是否得到提高？采用集权型财务管理模式的企业所面临的问题4•1子公司财务风险是否被察觉？•2集团财务经营风险是否被有效控制？•3集团规模效应是否得到释放？采用分散型财务管理模式的企业所面临的问题5•1分权程度是否可以有效的平衡？•2集团管理的操作难度能否有效控制。采用综合型财务管理模式的企业所面临的问题6深发展现金管理整体服务方案帮您解决后顾之忧！7第一部分WHY:为什么需要集团现金管理第二部分WHAT:整体方案第三部分温馨提示目录8深发展集团现金管理整体方案风险管理融/投资管理流动性管理收/付款管理帐户管理整体方案介绍9安全、高效、低成本都需要！现金流转现金留存现金流入现金流出现金流入现金流与集团企业基本需求分析要颗粒归收！要快，要准，要规范！集中财力办大事！10多渠道、全天候支持--------渠道支持现金流转现金留存现金流入现金流出及时颗粒归仓---收款管理小溪汇大河，小钱变大钱-----流动性管理雪中送炭！锦上添花！-----融/投资管理支付快捷、准确-------付款管理账户一目了然------账户管理现金流入深发展可以帮您做什么？资金安全可靠------风险管理11帮助您及时获取账户现金头寸及现金收付款交易等相关信息分为集团虚拟子账户管理和集团实体子账户管理在集团层面建立合理、集中的账户管理体系可管理账户包括：活期账户、通知存款账户、贷款账户、保证金账户等集团账户一目了然------账户管理账户管理完善的综合账户信息服务，如：电子回单、对账单、资金池台账、内部计息报表、金卫士、邮件服务等等12帮您提供多方式、多渠道、多对象、范围广的收款服务，保证销售回款及时。逐笔、批量等多方式收款电子渠道、柜面、第三方支付平台、上门等多渠道收款入账方式灵活多变，可选择逐笔入账，也可选择汇总入账销售款及时“颗粒归仓”------收款管理服务范围遍布全国主要城市收款管理13帮您提供多方式、多渠道、范围广的付款服务，让您的支付更快捷！支持逐笔、批量等多方式付款支持网上银行、银企直联、柜面、第三方支付平台等多渠道支持代发工资、财务报账、保证金转入、电子票据、网上信用证等多种业务“快、准、成本低”------付款管理服务范围遍布全国主要城市付款管理14小钱集中办大事------流动性管理银行C公司急需600万,从集团获取资金A公司盈余500万，作为集团公共资金B公司盈余700万，作为集团公共资金银行B公司存款700万A公司存款500万C公司贷款600万整个集团在银行存款贷款利息1200万600万-17.78万（向银行支付）整个集团在银行存款贷款利息600万0万8.1万（获取银行利息）资金集中注：按照活期存款利率0.36%，七天通知1.35%，半年期贷款利率5.35%计算151人民币现金池由成员企业向集团归集现金，成员企业账户实行余额管理。成员企业与集团非同一法人，通过委托贷款的方式实现集团与成员企业间双向资金划拨。企业按照有关规定，缴纳委托贷款合同印花税和利息收入营业税日终，成员企业账户资金统一归集集团。允许成员企业账户日间透支，日终由集团划转资金归还透支，资金集中管理的同时保障成员企业正常支付“集中财力办大事”-----流动性管理将成员单位银行账户现金余额实际转移到集团设定的主账户中，成员单位用款时需从主账户获取资金对外支付162集团资金划拨上划：子公司结算账户向母公司结算账户进行的资金划转。下拨：母公司结算账户向子公司结算账户进行的资金划转。支持批量、实时、定时的划拨方式，定时方式支持按月、日、时的定期频率。“集中财力办大事”-----流动性管理通过深圳发展银行核心业务系统帮您实现集团内现金池结算账户间资金转移173内部成本核算用银行内部计息的标准帮您核算成员单位的资金收益，减轻资金集中遇到的压力，提升财务管理水平。给各个分、子公司灵活设置上存及借款利率随时查看集团与成员企业间的利息基数，并可进行适当地调整。每个季度按照银行结息日系统自动核算集团与成员公司间的利息，自动入账，并提供完整的利息回单。“亲兄弟也要明算账”-----流动性管理184集团代理结算帮助您构筑统一结算安全通道。约束成员单位账户支付权限及时清晰归总内部成员所需核算数据。实时准确获取成员单位账户动态信息“代收付，管得住”-----流动性管理191线上供应链金融全面支持供应链交易的预付、存货、应收账款/反向保理等贸易融资，业界领先、产品最全，“差报表也能融资”率先实现在线融资、出帐，赎货最快只需5分钟可与核心企业及其上下游企业、物流公司对接，“1+N”信息共享。供应链授信额度、交易信息清晰可见“好生意，贷款易”------融资管理最佳供应链金融服务银行，以网络平台链通“1+N”供应链、物流公司与银行，提供融资、结算、理财和供应链管理信息等全面服务202法人透支账户一次申请，随借随还，重复使用日间透支不收息，日终透支享受低息手续简便、渠道多样“零利息、重复用”------融资管理对符合一定条件的对公客户，在约定的账户（透支账户）和约定的透支额度、透支期限内进行透支，以满足其短期性融资需求和融资便利211定活通/黄金/理财等定活通——帮您轻松实现活期资金与定期账户间资金的互转黄金业务——满足客户的用金需求，或通过黄金买卖达到回避风险、投资增值的目的。理财产品——对理财资金安全性、流动性、收益性以及理财期限的需求，为您提供个性化的理财产品“资金增值”------投资管理多种投资方式供您选择，实现资金增值。221票据池/集团票据池按票据池最高金额给予授信短票长用，可超过池中票据期限“聚票成池”------融资管理集票据托管、委托收款、池融资于一体的票据管理综合服务集团及成员票据信息一目了然231收支控制2授权机制3系统安全统收统支：账户集团统一支付以收定支：收多少最多付多少预算定支：按预算计划支付2授权机制3系统安全确保支付安全------风险管理定向支付：固定收款人或付款人单笔、累计最大限额控制242授权控制提供制单、复核、授权、管理等多种操作用户支持多级多人超灵活的授权模式可对不同业务设置不用的操作人员3系统安全实时信息预警，随时掌握账户操作、大额交易、余额变动等异常情1收支控制确保支付安全------风险管理253系统安全先进的数字证书认证体系和UKEY设备保证身份安全数据传输双重加密，确保网上数据传输安全。多重软硬件防范措施，确保不被木马、病毒攻击2授权控制1收支控制确保支付安全------风险管理261网上银行2银企直联4柜面7X24小时的便捷服务人性化的客户体验丰富的功能实现2银企直联3柜面多渠道、全天候------渠道服务多重安全保障4柜面4专属专家团队4柜面5……272银企直联与ERP系统可实现无缝对接支付、记账一体化实现个性化功能订制3柜面1网上银行多渠道、全天候------渠道服务4柜面4专属专家团队4柜面5……283柜面热情专业高效2银企直联1网上直联多渠道、全天候------渠道服务4柜面4专属专家团队4柜面5……293柜面一对一服务专业的服务贴心的服务2银企直联1网上直联多渠道、全天候------渠道服务4柜面4专属专家团队4柜面5……4专属专家团队3柜面30第一部分WHY:为什么需要集团现金管理第二部分WHAT:整体方案第三部分温馨提示目录31培训内容实现集团现金管理效益，细节决定成败依规经营，持续发展有效授权，确保安全常见费用明细32相关的法律规定现金管理业务提高企业资金效率，增加收益依托于—集团与成员单位间资金调拨、资金归集实现根据中华人民共和国最高人民法院司法解释“企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务”“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同”“企业之间必须通过金融机构委托贷款的形式进行借贷”根据法律规定，我行建议您采取以下两种合规操作模式33方案一：内部清算集团公司账户成员单位A成员单位B成员单位C为集团实体账户内虚子账户间清算对外不反映拆解交易虚子账户该方案全部采用内部交易不发生任何费用集团代理收款集团代理付款34方案二：委托贷款集团公司账户成员单位A成员单位B成员单位C实子账户中国人民银行管理办法要求委托贷款银行应收取手续费集团与成员单位的资金调拨均采取委托贷款方式35有效授权账户授权成员单位签约集团现金管理功能资金划拨授权成员单位授权集团公司对其账户资金进行归集代理收付授权成员单位授权集团公司代理下属公司统一收款、代理付款、代理签发汇票等业务票据托管成员单位授权集团公司调配、质押、贴现其所持有或托管给银行的商业汇票授权管理有效授权是指企业出具符合法律规定的授权证明文件，证明被授权人有权代理授权人所赋予的权利。银行负责协助审核企业现金管理业务关系人之间授权有效性，确保企业资金管理万无一失。36现金管理业务费用明细费用名称发生方式标准收费方式同城大额付款手续费超过5万（不含）实时跨行汇款0.02‰，最高200元银行按规定收取同城小额付款手续费不超过5万（含）实时跨行汇款银行按规定收取异地汇款手续费异地跨行汇款银行按规定收取委托贷款手续费单笔委托贷款1‰-3‰银行收取委托贷款营业税单笔委托贷款按利息收入5.5%收取企业依法自行缴纳委托贷款印花税单笔委托贷款0.005%企业依法自行缴纳票据托管费按张收取5-50元/张银行收取票据池融资单笔发生计算按实际融资收取银行收取账户透支利息透支期间计息执行半年利率银行收取现金管理业务年费每年收取银行收取谢谢！THANKS!