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上海合胜计算机科技有限公司李辉•农村信贷市场的发展和思考•农村小额信贷的现状和期望•农村小额信贷所遇到的难题•面向农村信贷的移动销售客户管理系统介绍农村信贷市场的发展和思考•金融供给总量不足，用户资金周转紧张•农村金融供给单一，难于满足多样化需求•农村金融供给垄断严重•金融机构的经济效益差、不良资产比例高•农村金融供给体系不健全、功能定位错位农村信贷市场的发展和思考•支持农村经济发展，必须建立健全农村金融体系•农村金融体系必须以合作金融为基础•农村金融机构必须有健全的筹资手段•政府应该为农村金融运行提供良好的政策环境•通过金融机构信息化手段提高农村金融的效率和便捷性农村小额信贷的现状和期望•小额信贷含义：–小额信贷是专向低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。–从本质上说，小额信贷是将组织制度创新和金融制度创新的信贷活动与扶贫到户项目有机结合成一体。–小额信贷是金融行业的一部分，也是一种发展工具。–主要目标客户是中低收入家庭和微小企业农村小额信贷的现状和期望需求供给政策环境农村小额信贷的现状和期望需求市场巨大60%多的人口居住在农村，农村是市场需求的主体；城市中也有贫困人口生活在世界银行贫困线标准（1天1美元收入）下的贫困人口：约1.3亿人（占人口总数的10%左右）以我国农村目前人均年收入944元人民币的贫困线标准计的农村贫困人口：约6000余万人农村小额信贷的现状和期望我国目前主要有八类小额信贷项目:类型1：以短期“项目”形式运作，由国际机构资助的小额信贷。资金量约10亿元类型2：政府主导型（政府+银行）由政府财政和农行扶贫贴息贷款投入资金的小额信贷。资金量约200多亿元类型3：农村信用社用自身储蓄和央行再贷款开展的农户小额信用贷款。资金量约2000多亿元农村小额信贷的现状和期望我国目前主要有八类小额信贷项目:类型4：2002年底开始国家主管部门要求开展“下岗失业人员小额担保贷款”，建立担保基金，由城市商业银行运作此项活动。类型5：从2004年起政府在200个贫困县试行财政贴息，由正规金融机构竞标开展扶贫小额信贷项目。从目前实际情况看，是由农村信用社、政府扶贫办和财政部门合作开展此活动。另外,针对贫困地区的村基金项目试点。农村小额信贷的现状和期望中国小额信贷机构大致包括：1、双边或多边项目成立专门的机构（办公室）管理和操作外援资金。2、民间机构实施小额信贷扶贫项目。3、政府部门成立专门机构管理和操作扶贫贴息贷款小额信贷扶贫项目。4、金融机构直接操作小额信贷项目。5、政府与金融部门（城市为商业银行，农村为农信社或农行），合作运作小额信贷。6、新成立的民营机构进行商业化小额贷款公司试点。农村小额信贷的现状和期望我国目前主要有八类小额信贷项目:类型4：2002年底开始国家主管部门要求开展“下岗失业人员小额担保贷款”，建立担保基金，由城市商业银行运作此项活动。类型5：从2004年起政府在200个贫困县试行财政贴息，由正规金融机构竞标开展扶贫小额信贷项目。从目前实际情况看，是由农村信用社、政府扶贫办和财政部门合作开展此活动。另外,针对贫困地区的村基金项目试点。政府已将小额信贷视为扶贫到户、减缓贫困、农户贷款和微小企业贷款的一项有力措施政府对小额信贷活动有较严格的政策规定：机构的法律地位、利率、储蓄等。目前贷款利率已有松动，不超过基准利率的4倍对使用非政府资金运作的项目（扶贫或商业性小额信贷项目），目前处于允许“试验”的阶段，而没有普适性的具体管理办法文件或法规。目前的政策环境和运作项目的管理水平也使一些金融机构和国际机构不愿对小额信贷投入更多的资金目前中国的信用环境不理想,征信制度还不完善农村小额信贷所遇到的难题•政府的法规、政策不适应小额信贷的发展•小额信贷的额小，面广、点多、业务量大和工作艰苦与农信社人少和追求利润目标的矛盾•支农业务的政策性和利率限制与农信社商业性和可持续发展追求的矛盾。•偏远农村所处的各种条件简陋，与金融企业所需要的运行环境有很大的差别，没有电信信号、没有网络不利于金融信息化的推广。面向农村小额信贷的移动销售客户管理系统产品流程面向农村小额信贷的移动销售客户管理系统产品目标面向农村小额信贷的移动销售客户管理系统工作模式业务流程面向农村小额信贷的移动销售客户管理系统面向农村小额信贷的移动销售客户管理系统数据流向面向农村小额信贷的移动销售客户管理系统工作流服务邮件推送服务数据下载服务SQLServer数据库服务器日程管理任务管理流程定义试算公式业务数据配置管理客户数据权限管理基础应用服务应用开发组件基础软件层后台应用服务层WindowsServer操作系统.NetFramework日程管理模块任务同步模块业务试算模块模拟审批模块应用逻辑层WindowsMobile展现层信贷员移动门户安全管理系统管理门户数据同步模块MOSS服务器ExchangeServer邮件服务器产品模块面向农村小额信贷的移动销售客户管理系统产品架构面向农村小额信贷的移动销售客户管理系统系统拓扑面向农村小额信贷的移动销售客户管理系统Web/移动终端MOSS+SQLServer+WorkflowEngineServer后台集成日程管理模块任务管理模块模拟审批模块信贷试算模块业务展示模块系统管理员管理人员信贷员业务人员AD系统管理门户个人日程任务工作流服务日程服务邮件通知服务系统管理模块业务数据下载Exchange移动终端逻辑架构面向农村小额信贷的移动销售客户管理系统•收益：–销售流程信息的移动化，一次完成订单，销售拜访信息记录–加强终端与渠道管理，快速捕捉市场终端变化–有效分析与处理终端数据，加强决策时效性–透明深度分销过程，监控商品流向–内嵌GPS，提高了销售人员外在监控管理–政策、计算公式、利率的远程及时查询，提高了销售人员面对客户的销售能力–系统化的业务经验数据，提高销售人员的业务技能–简单的一次性业务操作，大大降低了业务代表的工作强度–优化的扩展性平台给企业的业务扩张做好了准备面向农村小额信贷的移动销售客户管理系统•特点：–无线营销及市场数据采集，支持多种主流移动通讯平台以及众多型号的手持通讯设备–实时远程管理和指挥现场销售队伍–集中的数据管理–可定义的数据采集和报表模块–业务数据多维分析–伸缩的系统架构，方便系统扩充–基于Web的门户式管理，便于厂商和分销商共享和交换信息面向农村小额信贷的移动销售客户管理系统•为小额信贷企业带来的益处：–实时的现场销售数据，为企业提供了快速有效的决策依据–实时远程的任务安排，提高了对销售队伍的管理效率–灵活的可定义的数据采集和报表模块，能适应业务要求的变化–掌握每时每刻的竞争对手动态，及时调整产品销售策略–集中的信息库和数据仓库，提供全局的信息