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江苏万恒投资有限公司担保业务操作规程1目录第一章总则第二章担保业务操作流程第三章担保业务受理细则第四章担保业务尽职调查细则第五章担保业务反担保细则第六章担保业务保后管理细则第七章担保费收取标准与办法第八章附则江苏万恒投资有限公司担保业务操作规程2第一章总则第一条为了规范担保业务行为，提高工作质量和效率，防范担保业务风险，确保公司持续健康地发展，根据公司章程及有关规定，特制订本规程。第二条本规程所称业务行为，系指公司员工按照“为客户创造价值为股东创造利益为员工创造财富为社会创造繁荣”的宗旨，按照《担保法》及相关法律的有关规定，本着安全、有效、合法的原则，为全市中小企业提供担保服务的行为。第三条本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作细则为纬，按“职责明确，便于操作；相互制约，便于控制”原则编制，并制订了一系列的表格，实现了业务操作流程的格式化。第二章担保业务操作流程第四条担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程（附件1：《担保业务操作流程表》）。第五条项目受理流程——客户向公司提出委托担保申请，在向公司提交所需基本资料后，业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，决定是否受理担保项目。时间要求：从客户填写相关表格、提交基本资料之日起1个工作日内完成。（一）担保客户由业务部指定专人负责接待，填写《担保项目按流程办理情况登记表》（附件2），由业务部总经理确定项目经理A角（以下简称“A角”）负责跟踪办理；（二）A角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项，宣传公司服务宗旨、服务对象、条件和要求，指导客户填写《委托担保申江苏万恒投资有限公司担保业务操作规程3请书》（附件3）和《客户基本情况表》（附件4），按《申请人提交资料清单》（附件5）上的要求提供相关资料，客户按A角要求完成上述工作后，应要求客户在《担保项目按流程办理情况登记表》上签字，注明提交资料时间；（三）A角依据业务受理条件、客户提交的《委托担保申请书》和《客户基本情况表》及基本资料，对担保项目做出初步判断和筛选，于半个工作日内决定是否受理，填写好《担保项目审批表》（附件6）后，连同客户填写的表格及提交的资料报业务部总经理，同时要求客户按公司规定缴纳部分评审费；（四）业务部总经理在《担保项目审批表》上签署意见，进行担保项目受理编号后按受理审批权限履行报批程序；（五）经批准的担保项目进入尽职调查流程；未经批准的担保项目，A角一式两份填写《致客户函》（附件7），一份发送给客户，一份归档；（六）未被批准的项目档案，由业务部自己保存，年终整理后将统计表交综合部备案；该档案保存一年后由业务部自行处置。第六条尽职调查流程——A角对客户进行尽职调查，收集和核查相关资料，撰写《担保项目调查报告》（附件10）；风险部指派项目经理B角（以下简称“B角”）参与调查并稽核A角的履职情况。时间要求：一般从风险部指定B角之日起8～20个工作日内完成（长、株、潭三城区内8日以内，其他地区20日以内），特殊情况报总经理审批后适当延长。（一）风险部收到业务部移送的担保项目资料后，根据担保项目具体情况，于半个工作日内指定B角，并将担保项目资料转交给B角；（二）B角接受委派后，及时查阅担保项目档案，并于半个工作日内与A角取得联系，商讨调查工作计划；江苏万恒投资有限公司担保业务操作规程4（三）A角拟定《担保项目调查提纲》（附件8），填写《担保项目受理暨调查通知函》（附件9）通知客户，确定现场调查的时间、调查程序和调查内容；（四）A角和B角共同到客户现场或第三方开展调查，收集和核查相关资料，根据调查提纲内容做好现场调查记录；（五）必要时，A角请风险部指派评估师对相关资产进行评估并出具《资产评估报告书》（预评估，未盖章），如为房地产项目则还需同时完成《房地产项目补充调查报告》（附件11）；（六）A角完成《担保项目调查报告》、《十五级评级计分表》（附件12），一并装入担保项目档案袋，在《担保项目审批表》上签字、交业务部总经理审核后移送B角。第七条反担保资产评估流程——公司聘请评估师对客户提供的反担保资产进行评估，出具《资产评估报告书》。时间要求：从接到风险部通知之日起3个工作日内完成（与“尽职调查流程”同步进行）。（一）A角按《反担保资产评估所需资料明细》内容收集相关资料，向风险部提出委派评估师申请；（二）风险部接到申请后，于半个工作日内指定评估师（暂由公司委托中介机构或外聘兼职人员，下同）；（三）评估师在接受风险部总经理委派后，应及时与A角及客户取得联系，确定评估相关事宜，并开展评估工作；（四）评估师完成《资产评估报告书》（预评估，未盖章）后交给A角。第八条项目审核流程——B角根据自己参与调查了解的情况和对A角的调查报告、工作程序进行审核，写出《担保项目审核报告》。时间要求：从接到A角移送的调查报告及档案资料之日起2个工作日内完成。江苏万恒投资有限公司担保业务操作规程5（一）B角在接到A角转交的担保项目档案资料后，应于一个工作日内完成《担保项目审核报告》（附件13），报风险部总经理审阅后将意见反馈给A角；（二）A角接到风险部的反馈意见后于2个工作日内补充完善相关材料，写出回复意见，向业务部总经理报告后反馈给B角。（三）B角将《担保项目审核报告》最终定稿后，将其装入担保项目档案袋，在《担保项目审批表》上签字后提交给风险部总经理或评审会秘书；（四）风险部总经理或评审会秘书在接到B角提交的担保项目档案后，半个工作日内完成对A、B角和评估师工作质量的评价，做出是否上公司评审会的决定，并在《担保项目审批表》中签署意见。第九条项目评审流程——公司担保业务风险评审委员会（以下简称评审会）委员根据《担保业务风险评审规程》，对担保项目进行评议，独立出具评议意见，形成担保项目评审会决议。时间要求：一般从委员接到项目资料之日起3个工作日内完成；复议项目评审时间不受此限。（一）风险部总经理或评审会秘书将《担保项目调查报告》、《担保项目审核报告》、《十五级评级计分表》、《资产评估报告书》（预评估，未盖章）、相关影像资料等至少提前一天发送给评审会委员；委员认为有必要到现场考察的，可向评审会秘书提出后安排其到现场考察，现场考察须填写《担保项目现场考察报告》（附件17）；（二）评审会根据《担保业务风险评审规程》对担保项目进行审查，填写好《担保项目评审表》（附件14）交给评审会秘书；（三）评审会秘书会后一日内写出审保委员会决议，填写《担保项目评审意见综合表》（附件15），逐级履行报批手续；（四）评审会决议为同意的担保项目，进入下一流程、评审资料移送A角；评审会决议为复议的担保项目，A角和B角应重新展开江苏万恒投资有限公司担保业务操作规程6调查后，填写《担保项目复议申报表》（见附件16）后提交给评审会秘书；评审会秘书可根据担保项目再议的具体内容选择重新上评审会评议或在签署意见后直接报总经理、董事长审批；评审会决议为反对的担保项目，A角一式两份填写《致客户函》，一份发送给客户，一份归档；（五）评审会未通过的项目，其项目档案由风险部自行归档，保存一年后由风险部自行处置。第十条出具担保承诺函流程——担保项目通过评审会评审后，公司向银行出具担保承诺函，承诺为项目承担担保责任。时间要求：从评审会决议签署之日起1个工作日内完成。（一）担保项目通过评审会评审后，A角应填写《担保承诺函审批表》（附件18），并附一式两份填写好的《担保承诺函》（附件19），报风险部法务专员；（二）法务专员审核《担保承诺函》后交风险部总经理在《担保承诺函审批表》上签署审核意见；（三）法务专员持《担保承诺函审批表》逐级报批，办理《担保承诺函》签字盖章手续后交给A角；（四）A角向银行呈送一份《担保承诺函》，一份与《担保承诺函审批表》一起归档。第十一条签署协议及合同流程——银行正式回复后，公司与客户签署委托担保协议及各类反担保协议，办理反担保手续，与银行签署保证合同。时间要求：从接到银行回复函（或其他形式回复）之日起5个工作日内完成。（一）银行正式回复的即日，A角填写《反担保及保证合同审批表》（附件20）、《委托担保协议书》和各类反担保合同及银行《保证合同》，要求评估机构出具《资产评估报告书》（正本），交风险部江苏万恒投资有限公司担保业务操作规程7法务专员审核；（二）法务专员审核上述法律文本后在《反担保及保证合同审批表》上签署审核意见并报风险部经理、公司总经理、董事长同意；如有必要通过董事会审批的项目，法务专干须整理好董事会决议并办理好决议的审签手续；（三）A角通知客户办理反担保手续，在B角和法务专员的参与下，面签各类反担保协议，办理好反担保手续，并将所有客户反担保有效权证交风险部保存；（四）A角引导客户到公司财务部交纳评审费、担保费、保证金等费用；（五）法务专员组织做好与银行、客户面签《保证合同》、盖章事宜；（六）法务专员负责督促A、B角将承保项目的所有档案资料包括附件3～20及《资产评估报告书》、客户按附件5提供的资料、各类反担保合同和质押的质物、《保证合同》、《董事会决议》及时整理后交相关部门保管：各种资料文本和凭证交风险部档案资料员归档保管、有价证券交财务部保管、实物交综合部保管（详见附件30）。第十二条办理放（用）款手续流程——公司根据对担保项目的资金监管需要，审批客户用款，向银行出具《同意放（用）款通知书》。时间要求：从接到客户用款申请书之日起1个工作日内完成。（一）A角接到客户书面用款申请后，填写《“同意放（用）款通知书”审批表》（附件21）和《同意放（用）款通知书》（附件22），报业务部总经理审核后移送给B角；（二）B角在《“同意放（用）款通知书”申报表》上签署审核意见后连同《同意放（用）款通知书》和客户书面用款申请，依次报风险部经理和公司总经理、董事长审查签字、盖章后移送给A角；江苏万恒投资有限公司担保业务操作规程8（三）A角负责将《同意放（用）款通知书》交给银行并取得回执、将《“同意放（用）款通知书”申报表》、客户书面用款申请和《同意放（用）款通知书》回执交风险部归档。第十三条保后监管流程——A角根据第六章《担保业务保后管理细则》对在保项目进行跟踪调查和监测，撰写《担保项目保后检查报告》（附件23），填写《客户保后经营情况纪录表》（附件24）、《担保项目风险等级评定表》（附件25），对出现异常的在保项目及时采取相应措施；B角对A角的保后监管履职情况和项目风险等级进行稽核。时间要求：放款后15日内进行首次检查，以后每季进行一次例行检查，特殊情况下不定时进行全面检查和重点检查。（一）首次保后检查重点检查资金使用情况和客户配合检查的情况；首次检查报告一般只需报送业务部总经理、B角、风险部总经理等审阅；（二）例行检查须写出《担保项目保后监管报告》，填写《客户保后经营情况纪录表》、《担保项目风险等级评定表》，无特殊情况时只需报至分管领导审阅备案；（三）风险部负责将在保项目监管情况、项目经理履职情况及风险评级结果综合后报公司领导；（四）项目到期前30日，A角须填写《担保到期通知书》（附件27）通知客户；如逾期，则需填写《担保逾期通知书》（附件28）再次或多次通知客户催还债务。第十四条项目解保流程——客户结清各项债务（包括银行贷款本息、担保公司应收费用等）后，公司解除抵/质押、退还客户保证金和抵/质押物权凭证。时间要求：从客户结清银行债务之日起5个工作日内完成。（一）客户归还担保贷款后，A角应向银行索取还款凭证，填江苏万恒投资有限公司担保业务操作规程9写《解除/置换反担保审批表》（附件26）报业务部审核后连同还款凭证交给B角；（二）B角核实客户结清贷款情况，在《解除/置换反担保审批表》上签署审核意见后连同还款凭证复印件依次报风险部总经理和总经理审查；（三）B角指导客户到风险部档案资料员领取客户抵质押有效权证，到财务室办理退还保证金手续；（四）B角负责将《解除/置换反担保审批表》和还款凭证归档。第十五条担保项目档案归档流程——担保项目解保以后，所有