1-上汽财务公司与买方信贷业务概要

2009年10月SAICFC1上汽财务公司与买方信贷业务概要SAICFC22009年10月目录上汽财务公司简介与汽车金融业务背景买方信贷业务产品概要买方信贷业务产品特点类似产品比较SAICFC32009年10月经中国人民银行批准设立，为上汽集团及集团成员提供金融服务、为集团产品购买者提供融资产品——“买方信贷”的非银行金融机构成立于1994年，2008年年末注册资本增加至30亿元人民币，总资产达人民币259.6亿元，存款超过200亿元，资金实力雄厚和整车厂同一股东，是具有集体战略目标和利益的兄弟公司经营业绩在全国70多家财务公司中名列前茅上汽财务公司（SAIC-FC）简介SAICFC42009年10月上汽财务公司2008年经营业绩总资产收益率：3.26%净资产收益率：18.44%贷款余额：25.61亿元存款余额：180亿元总资产（不含委贷）：259.6亿元收入：14亿元利润：8.69亿元SAICFC52009年10月上汽财务公司与上汽集团SAICFC62009年10月上汽财务公司内部架构SAICFC72009年10月上汽财务公司的汽车金融专业背景上汽财务公司拥有丰富的汽车金融业务经验上汽财务公司早在95年就开始开展汽车金融业务在子公司上汽通用汽车金融公司积累的先进经验基础上拓展业务上汽财务目前合作的汽车生产厂商达3家5个品牌上海大众、斯柯达上汽荣威、名爵上汽双龙SAICFC82009年10月上汽财务公司的汽车金融专业背景上汽财务公司开展汽车金融业务的优势深入产业链的金融业务基础汽车金融业务是基于产业发展到一定阶段后产业寡头提供的金融服务财务公司是上汽集团的一份子，致力于为集团内成员提供金融服务财务公司在上汽集团的平台上开展汽车金融业务SAICFC92009年10月目录上汽财务公司简介与汽车金融业务背景买方信贷业务产品概要买方信贷业务产品特点类似产品比较SAICFC102009年10月买方信贷业务（BCP）产品介绍1经销商需求分析稳定的资金来源日益增加的销量需要稳定的、不断增长的资金来源受目前宏观调控政策影响，经销商能够获得的常规融资渠道稳定性较差快速灵活的反应销量的波动性对融资额度的灵活度、审批时间都提出了更高要求常规融资渠道无法满足经销商销售旺季或促销等方面的需要授信额度的充裕度常规融资渠道单纯根据企业财务状况、担保品来核定额度，经常出现额度不能满足Call车需要的情况融资成本常规融资渠道需要花更多的时间和精力建立融资关系，且手续繁复，还可能需要合格证管理利率水平经常随市场行情剧烈波动SAICFC112009年10月买方信贷业务（BCP）产品介绍2买方信贷业务：上汽财务向指定品牌的特约经销商提供“买方信贷”融资支持，借款资金用于购买指定品牌的整车产品产品特点采用国际汽车金融公司通用的“单车融资UNITFUNDING”方式•单车管理模式•一车一笔贷款，计息期精确计算到单台车增强经销商的整车购买力，建立足够的库存，完成销售计划增加经销商融资渠道，扩大融资规模降低融资成本，减轻经销商财务压力简化融资程序，帮助经销商全力以赴投入日常经营SAICFC122009年10月1.提供清单2.开立账户建立额度3.定购车辆4.审核发车5.提单信息6.支付货款7.扣收首次还款8.销售出库9.申请还款整车厂经销商上汽财务1消费者827546369买方信贷业务流程图买方信贷业务（BCP）产品介绍3SAICFC132009年10月买方信贷业务（BCP）产品介绍4买方信贷业务全过程免息期到期日免息期内，利息由整车厂提供贴息支持免息期内车辆售出免息期后车辆售出经销商支付所售车辆的利息10-20%首付Call-offDate拷车日6个月3个月20％部分还款结清还款定期不定期查库SAICFC142009年10月贷款金额：最高为90%出厂价首付款比例：根据经销商的评估结果和库存融资表现由上汽财务公司确定,一般为10%-20%期限合同期限：1年单笔贷款期限：最高贷款期限9个月（即6月＋3月＝9月）免息期：由整车厂决定，以单台车为基础大众、斯柯达：60天自主品牌：45天付息期：免息期结束日至还款日（即销售日或贷款到期日孰早）买方信贷业务（BCP）产品介绍5买方信贷业务贷款要素SAICFC152009年10月目录上汽财务公司简介与汽车金融业务背景买方信贷业务产品概要买方信贷业务产品特点类似产品比较SAICFC162009年10月融入汽车产业链与整车厂的天然血缘关系长期、稳定、可靠的融资渠道与整车厂、经销商业务目标一致融资方式更匹配汽车产业的运营模式，实现了经销商销售流、资金流和信息流的同步作为汽车产业链中的资金运营商更为深刻地了解行业的真正需求，对于行业的变化有更为及时的了解和反应速度买方信贷业务（BCP）产品特点1SAICFC172009年10月独立的结算功能我司有独立结算功能，经销商和整车厂都可在我司开户，使得资金划转和账户管理更直接方便，资金在途时间缩短整个业务流程在公司内部完成，系统能支持全年365天、24小时运作，操作灵活，服务质量有保证利息按贷款实际占用天数计算买方信贷业务（BCP）产品特点2SAICFC182009年10月自主开发的IT系统由自己独立设计、开发、维护、支持，遇到问题我们能自己及时解决，有效率据业务发展，灵活适应性强每天定时发送更新的信贷数据，诸如信贷额度、余额等买方信贷业务（BCP）产品特点3SAICFC192009年10月资金充足信贷资金主要来源于吸收企业存款，稳定、成本较低现在我司吸收的存款近200亿人民币，信贷资金充足、稳定、有保障买方信贷业务（BCP）产品特点4SAICFC202009年10月决策链短业务审批流程在公司内部完成，不存在向总行或总部等上级部门报审过程，使决策时间大大缩短、业务效率大大提高买方信贷业务（BCP）产品特点5SAICFC212009年10月上海汽车集团财务有限责任公司的天然优势我们是一家人我们会一直在一起共进退我们必须互相支持上海汽车集团财务有限责任公司只支持指定汽车生产厂商的经销商买方信贷业务（BCP）产品特点6SAICFC222009年10月买方信贷业务（BCP）产品特点7对经销商充足而灵活的资金支持足够的库存长期的资金来源更低的财务成本全面的培训与支持一站式融资对整车厂增加了一位密切的集团内部合作伙伴获得了经营目标高度一致的资金来源获得免息期这一调节库存和销售的重要手段得到及时的风险提示与建议大大加强了对经销商控制和管理建立经销商沟通的另一条有效渠道SAICFC232009年10月买方信贷业务主要客户群及特点1主要客户群：所有上汽集团品牌小轿车经销商分类：已开展买方信贷业务的合资品牌经销商：上海大众、斯柯达自主品牌经销商：上汽荣威、上汽名爵、（上汽双龙）尚未开展买方信贷业务的商用车经销商：红岩、依维柯、伊斯坦纳等将随着业务的扩大逐步逐步覆盖SAICFC242009年10月买方信贷业务主要客户群及特点2客户群特点：都是上汽集团内部品牌的经销商，只销售上汽生产的车辆面临着自身经营需要和整车厂销售需要双重压力每个品牌经销商有着自身不同的特质：上海大众–经营多年，积累多年–经销商大部分是老经销商，帐目存在历史遗留问题–部分早期经销商注册资本较小斯柯达–新品牌，大多依托上海大众经销商发展网络–准入门槛较高，很多新经销商都需要投入较大额资金建设展厅–新经销商，帐目简单，主要问题为固定资产投入的能力自主品牌（荣威、名爵）–新品牌，大多依托通用经销商发展网络–前期销量不佳导致历史销售记录较差，但荣威经销商近期有明显起色–名爵经销商相对实力较弱，经营较差双龙：已处于退出阶段SAICFC252009年10月目录上汽财务公司简介与汽车金融业务背景买方信贷业务产品概要买方信贷业务产品特点类似产品比较SAICFC262009年10月商业银行信贷政策多变行业合作紧密度差资金不稳定经营规模受限等导致其他融资渠道：银行他们是外人他们只在市场形势好时进入市场，一旦市场出现问题，会立即退出他们只关心如何为他们自己牟利受制于行业信贷调控政策类似产品比较1SAICFC272009年10月固定，无调整余地稳定额度，可灵活调整授信额度票据期限受限（一般2-3个月）最长半年的贷款期限融资期限复杂、时间长简单、时间短授信审批被无故占用所有资金都可用来Call车，资金充分使用自有资金使用率固定的保证金无保证金银行承兑汇票买方信贷类似产品比较2其他融资产品：银票比较表1：SAICFC282009年10月行业密切度低、信贷政策不稳定专业、政策稳定汽车金融管理复杂、滞后方便、快速额度释放与再用管理复杂，取证难一般无合格证管理管理复杂，背书手续繁琐无票据管理所有车型所有车型车型银行承兑汇票买方信贷类似产品比较3其他融资产品：银票比较表2：SAICFC292009年10月类似产品比较4其他融资产品：商票商票政策取决于整车厂商票是整车厂给予经销商的赊销额度商票的额度、政策取决于整车厂的政策标准从整车厂的角度出发，更快的收到货款、更少的资金占用、更低的融资成本促使其不断的压缩其商票额度商票意味着保证金整车厂给予的赊销额度必然要收取对应保证金，额度越高，保证金可能越高保证金额外占用了经销商的现金流SAICFC302009年10月谢谢！提问时间