POS收单业务

POS收单业务介绍及系统操作流程2业务介绍内容提要系统操作如何运用三个激励措施促进业务发展第1部分第2部分第3部分33第1部分业务介绍一、基本知识1、POS定义安装在特约商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的银行专用电子支付设备。2、POS基本功能–脱机功能包括查询、柜员管理、重打印。–联机功能包括签到、签退、消费、预授权、结算、退货和冲正。4第1部分业务介绍•3、POS消费指特约商户在出售商品或提供服务时，通过POS终端完成持卡人用卡付款的过程。刷卡，并验证客户个人密码。消费成功后，客户在签购凭证上对打印的消费内容签字确认。5第1部分业务介绍•4、POS消费撤销指特约商户由于各种原因对已经通过POS联机完成的成功交易，于当日当批主动发起取消的过程。撤销时，客户必须出示原交易卡和签购凭证。消费撤销无须验证客户个人密码。每笔消费交易只可撤销一次，且不得办理部分金额的撤销6第1部分业务介绍•5、退货：指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退回持卡人原扣款账户的过程。退货分当日退货和隔日退货。退货可全额退货，也可部分退货。退货金额不得大于原始交易金额。客户退货时，应将原交易的卡、原签购凭证回单联及特约商户认可的其他退货有效单据交收银员。退货交易无须验证客户个人密码7第1部分业务介绍•6、POS预授权指特约商户通过POS终端，就持卡人预计支付金额向发卡方索取付款承诺的过程。–刷卡，并验证客户个人密码。–办理POS预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的115％，但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的100％。–POS预授权交易的金额不得再参与其它交易，直至发生相应交易的预授权完成或预授权撤销为止。–预授权交易30天内如不发生相应交易的预授权完成或预授权撤销，预授权金额自动解止付。–如需追加持卡人预授权金额时，客户必须出示原预授权交易卡。刷卡，并验证客户个人密码。8第1部分业务介绍•7、POS预授权完成指特约商户对已取得的预授权交易，在预授权金额-或超出预授权金额一定比例的范围内，通过POS终端或手工方式完成持卡人付款的过程。预授权完成交易可通过联机、离线和手工方式完成。预授权完成不需校验客户个人密码。预授权完成金额不得超过POS预授权金额的115％。预授权完成金额超过预授权金额115％时，超过部分按另一笔消费处理。预授权完成采用联机或离线方式完成的，在交易成功后打印签购凭证。通过手工方式完成的，收银员应填写预授权完成手工单。9第1部分业务介绍•8、POS预授权撤销•指特约商户在取得预授权后的有效期内，通过POS终端或手工方式通知发卡方取消付款承诺的过程。•预授权撤销可在预授权交易成功后30日内通过联机或手工方式完成。•撤销申请一旦发出，不得再要求取消预授权撤销。•预授权撤销不需校验客户个人密码。–预授权撤销采用联机方式完成的，在交易成功后打印交易凭证。通过手工方式完成的，收银员应填写预授权撤销申请单，预授权撤销申请单必须经业务主管签名并盖章。10第1部分业务介绍•9、POS预授权完成撤销•指特约商户由于各种原因对已经成功的预授权完成交易，于当日当批主动发起的取消。•通过联机方式处理的预授权完成交易，其撤销交易采用联机方式完成。•预授权完成撤销不需校验客户个人密码。•不得取消预授权完成撤销交易。•预授权完成撤销交易成功后打印交易凭证。•预授权完成撤销交易成功后，持卡人账户恢复对原授权金额的止付。11第1部分业务介绍二、POS收单接入模式–按照接入模式的不同，POS收单可分为直联、间联两种模式。–直联模式：POS终端直接接入银联网络的联网模式；–间联模式：POS终端通过储蓄系统接入银联网络的联网模式。我省属于间联模式。12交易数据传送、接收发送对帐单核对账单上传交易数据发卡银行支付结算款收单银行提供产品或服务到商户处消费持卡人特约商户第1部分业务介绍POS交易分解流程图银行卡组织13第1部分业务介绍发展POS业务工作流程图商户接洽和实地考察签署协议和法律文件商户信用审核商户信息录入系统机具调试和安装商户培训交易开通结算和风险管理14发展POS收单的重要意义促进银行卡业务的发展促进储蓄、对公、信贷业务的发展有利于客户关系的维护和挖掘增加本行卡受理渠道提高持卡人用卡频率增加卡业务收益增加个人、公司账户存款余额促进个人、公司、信贷业务交叉营销有利于拓展更多高端客户第1部分业务介绍1515第1部分业务介绍三、发展目标2010年二、三季度，我行POS收单业务发展的主要目标：实现新增联网活动特约商户500户，新增POS终端600台。16第2部分系统操作一、POS收单自动入账基本原理1、横联模式：ATM/POS银联前置下载上日银联区域中心系统记录的邮储POS交易数据后进行二次清分处理，生成POS商户结算文件并发送给储蓄系统省中心；储蓄系统省中心收到后实时生成储蓄系统和公司系统POS商户批量入账文件，一方面直接完成对储蓄账户的会计记账，另一方面将公司系统入账文件发送给公司系统，等待公司系统处理完毕后完成对公司账户入账情况的记录。17第2部分系统操作2、纵联模式：储蓄省中心系统日终时根据系统记录的上日POS交易数据生成储蓄系统和公司系统POS商户批量入账文件，一方面直接完成对储蓄账户的会计记账，另一方面将公司系统入账文件发送给公司系统，等待公司系统处理完毕后完成对公司账户入账情况的记录。18第2部分系统操作19第2部分系统操作工作内容前置系统录入商户信息储蓄系统录入商户基本信息储蓄系统录入商户账户信息POS终端安装与调试前置系统发送对账文件横联省∨×∨∨∨纵联省∨∨∨∨×二、POS收单系统操作20第2部分系统操作1、商户基本信息维护–储蓄系统商户基本信息维护：省、市县业务操作员或管理员登录储蓄系统，进入060301交易录入商户基本信息。注意事项–如商户最高手续费有限额，则输入最高手续费金额，如地产类1%，最高50。如商户为按比例收取手续费，则将最高手续费设定为9999。21第2部分系统操作22第2部分系统操作23第2部分系统操作2、ATM/POS前置系统基本信息维护–商户基本信息由业务人员在ATM/POS银联前置系统中进行维护。–省中心前置系统管理员应为下辖市县局设定二级操作权限，让各市县局业务人员自行对所属商户信息进行维护和管理。如POS收单业务采用省行集中管理模式，则可不设定二级权限。–省中心业务人员可查看全省的商户信息，市县局业务人员可查看本市县的商户信息。–ATM/POS银联前置系统具体使用说明参见《中国邮政ATM/POS前置操作手册》。24第2部分系统操作3、商户账户信息维护–省、市县业务操作员或管理员登录储蓄系统，进入交易代码为060304的商户结算信息管理界面，将商户账户信息录入系统，并通过此交易对商户账户信息进行查询、增加、修改和删除。–省中心业务人员可查看全省的商户账户信息，市县局业务人员可查看本市县的商户信息，。注意事项：–如需对商户账户信息进行删除，需通知省中心系统管理员将后台数据做删除处理。25第2部分系统操作–POS结算入账标志，从省中心应付POS款账户中扣款为商户入账的选择省中心应付POS款，从市县局应付POS款账户中扣款为商户入账的选择市县局应付POS款。–结算账户如为28位内部账户的，结算账户类型一律选择“折”；如为他行账户时，选择他行，并将帐号和户名录入系统。–结算周期选择：固定结算周期为每天结帐，指定间隔结算周期为每3天进行一次汇总结帐。26第2部分系统操作27第2部分系统操作28第2部分系统操作29第2部分系统操作30第3部分系统操作31第3部分系统操作32第2部分系统操作33第2部分系统操作34第2部分系统操作35第2部分系统操作3、POS终端交易和日终处理–商户收银员在POS上进行刷卡消费、预授权完成、退货等操作后，应于当日营业结束后进行POS结算交易。–储蓄系统省中心日终对根据系统记录的POS流水数据进行记账处理36第2部分系统操作4、POS入账信息查询–清算会计人员登录清算控制台，进入对公管理中的查询打印管理，选择POS入账信息查询交易。–输入交易起止日期、商户编号、结算机构等，输出报表。注意事项–报表可对入账状态为入账成功、失败、入账中、未维护、他行帐户的商户数量和金额进行汇总统计。–本期应入账金额=结算金额+本期调整金额–数据日期是系统生成数据的日期。如2009年9月1日发生的POS交易，系统9月2日生成结算文件，9月2日为数据日期。–结算账户为他行的商户，入账状态显示为他行账户，结算款不能直接转入他行账户，而是转入省中心或市县局的应付POS款账户，由省中心或市县局清算会计人员手工完成向他行转账工作。37第2部分系统操作38第2部分系统操作39第2部分系统操作40第2部分系统操作41第2部分系统操作42第3部分系统操作43第3部分系统操作44第2部分系统操作45第2部分系统操作5、POS入账手工调整–分行清算会计人员登录清算会计控制台，选择对公管理，选择查询打印管理，进入POS入账手工调整交易。–输入商户号、日期、调整金额之后，点击增加。注意事项–调增输入数字，调减输入“-”和数字；调减时如扣减金额大于当日结算金额，则进行累加扣减，直到扣完为止。–对调整金额保存后将于次日和结算金额相加后，得到商户次日的入账金额；对于已经保存的调整交易可以进行查询、修改和删除。–本交易需经主管授权。46第2部分系统操作47第2部分系统操作48第2部分系统操作49第3部分系统操作50第3部分系统操作51第2部分系统操作6、对公系统打印进账单功能–网点业务员登录后选择打印，选择电子补充回单打印，进入外系统电子回单打印，选择POS入账凭证，点击打印，将所有该网点项下的进账单打印出来。52第2部分系统操作53第2部分系统操作54第2部分系统操作55第2部分系统操作56第2部分系统操作57第2部分系统操作7、POS业务交易局登记簿–清算会计人员登录清算会计控制台，选择报表管理，选择历史报表查询打印，选择POS业务交易局登记簿。58第2部分系统操作8、POS业务商户登记簿–路径同上，选择POS业务商户登记簿。9、POS商户轧账单–路径同上，选择POS商户轧账单59第2部分系统操作60第2部分系统操作61第2部分系统操作62第2部分系统操作63第2部分系统操作64第2部分系统操作65第3部分三个激励措施促进业务发展•1、银7联业管委(2009)12号关于采取激励措施促进银行卡在大型企业批发等商户应用的通知66第3部分三个激励措施促进业务发展•2、银联业管委(2009)13号关于调整公路客运等商户行业分类及结算手续费收益分配标准的通知67第3部分三个激励措施促进业务发展•银联业管委(2009)14号关于采取综合措施促进银行卡在县乡地区使用的通知