SC6000z贷款业务系统-贷前

四川省农村信用社SCLM贷款业务系统培训（贷前部分）2015年08月目录贷款业务系统总体介绍客户管理评级授信业务处理担保管理合同管理发放与支付贷款回收贷款重组与变更贷后管理新功能介绍-放心贷贷款业务系统总体介绍贷款业务系统介绍-系统划分小企业类子系统公司类子系统微贷类子系统个贷类子系统小额农贷系统为提升业务支撑能力，我社按照全省农村信用社电子化建设规划，依据业务特点，将信贷系统建设划分为小额农贷系统、公司类贷款业务系统、微贷类贷款业务系统、个贷类贷款业务系统、小企业类贷款业务系统五大子系统。贷款业务系统介绍-系统划分贷款业务系统与小额农贷有什么区别？贷款业务系统（SCLM)小额农贷（SCMS）目前小额农贷仅有产品【4005-小额农户信用贷款】贷款业务系统与小额农贷是产品、核算、流程、管理相独立的系统贷款业务系统分四个业务条线：个贷、小贷、微贷、公司贷个贷业务系统介绍-系统划分贷款业务系统与小额农贷有什么区别？小额农贷：主要办理10万元以内的农户小额信用贷款；公司贷：主要实现对我社大、中型公司类贷款业务的精细化管理。小贷：落地我社小企业类贷款创新管理模式，从市场营销、利率定价、流程管理、风险控制、绩效考核等各个方面为小企业类贷款业务管理提供有力的应用支撑和数据支持。微贷：为主要以信用、保证类产品为核心的微贷业务提供快捷的业务办理风险管理、绩效管理等功能。个贷系统：为个人住房、汽车、助学和其他个人消费类贷款业务提供应用支持。贷款业务系统介绍-整体流程客户管理评级授信业务受理调查业务审查业务审批合同管理担保管理发放支付贷款回收贷后管理客户经理新建客户或维护客户信息客户经理对客户进行评级授信客户经理登记业务信息并登记意见审查人员审查贷款并出具审查意见审批人员进行审批并登记审批意见客户经理登记填写的合同信息并签订客户经理对担保物进行入、出库管理会计人员手工扣收、系统自动扣款客户经理/综合员发起发放申请，经放款审核后，会计人员进行入账贷后检查、催收管理、风险分类等客户管理工作台业务受理SCLM贷款业务系统合作方管理评级授信管理担保管理合同管理发放与支付贷款回收台账管理贷后管理系统管理贷款业务系统介绍-系统功能贷款业务系统介绍-产品分布产品分布层系统支撑层小额农户信用贷款业务系统SC6000z贷款业务系统大中型法人评级授信系统个人消费贷款类贷款个贷（13个产品）微贷技术发放的5000元至200万元个体经营及消费贷款微贷（7个产品）小贷技术发放的50万元至1500万元个体及小企业经营贷款小贷（21个产品）公司贷（20个产品）1、销售总额、资产总额符合大中型标准的企业法人客户贷款，2、符合《事业单位登记管理暂行条例》设立要求的事业法人贷款，3、集团客户贷款，4、社团贷款。小额农贷（1个产品）5万元以内（含5万）农户信用贷款客户性质：自然人客户贷款产品：见右图贷款金额(元)：1000元—500万元贷款业务系统介绍-个贷受理范围客户性质：自然人客户、法人客户贷款产品：贷款金额(元)：最高1000万元贷款业务系统介绍-小贷受理范围客户性质：自然人客户贷款产品：贷款金额(元)：5000元—200万元贷款业务系统介绍-微贷受理范围客户性质：法人客户贷款产品：贷款业务系统介绍-公司贷受理范围客户管理功能：实现对客户信息的新建、维护和查询等管理功能。功能模块：客户信息管理客户共享管理黑名单客户管理担保方信息管理合作方信息管理担保记录查询客户认领客户管理功能描述：开客户号、客户信息新建、维护和查询等功能。客户分类：自然人客户和法人客户法人客户包括：法人企业、事业单位、社会团体、专业合作社、其他经济组织；自然人客户包括：经营性个人、非经营性个人（办理助学贷款时，可具体选择为“在校学生”）；自然人客户信息包括：基础信息、社会关系、职业信息、经营信息、居住信息、社会保障信息、联系方式、家庭财务信息、大事记。法人客户信息包括：基本信息、注册信息、经营情况、财务信息、资产信息、融资信息、存贷款信息、对外担保信息、对外投资信息、联系方式、关注信息、其他信息客户信息管理注意事项：1、自然人客户号开立（三要素）：目前客户号的生成是按照客户名称、证件类型、证件号码三要素共同决定，即同一个身份证号码由于客户名称不同也会生成不同的客户号。2、法人客户号开立（三要素）：也是三要素：客户名称、证件类型、证件号码这里的证件类型就是：组织机构代码客户信息管理3、该客户已存在：已是自己管理的客户,直接在个人客户管理中查找使用贷款系统导入了部分客户信息，客户经理可直接通过“客户认领”，如果没有被认领，直接认领后，修改信息即可该客户已经在贷款业务系统中已由其他的客户经理建立的客户信息，不能再建立4、自然人客户管理，当客户类型选择为“非经营性个人”时，需录入“职业信息”；若为“经营性个人”时，需录入“经营信息”5、系统客户信息中，带“*”的为必输入项。客户信息管理客户信息管理6、客户号生成规则:是否在四川省农村信用社发生过业务生成客户号时系统是否报错系统直接提取SC6000z或者其他业务系统已经生成的客户号，并返回：开户成功：******1、已经是自己管理的客户；直接使用；2、贷款系统导入了部分客户信息，客户经理可直接通过“客户认领”，如果没有被认领，直接认领后，修改信息即可;3、该客户已经在贷款业务系统中已由其他的微贷客户经理建立的客户信息，不能再建立.贷款业务系统成功生成新客户号是否是，提示：该客户已存在否7、客户号合并：客户信息在ECIF中统一管理，贷款业务系统中的客户信息与SC6000Z中的客户信息没有直接进行同步，如果要合并的客户号中有贷款业务系统的客户号需要先在SC6000z中同步之后才可以合并，同步的方法：需要网点在SC6000z中完全按照贷款业务系统中该客户的三要素新建客户信息6、客户信息修改：贷款业务系统不能对客户关键信息进行修改（证件类型、证件号码），贷款业务系统中生成的客户号的关键信息修改必须要在SC6000z中进行修改。修改方法：SC6000z系统不能直接查询到贷款业务系统生成的客户号，需要网点在SC6000z中完全按照贷款业务系统中该客户的三要素新建客户信息，然后再在SC6000z中修改，修改后次日贷款业务系统会同步修改后的信息。客户信息管理8、客户信息录入：（1）必录项：身份信息、职业/经营信息、居住信息，如果不录入完整，不能发起业务受理申请，系统提示：对于其他信息各联社应按要求尽量录入，特别是联系方式，业务受理、合同拟制和贷后检查时系统会自动取客户信息中的联系方式，如果客户信息处不填写，那么业务受理、合同拟制时就需要手工填写，客户经理贷后检查也不能查询到客户的联系方式，不便于贷后管理客户信息管理（2）是否涉农：系统自动根据以下规则对该笔贷款“是否涉农”的选项进行反显，不可手动修改，不随客户主体和注册地的变化而变化：1.客户主体为农户或农村企业的贷款均为涉农贷款；2.客户主体为非农户或非农村企业的投向为农林牧渔业的贷款为涉农贷款；3.客户主体为非农户或非农村企业的投向为非农林牧渔业但选择了支农贷款用途的贷款为涉农贷款。（3）所属科目：贷款业务系统是以贷款主体类型+贷款用途类型标志共同确认贷款所属科目客户信息管理客户共享管理功能描述：管户客户经理将管理的客户信息共享给非管户客户经理使用。共享规则：①管户客户可以对客户信息进行共享、共享撤销；②管户客户经理可将客户信息同时共享给多人；③同一机构内和不同机构之间可以客户共享；④贷款业务系统各子系统间可以客户共享；⑤客户信息共享由需共享人线下发起申请后，由管户客户经理在系统内发起共享将客户共享给非管户客户经理。客户共享管理⑥除共享客户外，客户经理无权访问本人管辖以外的客户信息。⑦客户信息共享以后，属于最小集字段的客户信息（客户姓名、性别、国籍、民族、证件地址、所在村组(社区)编码、所在村组(社区)名称、是否本行员工、是否本行股东、是否农户）只允许管户客户经理维护修改，共享客户经理只能维护修改属于非最小集字段的客户信息。共享流程：客户共享管理客户共享管理客户共享管理客户共享注意事项：当客户经理在系统中办理业务时，系统提示该客户已存在，但此时客户经理不知道此客户由谁管理（即不知道管户客户经理是谁？），那么客户经理可通过“客户认领”菜单进行查询，可查看到该客户的管户客户经理和管户机构，然后向该管户机构的管户客户经理申请客户共享；若“客户认领”中只查询到客户信息，未显示有“管户机构”、“管户客户经理”则表示此客户未认领，那么客户经理只需要对此客户进行认领后，便可使用该客户进行办理业务。黑名单客户管理功能描述：黑名单客户分系统认定和人工认定两类，黑名单客户信息来源于本系统或外系统。黑名单客户管理系统支持自动/人工转入，手工转出。黑名单客户类型分为内控客户和禁入客户，内控客户贷款时对客户经理进行提示，不作为申请贷款的强制标准；禁入客户贷款时在整个SCLM系统中强制拒贷。黑名单客户管理功能描述：贷款业务系统中只有个贷条线下的放心贷产品中有黑名单自动转入功能，其自动转入规则为：针对同一客户项下的所有的放心贷产品，单笔借据单次逾期90天以上或多笔借据累计逾期天数超过90天或累计逾期次数超过6次，系统自动将客户记入黑名单，黑名单客户不能申请放心贷产品，对于有可用余额的合同，不得恢复放款功能。黑名单客户管理转入流程：转入录入•客户经理转入审核•主管/副主管转入审批•分管领导转出流程：转出录入•客户经理转出审核•主管/副主管转出审批•分管领导黑名单客户管理黑名单转入或转出提交之前，可以取消转列担保方信息管理-联保小组功能描述：系统提供对联保协议登记、生效、变更、解除操作，以便在用信时能使用已生效的联保协议。流程描述：操作角色：客户经理开始登记注册信息结束保存注册信息担保方信息管理-联保小组业务规则：1、联保协议签订采用线下进行，系统中直接登记联保协议信息；2、联保协议的解除线下确定，在系统中做联保协议解除交易，解除时系统检查该联保协议项下的所有借款必须全部结清，否则不允许解除；3、联保小组所有成员由同一客户经理管理，联保小组成员为3-7人（含）；4、使用联保贷款的控制规则：不得超过联保协议的授信总额、不得超过联保成员单户最大金额、必须在联保协议的有效期内；担保方信息管理-联保小组5、联保协议变更时允许联保成员退出，退出控制规则：退出成员在联保协议项下的借款必须结清才能退出，退出之后不允许再使用该联保协议对其发放贷款，并继续承担退出之前发生的联保责任。联保协议变更时，系统记录日志，对引用原协议尚未结清的贷款情况进行记录。6.一个借款人同一时间只能参加一个联保小组，若借款人已经参加了某个联保小组，在联保协议解除之前，不能参加其他的联保小组。7.一个联保小组只能有一个组长。担保方信息管理-联保小组一般联保贷款特殊联保贷款自然人联保企业联保担保方信息管理-专业担保公司功能描述：对担保公司进行管理，包括登记、生效、变更、解除操作，只有生效的担保公司才可以在业务受理中使用。流程描述：操作角色：由省联社业务管理岗专门管理，其他角色只能更新和浏览保证金账户。开始登记注册信息结束保存注册信息担保方信息管理-专业担保公司业务规则：1、银行与专业担保公司的合作协议，其签订、解除、变更的审批在线下进行，在线上直接登记最终结果，以便系统控制使用；2、专业担保公司作为公司客户信息来管理，需要在法人客户管理中先录入客户信息后才能登记为专业担保公司；3、专业担保公司不能发生借款业务；4、担保金额不能超过实收资本*放大倍数，同时不能超过担保公司的授信总金额。5、同一担保公司在系统只能开立一个保证金账户。担保方信息管理-专业担保公司担保方信息管理-专业担保公司担保方信息管理-专业担保公司担保协议功能描述：对专业担保公司担保协议进行签订，包括新增、生效、变更、解除操作，只有生效的专业担保公司才可以签订担保协议。操作角色