XXXX0928-中介业务信息专报

中介业务处罚案例速递法律合规信息专报总第2期华泰人寿法律合规部2010-9-28本期编辑说明保险行业中介业务存在一些普遍性问题，主要表现包括：虚构保险业务套取资金、虚挂中介业务套取资金、虚列费用套取资金、截留保费套取资金、利用非法套取的资金进行暗箱操作（例如支付投保人保险合同以外利益、支付给投保单位经办人员、被集体或个人私分，设立小金库等）、私刻其他单位印章、偷漏国家税款、私印假保单等。以上的行为，除了受到行政处罚之外，还可能会诱发行贿受贿、贪污、职务侵占、洗钱、职务侵占等各类违法犯罪行为。中介业务的监督检查是保监会今年工作的重点。2010年上半年，保监会统一部署开展了保险公司中介业务检查，共检查21家保险公司的58个基层机构。检查发现，58个基层机构全部存在业务违法违规问题，非法套取资金1.4亿元。集中表现为保险公司与保险中介机构之间业务关系不合法、不真实、不透明，严重扰乱了市场秩序，损害了行业形象，并会诱发其他犯罪。现将近期发生的部分中介处罚案例予以汇整并加以分析，以供读者参考。1-法律合规部-合规信息专报-2010.9案例一：钟方利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益案2009年8月至2010年2月，钟方作为深圳市财富保险经纪有限公司（以下简称深圳财富经纪）驻湖南业务代表，2009年8月，经钟方协助，中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安产险）湖南分公司将直接承保的中国教育工会湖南省委员会团体意外伤害保险业务虚挂为深圳财富经纪的中介业务，并以经纪费名义支付资金192188.8元。深圳财富经纪按一定比例扣除后，将剩余177016元转账支付给钟方个人账户，由钟方提取现金支付给平安产险湖南分公司相关经办人员，用于支付中国教育工会湖南省委员会费用和其他费用。2009年7月至2010年2月，经钟方协助，平安产险湖南分公司将直接承保的中国联通湖南省分公司“安心卡”和“安居卡”业务虚挂为深圳财富经纪的中介业务，并以经纪费名义支付资金382599元。深圳财富经纪按一定比例扣除后，将剩余351991.08元转账支付给钟方个人账户，由其提取现金支付给平安产险湖南分公司相关经办人员，用于向中国联通湖南省分公司支付激励费用。钟方的上述行为违反了《中华人民共和国保险法》（2009）第一百三十一条第八项规定，情节严重。2010年8月31日，保监会根据《中华人民共和国保险法》（2009）第一百七十九条规定，决定对钟方作出终身禁止进入保险业的行政处罚。案例分析1、钟方作为深圳市财富保险经纪有限公司（以下简称深圳财富经纪）驻湖南业务代表，其利用业务便利，协助平安财险分公司虚挂中介业务，并将名义为经纪费的部分资金转出，支付给平安财险分公司经办人员，由后者再向实际直接承保的客户支付相关费用。其行为已经违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十一条第八项规定，是利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益的行为。2、钟方的案件，是一个保险经纪机构、保险公司、投保人相互串通勾结，牟取不正当利益的典型案件。在此案件中，钟方受到了保监会终身禁止进入保险业的行政处罚。平安产险湖南分公司也因为虚挂经纪业务套取资金违规支付手续费收到了湖南保监局的处罚。3、除了行政处罚之外，钟方的上述行为，可能会诱发行贿受贿、职务侵占、洗钱、职务侵占等各类违法犯罪行为，相关各方可能受到刑事处罚。2-法律合规部-合规信息专报-2010.9案例二：平安产险湖南分公司虚构中介业务、虚挂费用、违规支付手续费案（一）平安财险湖南分公司虚挂经纪业务套取资金违规支付手续费中国平安财产保险股份有限公司湖南分公司，虚挂经纪业务套取资金违规支付手续费，违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条和《保险公司中介业务违法违规行为处罚办法》第十八条规定，根据《中华人民共和国保险法》第一百七十二条和《保险公司中介业务违法违规行为处罚办法》第二十一条，被湖南保监局处以罚款35万元的行政处罚。吴建平，对平安产险省公司虚挂经纪业务套取资金违规支付手续费的违法行为负有直接责任，违反了《中华人民共和国保险法》（2002年）第一百二十二条，根据《中华人民共和国保险法》（2002年）第一百五十条，被湖南保监局责令撤换。（二）平安财险长沙中心支公司以直接业务挂靠经纪业务、批退保费方式支付手续费中国平安财产保险股份有限公司长沙中心支公司，以直接业务挂靠经纪业务、批退保费方式支付手续费，违反了《中华人民共和国保险法》（2002年）第一百二十二条规定，根据《中华人民共和国保险法》（2002年）第一百四十七条，被湖南保监局罚款20万元，并处责令停止接受人身意外伤害保险新业务6个月（执行期自2010年7月1日至2010年12月31日）。汤红斌，对平安产险长沙中支以直接业务挂靠经纪业务、批退保费方式支付手续费的违法行为负有直接责任，根据《中华人民共和国保险法》（2002年）第一百五十条，被湖南保监局罚款2万元，并被责令撤换。（三）平安财险长沙市开福支公司直接业务挂靠经纪业务支付手续费；经纪业务挂靠保险兼业代理机构套取资金中国平安财产保险股份有限公司长沙市开福支公司，以直接业务挂靠经纪业务支付手续费，经纪业务挂靠保险兼业代理机构套取资金，违反了《中华人民共和国保险法》（2002年）第一百二十二条；《中华人民共和国保险法》（2009年）第八十六条规定，根据《中华人民共和国保险法》（2002年）第一百四十七条、《中华人民共和国保险法》（2009年）第一百七十二条、《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条，被湖南保监局罚款10万元。肖进东，对平安产险长沙市开福支公司直接业务挂靠经纪业务支付手续费，经纪业务挂3-法律合规部-合规信息专报-2010.9靠保险兼业代理机构套取资金的违法行为负有直接责任，违反了《中华人民共和国保险法》（2002年）第一百二十二条；《中华人民共和国保险法》（2009年）第八十六条规定，根据《中华人民共和国保险法》（2002年）第一百五十条、《中华人民共和国保险法》（2009年）第一百七十三条、《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条规定，被湖南保监局处以警告，并处1万元罚款的行政处罚。（四）平安财险长沙县支公司通过制作阴阳单套取资金违规支付手续费中国平安财产保险股份有限公司长沙县支公司，通过制作阴阳单套取资金违规支付手续费，违反了《中华人民共和国保险法》（2002年）第一百二十二条，根据《中华人民共和国保险法》（2002年）第一百四十七条，被湖南保监局责令停止接受工程机械设备保险新业务6个月（执行期自2010年7月1日至2010年12月31日）。陈湘莲，对平安产险长沙县支公司通过制作阴阳单套取资金违规支付手续费的违法行为负有直接责任，违反了《中华人民共和国保险法》（2002年）第一百二十二条规定，根据《中华人民共和国保险法》（2002年）第一百五十条，被湖南保监局罚款1万元，并处责令撤换。4-法律合规部-合规信息专报-2010.9案例三：阳光财险黑龙江分公司及所属机构严重违法违规案阳光财险黑龙江省分公司及哈尔滨营业部虚列费用及管理费678万元，截留保费472万元，同时发现86张假发票、19张阴阳支票，和他们私刻的银行、军队等单位的13枚公章。黑龙江保监局依法对分公司及所属哈尔滨营业部合计罚款80万元，并吊销哈尔滨营业部业务许可证；对公司总经理警告，罚款5万元；对公司财务部经理警告、罚款7万元；对公司财产险部经理警告、罚款3万元；对哈尔滨营业部时任总经理警告、罚款10万元，对时任副总经理警告、罚款7万元，对时任财务负责人警告、罚款1万元，对现任业务管理部负责人警告、罚款1万元，该营业部南岗营销服务部经理警告、罚款5万元。对哈尔滨营业部私刻其他单位公章问题向公安机关移送。案例分析阳光财险黑龙江分公司及所属机构严重违法违规具体表现：1、私刻印章。哈尔滨营业部私刻省政协、省农行、空军房地产管理局等13家单位公章。2、财务业务数据不真实。2009年，哈尔滨营业部虚列业务及管理费678.18万元。3、截留保费。哈尔滨营业部以埋单、阴阳保单、虚假批退多种形式截留保费472.42万元。4、虚假核销应收保费。哈尔滨营业部核销哈尔滨公安交警支队应收保费52.26万元。5、虚列业务管理费。阳光财险黑龙江分公司开具虚假发票52.93万元，虚假列支汽油费、车辆修理费、办公用品费等。6、保费未如实入账。承保黑龙江省吉黑高速公路北安至黑河段工程等业务时，保费发票记载金额与实际入账保费金额相差31.76万元。在收到处罚后，媒体及当事公司负责人对于产生上述严重违规行为的内部和外部的原因进行了深入分析。1、市场竞争压力大，以违规换业绩。国内财产险市场、尤其是车险这几年竞争十分激烈，在价格战中各家公司相互压价，导致亏损，亏损之后，为了业绩好看，就采取违规手段进行贴费、贴赔案支出等等弥补。2、合规经营的意识不强。在一定时期内，整个保险业做大保险市场的要求比较迫切，但合法合规做大保险市场的氛围并没有在全行业得到培养，近年全行业才刚刚开始重视这一问5-法律合规部-合规信息专报-2010.9题，而保险市场的各个主体认识程度尚未完全到位。3、保险市场的监管体系和监管措施不到位。一是目前监管部门存在着监管力量薄弱、手段落后、监管队伍行业经验不足等等客观现实，客观上为保险机构的违法违规行为创造了条件。二是个别监管部门还存在着重发展，轻监管的监管思路，在一定程度上放任了违法违规行为的发生。三是大案要案查处之后的信息披露工作有待加强，警示教育作用尚未发挥。4、公司内控制度不健全以及制度执行不到位。目前保险机构普遍存在管理经验欠缺，没有形成完善的内控机制，风险管理预警体系、业务经营管理体系和稽核监督体系尚不健全等现象，或者有些制度已健全，但在执行的力度上尚不到位。声明本报告仅作为公司内部参考之用，不作为公司正式下发的合规政策及指引性文件。如果您对上述信息有任何意见或建议，请与公司法律合规部联系。联系人：朱瑾、魏东东电话：59371188-1132/1135Email:[e-mail]@ehuatai.com