业务员手册（商业火险部分）

.1业务员手册（商业火险部分）华泰财产保险股份有限公司上海分公司.2目录第一章商业火险两核岗位介绍及核保核赔权限……………………3第一节两核岗位介绍……………………………………………………………3第二节商业火险核保核赔权限表……………………………………………4一、上海核保中心核保权限…………………………………………………4二、上海分公司核保权限…………………………………………………5三、核赔权限………………………………………………………6第二章商业火险承保与理赔…………………………………………7第一节承保…………………………………………………………………………7一、业务归属………………………………………………………………7二、有效条款目录…………………………………………………………7三、承保指引………………………………………………………………8四、工作流程………………………………………………………………8五、投保单填写须知………………………………………………………9第二节理赔………………………………………………………………………10一、核赔工作流程………………………………………………………10二、客户索赔指引…………………………………………………………12三、理赔所需单证及获取单证的渠道……………………………………13附件1：2003年度商业火险核保政策……………………………………………………15附件2：企业财产险风险查勘判断因素表………………………………………………24附件3：商业火险投保单填写规定………………………………………………………44附件4:共保协议样本……………………………………………………………………63附件5：保险合作协议书样本……………………………………………………………67第三章意见反馈…………………………………………………………………69.3第一章商业火险两核岗位介绍及核保核赔权限.4第二节商业火险核保核赔权限一、上海核保中心核保权限单位：人民币元险种代码险别风险内容/火灾风险等级核保权限2101210221032104财产基本险财产综合险财产保险财产一切险1-4级6亿5-6级4亿7-8级2.5亿9-10级逐笔上报2105利润损失险含在主险内22012202建筑/安装工程一切险（含第三者责任）不包括海外工程普通的工业/民用建筑工程、公用事业工程（不包括隧道、地下、水中工程）常温常压设备、普通电器/设备/装置的建造/安装工程3亿（一）其它所有工程逐笔上报2301机器损坏险1亿2302机损利损险含在主险内2303锅炉压力容器保险1000万2304电梯安全综合保险1000万2701钻井船一切险逐笔上报2702钻井平台一切险2703平台钻机一切险2704油管铺设一切险2705海上石油开发工程建造险2706石油与天然气钻井设备一切险2707陆上油气钻井工具险2708飞机险2709航天保险逐笔上报2710核能保险2801现金保险珠宝行、典当行300万银行及其他单位1000万2802电脑保险400万.5二、上海分公司核保权限单位：人民币元险种代码险别风险内容/火灾风险等级核保权限2101210221032104财产基本险财产综合险财产保险财产一切险1-4级4亿5-6级2.5亿7-8级1亿9-10级逐笔上报2105利润损失险含在主险内22012202建筑/安装工程一切险（含第三者责任）不包括海外工程普通的工业/民用建筑工程、公用事业工程（不包括隧道、地下、水中工程）常温常压设备、普通电器/设备/装置的建造/安装工程2亿（二）其它所有工程逐笔上报2301机器损坏险5000万2302机损利损险含在主险内2303锅炉压力容器保险400万2304电梯安全综合保险500万2701钻井船一切险逐笔上报2702钻井平台一切险2703平台钻机一切险2704油管铺设一切险2705海上石油开发工程建造险2706石油与天然气钻井设备一切险2707陆上油气钻井工具险2708飞机险2709航天保险逐笔上报2710核能保险2801现金保险珠宝行、典当行50万银行及其他单位150万2802电脑保险200万.6三、核赔权限币种：人民币险种权限企财险险种代码：2101--2104100万元机器损坏险险种代码：2301、2303、230450万元利损险、机损利损险险种代码：2105、230230万元建安工一切险险种代码：2201、220250万元石油险险种代码：2701--270750万元其他险种险种代码：2708--290310万元核赔权限表说明：1.表内所列金额表示该级别核赔人在对应险种的最高核赔权限（含所列金额）。2.外币业务按当日人民币外汇牌价中间价折算成人民币后，适用上述权限表。3.分公司的高级核赔人只享有中级核赔人的权限。4.初级核赔人的权限由分公司根据自身人员情况酌情确定。5.分公司首席核赔人有权对本分公司的中级核赔人的权限在本文件规定的额度内进行调整。6.不论权限规定如何，凡涉及分保的事宜都必须严格按照公司核保中心的有关规定办理。7.本权限表自颁布之日起执行，其他与本规定内容相抵触的，以本规定为准。.7第二章商业火险承保与理赔第一节承保一、业务归属如果因某些特殊原因，您辛苦得来的业务与公司其他业务员争取的标的或被保险人相冲突，公司对此问题的核保原则是：第一位：续保优先如果您争取的客户是您的续保业务，那么请您坚决维护您的利益；如果您争取的客户是公司其它业务员的续保业务，那么请您尊重公司的规定，理智地让位于他人。第二位：及时上报优先如果您争取的客户不是续保业务，而该业务属于控制承保需要上报的业务，那么请您及时上报，因为公司将优先考虑较早上报者。对于相同的业务，公司核保人只提供一套承保条件，如果你在此类竞争中擅自以降低承保条件来争取业务，公司将给予严肃处理。当然，如果是客户或保险决策人主动选择最终的中标对象，将以客户的最终选择为主。二、有效条款目录以下是公司目前可以使用的商业火险条款清单。今后一旦有新条款，公司将及时发放到业务部门。如果在展业中间需要用到超出本清单所列的条款，请尽早与本单位核保人联系，以便及时做出安排。序号条款名称经营区域批准行批准时间批准文号备注1财产保险基本险全国性总行1996年7月银发[1996]187中文2财产保险综合险全国性总行1996年7月银发[1996]187中文3财产保险全国性总行1994年12月银发[1994]328中英文4财产一切险全国性总行1994年12月银发[1994]328中英文5利润损失险全国性总行1994年12月银发[1994]328中英文6建筑工程一切险全国性总行1994年12月银发[1994]328中英文7安装工程一切险全国性总行1994年12月银发[1994]328中英文8机器损坏保险全国性总行1994年12月银发[1994]328中英文9机损利损险全国性总行1994年12月银发[1994]328中英文10锅炉压力容器保险全国性保监会1999年12月无中文11现金保险全国性总行1994年12月银发[1994]328中英文12电脑保险全国性总行1994年12月银发[1994]328中英文13飞机保险全国性总行1994年12月银发[1994]328中英文.8三、承保指引当您通过辛勤努力，获得了客户的有关投保需求，如何使这种需求转化成您实实在在的承保业绩，您需要认真学习公司现行的核保政策（详见附件1）：1、如果您得到的投保信息属于“禁止承保”范围内的，希望您不用继续花费精力在这方面，因为公司不会承认您在禁止承保标的方面做出的努力，也不会承认您在这方面的业绩。2、如果您得到的承保信息属于可“控制承保”范围内的，您应当向核保人咨询，在核保人的建议下，向客户做出合理的报价。切勿随意答应客户提出的超越正常承保条件的要求，因为您所作的每一份承诺，都是代表华泰财产保险股份有限公司的。如果您预先做出的承诺超出了公司的承保条件范围，公司将不会接受，这样势必会影响公司的声誉，也会影响您和客户的关系。3、核保人在收到您反映的投保要求后，根据风险或其它因素的不同（详见附件2），可能会要求您做出以下配合：（1）风险较低的标的，您在指导客户填写投保单并盖章确认后，即可申请出具正式保险单。（2）风险稍高的标的，您还需要指导客户多填一份承保调查问卷，再填好投保单，即可申请出具正式保险单。（3）风险复杂的标的，需要风险查勘人员去标的所在地进行现场查勘，或者需要上报上级核保人或总公司批复，才能决定报价条件或能否承保，这可能会花掉一段时间，所以最好在其保险期限开始前尽可能早做安排，同时希望您向客户耐心解释。如果等到临近起保时才通知核保人，那么可能最后被耽误的仍然是您自己。四、工作流程为了提高承保质量，改善保险经营业绩，公司在2000年全面推行了两核制度，强调了两核工作的专业化，根据各级核保人权限的不同，实行分级的核保审批制度，这样难免会对核保速度有一定的影响，希望您多加理解和配合。同时，各级核保人也将尽力提高工作效率，更好的为业务一线服务。.9五、投保单填写须知填写投保单是保险工作的基础环节，作为业务员经常需要协助客户填写投保单。由于商业火险涉及险种众多，您需要多花精力熟悉各险种的填写规范，以便在客户面前表现出良好的业务素质。在此，列出了商业火险主要险种的《投保单填写须知》（见附件3）。再保险保险业务管理委员会公司承保中心商业保险部首席核保人及助理上海核保中心核保经理及助理分公司核保经理分公司初级核保人或中心支公司核保经理承保前风险查勘防灾防损展业宣传分公司或中心支公司初核人.10第二节理赔一、核赔工作流程为提高核赔的准确性，公司在推行两核制度的过程中，强调核赔工作的专业化，根据核赔权限的不同，实行分级核赔审批制度。但在实际的理赔工作中，业务人员往往有参与理赔，为客户服务的愿望，核赔工作也需要您的协助。您在核赔工作中可以为客户提供服务，包括协助客户报案，指导客户办理相关的索赔手续，直到领取赔款，但您不能干涉核赔人的决策。1.特别说明（1）统一接报案——各类商业火险事故由分公司“客户服务中心”（在分公司没有建立客户服务中心之前，必须有专门的接报案人）统一接报案。接报案电话为：6875909068756699。（2）客户服务中心在接到报案后应立即通知商业火险管理部门。.112、理赔流程登记商业火险报案登记簿指导客户填写出险通知书并发放索赔须知查对保费到帐、确认责任范围详细告知客户理赔程序、组织施救、调查取证、定损核价、缮制现场查勘报告建立未决赔案在电脑中录入定损查勘人员报回的预估损失金额报案登记出险通知书建立案卷派工查勘、定损录入预估、建立未决缮制赔案、复核审批赔付赔案归档.12二、客户索赔指引.13三、三、理赔所需单证及获取单证的渠道在非水险赔案中，完整的赔案单证应包括基本单证和补充单证。基本单证是所有赔案所必须提供的。补充单证则根据事故发生的类型提出专门要求。在特殊情况下，被保险人还应补充其它相关单证。1.基本单证序号单证目录取得的渠道及来源1出险通知书被保险人2索赔申请书被保险人3事故详细经过被保险人4保险标的损失清单及施救费用清单被保险人5修复保险标的的工程合同及预算书被保险人6资产负债表，资产二级明细帐被保险人7销售报表，仓储记录，产品成本明细帐等被保险人8保险标的购置原始发票被保险人9标的修理发票被保险人10有关职能部门证明文件，鉴定书被保险人11保单及明细表（复印件或抄件）业务员12现场查勘报告（或公估行理算报告）核赔人员或公估行13现场照片被保险人、核赔人员或公估行14赔款处理中的往来函件及会谈纪要核赔人员15结案报告核赔人员16赔款计算书核赔人员17权益转让书核赔人员18赔款收据核赔人员2.各类主要事故必备的补充单证（1）火灾事故序号单证目录取得的渠道及来源1火灾事故证明灭火的消防队2事故调查报告区（市）消防局（2）爆炸事故序号单证目录取得的渠道及来源1事故调查报告当地政府或政府主管安全部门（3）自然灾害事故（如暴风、暴雨、台风、雷击、洪水等）序号单证目录取得的渠道及来源1气象证明当地气象站或市气象局.