个人外汇业务

中国银行湖南省分行个人金融部胡春晖2011年8月个人外汇业务2主要授课内容个人外汇业务产品联动销售2目标客户及产品营销3柜台操作注意事项5个人外汇管制政策4个人外汇业务产品种类13一、个人外汇业务产品种类汇出行应汇款人的申请，以加押电报、电传或SWIFT形式委托汇入行解付汇款的一种方式。特点：交款迅速、安全方便SWIFT：环球同业银行金融电讯协会我行代码：BKCHCNBJ970BKCH:银行代码CN：国家代码BJ:方位代码970：分行代码好处：减少转汇环节、节约费用；缩短汇款在途时间。海外电汇4一、个人外汇业务产品种类客户汇款的到账时间与我行有汇款货币关系的收款人开户银行；（一个工作日可达到）与我行和收款人开户银行同时有汇款货币关系的中国银行海外分行/代理行；（一般情况下2-3个工作日）位于汇款货币清算中心的中国银行海外分行或与我行有账户关系的代理行；（一般请况下3个工作日）如无账户关系或代理关系;1-2周5一、个人外汇业务产品种类海外票汇汇出行按汇款人的申请，开立以其分行或代理行的银行汇票给汇款人，由汇款人自己把汇票寄给收款人或自己携带出国，凭票到付款行领取款项的一种形式。特点：汇入行无须通知收款人前来收款，而由收款人凭票领取汇款，同时收款人在必要时，可按汇票的规定手续进行背书转让以利于流通转让。（适用于小金额，或自带出境）适用范围：出国留学报名费的缴纳，出国留学生活费的携带，因私旅游、考察等活动的费用携带，适用金额不大，自己也要同时出境的客户，到境外制定银行即可解付成现金。6一、个人外汇业务产品种类境外汇入汇款如果汇款行与我行互开往来账户时，款项一般可全额汇达我行。也有部分汇款行与我行无账户关系，则必须通过另一家或两家银行（转汇行）转至我行。每家转汇行在做转汇业务时，都会从中扣收一笔转汇费。因此，收款人收到的电汇款金额可能少于原汇款金额。注意：一定要提供给客户完整的我行SWIFT代码：BKCHCNBJ9707一、个人外汇业务产品种类因私售汇业务可提供10种货币现钞选择：美元、欧元、日元、英镑、港币、加拿大元、澳元、瑞士法郎、新加坡元、韩元。目前居民购汇实行额度管理，每人每年有5万美元的购汇额度。因私售汇业务是个人外汇业务的源头，由此可派生出如境外汇款、旅行支票、个人外汇交易等业务，该业务是我行挖掘和发展中高端客户的重要来源。可以带来可观的收益。8一、个人外汇业务产品种类因私购汇延伸的业务存款证明：持本人有效身份证件、存单（折）到开户或联网网点办理存款证明的有效期限一般为3个月，最长不超过半年收费标准：每开一张存款证明收取手续费人民币20元，可开立多张。我行的存款证明在各国大使馆的诚信度是最好的。同业的存款证明情况（如工行、中信等银行）外币携带证：根据国家外汇管理局的规定，携带外币现钞出境超过5000美圆（或等值外币）需凭外币携带证。收费标准：每笔收费20元我行可以开立5000-10000美元的，超过10000美元须到外管局盖章9一、个人外汇业务产品种类光票托收业务光票托收是指不附带任何商业单据的金融单据的托收业务。A、立即贷记方式：代收行收到托收行寄去的票据后，尚未向付款银行提示，即可立即贷记托收行账户。B、收妥贷记方式：代收行根据托收行的指示，将票据向付款行提示或送交换，待受票行付款后或交换清讫后再贷记托收行账。C.最终贷记方式：通过支票清算系统，按协议规定的期限完成最终贷记。★目前我行的美元光票托收业务代收服务单位为摩根大通银行、美联银行。10一、个人外汇业务产品种类光票托收业务11一、个人外汇业务产品种类光票托收业务12一、个人外汇业务产品种类解付区域提示13一、个人外汇业务产品种类解付区域提示14一、个人外汇业务产品种类光票审核15一、个人外汇业务产品种类光票背书16一、个人外汇业务产品种类光票的追索期限17旅行支票一、个人外汇业务产品种类代售旅行支票的品牌美国运通国际股份有限公司发行的旅行支票（AMERICANEXPRESS）主要币种：美元、日圆、加拿大元、澳大利亚元、英镑、欧元人民币（境外发行，境内兑付）18一、个人外汇业务产品种类旅行支票目前我行留有17家旅行支票发行机构发行的149张票样，美国运通、通济隆、VISA、MASTERCARD、花旗等品牌旅行支票，均可在我行办理兑付业务。注意：兑付金额超过10，000美元（含），需办理托收；不接受任何已转让的旅行支票兑付业务；不论金额大小，均须向运通公司索取授权号码。19一、个人外汇业务产品种类旅行支票的特点1、面额齐全，如美元最大面值1000美元，最小面值50美元。2、币种多样，人们可根据前往的不同地区，选择不同的币别。3、使用方便，可在世界各大银行、兑换网点兑换现金；一些国家可在国际酒店、餐厅、学校及其他消费场所直接付账，而无须支付任何费用；在美国可以完全等同现金使用。4、无使用期限，旅行支票永久有效，一次购买后未使用完毕，还可留待下次出境使用。5、安全更有保障，票面防伪措施好；旅行支票不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿；遇有意外，还可申请旅行支票发行机构提供的医疗等紧急援助服务。6、不受外币现钞携带限制。20镭射标志水印运通旅行支票票样一、个人外汇业务产品种类水印（清晰的罗马百夫长像）、镭射标志（罗马百夫长像、美国运通商标和货币以及金额）、背后金额处的水晕反映（左方货币面额字样如遇水沾湿后会晕化）、封闭式安全线（印有AMEX字样的安全线在支票中央）等21一、个人外汇业务产品种类“C”“M”水印签发机构名称大面积票面金额通济隆旅行支票票样清晰的头像及水印、周边处有较强的手感支票正上方的花边边框有隐形英文字母，左边为“M”，右边“C”22一、个人外汇业务产品种类通济隆旅行支票票样和平鸽水印安全线VISA水印发行机构名称清晰的头像及水印、安全线上有视觉感强镭射标志数字处有较强的凹凸感23一、个人外汇业务产品种类初签栏复签栏转让栏客户的复签的笔迹必须与初签笔迹必须保持一致。即初签字体是正楷，复签必须是正楷；初签字体是行书，复签必须是行书；依次理类推。客户的复签的内容必须与初签签字的内容保持一致。初签的内容是客户的姓，复签必须是姓氏；初签的内容是客户的名，复签必须是名；依次理类推。柜员必须要求客户初签和复签的笔迹、内容保持一致，一次复签不象，要求客户在复签栏旁边签第二次，第二次复签不象…并要求在支票背后空白处写上有效证件号码。24一、个人外汇业务产品种类旅行支票客户咨询/服务电话一览表美国运通公司销售有关的客户服务热线4008882639授权电话10800-744-0106（网通）对方付费授权电话10800-440-0106（电信）对方付费通济隆集团有限公司108004410165VISA108004410164万事达25一、个人外汇业务产品种类运通公司新的公司名称及地址新的公司名称运通亚洲网络咨询服务（北京）有限公司—全球旅行支票及支付产品事业部新公司地址北京市东城区长安街1号东方广场东方经贸城西2办公楼11层3B，4室所有旅行支票销售结算资料（含旅行支票购买合约和电报副本）从即日起邮寄以上新地址，原国贸大厦1座2132信箱作废。全球旅行支票及支付产品事业部的传真号码由原010-65054820变更为010-58116159，新邮政编码：10073826一、个人外汇业务产品种类外币兑换业务目前可兑换货币共十八种：英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、日元、韩元、加拿大元、澳大利亚元、欧元、澳门元、瑞典克郎、丹麦克郎、挪威克郎、菲律宾比索、泰国币、及台湾地区发行的新台币（韩元）新台币兑换业务不对外宣传，牌价不对外张挂新西兰现钞不予兑换，现汇在汇入国内银行账户后自动兑换成人民币。已停止流通的外币现钞，外币铸币不予收兑；可在国家有关规定允许的条件下办理托收。27二、个人外汇业务产品联动销售销售案例分析一A客户现为在校学生，目前正在寻求出国深造的机会，现在已经联系好5所境外学校准备报名，我行可以为该A客户提供什么产品？28我行能为A客户提供的产品及我行收益二、个人外汇业务产品联动销售1、产品方面：A、储蓄存折、借记卡、短信通、网上银行B、海外票汇业务5笔（以每笔100美元为例）2、收益方面：A、绑定了客户，忠诚度提升B、借记卡年费10元、短信通3元/月，网上银行50元/户，C、结售汇1.2‰的手续费收入，票汇手续收入250元，共计约317元人民币。29销售案例分析二二、个人外汇业务产品联动销售A客户已经通过了境外学校的录取，目前预备出国美国留学，准备购汇20000美元，其中5000美元是生活费，我们可以为客户提供什么样的产品？及汇款建议？30二、个人外汇业务产品联动销售为A客户提供的产品建议A、购汇20000美元，其中15000美元直接汇款到境外学校账户（电汇）B、生活费5000美元，建议客户票汇3-4000美元（安全），取现1000美元（现金携带）。（票汇、外币携带证）C、存款证明:建议客户最少开三份D、贷款证明:为存款证明的补充，主要适用于澳洲、新西兰E、国际卡：节省汇款手续费支出，便于家长在境内监督学生的日常开支，同时及时为孩子提供生活费31二、个人外汇业务产品联动销售我行产品收益A、2万美元售汇收入约24美元，约168人民币B、1.5万美元电汇手续费15美元，电报费150人民币，合计255人民币C、存款证明3份，外币携带证1份，合计80人民币D、入办理出国留学贷款，则贷款证明300元一份，按存10贷9的比例，客户如要开立20万的贷款证明，同时增加存款约23万人民币，贷款20万人民币E、国际卡年费收入10美元1年F、共计大致收入：873元（尚不含潜在的VIP客户收益、及其他产品销售收益等）32三、目标客户及产品营销我们的目标客户在哪里？1、语言学校（留学中介的上游机构）2、留学中介3、各大学、中学4、旅行社5、经常有出境需求的对公单位6、政府的招商引资部门7、劳务输出公司33三、目标客户及产品营销我们的营销手段？1、以丰富的产品及中国银行的规模效应为营销手段2、与各个目标客户进行讲座、联谊、聚会3、制定中介留学顾问的奖励计划4、以资产业务为带动做企业的产品销售（结售汇与旅行支票为主）5、联名卡6、目标客户写字楼的电梯及电梯入口的广告等34三、目标客户及产品营销分层营销管理层面：建议各位主任及行长以市场营销、策划公关为主业务层面：建议柜台以业务受理及产品二次营销为主35三、目标客户及产品营销1、网点对外汇业务操作人员保持相对的稳定，以求对业务办理、政策把握的连续性。2、加强网点相关业务员工的责任心培训。3、基本的英语读写能力。给经营网点的建议36四、个人外汇管制政策账户的开立外汇储蓄账户：有效身份证件（到我行各网点办理）外汇结算账户：开户申请书、工商营业执照或者其他执业证明和组织机构代码证（到我行国际结算部办理）资本项目账户：凭书面申请、身份证件、有关主管部门出具的证明材料向外汇局申请（到我行国际结算部办理）37四、个人外汇管制政策个人购汇境内个人：执行年度总额每人每年等值5万美元的政策年度累计总额≤等值5万美元，凭身份证件办理年度累计总额等值5万美元，凭身份证件、证明材料（身份证明类型：中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件等。）境外个人：合法人民币收入购汇购汇或原兑换未用完人民币兑回外币现钞合法人民币收入购汇：凭身份证件、证明材料办理原兑换未用完人民币兑回外币现钞：A、银行、外币兑换机构等值500美元；离境前境内关外等值1000美元；凭身份证件办理B、超过以上金额的：身份证件、原兑换水单（24个月）C专家证境内劳务合同境内完税证明（身份证明材料：护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证等）38四、个人外汇管制政策个人购汇相关规定1、从08年10月16日开始境外个人、境内个人的购汇业务均须先在结售汇系统录入。2、境内个人购汇所得可以直接汇出境外、存入本人外汇储蓄账户、购买旅支、或按照有关规定携带出境。A、汇出境外：购汇所得可全额、部分汇出B、存入本人外汇储蓄账户：只能以现汇性质存入C、提钞：等值1万美元（含）D