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个人消费贷款合作机构标准业务单式（2014年版）序号单式名称适用贷款品种1合作项目准入申请资料清单仅个人一手房贷款适用2个人一手房贷款合作项目调查报告（模板）仅个人一手房贷款适用3合作项目准入审查审批表模板仅个人一手房贷款适用4合作项目准入补充审查审批表模板仅个人一手房贷款适用5个人一手房（期房）贷款合作项目备案表仅个人一手房贷款适用6一手房合作项目审批通知单仅个人一手房贷款适用7开发商合作及担保协议仅个人一手房贷款适用8开发商合作协议仅个人一手房贷款适用9合作项目监测和检查台账仅个人一手房贷款适用10代发工资户消费贷款合作机构备案表仅额度类消费贷款适用11代发工资户消费贷款合作机构准入申报表仅额度类消费贷款适用12代发工资户消费贷款合作机构准入（退回）通知单仅额度类消费贷款适用13代发工资户消费贷款合作机构检查报告仅额度类消费贷款适用14合作汽车经销商资料清单仅汽车消费贷款适用15汽车经销商合作名单仅汽车消费贷款适用16合作汽车经销商准入调查报告仅汽车消费贷款适用17合作机构信用等级评分表-经销商仅汽车消费贷款适用18合作汽车经销商准入审查审批表仅汽车消费贷款适用19合作机构合作协议仅汽车消费贷款适用20合作机构检查报告仅汽车消费贷款适用21合作机构股东会（董事会）决议个人消费贷款适用单式1.合作机构准入申请资料清单合作项目准入申请资料清单开发商：项目名称：申报单位：申报日期：20年月日资料简要列示项有/无备注一、开发商资料：1.最新年检的营业执照（具有最新年检记录的正本或副本）2.最新年检的组织机构代码证（具有最新年检记录的正本或副本）3.法定代表人的有效身份证件4.法人代表授权委托书及被授权人身份证明5.最新年检的房地产开发企业资质证书6.开发商提供阶段性担保的，必须提供：（1）企业章程（如开发商出现变更，需提供工商变更登记）（2）上年度财务报告（原则上应经过审计，并且包括附注）（3）近期财务报表（4）有权决策机构出具的同意提供连带责任保证的决议（5）贷款卡（含用户名和密码）及企业征信查询授权书二、项目资料：1.项目工程最新进展现场照片（注明楼号、日期等信息）调查人员双人签字2.项目“五证”：（1）国有土地使用权证（未取得土地使用权证的，应提供土地出让合同和土地款缴纳证明）（2）建设用地规划许可证（3）建设工程规划许可证（4）建筑工程施工许可证（5）商品房销（预）售许可证三、其他资料：1．与开发商协商拟定的合作协议初稿2．3．单式2.个人一手房贷款合作项目调查报告（模板）版本号：201401报告编号：FDAAAAYYYYNNN中国邮政储蓄银行个人一手房贷款合作项目调查报告（模板）开发商：项目名称：申报单位：XX省XX市分行/直属支行申报日期：20年月日使用说明一、编写主体（一）贷款行为拟向合作项目发放个人一手房贷款的一级支行，一级分行直属支行、营业部，直辖市、计划单列市分行一级支行。（二）申报单位为二级分行（或一级分行直属支行、营业部，或一级分行直接管理的一级支行）。（三）调查报告由申报单位消费信贷人员编写，并作为调查人员签字。二、编号规则（一）FD代表个人房屋贷款。（二）AAAA为二级分行机构代码前四位，或者直辖市、计划单列市一级分行机构代码前四位，如：北京为1100，济南为3701，深圳为4403。（三）YYYY为提交调查报告的年份，例如：2010年为2010。（四）NNN为当年个人一手房贷款合作开发商调查报告序号，从001编号至999。三、内容提示（一）本模板的章节安排和内容提示仅供参考，不要求逐项填写。编写调查报告时，应根据开发商及楼盘实际情况增删相应内容，确保报告内容覆盖业务制度规定的准入要求和调查要点。（二）编写调查报告后，应在调查报告正文前生成目录。（三）标有括弧【】的部分，为编写要点。编写调查报告时，请将括弧及所包含内容直接删除。四、格式要求（一）一级标题字体均为黑体，字号为小三；二级标题字体均为楷体，字号为四号，不加粗；一级标题字体均为仿宋_GB2312，字号为小四，加粗。（二）报告正文字体为仿宋_GB2312，小四号，行距为固定值24磅;表格内字体为仿宋_GB2312,五号,行距为固定值20磅。（三）凡涉及到金额，如无特殊说明，均以万元或亿元为单位，并精确到两位小数。个人一手房贷款合作项目调查报告（模板）编号：FDAAAAYYYYNNN一、合作项目申报概况开发商：项目名称：申报单位：申报日期：20年月日营销背景：【简述项目通过何种渠道营销而来。根据营销背景，判断客我关系。】二、开发商评价（一）开发商简介名称：营业执照注册号：组织机构代码：住所：法定代表人：注册资本：币万元公司类型：房地产开发企业资质等级：批准从事房地产开发经营业务时间：年月日（二）开发商法人治理结构1.股东结构【直接股东为多个自然人或法人时，应参照下列表格列示。】股东姓名或名称出资金额（万元）出资形式出资比例%合计100%【最终控制人到开发商之间存在三层及以上股权控制关系时，应绘制股权结构树形图，并分别简要说明实际控制人的历史沿革、经济实力、经营情况；实际控制人（或关联方）的开发资质和开发历史。】2.管理层素质【管理层主要是指最终控制人、法定代表人、经营负责人、财务负责人。简要叙述管理层的年龄、教育、行业经验、个人社会记录等内容，开发商股东为自然人，需补充实际控制人金融机构信用记录】（三）开发商信用状况1.金融机构信用记录分析【通过查询开发商征信报告的贷款、担保、关联交易、不良、诉讼、重大事项记录，与其财务报表反映的负债进行核对，分析企业历史负债规模、还款义务履行情况，以及当前授信规模、对外担保情况（含阶段性担保）、抵质押情况，把握企业的还款意愿，对高风险的对外担保进行必要提示。】2.房地产经营信用记录分析【开发商或主要股东历史上是否存在烂尾、违规开发销售、质量纠纷、贷款客户集体违约等记录，可以通过行业协会、其他金融机构、房地产主管部门、工商部门等渠道，上门了解，或者查询互联网公开信息了解，并注明核实渠道。】【开发商或主要股东是上市公司的，可以查询证券交易所公开信息，了解上市公司及其管理层是否存在被证监会或证券交易所处罚的情况。】（四）开发商财务状况【要求分析近期（3个月以内）及上一年度财务状况。股东提供担保的，应同时分析担保股东的财务状况。对于开发商，结合销售和工程进度情况，分析财务状况。】1.资产与负债分析（1）主要资产与负债项目单位：万元审计年度20年20年20年总资产货币资金预付账款存货其他应付款短期借款长期借款预收账款所有者权益重要资产与负债项目的分析：【除存货、预付账款、长短期借款、其他应付账款、预收账款外，对于金额较大或变动较多的科目，也应分析金额较大的原因，预测未来变化的趋势。如某项为0，可以将此行删除；对于报表中占比或变动较大的科目，需新增行加以列示。】（2）偿债能力的主要指标审计年度20年20年20年资产负债率(%）流动比率速动比率异常偿债指标的分析：【分析上述指标变动趋势和原因，指标异常变动时，应加以分析。】2.盈利能力分析单位：万元，%审计年度20年20年20年主营业务收入主营利润净利润净利润率盈利能力评价：【上述指标应视公司的实际情况，加以分析其变动趋势和原因。】3.现金流量分析单位：万元，%审计年度20年20年20年经营性现金流入经营性现金流出投资净现金流筹资净现金流开发商现金流评价：【上述指标应视公司的实际情况，综合存货、预收账款、主营业务收入及经营性现金流入等科目的变动情况，进行分析。】4.关联交易情况分析对于最终控制人成立多家企业、关联企业较多的开发商，应进一步分析关联交易情况。（五）开发商评价小结【以前述（一）至（四）节分析为基础，总结开发商及其主要股东的资金实力、经营策略、经营历史、财务状况等方面情况，从而判断开发商开发项目是否具备良好的市场竞争力。】三、合作项目评价【项目评价中涉及的所有数据，须为相关政府机构认可数据；对用地面积、建筑面积等重点数据，须说明数据表示的项目范围；引用数据的，均需注明数据来源；同一项目范围的数据须前后对应。】（一）项目整体概况1.项目用地情况【简要描述项目所处地理位置，周边交通、商业、金融、教育、医疗等是否齐全、便利，用地类型（住宅、商用或其他用途）、土地取得类型（出让或划拨）、土地使用权终止日期。】2.项目整体规划【项目整体建设规模（总建筑面积、住宅建筑面积、其他类型建筑面积，建设栋数、层数、建筑结构）。如果项目分为多期开发，应单独说明本次合作范围的建设规模。】3.项目建设计划及当前建设进度【项目建设进度包括：项目开工日期，计划完工日期，当前形象工程进度。如果项目分为多期开发，应单独说明本次合作范围的建设进度。】（二）项目建设条件1.合作项目证件取得情况【项目证件较多，且不同楼号对应不同证件时，可将发证机关移出表格之外单独说明。】证件类型证书编号发证日期占地（建筑）面积对应楼号国有土地使用权证建设用地规划许可证建设工程规划许可证建筑工程施工许可证商品房销（预）售许可证有关项目证件的其他说明：【某些证件登记的重要内容前后不一致的，应特别说明原因及信息来源渠道。证件原则上应通过房地产主管部门对外服务网点或互联网权威网站验证，并说明证件真实性的查验过程。证件登记重要内容主要是指：用地/建设单位名称、项目名称、用地位置/建设地址、用地类型、用地/建筑面积、开工日期。未对外预售或非商品房不具备商品房销（预）售许可证的，应删除“商品房销（预）售许可证”一行。】2.项目资金来源及运用情况【通过企业征信、银行同业及开发商访谈等渠道，了解并核实开发商资金来源类型、提供者、数额、到位情况及总体运用情况，评价资金来源的合理性、可靠性。开发商项目资金来源通常包括：自有资金、开发贷款、租售收入（含已发放的贷款）和其他渠道资金。】3.其他重要情况分析【对于涉及拆迁安置的项目，应分析其拆迁完成进度、是否存在较大的利益纠纷；对于涉及特殊环境保护要求（如海滨、风景园区、文物保护区等）的项目，应分析环境保护措施是否符合环境保护主管部门的政策要求，并提供环境保护主管部门出具的环评报告批复文件。】（三）项目销售前景评价1.楼盘配套设施【楼盘供水、供电、供热、燃气等基本配套设施是否落实，是否存在影响居住品质的重大工程或隐患（如垃圾处理厂）。】2.市场定位分析【1.调查周边相似楼盘的一手房、二手房供需情况、平均单价；2.调查项目及周边楼盘近期销售情况；3.结合土地取得成本、小区环境、户型、质量、装修、物业等方面情况，分析判断本楼盘定价的合理性；4.根据项目成本和销售收入测算项目收益率水平】3.项目销售分析（1）开发商历史开发楼盘的销售情况【开发商在本地有已售楼盘的，简述历史开发楼盘的位置、销售价格、销售情况、畅（滞）销的原因。】（2）当前销售进度及销售前景分析【项目未开盘的，应通过楼盘预订、团购等情况了解是否具备良好的销售前景；项目已经开盘的，应通过房地产主管部门、现场体验、上年度及近期财务报表等渠道或方式，了解实际销售、退房情况。对于集资房、委托代建等定向销售的楼盘，应通过认购名单分析销售进度。】（四）合作项目评价小结【以前述（一）至（三）节分析为基础，总结项目建设的合规性、配套设施情况、市场定位、销售现状和销售前景。】四、合作方案（一）预售款监管情况【当地房地产主管部门是否出具了专门的文件，要求对期房预售款进行监管；预售款监管账户是指定在某一家银行或开发贷款银行开立，还是可以在包括我行在内的多家银行开立。】（二）合作房屋类型和目标客户【根据我行一手房贷款制度规定和信贷政策，提出拟合作的房屋类型，以及拟合作的楼号、全部及待售套数，分析合作房屋的销售对象。】（三）贷款放款时点及担保安排1.贷款放款时点及放款账户【根据当地预收款监管情况，与开发协商是否在我行开户，并注明放款账户开户行全称。我行根据开发商的资信状况，并与开发商初步协商选择放款时点。】2.贷款担保额度及期限【开发商能否为合作项目的贷款客户提供阶段性担保，是否具备对外担保的主体资格和代偿能力。原则上，合作项目担保范围应考虑贷款本金、