中小企业业务新模式测试复习题

1中小企业业务新模式测试复习题一、填空。1.中小企业业务新模式的突出特点之一是“尽职者免责，失职者问责”。这说明了管理层正视中小企业业务风险较高的现实，但是并不是在任何情况下都不追究责任，失职者问责是以违规的发生为问责触发点。大家要知道的是，不按照省行的中小企业新模式的SOP进行业务操作属于违规事项，如果出现风险，将启动“问责”机制，追究个人责任。2.SOP是英文缩写，其原文是STANDARDOPERATIONPROCEDURE，翻译为标准作业程序，是指一个内容详尽的、具有操作性的流程操作说明。各个岗位人员的工作步骤必须按照标准作业程序（SOP）进行。3.贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里的支付条款，包括但不限于以下内容：（一）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；（二）支付方式变更及触发变更条件；（三）贷款资金支付的限制、禁止行为；2（四）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。4.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。这里的贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。而借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。5.贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。6.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。7.贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。按照省行《中国银行黑龙江省分行中小企业授后管理实施细则（2011年版）》规定，客户经理或押品管理人员对抵、质押品的检查频率应每季度至少进行一次贷3后检查。并按照SOP,完成“押品现场核查报告”。8.中小企业流动资金款具备以下情形之一的应采用受托支付方式：（1）对于新建客户且借款人信用评级在BB-级以下（不含BB-级）的；（2）支付对象明确（有明确的账户、户名）且单笔金额超过1000万元（含）以上的；（3）我行规定的其他情形，如特定产品办法规定贷款资金应该实施封闭运转，或授信批复要求由我行直接支付交易对手的情形等。9.中小企业贷款受托支付资金严格执行T+0支付规定，如客观原因不能当天支付的，应在下一个工作日完成支付。贷款资金自主支付，单笔支付不得超过合同约定受托支付起点金额，单日多笔向同一收款人支付累计不得超过合同约定受托支付起点金额，不得以连续多日“化整为零”向同一收款人支付，规避受托支付管理。10.按照省行《中国银行黑龙江省分行中小企业授后管理实施细则（2011年版）》规定，各行、各部门、各环节、各岗位须完善内部控制机制，严格实施贷款全流程管理。将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。对因违法、违规造成的授信风险，将按规定对有关责任人进行问责。411.按照省行《中国银行黑龙江省分行中小企业授后管理实施细则（2011年版）》规定，对于中小企业固定资产贷款，在风险可控的前提下，单笔支付金额小于50万元人民币的，可采取自主支付方式。12.按照省行《中国银行黑龙江省分行中小企业授后管理实施细则（2011年版）》规定，二级分行中小企业授后管理岗位人员负责辖内中小企业授后预警工作，并按规定向省行中小企业业务中心预警岗位人员报告。13.按照省行《中国银行黑龙江省分行中小企业授后管理实施细则（2011年版）》规定，中小企业授信客户信贷资金的使用必须经具有相应权限的用款审核人员审核并签字后方可使用。对于Ⅰ、Ⅱ类客户的流动资金贷款资金使用权限，客户经理的最高为50万元。对于Ⅲ类客户的流动资金贷款资金使用权限，客户经理的最高为30万元。14.按照省行《中国银行黑龙江省分行中小企业授后管理实施细则（2011年版）》规定，对于Ⅰ类客户流动资金使用超过400万元的或对于Ⅱ类客户的流动资金贷款使用超过200万元的或对于Ⅲ类客户的流动资金贷款资金使用超过100万元的，须报省分行中小企业业务中心总经理审批，方可使用。515.按照省行《中国银行黑龙江省分行中小企业授后管理实施细则（2011年版）》规定，对于Ⅰ类客户固定资产贷款使用超过200万元的或对于Ⅱ类客户的固定资产贷款使用超过150万元的或对于Ⅲ类客户的固定资产贷款使用超过30万元的，须报省分行中小企业业务中心总经理审批签字，方可使用。16.按照省行《中国银行黑龙江省分行中小企业授后管理实施细则（2011年版）》规定，销售人员应根据客户的具体情况，保持一定频率进行贷后检查工作。正常类客户授信余额500万元（含）以下的，每季度至少进行一次贷后检查；授信余额500万元以上的，每两个月至少进行一次贷后检查。并按照要求撰写贷后检查报告，留档备存备查。17.中小企业贷后管理工作包括客户回访、资料收集分析、贷后检查、收贷收息等工作，主要是通过客户回访掌握企业及实际控制人的最新状况，收集或更新客户财务报表等贷后资料，现场查看客户财务状况、生产情况、经营状况、设备状况、担保状况，按时收贷收息，同时发现和分析各类风险信号。如发现负面情况或预警信息，及时向预警人员报告。18.按照省行《中国银行黑龙江省分行中小企业授后管理实施细则（2011年版）》规定，我行中小企业的销售人员应通过实地回访、电话回访、外围调查等多种形式对客户进行回访，其中6现场回访不低于每两个月1次。19.中小企业授信业务预警工作采取以预警人员牵头为主，销售、对公营业机构（柜面）、情景分析、软回收、信用恢复、押品管理、资产组合管理、反欺诈及内控合规等其他岗位人员配合的模式，通过电话询问、系统查询、账户监测、现场检查等多种方式收集获取预警信息。20.预警工作流程如下：启动预警工作→预警信息获取→预警提示→预警反馈→预警检验→预警结果判断→预警处理策略。21.预警信息主要以预警系统监测、账户交易查询、征信系统查询、资金流向抽查、资料查阅、电话询问、媒体报道、网络、内外审检查结果、现场预警核查等多种方式获取。22.预警人员应对各种预警信号触发情况进行调查确认和综合分析，根据客户还款意愿和还款能力的变化情况，将客户分为一般预警客户、严重预警客户和待定预警客户三种类别，及时提出相应的风险控制措施和建议，完成预警信号的检验、处理和跟踪落实。23.一般预警是确定客户有还款意愿有还款能力，预警程度为一般预警。724.严重预警是确定客户没有还款意愿，或者确定客户有业务恶化风险且会影响还贷能力，预警程度为严重预警。25.待定预警是暂时无法确定客户还款意愿与还款能力，预警程度为待定预警。26.预警是指通过预警信号的采集、分析和处理，在客户违约前主动识别问题客户，并根据问题客户风险严重程度采取相应措施的过程。27.软回收是指对即将到期以及未在约定期限内归还我行授信本息的客户借助低成本工具（如电话、短信、电子邮件、信函等）进行善意提醒、催收，并对客户还款意愿和还款能力进行核实和判断的过程。28.信用恢复是指对于可能逾期或已逾期的问题授信客户，虽然客户目前暂时没有偿还能力，但在未来有偿还能力；业务遇到暂时困难，但能维持生存，将来发展前景确定；而且还款意愿良好，愿意配合银行采取重组、变更授信条件等双方均能接受的可行性方案，使银行收益充分覆盖风险，不受损失的工作过程。29.资产组合管理是指对授信业务的整体资产质量和风险状况进行监控分析，并对不同风险资产进行组合管理，动态调整授信政策和业务计划，以提高资本收益率。830.中小企业授后管理以主动预防风险为核心理念，旨在建立以资产组合管理为基础，预警为主要识别手段，软回收、信用恢复和清收为解决措施，资产分类为监测指标的风险管理体系。二、单选。31.以下哪点不是进行品质管理的直接目的？（B）A．维持客户长期忠诚度B．降低客户风险C．产生更多推荐D．获得更高的溢价32.拜访前获取基本信息的渠道有(D)A.报纸与财经刊务B.顾客的公司年度报告C.从事相同行业的其它顾客D.以上都是E.以上都不是33.以下哪项不属于中小企业“信贷工厂”的职能（A）A．销售管理B.客户开发C．信用审查D.放款审核34.中小企业新模式的理念包含：（E）A．以客户为中心，以市场为导向B.收益覆盖风险加成本C.防范道德风险D.尽职者免责，失职者问责E.以上都是935.以下哪项不是品质管理的职能：（C）A．负责辖内中小企业业务流程中各环节的执行质量进行跟踪评价B.跟踪调查与客户接触各个环节上的客户满意度C．负责中小企业业务的宣传，品牌，统计，考核和培训等D．负责对客户投诉处理的跟踪36.进行SOP设计，应当以下面哪个选项为重点？（B）A．流程设置B．客户感受C．操作难度D．人员素质37.要求客户推荐的最佳时间为：（E）A．客户对你的服务最满意的时候；B．授信得到许可并且贷款支付后；C．贷款归还，结束本币业务合作的时候；D．当客户对你的建议说“谢谢！”的时候。E．以上都是38.开展中小企业新模式业务的钻石团队不包含以下哪个岗位：（C）A．客户开发B.销售支持C．信用审查D.客户维护1039.二级分行中小企业业务中心（钻石团队）应定期向省行中小企业业务中心报送以下哪项（D）A．业务统计数据B.资产组合报表C.预警分析报告D.以上都是40.假设营销端对端的迁移比率太低，以下哪种方式不能提高成功率？（A）A．提高优质客户名单数量B．提高谈判能力C．增强审批严谨度D．提高销售会谈技巧41.（A）是指凭我行认可的由第三方监管单位监管并购置相关保险的借款人自有的现有货物为质押，为申请人提供的短期授信业务。A.存货通达B.保贷通达C.银商通达D.联保通达42.“存货通达”业务授信资金只限于申请人与我行约定的合规用途，可以用于（D）。A.固定资产B.购买股票C.期货投资D.购买原材料43.存货质押授信业务根据（B）的不同，可以分为静态质押和动态质押两种操作模式。A.质押物B.质押方式C.质押期限D.质押目的1144.（C）是指在质押期间质物处于封存状态，根据借款人的还款情况分批或一次性释放质物，直至质物所担保的融资完全清偿。A.动态质押B.完全质押C.静态质押D.封闭质押45.“存货通达”业务授信期限最长不超过（D）。授信到期后收回，原则上不得展期。如质押货物属于带有效期或使用期限的，授信期限应早于该类质押货物有效期或使用期限前（D）。A.半年，3个月B.半年，4个月C.一年，4个月D.一年，6个月46.质物的合法性（A），包括但不限于购销合同、商业发票、增值税发票、监管单位出具的货物检验报告书或质量保证书（如有）、付款凭证等。A.权属证明B.质押货物清单C.质押核实书D.质物准入47.（B）应包括但不限于品名、型号、质量等级、数量、规格、存放地、重量、单价等要素的详细描述。A.权属证明B.质押货物清单C.质押核实书D.质物准入1248.质物的价值应按其进价或成本价、本地区市场平均价格及（C）中的较低者确定。A.《质物目录》B.《质押核实书》C.《大宗商品价格信息》D.《中小企业业务质押合同》49.办理“存货通达”授信业务，申请人就质押物向我行认可的保险公司购置基本险、综合险、一切险、附加盗窃险等相关保险，并指定（B）为第一受益人，财产保险金额不得小于主合同贷款本息，保险期限不得短于主合同履行期限。A.申请人B.中行C.监管人D.借款人50.办理“存货通达”授信业务，监管方应为（D）等仓储监管公司，或总行认可的其他物流公司。A.中国物资储运总公司B.中国对外贸易运输（集团）总公司C.中国远洋物流有限公司D.以上选项均正确51.监管仓库应经授信发起行和监管方共同认可