代理业务

代理业务代理业务种类•基本代理业务•基金业务•国债业务•省级非税收入业务•手机信使服务•学生缴费快车•银校通实时代收学费业务•广东省电子缴税系统业务•西联汇款业务•“汇利丰”个人外汇结构性存款基本代理业务业务分类•代理收款业务•代理付款业务基本规定•签订代理业务合作协议•数据确认标准•交接手续•资金处理•后续处理代理收款业务•代收业务的方式单笔缴费实时缴费非实时零星缴费收款人提供金额零星缴费付款人提供金额零星缴费批量代收代理付款业务•业务特点•密码规则•平衡原则基金业务基本规定•基金代理销售的对象•基金单位面值•交易时间•风险承受能力•风险属性•交易介质•分红方式•异常情况处理•差错处理业务流程1、开立借记卡2、建立客户资料3、开立TA账户4、基金交易认购基本规定•分为金额或份额两种方式，具体按基金契约规定执行（一般为金额认购）•可多次认购，手续费按每个账户单笔分别计算•认购基金单位的最高或最低限额按基金契约规定执行•认购时，借记卡中必须有足额的认购资金•认购交易一经受理不能撤单申购基本规定•申购分为金额或份额两种方式，具体按基金契约规定执行（一般为金额申购）•投资者申购基金单位的最高或最低限额按基金契约规定执行•投资者申购基金单位时，借记卡中必须有足够申购资金赎回基本规定•投资者赎回只能采用份额的方式；•赎回的基金单位须是投资者在基金账户内可用余额•赎回的基金单位最高或最低限额须符合基金契约的规定•赎回的基金单位一经受理即被冻结•投资者申请赎回基金单位时，须选择顺延或不顺延撤单基本规定•当日开立TA账户、申购、赎回、转托管、非交易过户、基金转换、修改分红方式、冻结解冻交易可受理撤单•撤单只受理整笔委托交易，不能部分撤单•撤单须到原申请交易网点办理并提供原申请交易委托号取消基本规定•取消应在当日受理委托交易时间内操作•需提供原交易委托号•取消交易须经会计主管审核授权转托管基本规定•转托管转出方和转入方必须为同一投资者，申请转托管的投资者须先在另一销售机构开立基金账户•转出的基金单位，经注册登记中心确认后记入转入方基金账户•投资者转出的基金单位须为基金账户的可用余额，且每次只能选择一只基金的部分或全部基金单位进行转托管•转托管当日不能有其他交易行为，投资者转出的基金单位一经受理即被冻结，权益登记日不受理转托管业务基金转换基本规定•被转换的基金必须是同一代销机构代理的同一基金管理人管理的基金•申请转换的基金可以是基金账户内某只基金的部分或全部基金单位•投资者申请转换的基金单位必须为基金账户内可用余额•申请转换的基金必须处在开放日•申请转换的基金必须是基金公司公告的已开通转换业务的基金设置基金分红方式基本规定•分红方式包括现金和红利再投资•投资者一次只能设置一只基金的分红方式，基金分红方式适用于某只基金的所有份额，不能对部分份额设置分红方式•投资者在认购或第一次申购某只基金单位时，若不设置分红方式，系统将默认为按基金契约规定的方式（一般为现金分红）•分红方式的设置需在权益登记日前办理（具体按照基金契约规定方式执行）定期定额业务•固定时间指定账户申购（赎回）固定金额（份额）•金穗借记卡•委托申购日委托赎回日•费率以基金管理人对外公告为准。•定投数量•申购以人民币100元为单位,最低申购金额100元，申购金额阶梯为100元的整数倍，最高不限；赎回的最低份额为100份，赎回份额阶梯为100份的整倍数，最高不限。•申购（赎回）时间段为：1日至25日，固定日期•连续3个基金开放日扣款不成功，将记录投资者当月违约一次。连续三个月违约三次，将自动终止投资者的基金定期定额申购业务；连续3个开放日赎回不成功，将记录投资者当月违约一次。连续三个月违约三次，将自动终止投资者的定期定额赎回业务。•业务年限。风险提示•为非居民开户的法律风险•出现操作差错，承担赔偿责任的风险•投资者回单手工填写，盗用客户资金风险•撤单/取消业务的操作风险国债业务国债的种类•凭证式•记帐式•储蓄型凭证式国债基本规定•1、凭证式国债发行金额以100元为起点，金额超过100元的按百元的整数倍销售。•2、凭证式国债采取记名式，可以挂失、办理质押贷款，但不得更名或上市转让。凭证式国债的正式挂失、挂失补发、司法冻结，必须到原开户网点办理。•凭证式国债开通全省通买通兑的客户，须在购买凭证式国债时，预留密码。•3、发行期结束到国债到期前半年之间，对剩余额度或持券人提前兑付部分，可在其总额度内继续面向社会进行买卖。对二次买卖的国债，购买日即为起息日，以本期该档存期最后到期日为到期日，并按实际持有天数及相应的利率档次计付利息。•4、凭证式国债发行期内不办理提前兑付；发行期结束后可以办理提前兑付。提前兑付时，必须全额兑付，按财政部的公告中有关凭证式国债提前兑付时所规定的分档次利率计息，并按兑付本金的1‰收取手续费。•5、逾期兑付时，逾期部分不计付利息。•6、国债利息暂不征收个人利息所得税。记账式国债基本规定•1、债券交易投资者是指通过农业银行营业网点买卖债券的个人和单位。金融机构不得通过营业网点买卖债券。•2、投资者应按照实名制原则开立债券账户，投资者开立的债券账户与其相对应的资金账户资料必须保持一致。记账式国债与储蓄国债共用一个债券账号。•3、债券面值以人民币元为单位，债券交易单位以百元面值为一份，实行整份倍数交易。资金清算单位为元，保留两位小数。•4、债券交易价格由总行根据银行间债券市场各券种的双边报价及债券市场需求状况确定。•5、债券交易报价以每百元债券的全价、净价和应计利息额分别列示。•（1）全价＝净价＋应计利息额。•（2）净价是指不含有自然增长应计利息的价格。•6、应计利息额计算方法。公式：应计利息额＝票面利率／365天×已计息天数×面值。•（1）票面利率。固定利率债券的利率是指发行票面利率，浮动利率债券的利率是指本付息期计息利率。•（2）年度天数及已计息天数。1年按365天计算，闰年2月29日不计算利息；已计息天数是指起息日至交割当日实际日历天数。•7、柜台交易营业日为每周一至周五，法定节假日除外，通常是10:00—15:30。•8、机构投资者必须在原借记卡开卡网点开立债券账户，并进行债券交易。储蓄国债基本规定•1、储蓄国债发行对象为个人客户。企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买。•2、储蓄国债从开始发行之日起计息，付息分为利随本清和定期付息两种方式。储蓄国债以100元为单位办理各项业务，资金结算单位为元，保留两位小数。•3、储蓄国债认购、提前兑付实行债券和资金的实时结算。•4蓄国债包括固定期限利随本清债、变动期限利随本清债、附息固定利率债、附息浮动利率债和附息通胀指数债等品种，其他品种推出以财政部公告为准。•5、储蓄国债不可流通转让，在规定时间内可以办理提前兑付、质押贷款、非交易过户等，其中固定利率变动期限国债可在规定时间内申请终止投资。•6、储蓄国债业务代销系统全年开放，每日系统开放时间为8:30—17:00。业务办理时间与代销网点营业时间一致。省级非税收入业务基本规定•包括行政事业性收入、政府性基金收入、罚没收入等）代理业务中涉及的网点统称为代收网点•协办网点。我行开放全省（深圳地区除外）所有营业网点作为代收省级非税收入的协办网点，负责收取以柜台现金或转账方式缴纳的广东省各类非税收入，以及补打工商批扣财政电子票据业务。网点代收非税收入业务流程•缴费义务人持现金、存折、银行卡缴款时，柜台人员应先审核《缴款通知书》（缴款通知书无论是否盖章均可受理），如果缴费人超过规定的缴费日期缴款，代理网点应不予受理（具体缴费有效期详见《缴款通知书》）。柜员审核无误后做“9995广东财政非税收缴费”交易，系统会先联动“9994查询”界面,柜员根据缴费通知书录入执收单位编码、缴款通知书号码、号码校验码、票据类型编码（票据号码为“CE”开头的票据类型编码为“406010”,票据号码为“CF”开头的票据类型编码为“406009”）、电子票据号码（输入的号码必须完整，包括所有大写英文字母和数字，为保证输入的票据号码无误，需重复输入2次）、全书校验码后，提交系统进行缴费。•交易成功后，系统实时反馈相关资料并提示打印，柜员套打一式二联的省财厅非税收入电子票据（一联交缴款义务人，一联银行留存备查），并核对无误后，按照《缴款通知书》上的要求加盖“现金收讫章”，将通知书退回缴费义务人（网点不需留存）；如果输入《缴费通知书》的编码后，系统没有相关数据，则需要选择手工录入，并根据《缴款通知书》内容录入相关要素（包括：票据类型编码、票据号码、收费项目编码、收费项目名称、应收金额、全书校验码等），交易成功后按照《缴款通知书》上的要求加盖“现金收讫章”，将该联退回缴费义务人，银行不需留存。注意事项•（五）我行系统打印财政票据时会出现某些中文字显示不正确或不显示，导致财政票据上的缴费人姓名不正确，该问题的原因是系统无法正确显示和打印一些比较生僻字，当出现该类问题时，代收网点按照以下办法处理：当缴费人在柜台领取票据时发现打印的姓名不对，可由柜员经过与缴款通知书核对后，按照缴款通知书的字样人工修正或填写这些汉字后盖章确认。•（六）系统显示的缴费人姓名与缴款通知书上的缴费人姓名不符，柜台不得拒收，缴款通知书能否收款应取决于“全书校验码”输入后系统能否通过，柜员不应也没有必要核对缴款通知书上的缴费人名称与系统显示的缴费人名称是否相符，只要“全书校验码”录入后系统通过，网点一律不应拒收。手机信使服务基本规定•（一）定义手机信使服务业务是指农业银行通过特定的通讯服务平台向客户发送手机短信，为客户提供各种增值金融信息服务的业务。•（二）产品类别订阅类手机信使服务需要向客户收取费用，客户必须在农业银行营业网点或通过电话银行成功办理签约后方可获得订阅类手机信使服务。非订阅类手机信使服务无需客户付费，由农业银行主动向客户发送，客户不需要办理签约。•（三）其他规定•手机信使业务只支持对本省手机号码、小灵通号码发送信息。•手机信使业务只支持发送本省账户的动账信息。•贷记卡账户不纳入手机信使业务签约服务账户范围内。业务处理•客户柜台办理订阅类手机信使服务业务签约应在营业网点柜台填写《中国农业银行广东省分行手机信使服务业务申请表》（以下简称《申请表》），指定唯一的付费账号及接收短信息的手机号码或小灵通号码。并提供本人有效身份证件、扣款账户、服务账户的原件及复印件各一份交银行经办人员。•银行经办人员认真审核客户提交的《申请表》及相关资料无误后，为客户办理签约交易，并打印一式两份的交易回单交客户签章确认，银行和客户各留存一份手机信使服务基本规定•定义手机信使服务业务是指农业银行通过特定的通讯服务平台向客户发送手机短信，为客户提供各种增值金融信息服务的业务。•产品类别订阅类手机信使服务需要向客户收取费用，客户必须在农业银行营业网点或通过电话银行成功办理签约后方可获得订阅类手机信使服务。非订阅类手机信使服务无需客户付费，由农业银行主动向客户发送，客户不需要办理签约。•其他规定只支持对本省手机号码、小灵通号码发送信息。只支持发送本省账户的动账信息。贷记卡账户不纳入手机信使业务签约服务账户范围内。业务处理•（一）客户签约客户柜台办理订阅类手机信使服务业务签约应在营业网点柜台填写《中国农业银行广东省分行手机信使服务业务申请表》（以下简称《申请表》），指定唯一的付费账号及接收短信息的手机号码或小灵通号码。并提供本人有效身份证件、扣款账户、服务账户的原件及复印件各一份交银行经办人员。银行经办人员认真审核客户提交的《申请表》及相关资料无误后，为客户办理签约交易，并打印一式两份的交易回单交客户签章确认，银行和客户各留存一份学生缴费快车学生缴费快车•业务适用地区•批量扣收学费方式银校通实时代收学费业务基本规定•（一）根据我行与华南理工大学（以下简称“华工”）签订的实时代收业务合作协议，我行在全省范围（深圳地区除外）内为华工开办实时代收学费服务。•（二）我行在全省代理华工实时代收学费业务中涉及的网点统称为代收网点，包括主办行、协办网点。•协办网点：我