仓单质押业务初探

贵州大学硕士学位论文仓单质押业务初探姓名：许克年申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：杜滨20061101仓单质押业务初探作者：许克年学位授予单位：贵州大学相似文献(10条)1.学位论文蒋毅中储湖南分公司仓单质押风险及其控制研究2009据有关调查了解，国内绝大部分中小企业普遍存在融资渠道不畅而严重制约发展的现象，一方面，在企业的生产和销售经营过程中，库存原料和成品占据了大量的资金，形成的资金沉淀难以形成有效的资金流；而另一方面，广大商业银行因防范风险而不敢放贷。仓单质押的出现适应了我国目前企业融资难、银行放贷难的市场现状，较好地解决银行和企业之间的矛盾；仓单质押通过以仓储企业作为第三方担保人的方式，有效地规避了金融风险，可以在相当长一段时间里，解决我国目前信用体系不健全的问题，也是国内众多传统储运向现代物流发展的一个延伸。但由于仓单质押业务本身涉及多方业务主体，法律关系复杂，各自利益不同，各方都在极力回避与己方相关的风险，致使仓单质押也成为一项经营风险较高的业务。如何科学识别仓单质押风险，并建立有效的仓单质押风险控制体系，确保仓单质押业务各方主体的权益，成了当前迫切需要研究和解决的问题。本文以传统物流企业中储湖南分公司为研究对象，运用流程分析和归纳分析的方法。首先阐述了风险管理和控制的相关理论，并简要的介绍本文的研究思路和内容；其次从中储湖南分公司仓单质押业务的现状着手，采用业务流程分析法，对仓单质押四种业务模式下的风险进行了分析，并归纳分析了仓单质押的信用风险、市场风险和操作风险的表现形式及其成因；其次着重分析了中储湖南分公司仓单质押业务风险控制中存在的问题，再次结合仓单质押风险和风险控制中存在的问题，构建了仓单质押业务风险控制系统--仓单质押组织体系、信用风险控制体系、市场风险控制体系和操作风险控制体系，最后阐述了仓单质押风险控制体系实施的流程以及保障措施。通过对中储湖南分公司仓单质押风险的研究，本文构建了中储湖南分公司仓单质押风险控制体系，希望本研究成果对国内同类企业仓单质押业务风险控制具有一定的借鉴和参考意义。2.期刊论文徐雅丽仓单质押贷款风险判断指标探析-中国储运2004,(2)中国银行业对企业融资采用的方式主要为银行承兑汇票、贷款、银行额度内授信等方式,已远远不能满足需要.银行遇到了资金发贷不畅和如何规避风险的问题,正在积极探索和寻找具有变现快而风险低的产品.另一方面,商家、厂家的产品库存占用了其大量的资金,如何盘活这部分资金,提高资金的利用率,加快资金周转速度也是每个商家、厂家都在思考和探索的课题.3.期刊论文黄延对国有商业银行新业务仓单质押贷款的探讨-科技经济市场2006,(10)国有商业银行业务急需创新,仓单质押贷款作为一项新信贷品种引起广泛关注.本文具体介绍了该项新业务,从银行角度剖析贷款风险点并提出相应的风险防范措施,建议国有大型商业银行逐步开展此项新业务,开拓中小企业融资市场.4.学位论文陈晓光物流企业仓单质押融资模式研究2006仓单质押贷款是仓储企业代表银行将货主的存货作为抵押物实施监管，银行为货主企业发放贷款的一种业务形式，比较适应我国目前企业融资难、银行放贷难的市场现状，能够较好地解决银行和企业之间的矛盾。对于第三方物流企业来说，如果能正确、有效地开展仓单质押业务，必将扩大企业的业务渠道，这对正处于激烈竞争环境中的物流企业来说，无疑增加了生存的空间。本文就是以此为背景，探讨了第三方物流企业如何应用仓单质押进行融资、扩大物流增值服务范围这一主题。本文首先对仓单质押贷款业务进行了介绍，从仓单质押贷款的概念、产生背景、操作时存在的风险及风险规避、社会运行效用等各方面进行了阐述，以求使读者对仓单质押贷款有全面的认识。随后，文章给出了仓单质押贷款发展的过程及各种形式仓单质押贷款的业务流程，使读者了解仓单质押贷款在实际应用中是如何操作和发展的。文章接下来提出了物流企业仓单质押融资这一概念，设计了此模式的业务流程，说明了应用此模式的前提并预计了该模式的发展前景。本文采用层次分析法，在传统仓单质押贷款模式和物流企业仓单质押融资模式下，分别对物流企业的综合效益进行层次分析和比较，进而分析出物流企业应用仓单质押融资模式可以获得更大的综合效益这一结论。5.期刊论文杨娟.陈宇.任晓艳.YangJuan.ChenYu.RenXiaoyan基于仓单质押业务的风险管理研究-中国市场2008,(2)仓单质押适合我国目前企业融资难、银行放贷困难的市场现状,能够较好的解决银行和企业之间的矛盾.但由于仓单质押业务涉及到资金流、金融、法律、管理体制等一系列问题,因此在开展业务的过程中会涉及到诸多风险.本文就通过对仓单质押业务过程的分析,识别出存在的风险,并提出相应的风险控制措施.6.学位论文马海荣仓单质押贷款质押率的研究2008仓单质押是传统储运向现代物流发展的一个延伸业务，同时，它也被看作是一种金融产品。仓单质押比较适合我国目前企业融资困难、银行放贷困难的市场现状，能够较好地解决银行和企业之间的矛盾。它通过仓储企业作为第三方担保人，有效地规避了金融风险，可以在相当长的一段时间里，解决我国目前信用体系不健全的问题。仓单质押业务的关键是在风险可控的原则下，寻找最合适的仓单质押贷款质押率，使得三方共赢。论文以仓单质押贷款质押率的研究为主线，在简要地介绍了仓单质押的概念、发展的原因、效用后，着重论述了仓单质押的风险构成因素，提出了贷款质押率确定的三大风险控制性因素：企业资信水平、价格波动率、仓储策略。接着，论文借助民生银行对中国进出口总公司的信用评定案例详细阐述了单个客户信用等级的银行统一授信评定办法，并通过Z—SCOLE模型给出了单个企业的风险衡量，且以此建立了银行对行业的综合授信额度的优化决策模型。然后，论文借助了VAR工具，运用概率统计知识和数学软件Matlab分析了沪铜指数年波动情形，并得出了基于商品销售周期不同价位点的商品价格波动率博弈分析模型。于是，论文得出了基于银行统一授信和价格波动率博弈分析下的不同仓储策略的仓单质押贷款质押率计算模型。该模型是一个量化模型，可以准确的界定质押贷款率，但由于计算较复杂，加重了银行工作负担，且忽视了第三方物流企业的专业地位。最后，论文引用荣泰物流的案例给出了改进的业务流程：新流程以第三方物流企业为核心，以行业物流综合信息平台为支撑，第三方物流企业在得到银行的授信后，执行担保人角色，代替银行对企业进行资信评估和综合授信，并整合仓储资源，开展质押融资业务，促进行业发展。论文注重定量研究，与实例相结合，对于仓单质押贷款业务的开展具有很好的指导意义。7.学位论文伍辉娥基于非对称信息理论的仓单质押融资业务风险优化研究2009仓单质押是物流服务与金融服务相结合的创新融资服务模式之一。在仓单质押融资业务过程中，第三方物流企业以金融机构代理人和中小企业担保人的双重身份参与其中，可以有效地减少金融机构和中小企业间的不对称信息，可以有效地缓解金融机构“想贷不敢贷”和中小企业“想借借不到”的资金供需矛盾。仓单质押融资业务的开展，对于解决中小企业融资难、保证金融机构信贷安全和拓展第三方物流企业服务功能有着十分积极的作用。但与此同时必须引起重视的是，作为一种新兴的融资服务，仓单质押的发展还处于初级阶段，其在实践中和理论上都相对的不成熟，在实施过程中必定会存在各种各样的风险。本文以仓单质押融资业务的风险问题为主要研究对象，重点从由非对称信息导致的逆向选择和道德风险两方面出发对其进行了研究。为此，本文首先以研究商业银行信贷配给和中小企业融资难为切入点，引出缓解商业银行和中小企业借贷矛盾的有效途径——仓单质押融资业务。接着通过建立数理模型，运用对比分析的方法，从理论上对仓单质押融资业务的可行性进行了论证。然后通过引入战略联盟的思想和方法，对仓单质押融资业务实施过程中，第三方物流企业、中小企业和商业银行构成的这一联盟中的道德风险问题进行了分析。最后运用委托-代理等相关理论，分析并提出了防范开展仓单质押融资融资业务道德风险的思路，即运用AHP法合理选择联盟成员、引入第三方委托人设计合理的利润分配机制和强化规避道德风险协议条款。关键词：仓单质押，风险优化，逆向选择，道德风险8.期刊论文罗清和.代儒琨.韩伟强中小企业仓单质押贷款策略探讨-中小企业管理与科技2009,(1)仓单质押贷款是利用仓单的金融性质解决国内中小企业融资难问题的有益尝试.目前,我国中小企业存在发展不确定性、缺乏现代融资意识、机会主义盛行、资信等级普遍低等问题.因此,中小企业应加强与第三方物流的合作、建立与商业银行的长期合作机制,结合自身需要选择合适的质押方式.9.学位论文张强融合仓单质押的电子商务中介型B2B运营模式研究2007随着全球步入信息经济时代，以信息高科技与经济、管理紧密结合为特征的电子商务正在引领人类历史上的第三次产业革命。近年来，作为电子商务时代的主要运营模式——中介型B2B正在重新塑造全球电子商务的发展方向。在我国，中介型B2B在经历了多年的发展后依然存在着阻碍其发展的严重障碍。这些障碍主要表现在作为中介型B2B主要客户群的中小企业参与电子商务的比例较低。究其原因，我国的中小企业普遍面临着资金短缺的困难，在流通领域中“有货无钱”的情况更是十分普遍，因此大多数中小企业没有足够的资金参与网上交易，这就限制了交易中心用户数量的增加和流动性的提高，制约了中介型B2B的发展。在现今的流通领域中，仓单质押是为解决中小企业融资难问题而发展起来的一项较为成熟的金融服务业务。通过开展仓单质押业务，广大中小企业尤其是流通企业可以盘活企业资产，获得流动资金，实现业务扩张。根据中介型B2B的网络竞争特性，本文得出了中介型B2B成功运营最重要的两个因素：足够多的用户和高度的流动性。基于以上分析，通过结合我国实际，本文提出了融合仓单质押的电子商务中介型B2B运营模式。与现行的中介型B2B运营模式相比，本文提出的模式将电子商务和仓单质押的优势相结合，有效地解决了参与网上交易的中小企业的资金短缺问题，促进了中介型B2B的发展。中介型B2B融合仓单质押业务可以实现交易中心、中小企业和大型第三方物流企业的三方共赢。通过将仓单质押业务融入中介型B2B，交易中心增加了用户数量，提高了流动性，并且实现了对交易过程中的物流、信息流和资金流的有效集成，降低了交易风险；中介型B2B融合仓单质押业务使得广大资金短缺的中小企业获得了大量的流动资金参与网上交易，从而能充分利用网络交易的优势扩展业务，提高经济效益：中介型B2B引入仓单质押业务使得大型第三方物流企业获得了稳定和丰厚的利润来源，即稳定的运输利润和稳定的仓储利润。本文提出的融合仓单质押的电子商务中介型B2B运营模式为我国中介型B2B的发展提供了可供参考的框架。10.期刊论文张广敬.ZhangGuangjing基于仓储企业功能的仓单质押业务改进研究-中国市场2007,(36)仓单质押既是一种新的物流业务,也是一种金融产品.由于它能够解决中小企业融资难的问题,又能给仓储企业和银行带来新的利润增长点,因此在国内得到了迅速发展.但由于此业务在国内开展时间较短,相关政策、法规不健全,也出现了很多问题.本文试图从仓储企业的角度,为如何解决我国仓单质押业务中的问题提供概括的思路和见解.本文链接：授权使用：上海海事大学(wflshyxy)，授权号：73efc084-90fc-4f37-a65b-9e0501034292下载时间：2010年10月4日