信托业务-私人银行发展的突破口

信托业务，私人银行发展的突破口近几年，随着中国居民财富的飞速增长和银行战略转型的提速，国内私人银行也开始从中国人印象中的神秘机构，迅速落地开花。短短五年的时间里，不仅有大量的外资私人银行纷纷涌入，蚕食这块巨大的蛋糕，本土的商业银行，包括资产规模较小的城商行都纷纷推出了私人银行业务，私人银行作为“舶来品”已经在中国金融业这片土壤上生根发芽并茁壮的成长起来。私人银行业务将是我国商业银行未来竞争的“蓝海”。考察国外成熟的私人银行财富管理模式，信托一直是被广泛使用的重要的财富管理工具。在我国现行的金融监管制度里，商业银行唯有利用信托公司的信托制度，根据私人银行客户的个性化需求，与信托公司共同开发产品，才能满足高净值人士在财产保护、财富积累和财产传承等方面的全面财富管理需求。信托业务能够在私人银行业务中起到如此众多的作用,完全依赖于信托财富管理架构形成的特殊作用机制。目前中资商业银行私人银行的个人资产信托业务基本上是空白，信托公司由于融资定位主要放在房地产、矿产等融资信托业务，对个人财产信托涉猎甚少。但高净值客户特别是超高净值客户将在未来十年内随着财富传承而涌现财产托付的浪潮，满足其服务无法再简单套用“银信合作”的模式。本专题--《信托业务，私人银行发展的突破口》从信托业务的特性出发，结合私人银行经营业务的核心内容，探索在私人银行平台上建立起来的个人信托业务。根据信托在私人银行业务中的应用现状，大量引用现有私人银行与信托公司合作的案例，总结信托业务在私人银行发展中遇到的制约因素，提出了私人银行基于信托模式可采用的风险解决方案，并对私人银行信托业务的未来发展做出了深入的思考。期盼在现有的金融制度框架下，私人银行与信托公司可以重新对自己的角色进行设计，对自己的功能进行定位。通过良好的合作机制，商业银行一定会在私人银行业务快速发展的同时取得良好的收益。《信托业务，私人银行发展的突破口》共分为五章：第一章我国私人银行业务的现状目前，预计中国有140万高净值人士。由于市场空间无比的巨大，商业银行都开始加速发展私人银行业务，自2007年我国出现第一家私人银行的专业部门以来，中国私人银行业已经走过了5个春秋。今年，城商行对私人银行领域的竞相加入，迫使行业内竞争压力加剧。可以看出，私人银行正在成为国内商业银行谋求业务发展和突破的一个新领域。本章总结和归纳了私人银行所具备的特点，并区别了私人银行与财富管理的不同之处。列举出私人银行核心业务的经营范围及实现盈利的关键因素，最后提出造成私人银行业务在中国地区发展所遇到的障碍。第二章银信合作，私人银行发展的有效路径私人银行业务是我国商业银行开展金融服务的新领域，是银行理财业务和配套服务发展的最高点。私人银行的资产管理与财富传承功能，在某种程度上与信托业务不谋而合，两者的内在契合性决定了可以展开良好的合作关系。目前，信托在私人银行业务中特有的优越性已经逐步引起了国内金融机构的注意，部分金融机构正在积极寻找信托在私人资产管理上的运用方式。本章着重介绍了个人信托业务的范围与特点，讲解私人银行如何借助信托业务突破实际遇到的问题，并提出三种适用于商业银行私银业务与服务的银信合作方式。第三章私人银行信托系理财产品案例分析虽然说个人信托业务反映私人银行的实质内容，但是在我国私人银行业务发展的初期，两者的对接目前还仅停留于银作合作的理财产品方面。今年银行利率进入下行通道，理财产品收益几经“霜降”，银信合作的信托类理财产品优势凸显，尤其是以红酒、茶叶、艺术品等投资标的为主的另类理财，更是受到高净值人士的追捧。本章从私人银行成功发售的理财产品实际案例出发，列举多款私人银行另类标的理财产品、期权类理财产品，从收益类型、预期收益率、委托金额、委托期限等多方面产品要素进行考察与比较，提炼出产品特色与发售成功经验供私人银行机构做参考。第四章信托在我国私人银行中应用的现状及问题我国金融业现阶段处在分业经营状态，各个金融机构之间业务虽有一定的合作，但离融合还有一定的距离，监管层的许多金融政策也都是针对分业经营的。在这种情况下，个人信托业务的资产转移、资产传承等业务优势都没有发挥出来，使私人银行业务在理财产品的开拓创新过程中步履维艰，最终阻碍私人银行业务的全面发展。本章主要介绍信托业务形式在私人银行中的应用体现以及信托在私人业务中所具备的强大功能，汇总信托在私人银行业务中的法律障碍和制约信托业务在私人银行中深入发展的各类因素。第五章私人银行信托模式的风险管理及发展对策纵观当前国际形势，依然发生复杂而深刻的变化。世界经济前景充满不确定性，欧债危机持续发酵已经引发了国际金融市场和大宗商品的剧烈振荡。我国商业银行正在如此错综复杂的内外矛盾中，逐步完成银行财富管理机构的转型。因此，国内商业银行应立足于中国市场环境和监管政策，依托自身的品牌优势和整体实力，完善经营服务模式。本章总结了私人银行业务的主要经营风险，阐述了在信托模式运行下的风险防范和风险管理策略，最后提出了在私人银行业务中信托未来发展的方向和对策。正文目录第一章我国私人银行业务的现状...........................................................................8一、私人银行的定义和特点.........................................................................8（一）私人银行的定义.........................................................................8（二）私人银行与财富管理的区别.....................................................9（三）私人银行的特点.........................................................................9二、私人银行的主要核心业务...................................................................10（一）资产管理服务...........................................................................10（二）保险服务...................................................................................11（三）信托服务...................................................................................11（四）税务咨询计划...........................................................................11（五）房地产咨询...............................................................................12（六）离岸基金...................................................................................12三、私人银行盈利的关键因素...................................................................12（一）盯住目标客户...........................................................................12（二）全方位的客户关系管理...........................................................13（三）客户关系经理的培训...............................................................13（四）业务模式再造...........................................................................13四、私人银行在中国发展的障碍...............................................................14（一）私人银行定位不准和核心服务缺失.......................................14（二）国内私人银行产品种类单一且同质化严重...........................14（三）组织体系不适合私人银行运作要求.......................................14（四）缺乏高素质金融人才和专业理财团队...................................14（五）客户管理和咨询系统建设不足...............................................15（六）国内客户对私人银行的认识有待提高...................................15第二章银信合作，私人银行发展的有效路径.....................................................16一、信托业务的发展现状...........................................................................16（一）信托业务简介...........................................................................16（二）个人信托业务与特点...............................................................16（三）信托在我国的发展状况...........................................................18二、信托是私人银行突破障碍的平台.......................................................18（一）信托反映私人银行的实质.......................................................18（二）私人银行是银信合作的升级...................................................19（三）信托业正向专业理财转型.......................................................20三、专为私人银行服务的银信合作方式...................................................21（一）财产保护类信托.......................................................................21（二）财富积累类信托.......................................................................21（三）财产传承类信托.......................................................................21第三章私人银行信托系理财产品案例分析.....................................