信用证及托收业务介绍

信用证及托收业务介绍中国建设银行苏州分行国际业务部1国际结算的定义国际结算定义：两个不同国家（或特殊地区）的当事人（个人、机构、政府），因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷等，需要通过银行办理的货币收付业务叫做国际结算。2国际结算业务分类1、汇款业务2、托收业务3、信用证业务4、涉外保函业务3我行主要国际结算品种汇入汇款汇出汇款进口代收光票托收出口托收进口开证出口信用证通知出口信用证收汇4出口托收业务介绍定义:出口托收是一种银行代表卖方（出口商）向买方（进口商）转交单据并收取货款的业务。适用对象:本产品适用于有进出口权的公司类客户。包括外资企业、进出口公司、工贸公司等。5出口托收业务介绍分类：付款交单（D/P）跟单托收托收承兑交单（D/A）光票托收跟单托收的方式还可分为：进口代收和出口托收6跟单托收的方式付款交单（D/P）承兑交单（D/A）7跟单托收的基本当事人1、委托人：是委托托收银行办理款项托收的人，一般为出口商。2、托收行：是执行委托人的委托，代为收款的银行。3、代收行：是根据托收行的托收委托书向付款人收款的银行，是托收行的代理人。4、提示行：是向托收付款人提示单据，要求付款人付款或承兑的银行。5、付款人：是根据托收行和代收行的指示和要求向代收行付款的人，一般为进口商。8托收流程图进口商Importer代收行CollectingBank出口商Exporter托收行RemittingBank1.签订合同2.发出货物3.提出申请8.解付款项4.寄出单据7.付款5.提示单据6.付款赎单9出口托收审单要求原则：根据URC522的规定，银行没有审核单据的义务，因此，一般情况下我行只对单据进行种类和数量上的核对而不对单据进行审核。10托收费率表费率最高最低出口跟单托收1‰2000元100元进口跟单代收1‰2000元100元光票托收0.625‰500元10元托收（出口）费率最低最高跟单1‰1002000退单100代收（进口）跟单1‰1002000拒付5011信用证定义信用证是银行有条件地承诺付款的一种保证，即为某一银行（开证行）应买方的要求或按买方（开证申请人）的指示开给卖方（受益人）的一种保证，在规定的期限内以规定的单据为依据，即期或在以后某一规定的日期支付一定金额的书面文件。12信用证的特点1、开证行的明确保证2、独立的银行合同3、银行只处理单据13信用证操作原则银行审单原则：单单一致，单证一致信用证操作遵循的规则：UniformCustomsandPracticesPublicationNo.500.（UCP500）国际商会第500号出版物（1993年）关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务（ISBP）国际商会645号出版物14信用证的关系人1、开证行（ISSUINGBANK）2、申请人（APPLICANT）3、通知行（ADVISINGBANK）4、受益人（BENEFICIARY）5、议付行（NEGOTIATIONBANK）15信用证的种类根据UCP500对信用证的分类付款信用证迟期付款信用证承兑信用证议付信用证16信用证操作流程图进口商开证申请人出口商受益人发运货物提交开证申请书提示单据付款赎单提交单据开证行通知行或议付行开立信用证通知信用证提交单据付款付款17出口信用证来证通知业务介绍定义：通知行收到开证行开出的信用证，按信用证的指示通知受益人的过程。适用对象收费标准18出口信用证审证要求真实性审核：密押、签字是否相符；信用证的真实性、完整性审核相关条款审核：软条款的审核19通知流程和特点审证制作面函通知客户签收通知快速，收证当日通知受益人取证。收费低廉，单笔信用证通知费为人民币200元，若在我行出口收汇，通知费可免收。(信用证修改通知费100元）20MT-700我行接收到UFJBANKLTD.,TOKYO以SWIFT700开来的金额为USD130,000.00的一个信用证。信用证的具体内容如下：MT70027/SEQUENCEOFTOTAL1/140A/FORMOFDOCUMENTARYCREDITIRREVOCABLE（不可撤销）20/DOCUMENTARYCREDITNUMBER123456(信用证编号）31C/DATEOFISSUED050320（开证日期）21MT-70031D/DATEANDPLACEOFEXPIRY050503INBENEFICIARY’SCOUNTRY(到期日和到期地点）50/APPLICANTABCCO.,LTD.XXX,TOKYO,JAPAN.(申请人名称，地址）59/BENEFICIARYDEFCO.,LTD.XXX,SUZHOU,CHINA（受益人名称，地址）32B/CURRENCYCODE,AMOUNTUSD130,000.00(币种和金额）39A/PERCENTAGECREDITAMTTOLERANCE05/05(溢短装）41D/AVAILABLEWITH…BY.-NAMEANDADDRANYBANKBYNEGOTIATION(自由议付）42C/DRAFTSAT…（即期发票金额）SIGHTFOR100PCTOFINVOICEVALUE42D/DRAWEE-NAMEANDADDRESSUFJBANKLTD.,TOKYO（汇票抬头）43P/PARTIALSHIPMENTSALLOWED（允许分批装运）43T/TRANSHIPMENTNOTALLOWED（禁止转运）22MT-70044A/ONBOARD/DISP/TAKINGCHARGEAT/FSHANGHAI,CHINA(装运港）44B/FORTRANSPORATAIONTOOSAKA/TOKYO（目的港）44C/LATESTDATEOFSHIPMENT050423（最晚装运日）45A/DESCRIPTNOFGOODS&/0RSERVICE（货物描述）ABCGOODS(品名）100,000.00PCSATUSD1.30/PCCONTRACTNO.XXXXPRICETERMS:CIFTOKYO/OSAKA46A：DOCUMENTSREQUIRED（单据）+MANUALLYSIGNEDCOMMERCIALINVOICEIN3COPIESINDICATINGL/CNO.ANDCONTRACTNO.（一式三份商业发票注明信用证编号、合同号）+FULLSET3/3CLEANONBOARDBILLSOFLADINGMADEOUTTOORDERANDENDORSEDINBLANKNOTIFYINGAPPLICANTMARKEDFREIGHTPREPAID（全套海运提单空白背书）+INSURANCEPOLICYIN2COPIESENDOSEDINBLANKCOVERINGOCEANMARINETRANSPORTATIONALLRISKSFOR110PCTOFINVOICEVALUE（发票金额110%的保险单据）23MT-700+SIGNEDPACKINGLISTIN3COPIESISSUEDBYBENEFICIARY（一式三份装箱单）+INSPECTIONCERTIFICATEIN2COPIESISSUEDBYAPPLICANT(一式二份由申请人签发的检验证书）47A：ADDITIONALCONDITIONS（附加条款）+BOTHSHIPMENTQUANTITYANDCREDITAMOUNT10PCTMOREORLESSALLOWED(数量和金额有10PCT上下浮动）+SHORTFORM/BLANKBACKB/LISNOTACCEPTABLE（简式提单不接受）+ADISCREPANCYFEEUSD50（OREQUIVALENT）WILLBEDEDUCTEDFROMTHEPROCEEDSOFEACHSETOFDOUCMENTSPRESENTEDWITHDISCREPANCY（IES）（不符点费用）+T.T.REIMBURSEMENTNOTALLOWED(不接受电索）71B：CHARGES（费用）ALLBANKINGCHGSOUTSIDEOPENINGBANKFORBENEFICIARY’SA/C（受益人承担）24MT-70048：PERIODFORPRESENTATIONDOCUMENTSMUSTBEPRESENTEDWITHIN10DAYSAFTERTHEDATEOFSHIPMENTBUTWITHINTHEVALIDITYOFTHISCREDIT（装船后10天内交单）49：CONFIRMATIONINSTRUCTIONWITHOUT（无须保兑）78：INSTRUCTIONTOPAY/ACCEPT/NEGOTBANK（开证行给议付行指示）+EACHDRAWINGBEENDORSEDONTHEREVERSEBYPRESENTING/NEGOBANK（每次付款提示行必须在正本信用证上背书）+PLEASEFORWARDTHEDOCUMENTSTOUS（ISSUINGBANK’SADDRESS）INONECOVERBYCOURIER（一次交单）72/SENDERTORECEIVERINFORMATIONSUBJECTTOUCP1993REVISION(ICCPUBLICATIONNO.500)THISISTHEOPERATIVEINSTRUMENT.25进口开证定义：应申请人的要求开立以出口商为受益人的信用证。26进口开证客户需提交的资料1、营业执照（一次性提交）2、进出口权许可证（一次性提交）3、进口付汇名录卡（一次性提交）4、贸易合同5、开证申请书6、进口货物证明文件（如有）7、进口代理协议（如有）8、进口付汇核销单9、开证资金（保证金、单笔减免、授信）27进口开证我行的主要特点1、开证速度快，一般1个工作日内完成2、我行有4家海外分行提供便捷快速的服务3、我行有1400家海外代理行，网络齐全4、收费适中，灵活28开证申请书开证申请书的主要内容一般包括:信用证的开立方式和种类、申请人的名称和地址、受益人、有效期限和有效地点、币别和金额、汇票的期限和汇票的付款人、装运期限和交单期限、分批装运和转运、装卸港和目的港、价格条款、运输单据、保险单据、其他单据、货物描述、特别条款、非单据化条款等。申请书上所盖的印章应是公司的公章(申请书正面盖财务章和法人代表印章、申请书背面应盖公司公章)。29信用证费率表信用证（进口）费率最低开证1.5‰200修改200拒付300提货担保1000信用证（出口）通知200议付1.25‰20030我行信用证业务的特点和优势我行办理信用证主要业务有进口开证、修改、信用证通知和议付，我行办理信用证业务速度快、效率高。1个工作日完成。进口开证可申请单笔减免保证金，或使用授信额度，付款时如资金紧缺可申请办理信托收据贷款（原进口押汇），由我行临时融通信用证资金。出口信用证收汇可申请出口议付（原出口押汇），我行预支收汇款项，1个工作日出单。客户可申请贸易融资授信额度，用于进口开证、信托收据贷款、出口议付、信用证打包贷款、提货担保等业务。谢谢大家!