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我的洞房花烛夜….为了银行的风景一起上路——外出学习心得体会•非常感谢单位领导给我这次外出学习的机会。一个月的学习，开拓了我的眼界，增强了自己的业务能力，认清了自身的不足，明确了自己今后的学习发展方向，为今后的学习和业务技能培训奠定了基础。•在这个月里，我全面系统地接触了一个全新的领域——信贷业务。信贷业务是商业银行最重要的资产业务，也是商业银行主要的收入来源和主要的风险所在。现阶段我国商业银行个人信贷业务的发展普遍面临着个人信用制度不完备、地区之间发展不平衡、风险防范和风险转移机制缺失以及产品同质化现象突出的问题。针对这一问题，我仔细学习同行前辈的做法，现将所学总结如下：•一、贷前学习是服务成功的第一要素。•贷前学习是我们沟通、服务的第一要素。作为商业银行，我们的产品种类日趋丰富、参与主体呈现多元化。随信息化的发展，同质化的产品快速出现，竞争非常激烈。商贸城支行的同事在学习各种新产品时精益求精的态度让我惭愧。•所悟：学习是无止境的，无论是对新产品的认识，还是对市场上同类产品差异化的掌握都要做到心中有数。对市场需求趋势和客户心理的研究学习，都将影响到我们业务洽谈的成功与否。•二、贷前调查是风险防范的第一道关口。•贷前调查很重要，也是我们将不良贷款扼杀在摇篮的第一步。前段时间在商贸城支行有个客户冒用其他人的营业执照来商贸城支行贷款，细心的同事在与其交谈中发现该客户在介绍自己的经营情况中有些含糊，于是就向店员和隔壁的商户进行了解，经过各种旁敲侧击终于发现该客户套用了他人的营业执照和所有资料来冒名贷款。•所悟：贷前调查需要全面的收集借款人的材料，仔细调查借款人的信誉程度，严格核实报表数据，严格规避操作风险，及时了解借款人的资金去向，其中在授信调查的过程中，我们要如何运用自己的知识和交谈能力跟借款人沟通，不可避免的是一些借款人隐瞒其一些关键的财务信息或者提供虚假的信息，这就需要我们凭借自己掌握到的信息进行分析评估，以便降低预期的风险。我们还必须要有敏锐的观察力，来从一些细节上，判断借款人可能存在的潜在风险，以此来防控我们信贷风险。这样才能有效的降低信贷资金风险，有效的保障银行利益，保证了发放贷款的安全性。•三、贷中审查是风险防控的再保险。•贷款初步审查是贷款程序中的重要环节，是最重要的风险防范关口。如果我们贷款审批不完善，轻信了信贷人员的调查结论，对贷款主体的基本信息、经营情况、以及借款人的贷款用途、还款意愿、还款能力缺乏了全面系统的审查，就会让不符合贷款条件的借款人轻易获得我行的贷款资格。让我感触最深的就是商贸城同事在工作中极其注重细节的特点。•所悟：审查人员应该根据我行的相关政策制度，从基本要素、主体资格、信用等级评定、授权授信等方面，逐一认真仔细地核实信贷人员提供的贷款申请资料和调查报告是否真实完整有效，是否符合我行的贷款准入条件和政策制度，这是贷款初步审查的关键环节。我们自己应该坚守原则，按章程合规操作业务，对应该由信贷人员及借款人没有提供的信贷业务材料，审查人员应当仔细盘查并列出单据，及时通知信贷人员及我行信贷管理部门补充完善所有材料，说明情况，提出审查意见，限期予以补充回复。原则上凡是信贷人员调查认定的内容，审查人员都应当重新审核，看其是否真实有效的符合我行信贷准入条件和政策制度。全面初步审查的主要内容，应该和贷款调查阶段收集借款申请资料的内容基本一致。细节决定成败，整个业务流程中最重要的一个词就是仔细，因为一点点的错误，都可能导致整个业务的失败。•四、贷后管理是监控风险的重要环节。•贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。贷款实行全流程管理，就是要跟踪客户的所属行业、客户的上下游和客户本身的经营财务状况包括其商业信用的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并提出解决问题的措施。信贷人员从贷款发放至贷款收回要进行全面跟踪检查，如果发现风险隐患就应及时采取相应的防范措施。•所悟：各级信贷人员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重要的观念，克服“重放轻收，重放轻管”的倾向，强化贷后管理，可以提高资金的使用效率，稳定资产质量，将贷后管理做到实处。同时，实地进行贷后检查，能及时识别和弥补贷款潜在风险，确保贷款的安全性、流动性、盈利性。作为信贷管理的最终环节，贷后管理，对于确保银行贷款安全具有着至关重要的作用。•正所谓“思路决定出路，思想决定未来”。对于刚入门的我来说，最重要的是树立客观的、正确的理念。“你可以一辈子不登山，但心中一定要有座山。它使你总往高处攀登，总有一个奋斗的方向。使你任何一刻抬起头，都能看到自己的希望。”——刘墉在实际的工作中，我们决不能只顾埋头拉车，还要抬头看路。不断地进取，不断地追求，要善于劳动，善于等待。在人生的道路上，谁都会遇到困难和挫折，就看你能不能战胜•一个人若想成功，要么组建一个团队，要么加入一个团队！在这个瞬息万变的世界里，要单打独斗者，路就越走越窄，选择志同道合的伙伴就是选择了成功。•一个人是谁并不重要，重要的是他站在那里的时候，在他身后站着的是一群什么样的人。••一个人是谁并不重要，重要的是他站在那里的时候，在他身后站着的是一群什么样的人！24追赶才能领跑执着突破超越我们命定的目标和道路不是享乐，也不是受苦；奋斗无穷，时光飞逝；•把一个信念播种下去，收获到的将是一个行动；把一个行动播种下去，收获的将是习惯；把一个习惯播种下去，收获的将是一个性格；把一个性格播种下去，收获的将是一个命运”。•通过这一个月的学习和实践，更加加深了我对贷信的认识和理解，并越来越喜欢上信贷这个岗位。通过这次的学习，我提升了自己的职业道德操守，对工作的细致程度也有了提升，在以后的工作中，我会更加努力地学习业务技能，学习职业精神。虽然还有很多欠缺的，但我会用自己的实际行动努力成长为一名合格且优秀的信贷员，让自己以后的业务做得更加出色。在“行动”中落实理念意识在“互动”中增长智慧才情在“碰撞”中提升个体群体在“规范”中谋求团体发展30分享THANKS•谢谢大家！