信用卡业务介绍

工行陕西省分行银行卡业务部信用卡业务简介工行陕西省分行银行卡业务部2006年02月15日工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部今天的课题•信用卡业务概述•信用卡经营情况概述•信用卡产品介绍•信用卡营销管理工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部信用卡业务概述信用卡：一个不可逆转的消费趋势非一般利息收入外资银行首攻产品工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部信用卡业务概述国际信用卡业务的发展进程1950-1970•独家少数富裕的消费•著名商户•佣金特高1960-1970•Visa&Mastercard透过银行迅速发展网络1970-1986•循环信贷普及•取代部份分期付款及传统信贷1986-1995•各种推广多元化•积分奖励•合營卡1995-2000•建立数据仓库•客户分分析•度身定做方案差异服务2000-•IC卡的普及•多用途付款工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部信用卡如何获益持卡人•使用方便•可随时获得贷款•具有免息还款期•多种购物方式•建立个人信用商户•促进销售增长•验证购物的合法性•及时回笼资金•降低交易风险银行•增加业务收入•扩大市场范围•带动其他金融产品和服务的发展信用卡业务概述工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部•年费•商户佣金•消费佣金•贷款利息•发卡量•卡消费量•透支额信用卡形态发展趋势信用卡业务概述工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部信用卡业务概述发展客户的途径条件•银行现有的客户*网点*邮件*电话推广有效的数据库•直销有效的直销管理*上门*路边/商场•间销*联名品牌*商户传单*广告多元化的伙伴工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部信用卡业务概述多元化消费地域性国际性饮食购物工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部信用卡业务概述物业管理商务宴请汽车加油差旅费公共事业医疗保险会员/团体工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部信用卡业务概述各式各样的消费奖励礼品优惠有奖消费工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部跨商户、主题优惠信用卡业务概述工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部信用卡经营情况概述一、信用卡发卡量持续增长，有效卡量达10万余张。二、信用卡直接消费交易额快速增长，达4亿元。三、透支规模稳步提高，资产质量保持同业先进水平，风险防控工作取得成效，年末，不良资产占比仅为2.4%。四、经营指标良好，经营效益显著，卡均存款达6258元，卡均消费4017元，卡均收入达340元，卡均中间业务收入129元，信用卡透支收益率达16.6%。工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部信用卡经营情况概述信用卡业务收入项目2005年占比2004年占比利息收入3560.103480.11金融企业往来收入16220.4816570.54中间业务收入12870.389600.31营业外收入1450.041250.04收入合计34101.0030901.00工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部信用卡经营情况概述其他1%外卡收单1%回佣收入34%代理业务收入6%年费收入29%结算业务8%跨行结算收入31%结算业务跨行业务其他年费收入外卡收单回佣收入代理业务收入2005年中间业务收入结构情况工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部信用卡经营情况概述0100200300400500上年末189316年末371441年费收入回佣收入年费、商户回佣情况分析单位：万元工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部信用卡产品介绍一、牡丹信用卡产品分类•按消费信用功能和使用范围分为牡丹国际信用卡、牡丹国际借记卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡。•按发行对象不同分为商务卡和个人卡，其中个人卡又分为主卡和副卡；•按信用等级不同分为白金卡、金卡和普通卡；•按品牌不同分为威士卡、万事达卡、运通卡和银联卡；工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部信用卡产品介绍•按信息载体不同分为磁条卡和芯片（智能）卡；•按是否联名（认同）分为联名（认同）卡和非联名（认同）卡；•按是否带有持卡人彩色照片分为彩照卡与非彩照卡。工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部国际卡产品介绍二、牡丹卡国际信用卡（一）定义•牡丹国际信用卡（以下简称国际信用卡）是由中国工商银行发行的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。•国际卡可在国内牡丹卡特约单位和指定储蓄所、国内和国外威士卡或万事达卡受理点使用，以人民币和某一指定外币两种货币结算，具有信用消费、转帐结算、存取现金等功能。工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部国际卡产品介绍（二）基础功能•一卡双币，全球通用•具有信用消费、转账结算、存取现金等功能•境外消费，境内人民币购汇还款•余额发生变动，手机短信提示•约定账户自动还款•循环额度，最长56天免息期•可工行在2万家网点、1.7万台自动柜员机使用•可办理本、异地无卡存款业务工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部国际卡产品介绍（二）基础功能•可在境内外带有“银联”标始的自动取款机和特约商户使用•可在全球带有“VISA”、“MASTERCARD”或“AMERICANEXPRESS”标识的自动取款机和特约商户使用•单独注册或下挂其他卡种，使用网上银行服务•可在境内外网上购物。•享受牡丹国际信用卡积分奖励、不定期的促销优惠活动和增值服务工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部国际卡营销对象牡丹国际卡特点全球通用一卡双帐户、灵活充裕的信用额度，消费贷款有免息还款期限，还可按最低还款额部分还款，境外消费可使用人民币还款，年费高（个人金卡200元/年，普卡100元/年）。对符合信用卡办卡条件的目标客户，重点考虑如下客户：•有出国需要（商务、旅游、留学）的人；•子女或亲属在国外工作、读书者；•与国外经常发生帐务往来的人。工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部白金卡增值服务牡丹白金卡全面承袭了牡丹国际信用卡的功能优势与产品特点，不仅具备牡丹国际信用卡所有基础功能，还享受工行提供的以下优惠服务。•全球机场贵宾室服务牡丹白金卡（主卡）持卡人将自动成为“机场贵宾优先通道”（PriorityPass）会员，无论搭乘任何航空公司任何航班任何等级客位，只要出示PP卡，即可免费使用世界各地450多家指定国际机场贵宾室服务。工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部牡丹白金卡•牡丹白金卡是我行与万事达卡国际组织合作在中国大陆推出的最高等级的国际卡产品，也是中国大陆首张万事达卡品牌的白金信用卡产品，白金卡BIN为524047精英文化精品内涵精致服务精彩生活尽在-牡丹白金卡工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部白金卡增值服务牡丹白金卡全面承袭了牡丹国际信用卡的功能优势与产品特点，不仅具备牡丹国际信用卡所有基础功能，还享受工行提供的以下优惠服务。•全球机场贵宾室服务牡丹白金卡（主卡）持卡人将自动成为“机场贵宾优先通道”（PriorityPass）会员，无论搭乘任何航空公司任何航班任何等级客位，只要出示PP卡，即可免费使用世界各地450多家指定国际机场贵宾室服务。工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部白金卡增值服务•高额飞机意外伤害保险只要客户成功申领牡丹白金卡，在保险确认书上签名，并且即可获赠400万元人民币的飞机意外伤害保险。•全球SOS服务白金卡持卡人只要拨打牡丹白金卡SOS服务专线（800－810－9973或86－10－64629025），即可享受十项国际医疗援助、国际旅游援助、国内医疗援助以及环球礼宾服务。工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部白金卡增值服务•全球特惠商户服务成功申领牡丹白金卡，即可享受万事达卡国际组织全球白金卡特惠商户尊贵礼遇，包括星级酒店、尊尚会所、顶级食府及世界著名品牌等。•全球用卡紧急支援服务无论持卡人身在境外何处，只要拨打万事达卡国际组织全球紧急服务中心电话，即可办理卡片挂失、申请紧急替代卡和紧急取现、查询全球ATM地点。工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部白金卡增值服务•白金卡服务专线持卡人国外拨打86-10-95588，在国内拨打95588，转“6”后再直接按“1”即可进入白金卡客户服务专线，有专职的白金卡客户服务人员24小时为持卡人提供专业优质服务。•特设的白金卡客户经理总行为白金卡持卡人提供专职的客户经理服务，及时解决客户用卡需求，让持卡人享受更为周到的服务。工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部白金卡增值服务•理财金账户贵宾通道服务凭牡丹白金卡可在我行营业网点及个人理财中心享受理财金账户贵宾通道优先服务。•即时生效的临时调额服务对账户状态正常、信用情况良好的持卡人，申请临时调整信用额度金额在两万元人民币（等值外币）以内且不超过原信用额度50%，我行可提供即时生效的临时调整信用额度服务，更好地满足客户的用卡需求。工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部白金卡增值服务•十项服务费减免牡丹白金卡持卡人可享受十项手续费减免的优惠，这十项手续费包括：挂失手续费、境内异地取款及转账手续费、境内异地存款手续费、补发新卡手续费、调单手续费、补制对账单费、信函手续费、开具证明手续费、PP卡挂失手续费及PP卡补发新卡手续费。•年终财务报表服务每年为持卡人提供牡丹白金卡年度用卡情况汇总报表，从不同角度对上一年度的白金卡使用情况进行综合分析，帮助持卡人轻松理财。工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部白金卡增值服务•争议垫款服务白金卡持卡人对白金卡交易有异议而提出拒付调单时，我行在提供正常拒付调单服务的同时，将把该笔争议款项先划回客户的白金卡账户，保证持卡人正常用卡，并最终根据责任归属确定该笔交易的损失分担。•委托代办服务白金卡客户可在一定业务范围内，通过事先指定一个秘书或亲属，由其在后续的用卡过程中替持卡人代办相关业务。工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部白金卡增值服务•消费积分兑换年费白金卡客户消费积分累计达20,000分可兑换白金卡主卡一年年费；积分累计达10,000分可兑换白金卡副卡一年年费。积分可一次兑换多年年费。消费积分累计达到500,000分的白金卡客户将成为至尊客户，终身免除白金卡年费。并且，白金卡至尊客户的消费积分将不被冲减，仍可以参加我行其它的消费积分促销活动。*消费积分每消费人民币8元或1美元积1分。工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部白金卡营销对象具有一定经济实力的个人•我行现有牡丹国际信用卡VIP客户；•我行客户或他行客户，持卡年消费金额达到10万元且消费笔数达到24笔；或持有他行信用卡的白金卡客户；•在我行或他行半年（含）以上日均存款达到50万元（含）或个人存款达到100万元的个人客户；•同我行合作的航空公司金卡（含）以上会员客户。工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部党政机关、社会团体、财政拨款事业单位高层领导及财务负责人•党政机关正处级（含）以上领导干部和财务部门负责人；•有财政拨款的各类事业单位（地市级或以上）高层领导和财务部门负责人；•地市级（含）以上重点中、小学校校级领导，重点高等院校的校、院级领导和财务部门负责人；•三级重点医院院级领导和财务部门负责人白金卡营销对象工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部白金卡营销对象大型企业或经济效益较好企业的高层领导和财务部门负责人•地市级（含）以上金融、邮政、电信、电力、市政公用行业高层领导和财务部门负责人；•世界500强在华企业高层领导和财务部门负责人•在我行信用等级为AA级（含）以上及总行、省行重点营销企业的高层领导和财务部门负责人；•注册资金在5000万元（含）以上企业高层领导和财务部门负责人工行陕西省分行银行卡业务部工行陕西省分行银行卡业务部白金卡