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公司业务本币账户管理中国邮政储蓄银行郑永帅公司2.0本币账户管理本币单位结算账户管理本币单位定期账户管理保证金账户管理一二三四零余额账户管理第一部分本币单位结算账户管理交易名称客户分类账户分类对比说明依据文件基本规定业务流程系统操作第一部分本币结算账户-交易名称公司业务系统2.0版本为涉及本币账户办理的相关交易主要见以下列表：[200101客户信息管理（非同业）][200102本币结算账户开户（基本客户）][200103本币结算账户维护（基本客户）][200104本币结算账户销户（基本客户）][200201本币结算账户开户（政府客户）][200202本币结算账户维护（政府客户）][200203本币结算账户销户（政府客户）][200301客户信息管理（同业）][200302本币结算账户开户（同业客户）][200303本币结算账户维护（同业客户）][200304本币结算账户销户（同业客户）][200001一本通主账户管理（基本客户）][200002一本通主账户管理（政府客户）][200004一本通主账户管理（同业客户）][200105本币定期子账户维护（基本客户）][200204本币定期子账户维护（政府客户）][200305本币定期子账户维护（同业客户）][200106保证金一本通管理][200107保证金账户资料查询]第一部分本币结算账户-交易名称[200205零余额账户管理][200206零余额账户额度管理][210101零余额账号预配置登记簿查询][210102零余额账户余额查询][210103零余额账户开销户登记簿查询][210104额度变动查询][210105剩余额度查询][210109零余额账户额度对账单申请][210110零余额账户额度对账单打印][210111零余额账户额度对账单确认][210112额度到账通知单打印][210113额度注销通知单打印][210114授权支付账户开设][210116业务人员登记管理][210117预算管理类别维护][210118功能分类信息维护][210119经济分类信息维护][210120支出类别信息维护][210121项目信息维护][210122预算来源信息维护][210123查询预算单位客户号和客户名称]公司业务系统2.0版本为涉及本币账户办理的相关交易主要见以下列表：第一部分本币结算账户-客户分类公司业务系统2.0版本将单位客户分为基本客户、政府客户、同业客户和集团客户四类。具体如下：1.企业法人。2.非法人企业。3.社会团体、按照《中华人民共和国工会法》成立的具有社会团体法人资格的工会组织。4.民办非企业组织。5.异地常设机构。6.外国驻华机构。7.个体工商户。8.居民委员会、村民委员会、社区委员会。9.单位设立的独立核算的附属机构。单位设立的独立核算的附属机构，仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园。10.其他组织。其他组织是指按照现行的法律法规规定可以成立的组织，如业主委员会、村民小组等组织。一、基本客户：第一部分本币结算账户-客户分类1.预算单位的机关、事业单位。2.团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队。二、政府客户：三、同业客户：1.银行业。经国务院银行业监督管理机构审查批准，依法设立的银行金融机构。2.保险业。经保险监督管理机构审查批准，依法设立的保险机构。3.证券公司、基金公司。经中经国务院证券监督管理机构批准，依法设立的证券、基金公司。4.其他经监管部门批准设立的金融机构。第一部分本币结算账户-客户分类1.经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、已办理年检、实行独立核算的企（事）业法人，其他经济组织以及政府机构。2.主要服务对象是优质集团性、系统性客户。主要包括：3.各行业中居于领先地位的大型集团客户；4.全国性、区要素性证券公司、保险公司、财务公司等同业客户；5.财政、海关、税务、社保等机构类系统性客户；6.其他与我行具有良好合作关系的全国性、区要素性集团客户等。四、集团客户：值得注意的是，集团客户是前三种客户属性的一种补充，与基本、政府、同业非单独并列关系，即基本、政府、同业可以有集团属性。第一部分本币结算账户-账户分类0-基本存款账户1-预算单位专用存款账户2-特殊单位专用存款账户3-临时机构临时存款账户4-非临时机构临时存款账户5-借款类一般存款账户按账户资金性质和管理要求分单位结算账户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，具体系统内参数化为：以上参数设计参照人行账户管理系统，并作了细化6-其他结算类一般存款账户7-贴现转存类一般存款账户8-非预算单位专业存款账户9-注册验资（增资）类临时存款账户10-托管类保证金专户第一部分本币结算账户-账户分类按照是否经人民银行审批分类分为核准类账户、备案类账户。核准类账户：（1）基本存款账户（2）预算单位专用存款账户（3）QFII专用存款账户（4）临时存款账户（注册和增资验资开立的除外）。备案类账户：（1）一般存款账户（2）非预算单位专用存款账户。公司系统2.0中，系统内按交易分为核准类账户和非核准类账户，其中，核准类账户对应账户参数表中1-4，非核准类账户对应5-10。第一部分本币结算账户-账户分类按照行内公司2.0系统操作流程及客户需求分为一本通结算账户和普通结算账户。其中，一本通结算账户是指公司2.0中可满足客户单位账户定活一本通功能。一本通结算账号由主账号及顺序号组成。普通结算账户指非一本通主账号直接开立的结算账户。具体见系统操作。第一部分本币结算账户-对比说明公司2.0对客户和账户进行细化分类，对业务处理流程对具体交易进行了优化：1.账户管理属于前台受理后台处理模式。2.客户信息管理系统交易按照客户是否为同业客户细分为[200101客户信息管理（非同业）]、[200301客户信息管理（同业）]，同时增加机构信用代码信息、外币客户信息等。3.普通结算账户开立、维护、销户也按照客户分类细分为[200102本币结算账户开户（基本客户）]、[200201本币结算账户开户（政府客户）]、[200302本币结算账户开户（同业客户）]等。4.实现一本通定期、定活的功能优化，例如对基本客户[200001一本通主账户管理（基本客户）]可实现客户一本通主账户下的定期、定活统一管理。第一部分本币结算账户-对比说明公司2.0对客户和账户进行细化分类，对业务处理流程对具体交易进行了优化：5.增加债权类保证金账户管理系统功能，如通过[200106保证金一本通管理]。4.实现账号预分配、预销户功能，即客户资料不全或者人行核准之前为客户现行产生账号功能（此时账号未启用，不能用于结算。）5.开销户交易与核准非核准业务流程相结合，如[200102本币结算账户开户（基本客户）]事项种类“0-账号预分配”；1-预分配撤销；2-预分配转开户；3-开户；6.实现账户管理存款类别与利率选择多样化设置。7.实现账户管理与银企对账管理分离。第一部分本币结算账户-依据文件《中国邮政储蓄银行单位账户管理办法（试行）》(邮银发〔2009〕657号)中国人民银行令《人民币银行结算账户管理办法》（[2003]第5号）《关于宗教活动场所和院校开立单位银行结算账户有关事项的通知》（银发[2011]119号）《境外机构人民币银行结算账户管理办法》（银发[2010]249号）《中国人民银行办公厅关于境外机构人民币银行结算账户存款利率有关事宜的通知》（银办发〔2010〕221号）中国人民银行办公厅《关于境外机构人民币银行结算账户存款利率有关事宜的通知》（银办发〔2010〕221号）《中国人民银行关于对养老保险基金活期存款实行优惠利率的通知》（银发[1997]567号）中国人民银行《关于各国驻华使馆、领事馆和各国际组织驻华代表机构开立人民币银行结算账户有关问题的通知》（银发[2008]162号）财政部中国人民银行关于印发《中央预算单位银行账户管理暂行办法》补充规定的通知（财库[2006]96号）第一部分本币结算账户-依据文件劳动和社会保障部《关于企业年金基金银行账户管理等有关问题的通知》（劳社部发[2006]40号）中共中央组织部办公厅中国人民银行办公厅《关于党费账户继续单独设立的通知》（组电明字[2006]26号）关于人民币单位银行结算账户有关问题的复函》（银支付[2006]102号）中国人民银行办公厅《关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知》（银办发[2006]230号）中国人民银行《关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发[2006]71号）中国人民银行关于印发《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的通知（银发[2005]16号）。。。。。。。第一部分本币结算账户-基本规定一．单位结算账户功能范围同1.0。1.基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。存款人只能选择一个营业机构开立一个基本存款账户。2.一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的营业机构开立的银行结算账户。外商投资企业应凭人民币贷款合同，申请开立人民币一般存款账户，专门用于存放从境外借入的人民币资金。3.专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。境外投资者办理外商直接投资人民币结算业务，申请开立境外机构人民币银行结算账户。其中,与投资项目有关的人民币前期费用资金和通过利润分配、清算、减资、股权转让、先行回收投资等获得的用于境内再投资人民币资金应当按照专户专用原则，分别开立人民币前期费用专用存款账户和人民币再投资专用存款账户存放，账户不得办理现金收付业务；合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和QFII专用存款账户；不具有社会团体法人资格的工会组织，应按照规定开立专用存款账户，账户名称可为单位名称加资金性质，即单位名称后加“工会”字样。第一部分本币结算账户-基本规定一．单位结算账户功能范围同1.0。4.临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。对于设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资和增资验资情况的，存款人可以申请开立临时存款账户。存款人为临时机构的、异地从事临时活动的只能在其驻在地或活动地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户；建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。二．存款人在本行开立单位结算账户或其他单位账户时，必需由法定代表人或授权人（以下简称有权人）持相关证明文件到开户行填制开立申请书、签订账户管理协议和对账服务协议等，所有开户手续必需由该有权人办理，其他人员一律不得代办。所有客户签字环节，必需由该有权人在柜台当场面签，不可由他人代签，也不可离柜办理。第一部分本币结算账户-基本规定三．存款人开户资料和预留印鉴，经本行审核后，一律不准再由存款人或其他人经手，也不准本行内部违规调阅、复印和使用。如有关资料在本行审核后被存款人以任何理由取回或经手，则此次开户视同无效。存款人将有关材料再次交回时，所有开户审核手续和程序应按新开户处理，严防有关资料被调包。开户手续完成后，应交给存款人的有关资料、回单、印鉴卡、支付密码等材料，一律直接交给有权人，并由其签字确认，严禁由他人带领。四．存款人首次在本行开立单位结算账户或其他单位账户时，开户行应建立客户信息档案。五．各级行（不含二级支行）可在本行开立用于日常开支和税款缴纳等用途的基本账户、费用专用账户以及党、团、工会组织机构的经费专用账户。各级行不得以本级行或其他行内机构名义在本行开立单位结算账户用于业务资金结算。第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立一．提交开户资料二．填写开户申请及初审三．开户调查四．开户审批五．办理开户的系统操作（1）六．上报人行七．办理开户的系统操作（2）八．客户签约第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立第一部分本币结算