搜索
1安徽典当行业协会关于民品典当操作技术规范2009-07-2410:13:58|文章来源：安徽典当行业协会阅读次数：130次第一章总则一、动产质押与民品典当依据中华人民共和国物权法规定：动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照“物权法”规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。根据国家商务部和公安部2005年第8号令，《典当管理办法》对典当的定义：典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。民品典当是指当户（客户）将其合法拥有的动产作为当物质押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的短期融资行为。民品典当是典当公司的传统业务，千百年来随着社会的发展，质押物品不断丰富多彩，其典当的业务规程则大致相同，因此，规范民品典当业务的操作规程是现实的、也是切实可行的。二、民品典当业务种类2民品典当是指典当公司除财产权利质押典当业务以外的质押典当业务，质押物品范围广泛、品种多样、可开展的业务根据质押物的性能归纳起来主要有以下几类：1、贵金属及其饰品类（如：金、铂、银等贵金属及其制成品）；2、宝玉石及其饰品类（如：钻石、红宝石、蓝宝石、祖母绿宝石、金绿宝石、玉石等宝玉石及其饰品）；3、钟、表类（主要有名贵钟表和收藏类钟表）；4、高档家电（如：摄相机、照相机、电脑、手机、影碟机、彩电、冰箱、洗衣机等）；5、批量生产资料（如：中药材、钢材、水泥、橡胶、塑料、化肥、木材、粮、棉、油、谷物等企业产成品和半成品）；6、批量生活资料（如：服装、鞋帽、小家电、小百货等商贸企业经营的各类商品）；7、机动车类（如：摩托车、轿车、卡车、客车、工程车、农用车、及各种专用车辆等）；8、其他（如：银行票据、国债、著作权、专利权、商标权、商品仓单、提货单、古玩、字画、邮票、纪念币等各种收藏品和艺术品）。三、民品典当业务基本流程民品典当业务从客户进入典当行取得当金，到典当行最终收回当金，整个业务流程主要包括以下三个阶段：31、当金发放阶段（1）验货、验证；首先检查当物的来源是否合法，当户身份证（公司业务必需提供公司营业执照副本和法定代表人资格证）是否有效、与本人是否一致。（2）鉴定、估价填制民品典当业务登记表：估价师在鉴别当物真假的基础上，对当物进行计量、计价、计数，合理估价。并与客户协商当金金额，典当期限。协商一致后填制一式两份的民品典当业务登记表（见附表一），并经客户签名确认，一份交当地公安部门留存。（3）签订合同：典当公司业务人员根据民品典当业务登记表和客户身份证（公司业务必需提供有效的公司营业执照和法定代表人资格证）、打印全国统一的当票，必要时还要签订补充合同，当票和补充合同由客户亲自当面签字，客户若是公司法人典当则必须由公司法定代表人当面签字并加盖公司公章。（4）封存当物：典当公司保管员将当物当面封存，放入公司库房妥善保管。批量物资的移交还需另外办理移交手续。（5）支付当金：典当公司出纳人员在核实当票和补充合同无误的前提下，根据当票的应付金额支付当金。支付当金时可以预扣典当综合费，典当利息不得预扣。2、当后管理阶段4（1）当物保管：当物必需存放在公司的库房内，专人保管。一些特殊当物还必需配备必要的保管设施，以确保当物的安全和完好的商品性能。（2）续当：典当到期，客户提出续当，公司同意续当的，要办理续当手续。续当时签订全国统一的续当票和相关补充合同，合同签订后由客户支付典当综合费和上期典当利息。3、当金回收阶段（1）正常赎当：客户在当期内可以随时赎当，客户凭当票、续当票和本人身份证到公司赎当。公司估价师首先核实证件和当票，无误后交给出纳人员向客户收取当金，当期不足五日的按五日收费，并填制赎当凭据，仓库管理人员根据赎当凭据和客户当票取出当物，估价师在客户书面签署赎回当物后当面将当物交给客户。（2）绝当变现：典当到期后逾期五日未赎当也未续当的为绝当。绝当物的变现处理，根据典当管理办法，绝当物价值三万元以上的委托拍卖公司公开拍卖。绝当物价值三万元以下的由公司自行变卖。第二章贵金属及其饰品典当业务规程一、黄金及其饰品的特性1、主要理化性质金在化学元素周期表中位于79号，原子量为197，化学符号Au。5其主要理化性质为：（1）熔点1064℃，沸点2808℃（2）密度大，20℃时：19.32克/立方厘米。（3）黄金的韧性很好，24k金硬度低（4）黄金的化学性质很稳定，不溶于强酸，可溶于王水（盐酸和硝酸3：1的混合剂）。2、黄金饰品的特征(1)K金饰品。黄金饰品是以金属金为主，掺加其他金属制作的装饰品。根据饰品含金量的多少有足金饰品和K金饰品的区别。其含金量通常分成24个等级，即1K到24K，24K金饰品的含金量为含纯金百分之百，又叫足金饰品。1K含金量为1/24，即含金4.1666%。例如：12k金首饰含金50%，18k金饰含金75%。(2)镀金与包金饰品镀金是在其他金属首饰表面镀一层极薄（约1微米）黄金制成的首饰，一般标识有GP。包金是其他金属首饰表面包贴一层黄金薄膜（3—5微米），一般首饰标识有GF。二、铂金饰品61、铂金的理化性能：铂在化学元素周期表中位于78号，原子量为195，化学符号为Pt。其主要理化性能有：(1)熔点高，1769℃；(2)延伸性强；(3)高密度21.4克/立方厘米；(4)化学稳定性好，耐强酸、强碱、可溶于王水。2、铂金首饰的标记铂金首饰的成色采用千分位法表示，足铂金饰品标识为999。例如：Pt850铂金首饰含铂85%、Pt900铂金首饰含铂90%、Pt950铂金首饰含铂95%。三、黄金、铂金首饰的鉴别（1）看标记：商标、含量标记（24K、18K、14K、Pt900、Pt950、Pt850）；（2）掂重量；（3）听声音：沉闷声音为黄、铂金，轻脆声音为假黄铂金或者含金量低；（4）试硬度；（5）擦试金石：比较法鉴别，金黄色暗含量高，色亮发红、青含金量低；7（6）滴硝酸：颜色不变，划痕不消为黄金或铂金；（7）测试密度：比重法计算密度，识真假，含金量，含黄金、铂金量多少。密度=首饰在空气中的重量/（首饰在空气中的重量—首饰在水中的重量）。四、贵金属首饰典当规程1、审验客户身份证。2、鉴别当物来源、真伪、计量、估价。3、填制“民品典当业务登记表”并经客户签字确认。4、填制全国统一的当票，客户签字盖章。5、当面封存当物，封口加贴客户签名的当票。6、向客户支付当金。典当综合费可以预扣，典当利息不得预扣。7、当物入库，妥善保管。8、续当。典当到期五日内客户凭身份证和当票可以申请续当，公司可视当物情况决定是否续当，同意续当的，填制全国统一续当凭据，客户签名后，交纳当期综合费和上期典当利息。9、赎当。客户凭身份证和当票、续当凭据在绝当前可以赎当，赎当时先交纳当金和上期典当利息，公司出纳在收到上述款项后填制赎8当凭据，公司估价师根据当票和赎当凭据取出当物，客户在赎当凭据上签收当物后，当面检查当物封口，现场拆封，交还当物。10、绝当物处置。典当到期五日后不赎当也不续当的为绝当。公司可以变卖绝当物收回当金及利息。第三章宝石和玉石饰品典当业务规程宝石是天然生成的矿物单个晶体或晶体的一部分。经过加工琢磨成一定形状后，镶嵌在首饰上，制成宝石饰品。高档宝石主要有钻石、红宝石、蓝宝石、祖母绿和金绿宝石五类。玉石是大量细小的同一种矿物晶体所组成的集合体。玉石质地细腻，颜色美观，光泽喜人，硬度不低于摩氏硬度4。玉石制品除翡翠外，其饰品价格相比宝石的价格低。一、钻石的基本特征钻石又称金钢石（俗称），是碳的结晶体，只有经过加工制作成首饰的金刚石才称为钻石，无色钻石的密度为3.52克/立方厘米，其化学性能稳定，耐酸碱。1、钻石的光学特性（1）折射：光在不同介质中传输的速度不同。折射率是指光在空气中的传播速度和光在某一介质中的传播速度之比。钻石的折射率为2.42。9（2）双折射：光在非均质介质中传输，除光轴方向外，其他任意方向振动的光都变成两个相互垂直的平面偏振光。钻石为均质体，无双折射，看不到双折射重影现象。锆石为非均质体，有双折射重影现象。（3）反射：光在一个媒体传输遇到另一媒体时有部分光反射回来的现象。反射率是指反射光的强度与入射光的强度之比。钻石的反射率为17.21%。（4）光泽:指媒体表面的反光性能。非金属表面光泽：金刚光泽；玻璃光泽；珍珠光泽；油脂光泽；蜡状光泽和丝绢光泽。（5）色散：白光（自然光）由7种单色光组成。分红、橙、黄、绿、蓝、靛、紫。白光通过棱镜形成一条彩色亮带—光谱。2、钻石力学性质掌握钻石的力学性质对钻石的鉴定非常重要。（1）密度：钻石的密度较小，无色钻为3.52克/立方厘米。（2）硬度：摩氏硬度10，是最硬的矿物质，有各向异性的特征，利用该特征进行钻石加工，钻石不能摔击。3、钻石的导热性能10热导率—穿过给定厚度材料，在一定时间内使该材料升高一定温度所需的能量。材料：钻石金锆石水晶玻璃热导率：1000-26003203081二、钻石的等级钻石品质好坏目前通用4C标准，既颜色（COLOR），净度（CLARITY），切工（CUT），重量（CARAT—克拉）。1、钻石重量：计量单位为克拉，1克拉等于200毫克，通常又将一克拉分成一百分。常见首饰钻又叫若干分的钻。例如：0.20CT钻石又称为20分钻石。通常圆钻石重量计算=钻石直径的平方*钻石高度*0.0061(计量单位为毫米)。钻石计量对照表见附表二。2、钻石颜色：多见无色透明。通常将钻石颜色由白到黄划分为二十三个等级，用字母D—Z表示。3、钻石净度：用十倍放大镜观察无包裹体既为净。等级分十三级：即FL、VVS1、VVS2、VS1、VS2、SI1、SI2、I1、I2、I3、P1、P2、P3。114、车工：1978年国际钻石委员会给出标准圆多面形钻石的切工标准：要求加工出五十八个面，上部三十三个面，下部二十五个面。要求切面相互比例协调、标准、边线细而规则。（1）钻石冠部：高度为钻石直径的11—15%，由四部分组成：台面：钻石顶部八边形一个；星面：沿台面四周的八个小三角切面；风筝面：紧邻星面下的八个四边形切面；上腰面：紧邻风筝面下的十六个三角形切面。（2）钻石亭部：高度尺寸为钻石直径的41—45%。尖底算一个面，合计共有二十五个面。（3）钻石腰部：为钻石冠部和亭部的过度部分。三、仿钻石1、水晶：主要成份为二氧化硅。纯净无色透明，玻璃光泽，贝壳状断口，内含气相、液相和固相包裹体。2、锆石类：主要成份为氧化锆和氧化硅的混合物。1972年前苏联科学家采用人工方式生产出合成立方氧化锆，性能与钻石相仿。3、碳硅石类：主要成份为碳化硅。1904年法国化学家莫桑首先发现天然碳硅石，后来人们又将碳硅石称为莫桑石。其性能与钻石相近。12四、其它宝石及玉石的物理性能（见附表三）五、宝石及玉石的鉴定1、放大镜（10倍—20倍）检查。（1）钻石车工，检查表面是否有损伤。（2）净度及颜色检查。（3）真假钻检查。2、双目实体显微镜（宝石显微镜）：其放大倍数在2倍至200倍之间可调，比手持放大镜更容易看清楚宝石的内部情况。3、折光仪（光率计）：用其可以测量宝石的折射率。若检测的折射率有两个数据，其差值既为双折射率，由此可以判定该宝石是均质宝石还是非均质宝石。4、二色镜：有些带颜色的宝石用同一光源照射会出现不同的颜色，叫做二色性。5、偏光仪：使用偏光仪可以检定宝石为均质体还是非均质体。6、查尔斯滤色镜：主要为识别祖母绿。7、热导仪：钻石是所有物质中导热性最好的物体，其导热性比金银还好。用其主要鉴别仿钻石锆石。8、莫桑石仪：采用莫桑石仪主要用来鉴别仿钻石莫桑石。六、宝石及玉石饰品典当规程13参照第二章贵金属及其饰品典当规程。第四章机动车辆典当业务规程一、机动车权属审查1、主体审验个人：身份证单位：机构代码证，营业执照副本，法人资格证明或法人授权委托书。2、当物权属审查（1）机动车登记证书；（2）机动车行驶