前置的银行核心业务系统的设计

西安电子科技大学硕士学位论文基于大前置的银行核心业务系统的设计姓名：王海俨申请学位级别：硕士专业：软件工程指导教师：李华;侯跃文20100601摘要随着世界经济金融信息化发展进程的不断深入，银行业已经步入信息化时代，行业竞争也愈加激烈。对于地方性商业银行，建立一套完整、安全、先进的核心业务系统无疑将成为提升银行核心竞争力的重要手段。而银行核心业务系统也成为银行业、软件开发企业以及学术领域关注的焦点问题。本文结合某银行，对核心业务系统设计的相关问题进行了深入的研究。论文介绍了国内外银行核心业务系统的研究现状，以及对前置架构、中间件、数据库和安全体系方面相关理论研究；结合某银行的实际现状，谨慎选择AIX操作系统、Oracle数据库和TUXEDO中间件作为核心业务系统设计的重要构件；采用大前置架构瘦核心的核心业务系统作为下一代某银行的核心。在整个系统设计过程中，本文始终注重安全设计思想，参与并设计了核心业务系统、综合前置系统、终端以及安全体系的部分功能；通过在某银行的实际应用，证明本核心业务系统在实际中具有良好的应用价值和应用前景；最后，针对核心业务系统的应用效果结合软硬件发展，提出一些改进意见。通过本文的研究和设计，希望能够对银行核心业务系统的设计和整合提出一些可借鉴的思路，并在一定程度上提高某银行的核心竞争力。关键词：核心业务系统综合前置系统系统安全AIXOracleAbstractInanincreasinglycompetitiveworldenvironment,thebankingindustryhasalreadyenteredtheinformationage.Forlocalcommercialbanks,theestablishmentofacomprehensiveandsecurecorebankingsystembecomesagoodwaytoimprovecorecompetency.Undoubtedly,corebankingsystemisafocalprobleminsoftwaredevelopmentcompaniesaswellastheacademicsandbanks.Thispaperstudydeeplyonthetheoriesandpresentstatus,introducesthetheoreticalresearchofcorebankingsystem,BIFS,middleware,database,andsecuritysystem;withthestatusofthebank,AIXoperatingsystem,OracledatabaseandTUXEDOmiddlewarehasbeenselectedasimportantcomponent;BIFSstructureandthincorebankingsystemshasbeenconsideredastheinnovationofthenextgenerationofthebank.Throughoutthesystemdesignprocess,thispaperhasalwaysfocusedonthedesignideaofthesecurityandsafety.Authorparticipatedincorebankingsystemtotaldesign,functiondesign,andsecurityandsafetydesign,Inthepracticalapplicationofthebank,thepracticalapplicationisvaluableandprospectofthecorebankingsystemhasbeenproved.Atlast,combinedwiththetrendofhardwareandsoftware,thispapermadesomesuggestionsforcorebankingsystemdesign.Throughtheresearchinthispaper,wehopesomenewideaswillbeusedinthecorebankingsystems,andenhancethecompetitivenessofbanks.Keyword:CoreBankingSystemBankingIntegratedFrontSystem（BIFS）SystemSafetyandSecurityAIXOracle.2西安电子科技大学学位论文创新性声明秉承学校严谨的学风和优良的科学道德，本人声明所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢中所罗列的内容以外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果；也不包含为获得西安电子科技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中做了明确的说明并表示了谢意。申请学位论文与资料若有不实之处，本人承担一切的法律责任。本人签名：日期西安电子科技大学关于论文使用授权的说明本人完全了解西安电子科技大学有关保留和使用学位论文的规定，即：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属西安电子科技大学。学校有权保留送交论文的复印件，允许查阅和借阅论文；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以允许采用影印、缩印或其它复制手段保存论文。同时本人保证，毕业后结合学位论文研究课题再攥写的文章一律署名单位为西安电子科技大学。本人签名：日期导师签名：日期第一章绪论1第一章绪论1.1选题背景随着经济全球化和金融信息化的不断深入，金融业的三大支柱银行、保险和债券行业都需要进一步完善信息化建设。对于现代银行业而言，信息技术的应用、电子化的建设是自身发展不可或缺的组成部分。随着我国金融体制改革的步伐加快，各专业银行逐步向商业银行转变，新兴的商业银行也不断涌现，市场竞争逐渐加剧。从信息化发展的情况来看，我国银行业的信息化、电子化建设和国外相比是一个起步较晚，但发展速度十分迅猛的过程。综合业务系统在银行信息化的过程中产生是一种历史的必然，同时它也是银行信息化的重要特征产品。综合业务系统的一词随着近年来学术研究的深入，已经渐渐成为历史，取而代之的名词时核心业务系统。核心业务系统这一称呼已经得到业界的广泛接受，并成为新的专业术语。对于现代化银行而言，竞争已经趋于白热化，在营业网点已经基本铺设完整，业务量和业务范围不断扩大的背景之下，大量研究表明，进一步扩展作为银行电子化应用的核心和基础系统——核心业务系统，对于银行业务的未来发展和盈利能力的提升显得至关重要。本文主要研究对象——某银行，是一家地方性的中小型商业银行。目前，某银行的核心业务系统已经使用多年，其安全性和稳定性都出现问题，需要适当的升级硬件和软件配置来提高业务处理能力和满足日益丰富的业务需求，增加安全性和稳定性，提供更加完善的服务。本文正是在这样的背景下，通过对现代银行业务流程和基本原理的理解，借鉴前人的研究成果和经验，在考虑未来业务发展趋势的客观要求下，通过进行软件项目设计开发并应用项目管理的基本方法，对核心业务系统进行科学、系统化的分析与设计，并将其应用于实际中。综上所述，本文的研究的出发点是立足长远、稳重求新，落脚点则是要满足现有的发展需求和盈利的要求，以期能够为某银行核心业务系统的研究和改进提供一些思路和方法，为银行核心业务系统的体系结构以及周边系统的整合研究，尽自己的一份微薄之力。基于大前置的银行核心业务系统的设计21.2研究的目的与意义1.2.1研究目的本文的研究目的是通过重新设计行内核心业务系统，提高某银行的业务处理能力，从而提高市场竞争力和盈利能力。本文应解决的首要问题是通过重新设计某银行的核心业务系统来提高某银行的业务能力和盈利能力。具体而言，主要根据某银行的业务需求，针对某银行的核心业务系统进行必要的分析，包括业务流程、业务种类、体系变更、数据库的选用、数据存储和安全保护要求、性能要求等。通过会计业务层和软件架构层的分析，重新设计满足当前业务要求和技术要求的核心业务系统，并且便于日后的开发、维护、扩展和升级。在此基础上，本文以某银行作为实例，进一步分析和讨论核心业务系统的设计思想和技术手段的创新，以求为银行的核心业务系统构建提供一些新的思路。1.2.2研究意义核心业务系统是银行最重要也是最核心的系统，核心业务系统的运行效率和稳定性直接影响着银行的业务处理能力，而核心业务系统的扩展能力则体现着银行的发展能力和适应能力。从这个意义上讲，核心业务系统可称为现代银行的中枢神经。正因为核心业务系统在银行中占有如此重要的地位，对于核心业务系统的架构研究、设计和改进成为各银行关注的焦点。而核心业务系统的优劣对于银行间的白热化竞争显得至关重要，成为各银行提高服务能力、提高盈利能力的重要方面。某银行具有地方性商业银行的共同特点，业务范围较小但发展迅速；拥有国家要求的主要业务种类，但软硬件设备更新相对滞后。通过对某银行核心业务系统进行分析和重新设计，认为设计一套符合现状并具有一定前瞻性的核心业务系统，能够达到提升利润和竞争力的目的。并且，通过某银行的实例来进一步研究核心业务系统未来的发展趋势和方向，以及能够应用的新技术和理论，为核心业务系统的进一步发展寻找新的方向和突破口。1.3国内外研究现状银行核心业务系统发展至今，经历了四个发展阶段。从第一代核心业务系统到目前主流的第四代核心业务系统，核心业务系统的发展可谓日新月异。第一代核心业务系统出现在八十年代中期，这是我国金融电子化的准备阶段，出现了一些以PC机为系统平台的业务处理系统。这些PC机各自独立运行，没有网络互连。系统的功能单一，基本上是手工传票的录入和管理系统。第一章绪论3第二代核心业务系统出现在九十年代初，业务处理系统向网络化发展，业务上实现了通存通兑和内部资金清算。业务系统的设计是面向传票的，劳动组织方式采用分柜制。其在设计上局限于单一的功能，没有从全面的角度对银行业务系统进行规划。第三代核心业务系统，从96年开始，出现了第三代核心业务系统，即通常意义上的现代核心业务系统。与第二代业务处理系统相比，第三代综合业务处理是一个面向银行各项业务的完整的综合性业务处理系统，拥有完善的内部网络和外部网络体系，并且便于操作、管理和维护。第四代综合业务处理系统是新一代的核心业务系统，继承了上一代业务系统的大会计、综合柜员制的特色，并且在上一代系统的基础上在业务功能方面提出面向服务的概念，并提出了会计核心和服务核心的双核心思想，在系统设计上采用了更加先进的三层体系结构。第四代核心业务系统已经相对成熟和完善，但基于第四代核心业务系统的研究并未由此停滞不前，最近几年来在第四代核心业务系统的核心设计上，中小型银行针对自身的发展特点，提出“瘦核心”概念，开始进行银行核心系统的再造和重构[1]。而相对于“瘦核心”的“胖核心”概念也应运而生。“瘦核心”实际上是一个剥离了大部分事后管理功能的交易处理系统。用于完成人民银行或者金融交易规定的支付业务、结算业务、存款业务、贷款业务、账务处理业务等，对象和功能比较狭窄。相比瘦核心概念，目前国内绝大多数中小银行的核心系统都属于“胖核心”，并沿用核心业务系统的过渡性叫法。之所以称之为胖核心，是因为整个系统是由核心系统和部分简单管理系统模块构成的结合体，可以实现信贷管理、风险管理、财务管理等业务中的部分流程管理的功能。瘦核心和胖核心概念，这也成为国内银行核心再造的两个不同的趋势。近年来，随着银行业对外开放的深入发展，我国商业银行核心系统改造可以说是方兴未艾。2003年3月，由IBM提供服务器、银湖集团提供SIBS解决方案的青岛商业银行核心业务系统改造项目正式启动。2003年5月，国家开发银行携手神州数码，整体引进新加坡SA公司的银行核心系统产品SYMBOLS。2004年9月，惠普与上海银行签订协议，成为上海银行新一代核心应用系统T24的系统总集成商。2006年1月，华夏银行（HXB