商业票据业务简介

公司业务部商业汇票业务介绍公司业务部PSBCCorporateBusiness一、商业汇票业务基本概念和发展现状二、商业票据系统主要功能和业务流程三、商业票据业务开办准备工作公司业务部PSBCCorporateBusiness一、基本概念和发展现状公司业务部PSBCCorporateBusiness票据汇票本票支票现金支票转账支票商业汇票商业承兑汇票银行汇票银行承兑汇票公司业务部PSBCCorporateBusiness商业汇票定义商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票业务概况公司业务部PSBCCorporateBusiness商业汇票种类按照承兑人不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票---银行承兑汇票：银行承兑---商业承兑汇票：由银行以外的付款人承兑商业汇票业务概况公司业务部PSBCCorporateBusiness2009年，票累计签发银行承兑汇票10.2万亿元，同比增长43.7%；累计票据贴现23.2万亿元，同比增长71.4%。2009年末，银行承兑汇票余额为4.3万亿元，同比增长34.0%；票据贴现余额为2.4万亿元，同比增长23.7%。我国票据业务发展现状公司业务部PSBCCorporateBusiness2009年，票据市场上累计签发的银行承兑汇票位居全国前10位的地区分别为：浙江、山东、上海、江苏、广东、天津、辽宁、北京、河南、福建。我国票据业务发展现状公司业务部PSBCCorporateBusiness2009年各地区承兑业务情况表公司业务部PSBCCorporateBusiness二、商业票据系统主要功能和业务流程公司业务部PSBCCorporateBusiness电子票据网银系统商业票据处理系统人行电票系统ECDS公司业务系统网上银行B网上银行A防火墙人民银行大额支付系统CNAPS信贷系统实物票据公司业务部PSBCCorporateBusiness商业票据系统：传统纸质商业汇票和人民银行电子商业汇票业务功能承兑直贴转贴ECDS—纸票登记查询转贴现公开报价公司业务部PSBCCorporateBusiness商业票据系统管理功能流程管理（业务的发起、审查审批、记账核算等具体工作，通过系统工作流的设置，达到规范业务流程，明确岗位职责的目的）审批管理（通过对审批人员角色、权限和审批工作流程的设置；达到规范审查审批流程，形成有效内控防范机制的目的)柜员角色权限管理（通过系统对柜员角色的设置和权限的管理，达到构建权责明确、相互制衡的岗位体系）机构权限管理（通过与柜员角色权限管理的有机结合，达到规范机构权限，确保行级管理的目的）资金额度管理（在全行内对资金规模的使用进行计划和调配，达到有效提高全行资金使用效率，满足人行等监管部门的需要）公司业务部PSBCCorporateBusiness信贷额度管理（在全行内对信贷规模的使用进行计划和调配，达到有效控制全行票据业务规模，满足人行等监管部门的需要）利率管理（通过对基准利率的发布和利率权限的控制，达到提高我行收入水平，有效控制利率风险的目的）风险管理（含授信管理）（通过对授信的控制、黑名单和风险票据的管理，达到规范客户准入资格，降低信用风险和操作风险的目的）客户信息管理（该系统具备对客户基本信息进行同步维护和管理的功能，可有效提高业务办理效率）报表查询统计（通过系统对业务数据的搜集统计，达到对票据业务统计分析决策管理的目的。公司业务部PSBCCorporateBusiness商业票据系统界面友好、操作便捷，为经办人员提供了良好的业务操作平台，提高业务办理效率；规范业务流程、减少业务风险、实现业务高效管理，为全行票据业务实现动态管理和规范有序发展提供了有力的系统支持。公司业务部PSBCCorporateBusiness职责分工：总行公司业务部是全行票据业务管理职能部门，负责制定全行票据业务发展策略和发展计划；负责制定票据业务相关规章制度；负责协调票据业务准入；负责指导分行票据业务工作和业务发展；负责组织研究和拓展票据市场，牵头组织票据业务创新，产品开发；负责票据融资业务资金在各分行的调配和管理；遵循基础指导价格，根据市场情况及业务特性对分行票据业务价格进行管理和指导等。公司业务部PSBCCorporateBusiness分行公司负责制定分行票据业务发展策略和发展计划；制定票据业务实施操作细则和管理规定；负责辖内票据业务准入；负责辖内票据业务资金的调配和管理；组织票据业务创新及拓展区域票据市场；组织票据业务新产品的推广和运用；研究区域票据市场特征及动态发展，推动业务发展；及时与总行进行沟通协调等。分行票据中心隶属于分行公司业务部，为分行公司业务部的票据经营机构。公司业务部PSBCCorporateBusiness风险管理部负责客户统一授信管理；负责业务的风险合规性的管控；负责业务相关法律事项的规范和管理；合同、协议等文件的法律审查；涉诉票据资产诉讼保全管理；对票据纠纷和法律案件的处理协调工作等。公司业务部PSBCCorporateBusiness会计结算部负责会计核算办法的制订和解释；负责业务会计核算、款项划拨；负责票据的查询查复和审验；负责票据实物的保管及日常账实核对；负责对票据的到期收款等。公司业务部PSBCCorporateBusiness资金营运部根据全行利率管理规定，负责制定业务基础指导价格；根据全行资产负债管理要求，与业务部门研究确定全行票据融资业务资金规模。公司业务部PSBCCorporateBusiness票据业务基本流程转贴现贴现承兑公司业务部PSBCCorporateBusiness承兑业务流程支行B柜柜员受理审查审批出票到期解付支行B柜柜员权限设置二/一级分行/总行业务审查岗支行客户经理二/一级分行/总行信贷审查岗二/一级分行/总行风险审查岗二/一级分行/总行有权审批岗公司业务部PSBCCorporateBusiness（一）承兑业务一般流程承兑业务主流程：承兑受理、审查审批、出票和到期解付。具体业务流程如下：1、受理和调查客户经理负责承兑业务的受理，收集客户基础资料和承兑资料，调查客户的基本情况、信用状况、经营财务状况、真实交易情况、担保情况等，形成调查报告，在商业票据系统发起承兑业务申请。承兑业务流程公司业务部PSBCCorporateBusiness2、审查审批2.1.业务审查岗业务审查二级分行公司业务审查人员收到业务资料以及承兑申请之后，对业务资料进行初步审核，主要对承兑申请人的基本情况、信用状况、财务状况、真实交易情况、担保情况等进行审查。承兑业务流程公司业务部PSBCCorporateBusiness2.2.信贷审查岗信贷审查二级分行信贷审查人员收到业务审查提交的相关资料后，负责对承兑业务的信贷政策、信贷规模、资金用途进行审查。完成后，提交风险管理部进入风险审查环节。承兑业务流程公司业务部PSBCCorporateBusiness2.3.风险审查岗风险审查二级分行风险管理部审查人员收到信贷提交的相关资料后，负责对承兑业务的合规性和授信进行审查。重点审查下面几个环节：承兑业务是否符合我行的风险政策；承兑合同、担保合同是否合规、合法；承兑业务授权管理是否按我行授权管理办法执行；企业是否已进行统一授信并在授信额度内；保证金比例与抵质押物率是否符合授信管理办法等办法的规定。承兑业务流程公司业务部PSBCCorporateBusiness2.4.有权审批岗审批风险管理部门审查完成后，二级分行公司业务主管行长进行审批。超过经办机构审批权限的承兑业务，需逐级报批。承兑业务流程公司业务部PSBCCorporateBusiness3、出票审批同意后，客户经理与承兑申请人签订承兑合同、落实担保手续。柜面人员接收客户经理送交的银行承兑汇票承兑协议、承兑审批表等承兑资料，确认资料齐全后，在票据系统中办理出票手续。出票后通知客户经理，由客户经理通知客户取票。承兑业务流程公司业务部PSBCCorporateBusiness转贴现贴现承兑公司业务部PSBCCorporateBusiness贴现业务流程会计核算岗受理审验审批放款二级分行票据中心票据审验岗二级分行票据中心市场营销岗二级分行票据中心风险管理岗二级分行票据中心主管二级分行有权审批岗权限设置公司业务部PSBCCorporateBusiness（二）贴现业务一般流程贴现业务办理需要经过受理、票据审验、审查审批和核算放款等环节。具体业务流程如下：1、受理阶段二级分行市场营销岗负责商业票据贴现业务的拓展与营销，票据检查、资料收集以及业务调查初审，并在商业票据系统中发起贴现业务。贴现业务流程公司业务部PSBCCorporateBusiness2、票据查验2.1票据审验二级分行票据中心票据审验实行双人审验。票据审验人员收到递交的票据后，对票面、背书等进行审核，确认票据的真实、合法、有效性。并同时在票据系统中进行审验。贴现业务流程公司业务部PSBCCorporateBusiness2.2查询查复同时，会计人员根据票面信息向承兑银行发出查询，收到承兑行查复结果后，应将其与查询书及汇票相关信息进行核对，核对无误加盖我行结算专用章及经办人名章。实地查询的查复书应加盖承兑行结算专用章及经办人名章。贴现业务流程公司业务部PSBCCorporateBusiness贴现业务流程3、审查审批3.1票据中心风险管理岗审查二级分行票据中心风险管理岗收到相关资料后，对该笔业务的合规、合法性及业务风险等进行审查，并签署意见，登录商业票据管理系统，提交由票据中心负责人审查。公司业务部PSBCCorporateBusiness贴现业务流程3.2票据中心主管审批二级分行票据中心负责人收到相关贴现资料后，负责对银行承兑汇票的承兑主体、贸易背景、查询查复、资料完整性、利率水平、业务可行性等进行审查，签署复审意见。登录商业票据管理系统，提交有权审批人。公司业务部PSBCCorporateBusiness贴现业务流程3.3有权审批岗审批二级分行票据业务的主管行长作为有权审批人收到票据中心负责人提交的审批表及相关贴现资料后进行业务整体审查，尤其应对审查环节提示的风险事项及签署的意见进行仔细审核。超越审批权限的，逐级报批。公司业务部PSBCCorporateBusiness贴现业务流程4、核算放款审批通过后，市场营销岗应及时通知贴现申请人办理贴现手续，签订贴现合同。会计核算岗按贴现期限和审批确定的贴现利率，计算出贴现利息和实付贴现金额，核对无误后，按相关核算规定，将实付贴现金额划至申请人账户。公司业务部PSBCCorporateBusinessDiagram转贴现贴现承兑公司业务部PSBCCorporateBusiness转贴现买入业务流程会计核算岗受理审验审批放款一级分行票据中心票据审验岗一级分行票据中心市场营销岗一级分行票据中心风险管理岗一级分行票据中心主管一级分行有权审批岗权限设置公司业务部PSBCCorporateBusiness（三）转贴现业务一般流程转贴现业务办理需要经过受理、票据审验、审查审批和核算放款等环节。具体业务流程如下：1、受理阶段一级分行市场营销岗负责商业票据转贴现业务的拓展与营销，资料收集、初审查等。转贴现买入业务流程公司业务部PSBCCorporateBusiness2、票据查验一级分行票据中心票据审验实行双人审验。票据审验人员审查汇票及查询书的真实性、合法性、背书转让连续性。审查后在审批表上签上审批意见，同时登录票据系统输入审批意见和结果并提交。转贴现买入业务流程公司业务部PSBCCorporateBusiness转贴现买入业务流程3、审查审批3.1票据中心风险管理岗审查一级分行票据中心风险管理岗收到相关资料后，对该笔业务的合规、合法性及业务风险等进行审查，并签署意见；同时登录商业票据系统进行核查，无误后提交。公司业务部PSBCCorporateBusiness转贴现买入业务流程3.2票据中心主管审批票据中心负责人收到相关