商业银行业务系统

商业银行业务系统总体概述架构模型建设思路现代银行业务模式平民中产阶级富裕阶级小型企业中型企业大型企业自助终端柜面系统渠道呼叫中心金融计划业务人员网上银行企业银行电子商务市场•市场对银行经营的影响风险管理管理资源控制•信贷风险管理•市场风险管理•总帐•计划管理•相关的管理客户管理数据•客户关系管理业务处理•核心会计•安全管理•资金管理•资产管理•客户管理NetWork/MainFrame/OpenSystemPlatform客户前台后台中间管理资金数据库建立交易确认交易方确认交易限额捕获交易确认交易结算交易保存合同前台前台后台后台中台（风险控中台（风险控制）制）市场信息馈入监督限额计算损益更新结算限额价值重估限额设置：信用限额交易员限额交易产品限额操作限额更新交易限额信息更新交割后限额信息会计核算和入账交割合同资金数据库建立交易确认交易方确认交易限额捕获交易确认交易结算交易保存合同前台前台后台后台中台（风险控中台（风险控制）制）市场信息馈入监督限额计算损益更新结算限额价值重估限额设置：信用限额交易员限额交易产品限额操作限额更新交易限额信息更新交割后限额信息会计核算和入账交割合同资金管理系统市场交易和管理会计的融合主干系统・存款・贷款・汇兑市场系统企业监查系统＝收益・风险综合管理解决方案收益管理・中长期预算・定价・核算管理风险管理・市场风险管理・信用风险管理・操作型风险管理企业管理系统＝金融ERP解决方案客户管理系统＝市场管理解决方案ＣＲＭ・顾客管理・ＤＢ市场交易・促销活动管理ＳＦＡ・呼叫中心・支持咨询･预算・涉外人员援助数据仓库・财务会计・经费管理・人事管理・资产管理・采购管理・项目管理・货币期权・金融派生商品・外汇・资金ＣＲＭ：CustomerRelationshipManagementＳＦＡ：SalesForceAutomation目标■经营资源（人、物、资金）的一元管理■财务会计系统基础的再设计（ＢＰＲ）目标■顾客信息的一元管理■在营业活动中实现ＰＤＣＡ财务会计和管理会计的融合目标■实现以纯利润为基础的收益管理■活用金融工程，实现高度的风险管理现代银行IT解决方案信贷管理信息系统DW历史信贷数据CMIS数据信贷业务流程系统信贷风险决策支持信贷风险管理报表生成信贷风险模型系统总分行信贷业务管理终端总分行信贷风险管理终端界面层应用服务层数据层信贷风险管理信息系统信贷业务规则调用信贷管理信息系统DW历史信贷数据CMIS数据信贷业务流程系统信贷业务流程系统信贷风险决策支持信贷风险管理报表生成信贷风险模型系统信贷风险模型系统总分行信贷业务管理终端总分行信贷业务管理终端总分行信贷风险管理终端总分行信贷风险管理终端界面层应用服务层数据层信贷风险管理信息系统信贷业务规则调用信贷风险与信贷业务管理总体概述架构模型建设思路When（TIME）——确定业务过程中特定功能模块的执行时间Where（NETWORK）——描述业务过程中功能模块的执行地点1What（DATA）——描述业务过程中涉及的实体（业务对象）3Why（MOTIVATION）—描述业务过程执行的原因546How（FUNCTION）—描述业务过程是如何执行的2Who（PEOPLE）——对与业务过程相关的员工或者组织加以描述Zackman框架业务信息系统框架模型数据模型功能模型流程模型本地化应用集成化应用业务流程重新设计供需链重新设计业务范围重新定义革命性的渐进性的潜在收益面业务变化程度流程模型消费者不是直接的因素刚性的组织结构强调形式上的组织结构通过行政管理控制业务流程基于职能的结构个人零售部公司部国际结算部财务部商业银行过去消费者导向（顾客满意）柔性的组织结构强调建立工作网络由工作流经理（例如：产品经理、项目经理）灵活控制业务流程公司部风险管理部帐务中心IT部基于业务流程的结构单证处理贷款申请国内结算将来商业银行BPR从面向职能到面向流程的转变从事营运的部门包括清算、现金处理、卡类业务处理、票据处理、贷款操作、账户管理等部门建立营运职能标准化的流程和控制集中营运职能实现自动化的流程优化营运流程优化营运流程优化营运流程服务成本服务成本服务成本控制营运风险控制营运风险控制营运风险提供培训提供培训提供培训获得规模经济获得规模经济获得规模经济完善营运流程完善营运流程完善营运流程提高效率提高效率提高效率提高准确率提高准确率提高准确率改善报告体系改善报告体系改善报告体系建立营运职能标准化的流程和控制集中营运职能实现自动化的流程优化营运流程优化营运流程优化营运流程服务成本服务成本服务成本控制营运风险控制营运风险控制营运风险提供培训提供培训提供培训获得规模经济获得规模经济获得规模经济完善营运流程完善营运流程完善营运流程提高效率提高效率提高效率提高准确率提高准确率提高准确率改善报告体系改善报告体系改善报告体系营运管理最佳业务实践确认存货出库确认存货批准生产订单销售订单处理交货处理存货出库处理开票处理创建销售订单计划销售采购制造客户服务企业管理产品设计及工程更改分销处理收款记总帐将初级成本转移到成本中心或订单转移并对开票凭证进行评估同步成本核算发货处理自动处理收货处理返冲确认生产订单生产订单创建/处理存货放置处理分配序列号顾问行业经验企业现行业务管理文件12AssignRequisitiontoSupplier9DoesRequisitionRequireApproval?10PerformRequisitionApprovalProcess11IsRequisitionApproved?P50.3YesM-30.1413NotifyAppropriateParties1IdentifyNon-MRPRequirements4IsMaterialonaSchedulingLineAgreementoraContract?P50.2P50.4Yes2IdentifyMRPRequirements5IsMaterialanMRPRequirement?7WasThereaRequisitionCreatedAlready?8ConvertFromPlannedOrdertoRequisition6CreateRequisitionNoYesNoNoYesYesNoNoReorderReport/CalculationIndependenttDemand(Request)P30.103IsMaterialonPlant-to-plantTransfer?NoP50.1Yes未来业务流程图规划最佳的未来业务流程软件基础架构平台表示层门户层(工作流层)产品层业务组件联机数据库数据仓库及ODS等功能模型—基础架构产品•银行服务的不同层次的组合套餐•产品针对客户的不同组合服务•银行能向客户提供并获利的最小单元运营层业务层数据层系统总控ＯＬＴＰ与ＯＬＡＰ•提高客户收益•增加市场份额•降低运营成本纷繁的以产品为中心业务系统统一的企业数据模型存款贷款结算BSSBSSBSSBSS业务组件BSS业务组件BSS业务组件集成客户服务系统功能模型—业务系统销售渠道顾客分类三类原子模块•现金业务操作•单边业务操作•转帐业务操作原子模块需求为保证柜员每笔交易都不影响帐务系统的平衡，引入了过渡核算的概念。过渡核算的引入只不过是实现了系统的虚拟平衡，因为当过渡帐户还有资金时，说明还有部分资金尚未转入实际帐户原子交易组合交易调用调用功能模型—业务组件5-10年过去详细数据当前详细数据轻度汇总数据高度汇总数据数据集市管理会计其它应用数据仓库数据体系业务体系内部财务管理大集中参数平台其它业务系统数据体系汇总数据和聚集数据存储在数据集市环境中详细的历史数据存储在企业数据仓库（EDW）中更久的历史数据存储在二级存储中而那些详细的、非常及时的、尚未集成的数据则是在操作应用环境中集成的、最新的、精确的数据存储在ODS中数据体系各种不同的数据数据体系主题域模型是一个局高临下的视点数据模型是一个设计图数据仓库是“心脏”企业模型是一个世界地图元数据仓储库是一个图书馆数据建模类比企业数据仓库在线事务处理OLTP企业数据模型核心业务系统内部财务系统信用卡等企业级数据仓库部门级数据仓库数据集市4企业的各主要主题4主题之间的关系4各主题域的定义4每个主题域的逻辑数据模型企业数据模型4实体4实体的键4实体的属性4实体的子类4实体之间的关系逻辑数据模型企业数据模型地域地理区域，物理的或电子的地址.团体个人或团体.事件一种资金或非资金的活动，可能需要也可能不需要银行与客户的直接接触内部组织金融机构的分支机构及业务单元帐户金融机构和客户之间为某种产品或金融服务而设置的一种约定产品任何市场化的产品或服务，包括这些产品的条款和条件行销活动为增加客户、保留客户、拓展业务而进行的策略、规划或促销事件渠道银行同客户交互或接触的各种渠道数据模型业务系统数据中转区企业数据仓库防火墙对话管理预定格式对话Cookie管理逻辑ODS会话分析Web日志存储磁带变化数据捕捉ETL部门数据集市市场财务销售生产决策支持应用系统CRM报表电子商务探索数据库跨介质存储管理ODS运营数据集市粒度管理器源系统1抽取转换GUI查询应用报表工具上载SQL,API用户数据接口ODS数据整合（ETL）操作数据存储表现层源系统2源系统3清洗应用层报表应用OLAP应用API，HTML、文件SQL,API数据集市多维数据存储元数据元数据库（业务和技术方面）资源和管理元数据库（业务和技术方面）资源和管理数据挖掘应用信息总线其它源系统数据仓库监控及管理数据仓库监控及管理源系统4源系统1抽取转换GUI查询应用报表工具上载SQL,API用户数据接口ODS数据整合（ETL）操作数据存储表现层源系统2源系统3清洗应用层报表应用OLAP应用API，HTML、文件SQL,API数据集市多维数据存储元数据元数据库（业务和技术方面）资源和管理元数据库（业务和技术方面）资源和管理数据挖掘应用信息总线其它源系统数据仓库监控及管理数据仓库监控及管理源系统4某银行数据仓库框架总体概述架构模型建设思路业务系统逻辑图企业银行Internet银行电话银行家庭银行ATM、POS个人理财贷款管理收益风险管理管理系统电子商务决策支持核心系统结算业务往来业务外汇业务存贷款业务客户信息扩展应用基本应用会计核心代收代付基本应用子系统扩展应用子系统储蓄存款、银行卡内部资金调剂、债券买卖、同业拆借对公存款、贷款本票、汇票、承兑汇票、委托收款托收承付中间业务非盈利资产管理、股金管理内部联行、汇兑外汇买卖、国际结算现代支付、同城交换年终、事后监督、帐务移植重要空白凭证管理、公共应用、内部帐务、现金出纳、客户信息、表外、库房管理系统控制核心、批处理调度核心、系统操作、系统维护会计核心(总帐)业务系统主要子系统一级管理二级经营多级设帐总行支行网点网络上的会计单位的帐务都将集中到中心进行处理，实现物理上的集中，同时又考虑到传统管理体制的要求，支持多级会计核算主体业务信息系统操作管理体系•将一般会计核算分为综合核算和明细核算•综合核算部分独立集中为‘内部核算子系统’•凡进行独立考核的行均设立总帐•总帐的主要用途在于分类核算•分户帐用于记帐和对帐户进行管理和控制•明细帐详尽记录帐户活动过程•所有业务核算都设总帐、分户帐、明细帐等核算工具进行核算•各类业务由于明细核算方法的不同设计成多个相互独立又有联系的业务处理子系统帐务组织会计核算原理存款结算FA不同的数据片银行卡国际结算总帐财务会计分析处理系统固定资产贷款总帐:概述层次帐目会计日历本位币帐户结构帐簿总帐:设置总帐:并表具有相同的会计日期、币种和帐户结构的帐簿可以进行并表并帐总帐:并帐•将总账单位与营业单位分离•用总账行号来标识设立总账的单位•用营业行号来标识营业单位•多个营业机构可以只设一本会计总账，共用一个总账行号•总账行号只在综合核算中有效•在分户账、明细账等明细核算中都用营业行号清算内容清算关系清算对象清算方法•按照商业银行资金分级管理体系，采用系统内存放与存放系统内这种内部往来核算办法及时