国内邮政汇兑业务4

广东省邮政培训中心2019/10/20•1国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊第十七章国内邮政汇兑业务广东省邮政培训中讲心汪东昊主广东省邮政培训中心2019/10/20•2国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊电子汇兑大集中系统介绍–第一节国内汇兑业务概述–第二节基本业务–第三节特殊业务–第四节差错交易–第五节风险控制广东省邮政培训中心2019/10/20•3国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊第一节国内邮政汇兑业务概述广东省邮政培训中心2019/10/20•4国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊(一)国内邮政汇兑业务是指邮政企业接受汇款人的委托，将收汇的款项全额兑付给国内指定收款人的业务。(二)中国邮政汇兑全国大集中系统位于邮政金融计算机网络系统内，包括汇兑全国中心、汇兑全国中心前置系统、汇兑省前置系统及网点系统。负责全国邮政汇兑业务处理、资金管理、会计核算、信息管理的计算机网络系统。简称“汇兑大集中系统”。一、业务简介广东省邮政培训中心2019/10/20•5国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊业务处理：实现对汇兑的各项账务性交易和非账务性交易的集中处理；通过客户号的引入，存储客户的基本信息，实现免填单汇款；实现与其他系统的连接并交换数据信息。会计核算：完成对汇兑业务中涉及账务处理、记账凭证、账簿、报表生成等工作的集中、统一处理，并与储蓄系统进行相关数据的交换，从而形成一个相对独立、完整的会计核算子系统。系统运行监控：提供对汇兑全国中心系统日常运行状态、性能等的监控管理及运行维护等功能。(三)汇兑全国集中处理系统功能广东省邮政培训中心2019/10/20•6国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊(四)电子汇兑系统的组织构架和职责。广东省邮政培训中心2019/10/20•7国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊邮政大集中汇兑系统由国家局汇兑中心、省局汇兑中心、地市局汇兑中心、市县局汇兑中心和汇兑网点五级机构组成。1．邮政大集中汇兑系统的组织构架广东省邮政培训中心2019/10/20•8国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊(1)受理客户申请办理收汇、兑付手续；受理查询、退汇、改汇、止付、挂失等特殊业务；(2)对发生的业务进行账务处理；(3)进行日终结算、对账和凭证上报；(4)负责营业现金的管理；(5)负责重要空白凭证的管理。2．汇兑．网点的职责：广东省邮政培训中心2019/10/20•9国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊(1)输入柜员号直接进入机构；(2)所有网点均统一实行柜员制，取消复核制网点，汇兑大集中系统中的网点收汇、兑付均不需要复核；(3)个人汇款资金来源方式增加了支票方式，扩充为现金、账户和支票三种方式；(4)增加个人客户号，可简化前台操作，对客户汇款进行积分；3．大集中系统后网点业务变化广东省邮政培训中心2019/10/20•10国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊3．大集中系统后网点业务变化(5)增加了取款通知单标识码，兑付时需要核对标识码，标识码由3位数字组成，系统自动随机生成。用于标识并区分同一笔汇票由于补打而产生的不同的取款通知单，只有最后打印的取款通知单才为有效。联网网点柜员根据取款通知单或取款凭单上的汇票号码、金额、标识码、密码、身份证件号，完成单笔汇款的兑付业务；(6)收汇、兑付大客户均设商户号，资费、付费方式更灵活；(7)增加了尾箱的管理；(8)完善了柜员级别设置，设置了九级普通柜员，对柜员尾箱限额、单笔交易限额进行个性化设置；(9)手工网点的特殊业务由市县中心业务管理员直接补录，不需要登录手工网点。广东省邮政培训中心2019/10/20•11国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊（1）汇兑大集中取消汇兑市县局、网点、省中心、全国中心之间逐级的清算往来，改为汇兑网点发生业务时，系统只在汇兑网点和全国中心帐务核算。（2）汇兑大集中系统的资金清算由原来的汇兑省中心向储蓄省中心发省内代结算文件，汇兑全国中心向储蓄全国中心发跨省代结算文件。改为汇兑全国中心日终将省内及跨省的代结算文件全部发往储蓄全国中心，由储蓄全国中心将省内代结算文件发到储蓄省中心。取消入账指定结算局，日间入账汇款超时，汇票在全国中心待兑，日终经过调整入账成功，全国中心待兑转为已兑。取消汇兑网点、县局、省中心、全国中心之间逐级的清算往来，改为汇兑网点发生业务时，系统只在汇兑网点和全国中心帐务核算。4．资金清算和会计核算的变化广东省邮政培训中心2019/10/20•12国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊4．资金清算和会计核算的变化（3）汇兑大集中系统将县局本开本兑的待兑汇票信息、省局跨县的待兑汇票信息全部提升到全国中心待兑。网点办理收汇业务时，汇兑收入全部提升到全国中心后再进行收入分配。网点办理收汇和兑付业务时，县局及省中心无会计业务核算。广东省邮政培训中心2019/10/20•13国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊（1）邮政电子汇兑业务实行国家、省局、地市局、市县局四级管理。邮政汇兑网点分为联网网点和手工网点两类。（2）联网网点设立普通柜员、综合柜员、支局长3个岗位；市县以上机构设置业务管理员、业务主管、凭证管理员、清算会计管理员、综合管理员、综合主管。（3）柜员代码由系统自动生成，以有效身份证件代码为标识，全国唯一。柜员代码由7位数字组成，”1-2”位为省别代码，”3-7”位为顺序号。（4）市县以上机构，增设综合管理员和综合主管，负责机构、人员的管理。5．汇兑大集中业务网点和岗位设置。广东省邮政培训中心2019/10/20•14国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊5．汇兑大集中业务网点和岗位设置。（5）柜员的密码使用周期最长为100天。（6）网点支局长由县（市）局业务管理员负责启用，综合柜员由支局长负责启用，普通柜员由综合柜员负责启用。（7）柜员锁定是指对柜员进行锁定处理，柜员被锁定后，不能再进行任何操作，只有解锁定后才能操作。当柜员密码连续输错5次时，系统自动锁定该柜员。（8）柜员在任何状态下都可以被锁定，如柜员在签到的状态下被锁定，同时对该柜员执行强制签退交易。柜员只有在正式签退的状态下方可注销，同时柜员信息在系统中删除。广东省邮政培训中心2019/10/20•15国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊柜员管理－岗位职责(普柜)普通柜员领用/上缴尾箱、柜员尾箱查询；规定限额内办理按址汇款、密码汇款、入账汇款、网上支付汇款、预约汇款、商务汇款、亲情汇款、支票/网银业务、兑付等基本业务；办理客户查询、改汇、退汇、密码重置等特殊业务；办理本人交易流水和交易日志、本级机构报表、登记簿查询/打印等业务；广东省邮政培训中心2019/10/20•16国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊柜员管理－岗位职责(普柜)经授权办理汇款金额超过限额或免资费汇款、司法查询、凭证正式挂失、密码挂失、挂失事项更改、冻结/解冻结、扣划、取消、金额冲正、止付/解止付等经授权业务。经授权领用/上缴尾箱和查询本人尾箱等个人尾箱管理；经授权领用、上缴重要空白凭证和现金；受理客户投诉；临时轧账、正式轧账、柜员签到、柜员签退等日常事项；广东省邮政培训中心2019/10/20•17国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊柜员管理－岗位职责(普柜)修改本柜员密码。根据反洗钱相关规定进行客户身份识别和可疑交易识别等工作。执行异常情况举报工作。按规定进行反假币宣传，做好反假工作。其他职责。广东省邮政培训中心2019/10/20•18国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊柜员管理－岗位职责(综柜)综合柜员授权柜员办理汇款金额超过限额或免资费汇款、凭证正式挂失、密码挂失、挂失事项更改、取消、金额冲正等经授权业务；查询/打印本人和普通柜员的交易日志、交易流水、所辖机构报表和各类登记簿；增加/删除尾箱、领用/上缴/查询尾箱等尾箱管理；完成现金的上缴与下拨，调剂柜员间的现金、网点营业轧账等资金管理职能；广东省邮政培训中心2019/10/20•19国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊柜员管理－岗位职责(综柜)完成网点空白凭证的请领与上缴，调剂柜员间的空白凭证；启用和强制签退普通柜员；进行强行轧账；修改本柜员密码。执行异常情况举报工作。其他职责。广东省邮政培训中心2019/10/20•20国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊柜员管理－岗位职责(支局长)授权柜员办理收到拨款更正、缴款更正、短款收回、长款付出、短款转损益、长款转收入、联机长款付出、司法查询、止付/解止付交易、冻结/解冻结、扣划交易等授权工作；查询/打印本机构所有人员交易日志和交易流水、报表、各类登记簿等工作；启用和强制签退综合柜员；修改本柜员密码。按规定落实反洗钱、反假币管理工作。其他职责。广东省邮政培训中心2019/10/20•21国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊21柜员管理－柜员注册广东省邮政培训中心2019/10/20•22国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊22广东省邮政培训中心2019/10/20•23国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊柜员级别设置标准营业机构应根据业务经营状况和业务发展的趋势，结合现业的业务交易量、是否开办商务汇款业务的情况，合理设定普通柜员的级别数。一级普通柜员应为市区范围，业务量较大而且开办有商务汇款的网点的普通柜员。广东省邮政培训中心2019/10/20•24国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊柜员级别设置标准四级普通柜员应为村镇范围，开办商务汇款的网点的普通柜员。二、五、七级普通柜员应为城市网点的普通柜员。六、八级普通柜员应为村镇网点的普通柜员。三级普通柜员应为汇款需求量大，但汇款金额不高的城镇网点的普通柜员。广东省邮政培训中心2019/10/20•25国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊25操作要点：同一个身份证号码不能在同一个网点注册两个柜员身份。1.同一个身份证号码只能注册一个普柜，但在不同机构可以注册多个身份的其他柜员。2.柜员的密码使用周期最长为100天。3.系统自动为新增的柜员分配柜员号。柜员号码顺序使用，到XX99999后，再选择已注销的号码使用。4.柜员删除前必须要正式签退。柜员管理－柜员注册广东省邮政培训中心2019/10/20•26国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊26柜员注册后，必须由上级柜员启用后才能登陆系统；注册手工网点的柜员注册后自动为启用状态，无需人工启用；柜员管理－柜员启用广东省邮政培训中心2019/10/20•27国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊27柜员在启用前可修改姓名、身份证号码、启用日期等项目。上级柜员启用后才能登陆系统新启用的柜员在启用当天必须使用“柜员密码修改”交易修改密码，否则下次签到时该柜员的状态被置为“待启用”。操作要点：柜员管理－柜员启用广东省邮政培训中心2019/10/20•28国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊28柜员管理－柜员签到/签退柜员签退包括：临时签退、正式签退和强行签退。临时签退是指柜员临时离席，短时间、临时退出汇兑系统的交易。临时签退前柜员不需轧账、上缴尾箱，输入柜员密码，即可签退成功，退出系统。广东省邮政培训中心2019/10/20•29国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊柜员管理－柜员签到/签退柜员强制签退是指柜员由于异常原因（如终端死机）而退出系统，在系统中仍为签到状态时，由上一级柜员对其强制签退，以使柜员可以正常签到交易。正式签退是指柜员做完当天所有业务，正式退出汇兑交易系统的交易。输入柜员密码，确认签退成功，柜员退出汇兑系统。广东省邮政培训中心2019/10/20•30国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊柜员管理－柜员签到/签退柜员登陆系统时，输入工号密码即已签到。网点的普通柜员、综合柜员只有在正式轧账、上缴尾箱后方可正式签退。网点综合柜员机构签退时也同时正式签退。正式签退一天只能执行一次。广东省邮政培训中心2019/10/20•31国内邮政汇兑业务主讲:汪东昊尾箱分为系统尾箱和实物尾箱。系统尾箱指汇兑系统中用来记录柜员日常现金收付、重要空白凭证使用情况的虚拟钱箱。实物尾箱指装有现金及重要空白凭证的钱箱。本细则中未特别指明的尾箱均为系统尾箱。尾箱按使用级别分为普通柜员尾箱和综合柜员尾箱，均为现金、凭证混合尾箱。6．尾箱管理-尾箱分类广东省邮政培训中心2019/10/2