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国际业务基础知识国际业务部2013/1我行国际业务操作模式•1、国际业务主要集中在总行国际业务部处理；部分个人外汇业务由网点操作，如现钞存款及限额内的个人结售汇业务等。•2、结售汇牌价由总行国际业务部统一管理，我行作为外汇交易中心的会员，进行场内外汇交易。•3、我行申请作为SWIFT的会员，拥有独立的SWIFT代码，由总行国际业务部直接与境外银行沟通。业务模式•SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。•SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。•SWIFT网络已成为国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。SWIFTWhatisInternationalBusiness?什么是国际业务?课题大纲一.国际业务框架六.开办国际业务的收益二.国际业务业务介绍三.个人外汇业务简介四.外汇管理制度五.国际惯例简述课题大纲一.国际业务框架六.开办国际业务的收益二.国际业务业务介绍三.个人外汇业务简介四.外汇管理制度五.国际惯例简述国际业务结算业务信贷与投资业务外汇交易业务汇款业务托收业务信用证业务担保业务进出口融资国际放款外汇拆借即期外汇买卖远期外汇买卖期权交易套汇与套利投机国际业务框架课题大纲一.国际业务框架六.开办国际业务的收益二.国际业务业务介绍三.个人外汇业务简介四.外汇管理制度五.国际惯例简述二.国际业务业务介绍（一）国际结算业务（二）国际信贷与投资业务（三）外汇资金交易业务国际结算和贸易融资是如何产生的？货物货款出口方进口方谁帮助进出口商完成货物的交付及资金的结算？用什么方式来完成？答案：银行。用汇款、托收和信用证方式。于是引出了……国际结算（一）国际结算业务国际结算:通过银行用货币收付来清偿国际间债权债务的行为。国际结算定义托收国际结算方式信用证保函汇款国际结算方式汇款(Remittance)•概念：是指汇款人（付款人）主动通过银行或其他途径将款项交给收款人的一种结算方式。•特点：-银行资金风险较小-手续简单，费用低廉-进出口商不易获得银行贸易项下融资汇款•汇款的三种形式信汇(Mailtransfer,M/T)票汇(RemittancebyBank’sDemandDraft,D/D)电汇(TelegraphicTransfer，T/T)汇款的三种形式电汇汇出行应汇款人的要求，通过加押电报、电传或SWIFT方式，将款项汇到收款人银行，再由收款行解付给收款人的方式。电汇汇出行汇款人收款人汇入行⑴汇款⑵汇款⑷解付⑶通知电汇业务流程（1）汇款人到汇出行办理汇款业务；（2）汇出行把款项汇入汇入行；（3）汇入行收汇后通知客户；（4）客户按照有关规定提交相关资料后，汇入行解付入账。电汇业务流程托收(Collection)托收是指收款人或债权人将有关单据交给本地银行，委托该银行通过其国外代理行向付款人或债务人交单收款的业务。托收定义•光票托收(CleanCollections)•跟单托收(DocumentaryCollections)-D/P(DocumentsagainstPayment,付款交单)-D/A(DocumentsagainstAcceptance,承兑交单)•出口托收•进口代收托收分类光票托收跟单托收国际结算业务中的单据•金融单据：汇票、本票、支票（多指汇票）•商业单据：证明出口商已经履约的单据（商业发票、提单、保险单、原产地证明、装箱单、质检证明）单据跟单托收(Collection)指托收业务中，出口商既提交金融单据又提交商业单据，或者只提交商业单据，不提交金融单据的托收。跟单托收(8)付款(1)合同商谈(4)寄单(3)提交单据(2)发货(7)付款出口商进口商代收行（进口商银行）⑸提示单据⑹赎单，付款/承兑托收行（出口商银行）跟单托收业务流程(1)进出口商订立货物买卖合同;(2)出口商发货、制单；(3)出口商填写托收申请书，向托收银行提交单据，并提出托收申请；(4)托收行选定代收行后，根据托收申请书的具体规定，缮制托收指示书，向代收行寄送单据，委托代收行代为收款；(5)代收行收到托收指示书和票单后进行审查以决定是否接受委托；接受委托后通知进口商并向其提示有关单据；(6)进口商付款/承兑和领取单据；(7)代收行通知托收行款项已收妥，并贷记托收行账户;(8)托收行将款项交给出口商。跟单托收业务流程•跟单托收的分类1、付款交单（DocumentagainstPayment，D/Patsight）进口商付款后方能取得单据2、承兑交单（DocumentagainstAcceptance,D/A)进口商承兑后就能取得单据跟单托收的分类特点：跟单托收没有信用证作为付款保证，属于商业信用。-缺少第三者（银行）承担付款责任的承诺；-银行无审核单据的义务,银行无付款责任；-手续相对简单，费用高于汇款，但低于信用证结算；-对出口商不利，而有利于进口商。跟单托收的特点信用证（letterofcredit）银行（开证行）应客户（开证申请人）的要求和请示，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据向受益人或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票；简而言之，信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。实质：有条件的银行付款担保书。信用证•信用证是银行间的信用关系，而不是商业信用，单证相符，开证行必须付款，开证行承担第一性的付款责任，信用证业务处理的是单据而不是货物，是不依附于贸易合同的独立文件。•对进口商而言：通过L/C的条款控制出口商按规定的装运期出货，并保证货物数量、质量、规格等符合要求；在付清货款后，即可取得代表货物所有权的单据。•对出口商而言：只要按信用证规定备货装运并提供符合信用证条款的单据，就可从银行取得货款，能有效规避进口商不付款的风险。信用证–信用证是开证银行有条件的付款承诺–信用证是独立性文件，银行业务处理具有独立性–信用证业务是单据买卖信用证的特点进口商⑴合同商谈⑹提交单据⑺寄送单据⑻通知单据⑻偿付⑼赎单出口商⑽付款、承兑或议付⑵申请开立信用证⑷通知信用证⑶开出信用证通知银行/交单银行（出口商银行）⑸出运开证行（进口商银行）信用证业务流程(1)进出口双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付；(2)进口商向当地银行（开证行）申请开立以出口商为受益人的信用证；(3)开证行请求另一银行通知；(4)通知行通知出口商信用证已开立；(5)出口商收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件后，开始装运货物；信用证业务流程(6)出口商向交单行提交单据；(7)交单行把单据寄送开证行；(8)开证行审核单据无误后，按照信用证规定的偿付方式进行付款、承兑或议付；同时通知进口商单据已入行；(9)进口商付款或承兑后，银行交付单据给进口商，然后进口商凭单取货；(10)交单行按照开证行的指示，向出口商进行付款、承兑或议付。信用证业务流程信用证当事人（1）申请人：向开证银行申请开立信用证的人（2）开证行：接受申请人的委托，开出信用证的银行，它承担按信用证规定条款和条件保证付款的责任（3）通知行：接受开证行的委托，将信用证转交给出口商的银行它只证明信用证的真实性，并不承担其他义务（4）受益人：信用证上指明有权使用该信用证的人信用证当事人信用证的作用(1)解决了进出口贸易双方互不信任的矛盾对进口商而言，通过信用证条款来控制出口商的装运条件，另一方面也可凭开证行授予的信用额度来开证，有一定的资金融通作用对出口商来说，只要收到资信较好的银行开立的信用证，就有了收款保证。可以叙做打包放款，出口押汇等。(2)保证了出口商安全及时收汇、进口商安全及时收货(3)进出口商都便于从银行得到融资信用证的作用三者之间的区别信用证托收汇款风险性高低成本低高结算方式间区别案例江门A公司出口商A公司是一家出口煤气炉的公司，2006年成立，初期由于公司出于人员配备以及对结算成本的控制原因，决定对于出口收汇采取汇款的方式。案例江门A公司纽约公司纽约收到货后付款案例2008年5月，A公司向纽约公司出口总价50000美元的煤气炉，采用货到汇款的方式结算，由于金融危机的影响，纽约公司出现资金困难，收到货后没有再付款，直接导致A公司损失成本45000美元。案例经此教训后，A公司决定对部分出口贸易的结算方式改用跟单托收方式。案例江门A公司伦敦公司伦敦收到提货单据后付款案例2009年8月，A公司向伦敦公司出口总价80000美元的煤气炉，采用跟单托收的方式结算，由于伦敦公司以货物质量不合格为由，拒绝收货，导致货物滞港两个月，损失成本费用5000美元。案例经此一役后，A公司决定以后对部分出口贸易的结算方式改用出口信用证方式。案例江门A公司香港公司香港进口方银行收到相符的单据后无条件付款案例从此，A公司虽然财务成本增加了一些，但是收款得到了极大的保障，相比以前的损失也微不足道了。保函(banker‘sletterofguarantee)简写为L/G,又称银行保证书、银行保函它是指银行应委托人的申请向受益人开立的一种书面凭证，保证申请人按规定履行合同，否则由银行负责偿付债款。银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面证明。保函银行有条件承担一定经济责任的契约文件，当申请人未能履行其所承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济损失的责任。用银行信用补充商业信用，广泛应用于贸易支付、工程承包、租金支付、资金借贷等。比信用证应用范围广，种类繁多。保函境外客户境外银行总行境外客户境外银行总行省行其他银行：二级分行我行：客户SWIFT报文国际结算操作模式客户(二)国际信贷与投资业务国际贸易融资国际放款国际信贷与投资业务国际信贷与投资业务以国际结算为依托，在国际结算的相关环节上提供的资金融通。进出口商选择的结算方式直接决定了贸易融资的种类和操作流程，通过各结算环节的融资加速了企业的资金周转，解决了企业应收账款变现或对外付款所面临的资金困难。国际贸易融资国际贸易融资进口商的融资需求：b.我们情愿在货物售出后再付款。这期间，我们的银行能为我们提供融资便利吗？c.货物先于单据到达后，怎样在无单据的情况下，可到海关提货？a.在我与出口商签完进出口贸易合同后，银行能为我减免保证金开证吗？d.远期信用证，银行是否愿意即期付款？进口商的融资需求出口商的融资需求：a、在收到国外进口商开来的信用证或订单，组织货物的资金不够时，银行能帮助我吗？d、在托收项下的承兑交单或赊帐情况下，如何能够有保证地收回货款？b、如何在货物运出后，立即获付，以提高自己的资金流动性？c、远期信用证，我的银行愿意贴现吗？出口商的融资需求进出口客户的深层次需求a、不断扩大海外市场和客户d、需要国际贸易结算的专业意见和建议b、防范进口商及进口国家风险c、防范汇率等其他风险深层次需求?按进出口贸易可分为进口贸易融资与出口贸易融资按贸易结算方式可分为信用证贸易融资与非信用证贸易融资出口融资按融资时点可分为装运前融资和装运后融资融资分类进口贸易融资产品的选择信用证方式非信用证结算方式货到前货到后到单前签订贸易合同货物进口付汇预付货款融资进口保理进口T/T融资及代付进口开证进口信用证押汇及代付提货担保货到后进口代收押汇及代付到单后进口融资产品选择出口贸易融资产品的选择信用证方式非信用证结算方式装船前交单承兑后装船后出口信用证打包贷款签订贸易合同货物出口收汇订单融资出口发票融资出口托收押汇出口保理出口信保融资出口托收贴现出口信用证押汇出口信用证贴现福费廷出口融资产品选择•案例（出口代理福费廷业务）•背景：A公司与俄罗斯的进口商签订了出口高锰酸钾的合同，并于2012年5月9日收到国外开证行开来的金额为699,000美元的提单后90天付款的远期信用证。•问题：由于俄罗斯是贸易高风险地区，A公司对俄罗斯的进口公司的付款能力表示担忧，希望银行能对此笔货款的顺利回收提供