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1外汇业务主要类别外汇负债类外汇资产类国际结算类外汇理财类咨询服务类2外汇负债业务种类外汇对公存款国内居民外币储蓄存款非居民外币储蓄存款金融机构同业存款（B股保证金）3外汇资产业务种类外汇贷款进口押汇出口押汇外币票据贴现保理融资福费廷4国际结算业务种类外汇汇款外币兑换和票据业务托收业务信用证业务银行保函（提货担保）国际保理福费廷结售汇业务5外汇理财业务种类外汇宝代客即期外汇买卖代客远期外汇买卖外汇期权外汇结构性存款6咨询服务种类外汇存款证明出境外币携带证咨询、见证资信调查国际收支申报7外汇对公存款的种类外汇对公存款为现汇户，分定期、活期和通知存款三种。定期为记名式存单，分一个月、三个月、六个月、一年等四档存期。活期为往来户。通知存款为记名式存单。起存金额定期、通知存款：不低于人民币五千元的等值外汇。活期：不低于人民币一千元的等值外汇。8外汇对公存款外汇对公存款的对象１．驻华外交代表机构、领事机构、商务机构、驻华的国际组织机构和民间机构等；２．外商投资企业；３．有外贸进出口经营权的企业;4.经外汇局核准的其他境内机构;机构外汇存款的币种可以直接以原币在我行办理机构外汇存款的币种有美元、港元、日元、欧元、英镑、加拿大元、澳大利亚元和瑞士法郎八种。其他可自由兑换的外币，可以按存款日我行公布的外汇牌价兑换成上述八种之一的货币入帐或存款。9存款开户１．开户所需文件驻华机构开户文件：有关部门批准设立机构的批件；工商登记证；外汇局《驻华机构外汇帐户备案表》；驻华商务机构另需首席代表证。外商投资企业开户文件：有关部门批准设立外商投资企业的批件；工商营业执照；外汇局《外商投资企业外汇登记证》；外汇局核发的《开户通知书》。其他境内机构开户文件：有关部门批准设立机构的批件；国务院授权机关批准经营业务的批件；工商营业执照或工商登记证；《国家外汇管理局开立外汇帐户批准书》。２．开户手续由开户单位填写我行开户申请书和印鉴卡各一式二份，并预留印鉴。由我行编制帐号，并在《外汇帐户备案表》、《开户通知书》、《开立外汇帐户批准书》上注明有关帐户内容。10存款利息计算１．定期存款按存入日我行公布的利率计息，存期内如遇利率调整，原定利率不变。存款到期未取，自动转存一期，将利息加入本金：按转存日我行公布的利率复利计息。存款提前支取，支取部分按支取日沽期利率计息，未取部分仍按原定利率计息。２．活期存款一年结息二次，结息日为每年6月20日和12月20日，结息期内如遇利率调整，分段计息。３．通知存款存款不足七天不计息；存款超过七天，未在七天前办理手续而提前支取，扣除七天利息；已办理通知手续，但到期不取，逾期部分不计息。计息期内如遇利率调整，分段计息。11国际汇款汇款分类-对公单位汇款、个人汇款，汇出汇款、汇入汇款汇款方式----电汇、信汇、票汇服务便利----准确及时、优质高效交通银行凭借海外联行和代理行众多以及加入“环球同业银行金融电讯协会”（即SWIFT系统）等优势，为客户方便快捷地办理汇出汇款业务服务对象各企事业单位、团体、三资企业、驻华机构、持外籍护照人员、公派出国人员、居民个人12汇入汇款业务办理步骤1、电汇和信汇：银行收到汇入款头寸，经审核无误后，根据外汇管理的有关规定，当天解付入账，收款人（客户）可在翌日收到回单；2、票汇：收款单位向我行提示银行汇票，并背书、写明账号，经银行审核无误且印鉴相符（大额汇票须有出票行的加押电证实），则可于当天解付入账，翌日取回回单。13银行办理汇款解付的原则1、及时解付，电汇最迟不超过2个工作日完成，信汇最迟不超过5个工作日完成2、汇款解付坚持“谁款谁收”的原则。对公司为收款人的，只能办理入账；收款人是私人的，须交验有效身份证件，或根据汇款人指示的帐号直接办理入帐；3、坚持“有询必查、有查必复、电查电复、先内后外”的原则，电查在２个工作日内答复，函查在5个工作日内答复；4、坚持“为客户保密”的原则。14汇入汇款的退汇1、因收款人名称、帐户、地址不清等原因而无法解付汇入款超过3个月，银行将主动退汇；2、汇出行提出退汇的，若查明头寸确已收妥，且汇款未解付的，可办理退汇；若已解付，由汇款人直接与收款人联系退汇事宜；3、因收款人拒收要求办理退汇的，应由收款人说明原因，经银行查实同意，退还原汇出行。15汇出国外汇款汇出国外汇款，是银行接受客户的委托，把外汇款项通过海外联行或代理行，汇到汇款人指定的收款人或其所在银行账户的业务。16方式---电汇、信汇、票汇服务内容：1、出售旅行支票；2、兑换和出售外币现钞；3、办理国际收支申报；4、贸易进口付汇核销；5、业务查询查复等。17客户办理汇出汇款的步骤1、填写汇款申请书；2、提供汇款资金（人民币，外汇）或支取凭证；3、符合外汇管理规定或取得有关购付汇批准文件；企业进口付汇名录；4、填写并提供国际收支申报表，包括贸易进口付汇核销单。18有关汇款的外汇管理政策汇款单位按以下情况向银行提交有效凭证：1、贷到付款：正本合同、发票和进口货物报关单；2、预付货款：正本合同；3、转口贸易：正本合同、发票和出口货物报关单；4、支付资料费、技术费、信息费及支付专利权、著作权、商标、计算机软件等费用：正本合同或协议发票或单位负责人签字的说明书。195、支付出口项下佣金：出口合同或佣金协议，结汇进账单。6、支付运输费、保险费、仓租费等贸易从属费用：贸易合同，运输单据或保险费单据等。7、出口项下对外退赔外汇：结汇进账单以及外管局冲减出口收汇核销证明或索赔协议等。20汇出汇款的退汇电汇、信汇的退汇由汇款人提出书面申请，汇款回单，汇出行凭此向付款行要求退汇，待接到付款行同意退汇的答复并收妥汇款头寸后，方可办理退汇。票汇的退汇由汇款人持原汇票正本办理并背书，由出票行注销原汇票，办理退汇手续。21汇票的挂失止付由汇款人向出票行提出书面申请，出票行凭此向付款行发出挂失止付通知，在接到付款行同意挂失或止付的回复后，再办理退汇或重汇。若汇票在挂失、止付前或在途中付款行已办理解付，由汇款人承担损失。22托收业务“托收”是指（债权人）向银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或商业发票或两者兼有，要求托收行通过其联行或代理行（或提示行）向付款人（债务人）提示并要求其付款的一种结算方式。托收业务属商业信用。托收行与代收行对托收款项能否收妥不负责任。23托收的种类根据委托人提交的单据种类不同可以分为：光票托收------指委托人向银行提交的仅仅是金融票据。跟单托收------指委托人向银行（托收行）提交的是商业单据或商业单据及金融单据。24托收的种类根据方向不同，托收业务可分为：-----进口代收业务-----出口托收业务。出口托收又分为出口跟单托收与出口光票托收；进口代收可分为进口跟单代收和进口光票代收。25出口托收出口商委托银行向进口商凭商业单据及/或光票收取款项的业务。出口跟单托收是出口商将出口业务单据和向国外客户收款的跟单汇票提交银行，由银行寄往国外代理行（一般是国外客户往来银行），并指示其在国外客户付款或承兑汇票后放单的一种结算方式。26办理出口托收业务步骤1、客户填写托收委托书；2、对客户委托书中的各项委托事项，包括交单条件、单据种类等，依照合理谨慎的原则逐一进行审核；3、按照URC522，指示代收行按照委托书的各项规定办理委托业务；4、我行确定索汇路线，对外进行积极有效催收考核；5、按国家政策和外汇局的有关规定对收回的款项办理结汇手续。27出口跟单托收的功能和特点1、银行代理客户要求国外客户付款或承兑汇票后放单，收取出口款项；2、托收项下，银行一般不审核单据，只清点单据份数是否与客户托收委托书上所列相符；3、货款是否能收汇全凭国外客户付款情况，银行不承担责任；4、银行在收到国外款项后，将按客户指示办理入账或转账手续。28客户办理出口托收注意事项1、应填写托收委托书，明确托收方式，即付款交单（D/P）或承兑交单（D/A），如未注明，银行按付款交单处理。2、可向银行指定国外代收行（一般是国外客户往来行），但如与该指定银行无代理关系，或客户未指定代收行，银行有权代客户选择国外代收行。3、如银行收到代收行关于付款人拒受单据或拒付的函电并通知客户后，客户60天内不作答复的，代收行可在发出拒付通知书60天后退单。4、客户如欲减额、延长付款期限或改变交单条件等，须凭客户的书面意见及有关经贸委和主管部门的批文办理。29出口光票托收出口光票托收是出口商将收到的清算票据（银行汇票、本票、支票等）委托银行向境外收款的结算业务。由于这种托收方式仅凭清算票据进行，不附带商业单据，故称“光票托收”。30出口光票托收业务功能和特点1、银行代理客户向国外收取清算票据款项。2、客户应注意银行汇票、本票与国外客户支票的区别，后者只在国外客户账户中有足够款项的情况下，方可获得付款。3、客户如果对收到的国外银行票据之真实性有怀疑，可持票到银行核对印鉴之表面是否相符，委托银行向出票行查询，以防诈骗。31办理光票托收业务的步骤客户在收到国外清算票据后，在票据背面背书（盖财务章并经有关人员签字）后，可委托银行向外托收。根据票据的种类、币别、金额、付款地区、收款人资信情况，决定采用“立即贷记”或“收妥贷记”的托收方式。1、“立即贷记”方式收汇快、费用低，但存在退票风险，对于过期或未到期的票据、曾遭拒付的票据、票面有更改、损坏的票据、没有磁性油墨的票据等不采用此方式托收。2、“收妥贷记”方式安全稳定，但收汇时间长，费用较高，小额票据不宜采用此方式收款。32光票托收的退票1、采用“收妥贷记”方式的，在收到代收行的退票通知及退回的票据后，银行将通知委托人办理退票手续。2、采用“立即贷记”方式托收的，如退票在协议规定的退票期通知的，已收到的头寸银行不予解付，通知委托人办理退票手续；如超过退票期限，银行已将票款解付的，银行将视情况不予接受退票，或退回票款，或协助代收行向客户追索。33买入票据买入票据的定义买入票据是指银行应收款人的要求，买入已承兑的票据，从票据面额中扣除一定的贴息并将余款付给收款人的一项融资业务。即银行在客户提出申请后，对有收汇保障的清算票据，在向国外收妥款项前以贴现方式作有追索权的买入，即先予以垫款的短期融资业务。34买入票据业务特点（1）主要对银行汇票、本票以及旅行支票办理，其他支票一般不办理贴现。（2）统一按票面金额的7.5‰一次性收取买入手续费（包括贴现息）。（3）与出口押汇一样，银行保留追索权。35买入票据的条件（1）票据的出票行是买入行的代理行且资信良好，印鉴核验相符。（2）持票人资信可靠并在本行开有账户，买入票据款项应先入账户。（3）票据未经背书转让；（4）票据表面不存在缺陷。（5）对用于“投资”、“贷款”、“抵押”等资本项下的票据不予受理贴现。36进口代收业务进口代收业务是指银行收到国外托收行寄交的托收单据后，向国内客户提示，并要求国内客户付款或承兑赎单。我行开展的进口代收业务是国外托收行受出口商（客户）的要求，委托我行以进口代收方式向进口商（客户）收取货款的业务。37进口代收业务的功能和特点1、进口代收业务按照国际商会第522号出版物——《托收统一规则》办理；2、国内银行代理国外银行要求国内客户付款或承兑后赎单；3、银行一般不审核单据，只清点单据份数是否与客户托收委托书上所列相符；4、银行将严格按国外托收委托书的指示处理单据。38进口代收业务的办理程序1、通知：客户接到进口代收赎单通知后，应到银行办理有关付款或承兑或拒付的手续；2、付款：在付款交单的条件下，客户（付款人）填妥有效付款凭证、贸易进口付汇核销单及提交有关的报关单正本供审查。客户付款后，即可拿到正本单据，凭以提货；3、承兑：在承兑交单条件下，付款人需需办理承兑手续，即按《中华人民共和国票据法》规