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国际汇出、汇入汇款业务培训武剑利2012年7月19日国际汇出汇款概述国际汇出汇款业务流程国际汇入汇款业务流程目录国际汇入汇款概述国际汇出汇款概述国际汇出汇款是指中行接受汇款人的委托，以约定汇款方式委托海外联行或代理行将一定金额的款项付给指定收款人的业务，目前常用的汇款方式是电汇和票汇。国际汇出汇款概述SWIFT:SocietyWorldwideInterbankFinancial环球银行金融电信协会SWIFT是电汇的代名词，它为成员机构提供SWIFT金融电文网络传输服务，汇款使用SWIFT网络传输报文后，电汇便被业界俗称为SWIFT汇款了。国际汇出汇款概述BIC:BankIdentifierCode银行识别代码BIC由八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成，用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。十一位数字或字母的BIC可以拆分为银行代码、国家代码、方位代码和分行代码四部分。以中国银行北京分行为例，其银行识别代码为BKCHCNBJ110。其含义为：BKCH（银行代码）、CN（国家代码）、BJ（方位代码）、110（分行代码）。国际汇出汇款概述出口商/汇款人1、提出申请2、发出汇款指示（SWIFT、电传或信函）3、汇款解付进口商/汇款人1中国银行2解付行（收款人账户行、中国银行的代理行或者联行）出口商/收款人MT103报文栏位说明20栏：整个报文的参考号23B栏：银行操作码CRED:该报文指不包含SWIFT服务的支付报文32A栏：起息日/货币/银行间清算金额20120719USD200，50栏：委托客户，即汇款人信息51栏：发报行53栏：发报行代理行信息54栏：收报行代理行信息MT103报文栏位说明57栏：收款行信息59栏：受益客户，即收款人信息70栏：汇款信息，附言71栏：费用细则该栏位指明业务费用该由谁来负担BEN所有的业务费用由受益客户负担（收款人）OUR所有的业务费用由委托客户负担（汇款人）SHA发报方的业务费用由委托客户负担,收报方的业务费用由受益客户负担MT202报文栏位说明20栏：业务参考号21栏：相关参考号32A栏：起息日/货币/银行间清算金额20120719USD200，52栏：付款行信息53栏：发报行代理行信息54栏：收报行代理行信息58栏：收款行信息72栏：发报行给收报行的信息，附言CCSS-受理跨境汇款申请书为规范境外汇款申请书填写内容、减轻前后台国际汇出汇款业务操作压力，提高业务处理效率，提升客户服务水平，发挥我行跨境汇款品牌优势，特增加受理跨境汇款申请书的交易。在B-L前端录入或通过外围渠道调用跨境汇款申请书受理交易，成功提交后系统自动将境外汇款申请书中的相关内容映射到国际支付SWIFT汇出汇款交易中。CCSS-受理跨境汇款申请书-E4912001-个人客户02-企业客户03-金融机构客户00:客户号（CIF）01:居民身份证02:临时身份证03:护照…1.申请书录入2.申请书调阅3.模板录入4.模板调阅CCSS-受理跨境汇款申请书-E4912000CCSS-受理跨境汇款申请书-E4912000A汇出汇款-前台经办操作流程图前台经办操作流程图用户在系统中的操作21093汇出汇款提示画面21021转账汇出无折20016转账汇款有折20017现金汇出汇款核准影像扫描经办27502申报/核销交易成功送后台路径选择打印客户回单打印收费回执判断是否申报判断是否申报判断是否申报SWIFT汇出汇款-21093DEP：存款账户GEN：BGL账户EXT：他行账户SWIFT汇出汇款-20016SWIFT汇出汇款-27502SWIFT汇出汇款-20016汇出汇款-BGL流水查询贷：8321借：客户帐隔日查Glif汇出汇款-前台调阅交易明细前台修改、删除操作流程图用户在系统中的操作55490汇出调阅提示55492汇出调阅清单55907账户汇出明细55492汇出调阅清单选择E调阅交易明细汇出汇款-后台调阅交易明细-55490-55492-205001.返回前台修改2.路径选择提交3.交易确认调阅4.反洗钱系统异常-返回路径选择待处理5.反洗钱系统异常-提交待交易确认汇出汇款-前台调阅交易明细-55490-55492汇出汇款-前台调阅交易明细-55907汇出汇款-前台调阅交易明细-55907修改/冲正功能必须在交易经后台路径选择用户退回前台，当交易状态变为“前台待修改”后方可使用，并且用户只能修改/冲正由本用户经办的交易。若交易已经提交给后台用户，前台用户不能再对此笔交易进行处理。汇出汇款-前台修改、冲正和复制前台修改、冲正和复制操作流程图用户在系统统中的操作55490汇出调阅-提示55907账户汇出明细55904账户调阅-修改交易提交成功，交后台路径选择待处理20116有折冲正21121无折冲正核准冲正完成55908现金汇出明细55905现金汇出-修改交易提交成功，交后台路径选择待处理20117现金冲正核准55492汇出调阅-清单选：修改选：修改选：冲正选：冲正55904账户调阅-复制55905现金汇出-复制选：复制选：复制回到20017回到21021、20016汇出汇款-状态说明状态：FGAH路径选择待处理BGFW制裁名单检索中BGFN制裁名单待处理BGAR路径选择待修改RNCK路径选择冲正待修改BGRC交易确认待处理BGAP交易确认完成BGRA前台待修改DEL前台已冲正汇出汇款-后台调阅、路径选择后台调阅/路径选择操作流程图用户在系统中的操作55490汇出调阅提示55492汇出调阅清单20600MT103报文明细1选择功能选项操作20500路径选择账户20510账户选择现金20600MT103报文明细120600MT103报文明细120701MT202报文明细1提交黑名单检索20702MT202报文明细2提交待交易确认退回路径选择待修改报文类型选：1报文类型选：2退回前台待修改状态是否选：退回前台修改影像查阅登陆影像平台汇出汇款-后台调阅、路径选择-55490-55492-205001.返回前台修改2.路径选择提交3.交易确认调阅4.反洗钱系统异常-返回路径选择待处理5.反洗钱系统异常-提交待交易确认汇出汇款-后台调阅、路径选择MT103-20600汇出汇款-后台调阅、路径选择MT103-20601汇出汇款-后台调阅、路径选择MT103-20602汇出汇款-后台调阅、路径选择-55490-55492-20500汇出汇款-后台调阅、路径选择MT202-20700汇出汇款-后台调阅、路径选择MT202-20701汇出汇款-反洗钱系统检测BANCS提交反洗钱系统检测后，交易状态为“制裁名单检索中”；若报文涉黑，报文状态将更改为“制裁名单待处理”，经反洗钱系统中的制裁名单甄别柜员人工判定“放行”或“不放行”后，汇出交易回到BANCS的“待交易确认”、“路径选择待修改”。为应对BANCS和反洗钱监控与分析系统通讯连接方面的异常情况，系统提供制裁名单检索绕行的功能。通过选择“4、反洗钱系统异常-返回路径选择待处理”、“5、反洗钱系统异常-提交待交易确认”，使汇出交易直接处于“路径选择待处理”，和“待交易确认”。上述功能的使用必须经总行业务主管部门批准后方能执行。汇出汇款-后台交易确认用户根据影像进行交易确认处理-20704汇出汇款-后台交易确认用户根据影像进行交易确认处理-20704NOSTRO:存放同业,我行在他行开立帐户，我行是开户行，他行是帐户行。VOSTRO：同业存款，他行在我行开立帐户，我行是帐户行，他行是开户行。借：8321贷：NOSTRO/VOSTRO汇出汇款-后台汇出报文调阅后台汇出报文修改/重发/冲正用户在系统中的操作55482汇出报文调阅提示55483汇出报文调阅清单55402汇出报文调阅明细通过功能进行选择通过功能进行选择选择：E调阅汇出报文冲正55403汇出报文修改汇出报文重发核准选择：U修改R：冲正S：重发汇出汇款-后台汇出报文调阅-55482-554831.ACK发送成功2.NAK发送失败3.UNPR发送中4.FUTR晚起息发送中5.PROS已发送6.FUTN晚起息NAK7.FUTA晚起息ACK8.FUTS晚起息已发送9.DEL一冲正10.RELS未发送汇出汇款-后台汇出报文修改/重发/冲正汇出汇款-后台汇出报文修改-55402汇出汇款-后台汇出报文修改-55402国际汇入汇款概述汇款是由汇款人委托银行，使用一定结算工具，将款项汇交给收款人的一种结算方式。国际汇入汇款是指海外联行或代理行接受其客户委托，将款项汇入国内行，指示将款项解付给指定的收款人。国际汇入汇款概述1、办理汇出汇款委托2、发出汇款指示（SWIFT、电传或信函）、头寸调拨3、汇款解付国外进口商/汇款人1国外汇出行2中国银行国内分行（汇入行）国内出口商/收款人国际汇入汇款概述国际汇入汇款从MERVA进入BANCS后，分为借方处理与贷方处理。借方处理完成报文有效性检查与资金清算，贷方处理完成报文分发与资金解付。按照清算账户谁开立谁负责与集中管理的原则，根据参数表维护确定借方处理行,码表维护原则为:总行开立的清算账户在总行运营服务总部（收付清算）进行借方处理，分行开户的清算账户（分行802清算户、跨境人民币结算户、边贸账户）在省行收付账务部进行借方处理。贷方处理由全行各机构使用，借方交易行负责分报，省行负责集中处理，网点负责解付。汇入汇款-报文借方调阅国际汇入汇款借方调阅交易系统流程图用户在系统中的操作55451SWIFT汇入报文借方调阅（提示）55452SWIFT汇入报文借方调阅-清单55910SWIFT汇入借方处理M：报文处理汇入汇款-报文借方调阅汇入汇款-报文借方调阅-55451-55452A:调阅交易历史D:调阅报文明细N:下一页M:报文处理V:修改报文明细TDUP重报待处理；TIND借方待判定；MTCH头寸名单待落实；INVD未明；FUDA晚起息；ENTR处理完毕；WAST废报；DUP重报；FNDA汇入制裁名单待检索；IWFW汇入制裁名单检索中；IWFN汇入制裁名单待处理；IWFU汇入制裁名单检索涉黑汇入汇款-报文借方调阅-55910C:重报处理E:查询详细信息F:查询重要信息I:借方未明处理J:借方判定W:晚期息处理X:借方调账L:转查询M:查复处理N:重发反洗钱P:反洗钱系统异常-手工检索放行Q:反洗钱系统异常-手工检索涉黑汇入汇款-报文借方调阅-制裁名单手工处理正常情况下，国际汇入报文制裁名单检索环节必须等待反洗钱系统的检索结果。为应对系统异常，规避国际汇入交易无法执行的风险，对“FNDA-汇入制裁名单待检索”、“IWFW汇入制裁名单检索中”、“IWFN-汇入制裁名单待处理”状态的交易，支持执行“反洗钱系统异常-手工检索放行”和“反洗钱系统异常-手工检索涉黑”，必须经强制核准后方能完。如果报文发送反洗钱失败，则报文状态是“FNDA汇入制裁名单待检索”，该状态报文使用“重发反洗钱”功能。汇入汇款-报文借方调阅-重报处理根据报文中指定的报文类型、20场编号、32场起息日、32场币种、32场金额与系统中借方处理表已有MT103/MT202报文进行检索和匹配，如果上述要素完全一致的状态改为“重复待处理”（DSUS/TDUP）；通过55451SWIFT汇入报文借方调阅（提示）进入到55452SWIFT汇入报文借方调阅-清单，选择“M报文处理”功能进入55910SWIFT汇入借方处理，选择“C:重报处理”功能进入55911重复报文手工处理。汇入汇款-报文借方调阅-重报处理仅“重复待处理（DSUS/TDUP）”和“重报（DPRS/DUP）”状态的报文才可执行重复报文手工处理。汇入汇款-报文借方调阅-借方判定对于MT103/202/202COV报文，使用各自的自动判定逻辑，查找借方账号后，自动填写借方清算账号栏位并且自动进行晚起息检查处理，如查找失败则借方账号留空，状态修改为“借方待判定（DSUS/TIND）”由柜员进行借方判定。后台国际汇入汇款借方判定操作流程图用户在系统中的操作55451SW