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签发、兑付外币银行汇票业务培训张培涛2012年9月13日NOSTRO与VOSTRO账户签发外币银行汇票目录兑付外币银行汇票NOSTRO与VOSTRO账户NOSTRO账户：我行在他行开立帐户，我行是开户行，他行是帐户行。VOSTRO账户：他行在我行开立帐户，我行是帐户行，他行是开户行。出票-N：签发的汇票使用的清算账户是NOSTRO账户。出票-V：签发的汇票使用的清算账户是VOSTRO账户。待解付-N：待解付的汇票使用的清算账户是NOSTRO账户。待解付-V：待解付的汇票使用的清算账户是VOSTRO账户。来票待清算-N：待清算的汇票使用的清算账户是NOSTRO账户。NOSTRO与VOSTRO账户举例NOSTRO表：BKCHUS33XXXUSDRT9003500149011070VOSTRO表：BKCHUS33XXXCNYRT4416592133401、如果我们签发一笔美元的汇票，解付行为纽中银行，那么这笔汇票对于我们来说是出票-N；对于纽中来说是来票-V。2、如果我们签发一笔人民币的汇票，解付行为纽中银行，那么这笔汇票对于我们来说是出票-V，对于纽中来说是来票-N签发外币银行汇票概述签发外币银行汇票是指我行根据客户的申请，向客户收取资金和费用之后，开出由指定解付行付款的外币汇票的行为。签发外币银行汇票概述出口商/汇款人进口商/汇款人1中国银行解付行（收款人账户行、中国银行的代理行或者联行）5出口商/收款人1、提出申请2、开出汇票3、交付汇票4、提示汇票5、解付324签发前签发签发外币银行汇票签发后签发前业务受理：1、经办柜员收到客户提交的境外汇款申请书后，审核其中的要素是否完整、合规，包括：票汇D/D标识、申请日期、汇款币种及金额、金额大小写、汇款账号、汇款人名称及地址（英文或拼音）、汇款人身份证号码、国别、收款人名称及地址、联系方式、客户签章等。2、对客户身份进行联网核查。3、遵照反洗钱规定对收付款人、汇入国家和地区等信息进行审查。签发前汇票号：1、用户重空存量查询2、重空入库3、重空用户领用用户重空存量查询用户重空存量查询重空入库重空用户领用签发前签发签发外币银行汇票签发后前台签发汇票-无折流程图前台签发操作流程图用户在系统中的操作21038收费预览21093汇款提示画面27502(或有)申报/核销补录返回核准授权21318转账出票（无折）客户签收汇票，留底联收妥备查汇票有权签字人签字打印汇票及收付款业务通知书20800生成报文MT110签发汇票-210931、自由格式汇票2、中行纽约分行磁性汇票3、中行伦敦分行磁性汇票4、中行巴黎分行磁性汇票签发汇票-21318签发汇票-27502签发汇票-20800签发汇票-BGL流水查询贷：8322借：客户帐隔日查Glif签发前签发签发外币银行汇票签发后签发汇票-前台冲正前台冲正签发交易操作流程图用户在系统中的操作55193外币银行汇票签发冲正21419冲正现金签发20418冲正有折签发21418冲正无折签发核准交易成功退回客户资金联动冲正费用联动作废重空签发汇票-55193签发汇票-21418签发汇票-BGL流水查询签发冲正1、只有“出票”状态的汇票才能用55193进行冲正。2、汇票允许由签发原汇票的同一用户在签发原汇票的同一日被冲正，也允许隔日冲正。3、冲正业务是对用户错误的修正，如客户在向我行提出汇款申请后又撤销时，不使用本交易，而使用退款交易。4、进行冲正是将原交易反向冲回，使用原牌价。交易必须经核准后才能成功。签发汇票-重打汇票汇票调阅及前台重打操作流程图用户在系统中的操作55467汇出汇票调阅提示画面55468汇出汇票调阅清单55489外币汇票签发调阅-重打重打联动更新MT110重打汇票签发汇票-重打汇票签发汇票-重打汇票1、汇票只允许由签发原汇票的用户在签发原汇票的同一日被重新打印且报文状态必须为RELS（未发送）状态。2、两种重新打印汇票的情况，一种情况是用户不更改汇票号码和收款人，只是使用原需要签发的汇票进行补打印；另一种情况是更改原汇票号码或者收款人（受益人）后重新打印。3、系统会联动重空检查汇票的连续性。4、自动检查MT110汇票证实电报的状态并自动更新票据的重空状态。签发汇票-前台挂失/申请借记前台挂失（申请借记）操作流程图用户在系统中的操作55467汇出汇票调阅提示画面55468汇出汇票调阅清单22174汇出汇票调阅-挂失/申请借记挂失/申请借记生成MT111汇票状态改变签发汇票-前台挂失/申请借记签发汇票-前台挂失/申请借记前台挂失：是指在“55468外币银行汇票签发调阅—清单”界面对“出票-N”类型的汇票选择“挂失”功能，系统返回“22174外币银行汇票签发调阅—申请借记\申请止付”界面，交易提交后汇票状态变为“申请挂失”，同时可以联动发送MT111止付报文。发送MT111报文的目的是通知解付银行不要向受益人支付本金融机构已签发的外币银行汇票的款项。前台申请借记：系统的返回界面与“前台挂失”相同，也联动发送MT111报文。与“前台挂失”的区别在于此功能是针对“出票-V”类型的汇票进行挂失，在MT111报文中有申请借记的描述。签发汇票-后台止付后台止付操作流程图用户在系统中的操作55467汇出汇票调阅提示画面55024止付状态改变55468汇出汇票调阅清单签发汇票-后台止付签发汇票-后台止付1、后台人员收到汇票解付行的MT112（或其他同意止付的通知），在汇票状态为“申请止付”时，可办理止付手续。2、状态为“止付”状态的汇票，汇票头寸的核销将不能进行，退款的功能将不能进行。签发汇票-前/后台解挂前后台解挂操作流程图用户在系统中的操作55467汇出汇票调阅提示画面55468汇出汇票调阅清单55026汇出汇票解挂解挂汇票状态改变签发汇票-前/后台解挂签发汇票-前/后台解挂解挂交易并不是为客户而设置的解除挂失功能，而是用户为办理汇票退款业务而将汇票状态短暂地恢复为正常状态而设置的。为“出票”状态。签发汇票-前台退款前台退款操作流程图用户在系统中的操作22170现金退款22172账户退款55468汇出汇票调阅清单55467汇出汇票调阅提示画面状态改变生成帐务R:退款签发汇票-前台退款-账户签发汇票-前台退款-账户签发汇票-前台退款-账户退款：1、挂失后退款需要在出票日后一年再加一个退票期后才能进行。系统不检查退款日期，需要经办柜员人工判断。2、若持原票退款，无论是否挂失，只要判定原票为真，可退款，不需要等期满。（1）若持原票在签发5日内退款，用户需出具承诺函保证我行在该汇票项下追索权才可以退款，然后发MT111止付电；（2）若超5日，先发MT111止付电，收到112后退款。签发汇票-后台核销后台核销操作流程图用户在系统中的操作55467汇出汇票调阅提示画面状态改变生成帐务核销55468汇出汇票调阅清单签发汇票-后台核销签发汇票-后台核销核销：是指后台用户对一笔已签发的NOSTRO汇票进行核销处理，以将款项从暂收帐户记入实际的NOSTRO账户。1、收到NOSTRO帐户行的借记通知报文，并且汇票状态为“出票-N”或“出票过期-N”时，可以进行核销操作。此操作为后台处理。2、系统根据接收的MT950、MT940对帐单，按清算行、汇票号、金额、货币、借方交易，与汇票签发信息库的交易进行匹配。匹配一致的，自动完成核销处理，状态为变为出票已清算（NOSTRO）。3、自动核销的交易，支持当日和180天内隔日核销冲正处理。签发汇票-后台核销冲正后台核销冲正操作流程图用户在系统中的操作55195汇出汇票已清算冲正提示状态恢复生成帐务核准55196汇出汇票已清算冲正明细签发汇票-后台核销冲正签发汇票-后台核销冲正签发汇票-后台核销冲正前提：只有状态为已核销的汇票才可以被冲正。只能后台执行。用于在后台用户发生核销错误的前提下，执行本交易把汇票状态恢复为“待核销”状态。兑付外币银行汇票概述兑付外币银行汇票指收款人持汇票到指定的付款银行提示汇票，付款银行对汇票审核（如核对印鉴、MT110、收款人真实身份等）无误后，将款项解付给收款人的一种国际汇入汇款业务。兑付外币银行汇票概述国外进口商/汇款人1国外汇出行中国银行国内分行（汇入行）国内出口商/收款人2341、办理汇出汇款委托2、交付汇票3、提示汇票4、头寸调拨5、汇款解付兑付前兑付兑付外币银行汇票概述兑付后兑付外币银行汇票-受理1、票汇凭正本汇票解付。收到客户提示的以我行为付款行的正本汇票后，应首先审核汇票真实性，票面有无涂改、各要素是否齐备，准确，汇票是否在有效期内。同时核对其印鉴是否相符，如不符应立即发电向出票行查询，经出票行的加押电证实后办理解付。兑付外币银行汇票-创建来票报文一、后台手工创建二、Merva模拟发报兑付汇票-手工创建报文后台创建外币银行汇票来票信息操作流程图用户在系统中的操作收到非标准格式的汇票证实55091手工创建外币银行汇票来票信息来票信息创建成功兑付汇票-手工创建报文兑付汇票-Merva模拟发送110报文MT110报文栏位说明20栏：整个报文的参考号、21栏：汇票号30栏：签发日期32B栏：货币/签发汇票的金额USD200，59栏：收款人信息兑付汇票-来票调阅（前后台）外币银行汇票来票明细、历史交易调阅操作流程图用户在系统中的操作55462外币银行汇票来票调阅-提示55463外币银行汇票来票调阅-清单55465外币银行汇票来票调阅-历史交易记录55464外币银行汇票来票调阅-明细兑付汇票-来票调阅（前后台）兑付汇票-来票调阅（前后台）兑付汇票-来票调阅（前后台）网点用户只可调阅本网点已解付的交易，后台用户可调阅所有交易。兑付汇票-维护头寸后台外币银行汇票维护头寸操作流程图用户在系统中的操作M：维护头寸55462外币银行汇票来票调阅-提示临时存欠凭证55463外币银行汇票来票调阅-清单产生金融交易汇票状态改变兑付汇票-维护头寸兑付汇票-维护头寸1、如汇票为通过NOSTRO账户签发的外币汇票，后台人员需要向总行落实头寸后，对该汇票进行头寸维护。对于国外银行使用总行VOSTRO账户签发的外币汇票，不需要维护头寸。2、该交易用于用户在收到MT950对帐单或总行的通知后，对待清算的汇入汇票进行维护头寸处理。3、系统根据接收的MT950、MT940对帐单，按清算行、汇票号、金额、货币、贷方交易，与汇票签发信息库“待清算”的交易进行匹配。匹配一致的，自动完成维护头寸处理。对自动维护头寸的交易，支持当日和180天内隔日维护头寸冲正处理。核销与维护头寸1、都是和NOSTRO账户有关的。2、核销：我行签发，NOSTRO账户所在的账户行（国外银行）解付此笔报文。发送给我行借记通知报文，我行将此笔报文进行核销。3、头寸维护：NOSTRO账户所在账户行（国外银行）签发汇票，我行收到MT950对帐单或总行的通知后，对待清算的汇入汇票进行头寸维护，之后报文处于待解付状态。头寸处理。兑付汇票-维护头寸冲正外币汇票来票维护头寸冲正操作流程图用户在系统中的操作55197外币汇票来票维护头寸冲正提示状态恢复生成帐务核准55198外币汇票来票维护头寸冲正明细兑付汇票-维护头寸冲正兑付汇票-维护头寸冲正兑付汇票-维护头寸冲正1、只有状态为来票待解付N的汇票才可以被冲正。此交易为后台中心交易。头寸处理。2、必须是当日或180天以内的维护头寸业务方可执行冲正交易。兑付汇票-后台止付后台外币银行汇票止付操作流程图用户在系统中的操作S：止付55025外币银行汇票来票调阅-止付55463外币银行汇票来票调阅-清单55462外币银行汇票来票调阅-提示兑付汇票-后台止付兑付汇票-后台止付1、当收到汇票签发银行要求止付汇票的报文MT111或MT199后，对汇入汇票进行止付处理。2、只有当汇票状态为“V：来票待解付–Vostro”、“C：来票待清算–Nostro”、“N：来票待解付–Nostro”、“E：来票过期–Vostro”或“F：来票过期–Nostro”时才可执行止付交易。兑付汇票-后台解挂后台外币银行汇票解挂操作流程图用户在系统中的操作U：解除销定