担保业务操作制度

担保业务操作制度第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。第二条担保业务应遵守国家的法律，法规，遵循自愿、公平、诚实信用和分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：（一）、企业申请：企业填写《担保申报书》提供担保申请材料；（二）、担保受理：填写《担保项目受理登记表》；（三）、担保项目初审：确定第一和第二调查人、初审基本内容、实地调查、出示调查报告；（四）、担保项目评审：业务部门进行《基本风险度测评》提出测评建议、落实反担保措施后（大额担保贷款须经评审委员会审议通过）填写《担保贷款申请审批表》；（五）、签订合同：签发《同意担保通知函》、审核和签订（借款、担保、反担保）合同、填写《担保费认缴单》；（六）、抵押登记：准备登记资料、输他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）；（七）、发放贷款：联系发放贷款、复印贷款借据；（八）、担保收费：以《担保费认缴单》收取担保费；（九）、保后管理：重点检查出示报告、《担保到期通知函》、担保项目展期（逾期）报告、业务档案管理；（十）、代偿和追偿：代偿和追偿方案、提起法律诉讼；（十一）、担保终结：还贷收据复印件、退还抵押、代管原件、《免除担保责任确认表》、注销抵（质）押登记；第三章担保申请和受理第四条企业申请担保需填写《担保申报书》，提供下列材料，并对材料的真实性负责。（一）、贷款人（担保申请人）应提供的材料：1、法人营业执照（年检）及法人代码证；2、法人代表证明书；法人代表授权书；法人代表及委托代理人身份证；5、注册资本验资报告；6、资信证明；7、公司章程及公司合同；8、申请借款和担保的董事会决议；9、当期财务报表及上年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；10、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；11、项目可行性报告及主管部门批件及其他有关材料。（二）、反担保第三人应提供的材料：1、法人营业执照（年检）及法人代码证；2、法人代表证明书；3、法人代表授权书；4、法人代表及委托代理人身份证；5、注册资本验资报告；6、资信证明；7、公司章程；8、当期财务报表及上年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；9、主要存贷、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收账款帐龄分析表和或有负债情况表及其他有关材料。（三）、反担保方式为抵押或质押应提供的材料1、抵（质）押物清单；2、抵（质）押物权凭证3、抵（质）押物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押质押的决议；6、抵（质）押物为共有，提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵（质）押物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；8、其他有关材料。（四）、注意事项1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2、提供的材料复印件要加盖公章；3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。第五条公司担保业务部负责担保项目受理，核实顾客提交材料的完整性，审理受理条件，提出受理意见。对符合条件的担保项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《担保申请书》的附件，经公司担保受理人和担保项目负责人审核签字后归档。第六条担保受理条件（一）、具备企业法人资格并已通过年检；（二）、依法经营，经营范围符合国家政策；（三）、具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；（四）、对单个企业担保金额不超过我公司实收资本的10%;（五）、申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；（六）、该企业资产负债率不超过70%。第四章担保项目初审和实地调查第七条公司担保业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。第八条担保项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目企业及反担保人真实全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成综合性的评定和结论侧边《担保实地调查报告》。第九条资料审核是担保项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，台与企业和担保项目有关的管理部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料、信息审核过程中需要进一步进行实地调查的重点。第十条资料审核要点（一）、按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否输手续；（二）、有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规。