担保业务介绍

信用保险及信保融资业务介绍中国出口信用保险公司第四营业部2010年9月一、信用保险是什么？在贸易过程中产生的，以买方应收账款（买方信用）为标的的保险。当买方出现拖欠、破产或无力偿付债务的情况下，由保险公司按照保单条款对被保险人（供应商）进行现金赔付。供应商赊销交付货物信用限额保险责任开始（最高90%）买方账期内还款保险责任解除信用限额释放买方账期内未还款信用限额循环使用信用限额撤销可损-索赔-赔款-追偿二、信用保险的作用风险保障基础业务拓展延伸融资推动延伸财务安排延伸•风险转移，降低企业管理成本及经营风险•风险敞口/风险成本可计量•及时现金赔付•完善企业内部风险管理制度•使赊销的市场激励作用得以充分体现•优胜劣汰，达到优质资源配给的最优/最合理回报•增量企业可融资资产•促进企业融资需求同融资能力的动态平衡•规避融资风险•降低融资成本•应收账款买断•销售收入确认•改善DSO•坏账准备政策的调整三、支持信用保险发展的政策（一）关于推动信用销售健康发展的意见五部委联合发文提出要：充分认识发展信用销售的重要意义；推动信用销售全面健康发展；建立完善信用销售的风险防范分担机制（国内贸易信用保险）；发展适应信用销售特点的融资模式（应收账款质押、保理融资—信保融资）。（二）各级政府针对国内贸易信用保险的财政补贴商务部：买方或卖方一方为中小商贸企业（50%，批发3亿/200人，零售1.5亿/400人）科技部：高新技术企业（70%/50万，09年平均61%）中关村管委会：辖区内企业（50%/30万，银行贴息20-40%，资信调查费50%/0.5万）工信部：生产企业（预计将比照商务部设计补贴方案）四、信保融资最后选择（告贷无门）第一选择（没有授信记录）唯一选择（轻资产公司）最好选择（应收账款与企业成长高度匹配的大企业）金额12个月时间0瞪羚计划信用贷款￥1000万中关村担保融资￥1500万某中关村企业融资需求为12个月￥5000万；该企业首先利用瞪羚计划获得信用贷款￥1000万元；然后将固定资产抵押给中关村科技担保公司，获得担保贷款￥1500万；至此，企业信用及固定资产均已使用完毕。（一）融资需求解析金额12个月时间0瞪羚计划信用贷款￥1000万中关村担保融资￥1500万该企业以下应收账款:60天￥800万90天￥500万120天￥260万45天1000万（二）还有何资源可以利用？金额12个月时间0瞪羚计划信用贷款￥1000万中关村担保融资￥1500万60天￥800万90天￥500万120天￥260万45天1000万12个月￥2500万贸易资金（三）如何解决融资需求？如何利用现有金融工具，盘活应收账款，减少资金占压，是企业解决融资问题，加快资金周转，扩大销售的关键。（四）信保融资-企业获得银行融资的新模式企业将应收账款投保信用保险后，将应收款信用增级至银行可接受水平，银行可对每笔应收款配套融资如企业应收账款充足，则可以满足企业全部融资需求借助信用保险获得银行融资的优点:1、无需抵押担保；2、利用未来收入；3、加快资金周转；4、可获政府补贴，成本可控。从企业年化融资利率的角度，目前企业融资成本中保费成本在2%-3%间，考虑各项补贴后，成本可在0-1.5%间（北京地区经验数据）。投保企业中国信保买家A买家B银行投保信用保险赔款权益转让（五）融资操作模式（六）流程介绍4.银行发放融资款3.申报实际发货4.1企业向银行提交《承保情况通知书》、合同、增值税发票等单证并申请放款4.2银行根据授信额度发放融资款1.限额申请2.签署保单和赔款权益转让1.1与买家签署销售合同1.2申请买家信用限额1.3中国信保批复买家信用限额2.1银行根据投保金额确定授信额度2.2签署保单2.3银企保三方签订赔款转让协议3.1企业发货3.2向中国信保申报发货金额3.3中国信保出具《承保情况通知书》财政部国有独资保险公司，唯一政策性保险机构，唯一专业信用保险机构国家主权级信用评级（标准普尔AAA级）超过过500万家国内企业信息及42万家海外企业信息的全球企业数据库五、中国信保公司四大保险产品：国内贸易信用保险、短期出口信用保险、中长期出口信用保险、海外投资保险2005年开始试办国内险，08年实现承保金额954亿元人民币，客户554个，涉及钢铁、电子、化工、汽车、医药等20余个行业2008年全年银保合作业务国内险项下共帮助233家企业获得银行融资支持120亿人民币，平均实现融资0.52亿，占全部国内险客户数量的42%第四营业部负责的北京地区业务08年实现承保金额408亿人民币，主要客户包括：五矿钢铁、中化集团、中国普天、神州数码、丰田通商六、公司业务联系方式：中国出口信用保险公司第四营业部业务二处/三处于成立副处长电话：[phone]Email：[e-mail]业务二处侯丽客户经理电话：[phone]Email：[e-mail]谢谢大家，欢迎交流！