杨处--国家开发银行生源地助学贷款业务介绍

国家开发银行国家开发银行生源地生源地助学贷款助学贷款业务介绍业务介绍2011年5月目录一、国家开发银行简介二、国家开发银行助学贷款业务发展沿革三、国家开发银行助学贷款业务现状四、国家开发银行生源地助学贷款业务介绍•国家开发银行于1994年3月成立，直属国务院领导。•以“增强国力，改善民生”为使命，认真贯彻国家宏观经济政策。在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。积极促进民生领域和社会事业的发展，加大对“三农”、中小企业、低收家庭住房、教育、医疗卫生等领域资金支持，着力推动民生领域改善。一、国家开发银行简介国家出台了助学贷款政策，但到2002年，这项业务在全国很多省市陷入停顿。二、开行助学贷款发展沿革2004年，河南省高校助学贷款业务流标。开行主动承担了助学贷款任务，创造出助学贷款的“河南模式”。2007年，开行在江苏、甘肃等5省市成功开展生源地助学贷款，2008年在全国推广。2008——2010年均保持助学贷款主力银行地位。助学贷款是促进教育公正公平的有效措施，是实施科教兴国战略、人才强国战略的客观要求，是落实科学发展观、促进社会和谐的具体体现。助学贷款已成为高校资助体系中至关重要的一环。助学贷款是促进教育公正公平的有效措施，是实施科教兴国战略、人才强国战略的客观要求，是落实科学发展观、促进社会和谐的具体体现。助学贷款已成为高校资助体系中至关重要的一环。2007年20072007年年2004年20042004年年1999年19991999年年生源地助学贷款合作平台：开发银行融资推动助学贷款业务发展，以机制建设和平台建设实现助学贷款健康持续发展；省资助中心（教育贷款管理中心）为管理平台，统一管理全省的国家助学贷款业务；县资助中心为业务受理和日常管理平台，全面管理助学贷款的受理、审核、汇总、合同签订、贷款本息催收、贷款信息管理等具体事宜；高校资助中心负责完成生源地助学贷款的回执录入、毕业确认、诚信教育、学生追踪、贷后管理等事项。两级助学贷款管理平台省资助中心高校和县资助中心三、开行助学贷款发展现状三、开行助学贷款发展现状截至2010年底，我行助学贷款累计发放199亿元，贷款余额178亿元，累计支持家庭经济困难学生380万人次，覆盖全国约1556个县（区），2452所高校。7.26.76.016.213.316.539.314.067.013.001020304050607080当年新增发放额200520062007200820092010年份国家开发银行助学贷款历年发放金额（单位：亿元）生源地助学贷款高校助学贷款重庆贵州广西甘肃山东安徽江西四川云南新疆湖北陕西宁夏青海山西内蒙青岛江苏湖南海南2010年助学贷款开展范围三、开行助学贷款发展现状吉林西藏河南河北广东三、开行助学贷款发展现状助学贷款市场份额统计图26％8545％6657％93200720082009开发银行市场份额全国助学贷款发放额（亿元）100806040201070％114三、开行助学贷款发展现状助学贷款还款支持以下助学贷款放贷银行助学贷款还款完善业务制度升级助学贷款信息管理系统建立学生在线服务系统引入支付宝作为第三方支付平台三、开行助学贷款发展现状•国务委员刘延东：生源地助学贷款工作是一项惠民工程，对于推进教育公平具有重要意义。财政部、教育部、银监会、国家开发银行做了大量工作，试点取得了良好效果。请在总结经验的基础上继续推进，全面落实。•教育部袁贵仁部长：“开发银行对教育事业发展做出的重要贡献，特别是在全国学生资助工作最困难的时候，主动承担起助学贷款业务，帮助解决了教育公平问题，办了教育部想办而办不了的事情，开发银行对教育事业有情，对家庭经济困难学生有恩。”四、开行生源地助学贷款业务介绍——基本政策•特点：–生源地办理：学生入学前户籍与其家长户籍均在本县（区）内。–信用贷款＋共同借款人•贷款条件：–全日制本专科生、高职生、硕士研究生，家庭经济困难。–高校以教育部确定的名单为准。•贷款用途：学费和住宿费，多余部分可做为生活费。•贷款额度：每人/每年不低于1000元，不高于6000元。•贷款期限：–最短不低于5年（60个月），最长不超过14年。–毕业后不超过10年。–到期日为9月20日，原则上不展期。–毕业后两年内为宽限期，只还利息，不还本金。8三年级9二年级10一年级硕士研究生11四年制四年级和五年制五年级12四年制三年级和五年制四年级13四年制二年级和五年制三年级14四年制一年级和五年制一、二年级本科11二年级12一年级专升本11三年级12二年级13一年级专科（三年制）最长贷款年限年级学制类型申请与受理流程申请与受理流程贷款发放流程贷款发放流程本息回收流程本息回收流程合同条款变更合同条款变更贷后管理贷后管理档案管理档案管理高校的工作高校的工作四、开行生源地助学贷款业务介绍——业务流程四、开行生源地助学贷款业务介绍——申请与受理流程学生登录在线系统：初次申请贷款学生：网上注册并网上申请再次申请贷款学生：通过身份证号登录在线系统并网上申请！初次申请学生需从网上导出申请表并前往高中、村（居）委会、乡镇（街道）民政部门任一单位进行资格审查并加盖公章申请办理初次申请：学生和共同借款人必须同时到场再次申请：一方持另一方委托授权书办理！今年的借款合同中已约定相互授权，无须再签订授权委托书申请提供的必备材料和审查要点初次申请带齐以下材料：盖章的申请表、身份证和高校录取通知书（在读学生持学生证）、户口簿及上述材料复印件再次申请带齐以下材料：本人签字的申请表、学生证复印件。如借款学生（或共同借款人）不能前往受理现场，需要携带相应的《授权委托书》（需出示身份证）！申请材料的合规性、真实性和完整性！共同借款人条件：原则上为父母，具备完全民事行为能力；25～60周岁；户籍居住地四、开行生源地助学贷款业务介绍——申请与受理流程合同签订系统打印：一式四份，学生和家长只需签摁手印；各中心盖章；开行套印印章手工填写：作为应急措施使用，注意合同号仍要由系统生成！合同在开发银行审批通过后方能生效回执管理提醒学生到高校报到后，需高校老师在生源地助学贷款信息系统中录入电子回执！如借款学生所在高校在10月20日之前未确认电子回执，合同自动解除。！从今年起，我行生源地助学贷款取消纸质回执，仅录入电子回执即可。汇总上报各县资助中心收齐回执并核对完毕后，在系统内完成申请汇总，导出《生源地信用助学贷款借款申请汇总表》报省资助中心省资助中心汇总各县资助中心申请后，报开发银行分行审批审批未通过或谢绝的贷款处理申请未通过：县中心组织借款学生和共同借款人重新办理有关手续。办理完毕后再分批报分行重新审批谢绝贷款：县中心通知借款学生和共同借款人，并做好解释工作，同时不再受理该学生本年度的借款申请四、开行生源地助学贷款业务介绍——申请与受理流程二、贷款发放与资金支付流程省资助中心在分行开立贷款及存款专用账户（以下简称专户），用于分行生源地助学贷款发放、本息回收和归集各级财政风险补偿金及贴息资金。由第三方支付平台（支付宝）对借款学生进行实名认证并统一开立个人账户，用于生源地贷款发放和本息回收。学生可在第三方支付平台（支付宝）指定的银行开立结算账户，与个人第三方支付平台（支付宝）账户绑定后，剩余贷款资金可提现用于生活费。四、开行生源地助学贷款业务介绍——贷款发放1.贷款经分行审批通过后，向省资助中心出具《生源地贷款确认函》，省资助中心据此办理放款申请和支付申请后，分行发放贷款到专户；2.省资助中心于贷款发放当日将贷款资金从专户划转至支付宝在指定银行开立的结算账户；3.分行在生源地贷款管理系统内发出放款指令，支付宝完成以下事项：①1）于当日将贷款资金划付至借款学生个人支付宝账户②2）在3个工作日内将贷款资金从个人支付宝账户归集至借款学生就读高校的银行账户，同时通过短信、邮件通知借款学生③3）剩余资金保留在学生个人支付宝账户内。学生在完成银行卡绑定后，可提现用于生活费！县资助中心、省资助中心和分行应自贷款发放第二日起，在生源地贷款管理系统内动态跟踪发放结果，对于发放失败的应及时核对相关信息，在信息修改完善后由分行重新报支付宝进行资金划转。四、开行生源地助学贷款业务介绍——贷款发放四、开行生源地助学贷款业务介绍——本息回收每年12月20日为结息日，21日为扣款日，扣除贷款利息和分期偿还的贷款本金1.县资助中心自11月21日起可登录生源地贷款管理系统查看本年度需还款学生明细及金额，提前通知学生将足额资金充值进个人支付宝账户；2.支付宝在还款日前5天通过短信、邮件向借款学生发出还款通知；3.学生或共同借款人按借款合同约定,在还款日前5日内将足额资金充值到个人支付宝账户；4.支付宝根据生源地贷款管理系统扣款指令，在3个工作日内完成以下事项1）根据扣款指令在还本付息日从学生个人账户扣收相应款项并通过短信、邮件反馈借款学生。2）将扣收资金转入省资助中心在分行开立的专户，支付宝以短信方式通知省资助中心经办人。5.省资助中心在1个工作日内对生源地贷款管理系统内扣款明细与专户资金进行核对，核对无误后报分行；6.分行在3个工作日内对生源地贷款管理系统内扣款明细与专户资金进行核对，核对无误后从专户扣收还款资金并入账；7.县中心及时登录生源地贷款管理系统查看扣款结果，并对逾期学生进行催收；！代理结算行模式下申请贷款的学生可登录学生在线系统获取支付宝账号！借款学生登录学生在线服务系统查询还款计划四、开行生源地助学贷款业务介绍——本息回收四、开行生源地助学贷款业务介绍——本息回收••正常本息偿还：正常本息偿还：–正常在校期间由财政贴息。–自毕业当年9月1日起按年度自付利息，还款日为12月20日，节假日不顺延。–自毕业后第2年起偿还本金，等额本金分期偿还；还款日为12月20日（最后一年9月20日）。例如：例如：王同学于2010年考入北京大学数学系，学制四年，于2014年毕业。2010年7月15日他向户籍所在地的县级资助中心申请开行生源地助学贷款4500元，贷款期限14年。该笔贷款于2010年11月发放。请问该笔贷款应如何偿还？宽限期：宽限期：2014年9月1日——2015年12月20日为宽限期，仅还利息。2014年12月20日偿还首笔利息，2015年12月20日偿还第二笔利息。还本付息：还本付息：2016年12月20日偿还第1期本金和利息；2017年12月20日偿还第2期本金和利息；…………..共9期2023年12月20日偿还第8期本金和利息；2024年9月20日偿还第9期本金和利息。四、开行生源地助学贷款业务介绍——本息回收借款人提前还款流程分行省资助中心县资助中心支付宝学生将资金划转至专户学生在线系统或县资助中心提交提前还款申请审查并入账还款核对系统数据和账户资金是否一致核对系统数据与账户资金是否一致登陆学生在线系统查询结果四、开行生源地助学贷款业务介绍——本息回收1.提前还款申请：借款学生于1月-10月的每月10日前在学生在线系统或县资助中心提交提前还款申请，并同时将足额资金充值进个人支付宝账户；!因11月20日系统预结息，12月20日为结息还款日，因此11月和12月不能提前还款。！9月20日合同到期，则8月不允许提前还款。2.学生可登录在线系统查询提前还款结果，如当次提前还款失败，下次提前还款时需要重新提交申请。！当月20日支付宝账户中无充足资金，视为自动放弃提前还款申请。！提前还款需一次性偿还一笔借款合同尚未清偿的所有债务。！借款学生于当月10日之后提出申请的，下一个提前还款工作月受理提前还款。！提前还款可以为学生节省利息支出，开行鼓励学生提前还款。三、本息回收流程四、开行生源地助学贷款业务介绍——本息回收四、开行生源地助学贷款业务介绍——本息回收每月20日（除11月外）为逾期贷款还款日。当借款学生出现逾期时，县资助中心自每月11日起可登录生源地贷款管理系统查看逾期学生明