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1江西分行2009年上半年中间业务经营情况分析关于2011年4月份中间业务收入情况的通报各县区支行、营业部：至4月未，我行实现中间业务收入5393.38万元，同比增加1954.61万元，增幅56.84%，在系统内13家分行中，我行总量排名全省末位，同比增幅排名第4位，高于全省平均增幅10个百分点，完成省行序时计划的70.52%。同业四行占比18.89%，较同期提高2个百分点，排名第二。一、各类中间业务收入情况从分项中间业务创收情况看（详见表一），全行中间业务收入的主要来源包括以下四项：一是个人代理及理财业务收入1530.35万元，占比28.37%。二是担保保理业务收入970.62万元，占比18%；三是投资银行业务收入928.57万元，占比17.22％；四是人民币结算收入848.33万元，占比15.73%；以上四项收入合计4277.87万元，占比79.32%，是我行中间业务收入的主体。与同期相比，本期增长最多的收入是担保保理业务收入，同比增加768.14万元，增幅379.37%，主要得益于小企业贷款拉动服务费收入增长。表一：2011年4月分类中间业务收入情况表单位：万元，%项目名称本日余额占比增量增幅比月初比同期比月初比同期人民币结算收入848.3315.73194.62219.9029.7734.99对公代理及理财业务收208.663.8782.50136.9565.40190.992入代客资金交易收入228.714.2446.13113.7025.2698.85个人代理及理财业务收入1,530.3528.37332.16469.2027.7244.22卡中间业务收入590.3310.95132.6414.4828.982.52国际结算业务收入181.623.3750.5394.3638.54108.13投资银行业务收入928.5717.2263.09246.957.2936.23担保保理业务收入970.621898.75768.1411.33379.37资产托管业务收入57.761.074.2740.597.98236.37企业年金收入5.050.090.32-4.516.80-47.15其他（非产品无息）收入000.000.00合计5,393.38100939.561,954.6121.1056.84二、各部门中间业务收入情况4月份，从各专业中间业务创收情况看（详见表二），个金专业收入稳居全行首位达2504.89万，同比增长17.55%，第二的是公司业务部（含小企业），收入2096.94万，同比增长168.01%，总量列第三的是机构业务部，收入546.76万元，同比增长48.62%，最后是国际业务部，收入485.79万，同比增长131.01%。增幅较大的专业是公司业务部和国际业务部。表二：2011年4月份部门中间业务收入情况表单位：万元，%专业二季度市行计划本期数比计划计划完成率比同期同比增幅个人金融39502504.89-1445.1163.41%373.9817.55%机构业务部1050546.76-503.2452.07%178.8748.62%国际业务部800485.79-314.2160.72%275.50131.01%公司业务部24002096.94-303.0687.37%1314.54168.01%总计82005393.38-2806.6265.77%1901.8954.47%（注：个金本期收入数包含一季度考核认可的影子收入241万元）三、各支行中间业务收入情况从各支行中间业务创收情况看（详见表三），在收入总量上，贡献度大、收入排名前三位的支行分别是：市行营业部（1163.57万元，占比21.57%）、连云支行（782.03万元，占比14.50％）、朝阳路支行（432.84万元，占比8.03%）。收入总量排名后三位的支行分别是：3龙河支行（230.44万元，占比4.27％）、开发区支行（237.14万元，占比4.40%）和赣榆支行（271.41万元，5.03％）。与同期相比，全行有9家支行收入较同期呈正增长，2家支行呈负增长。其中增幅排名前三位的是：海州支行（增长292.25万元，增幅227.95%）、灌南县支行（增长244.27万元，增幅203.99％）和朝阳路支行（增长255.87万元，增幅144.58%）。同比下降的两个支行是：龙河支行（下降55.56万元，降幅19.43％）和开发区支行（下降47.12万元，降幅16.58％）。从计划完成情况上看，完成市行二季度计划70％以上的支行有营业部、灌南、朝阳路和海州支行，分别完成计划的77.42％、75.06％、74.24％和73.64％，而龙河、赣榆、开发区3家支行计划完成率偏低。表三：2011年4月支行中间业务收入情况表单位：万元，%支行二季度计划本期收入占比增量增幅二季度计划完成率排名比上月同比比上月同比营业部15031163.5721.57%129.66507.9312.54%77.47%77.42%1新浦604308.965.73%32.8484.6511.89%37.74%51.15%8龙河728230.444.27%31.73-55.5615.97%-19.43%31.65%11连云1378782.0314.50%153.6784.4324.46%12.10%56.75%7海州571420.467.80%99.14292.2530.85%227.95%73.64%4开发区586237.144.40%41.28-47.1221.08%-16.58%40.47%10朝阳路583432.848.03%30.88255.877.68%144.58%74.24%3赣榆县654271.415.03%50.4519.3922.83%7.69%41.50%9东海县629406.537.54%53.68162.1415.21%66.35%64.63%5灌云县480286.795.32%60.9196.4826.97%50.70%59.75%6灌南县485364.026.75%50.11244.2715.96%203.99%75.06%282005393.38100%939.561954.6321.10%56.84%65.77%四、我行重点产品收入情况。我行1-4月份重点产品完成情况较好（详见表四），实现收入合计1469.41万元，同比增加610.81万元，增幅71.14%，增幅全省排4名第一，比全省平均增幅16.8%高54.34个百分点。各项重点产品中，除银行卡分期付款和代理保险业务收入同比下降外，其余均上升。其中增幅前三位的产品是资产管理业务收入480.50万元，同比增幅620.23%；贵金属业务收入147.34万元，同比增幅570.28%；国际结算业务收入181.62万元，同比增幅108.13%。表四：2011年4月中间业务重点产品收入情况表重点产品实际完成数同期数同比增减同比增幅与中间业务收入合计比%本期同比1、贵金属业务147.3421.98125.36570.282.732.092、资产管理业务480.5066.71413.79620.238.916.97（1）理财项目推荐及管理费156.6411.48145.161265.042.902.57（2）对公理财产品销售及投资管理费31.0124.516.5026.530.57-0.14（3）个人理财产品销售及投资管理费292.8530.73262.12853.015.434.543、国际结算业务181.6287.2694.36108.133.370.834、代客资金交易业务228.71115.02113.6998.854.240.905、信用卡收单279.96198.6581.3140.935.19-0.596、银行卡分期付款业务51.27166.84-115.57-69.270.95-3.907、代理保险业务87.88191.46-103.58-54.101.63-3.948、第三方存管12.1310.711.4213.260.22-0.09合计1469.41858.60610.8171.1427.242.28五、关注问题与同业四行中间业务收入相比情况分析。4月份同业四行中间业务收入情况表单位：万元、％行名本期数占比较同期增量占比工行539318.89%195424.11%农行494117.31%196724.27%中行1360747.66%240229.64%建行461016.15%178121.98%合计28551100.00%8104100%4月同业四行中间业务总收入28551万元，我行中间业务收入5393万元，占比18.89%，较同期增加1954万元，增量占比24.11％；中行收入13607万元，占比47.66％，较同期增加2402万元，增量5占比29.64％；农行和建行分别实现收入4941万元和4610万元，四行占比分别为17.31％、16.15％，增量占比分别为24.27％、21.98％，我行四行收入占比排名第二，增量占比较上月下降一位排名第三。我行中间业务收入较中行少8214万元，和中行收入差距项目主要担保保理业务收入少2649万元、国际结算业务收入少2471万元、委托贷款业务收入少1243万元、代客外汇买卖及结售汇业务收入少819万元、投资银行业务收入少546万元，以上五项业务收入差距占差距总量的94.08％。六、下一步工作要求一、优化经营结构，拓展收益渠道。各行要主动调整资产结构，积极发展表外业务，做大资产业务规模。积极通过敞口银票、信托理财、委托贷款等渠道解决企业融资需求，努力优化信贷结构，提高融资议价水平。加强客户融资需求研究和信息收集以及相关融资资金的托管等新业务，推进投行业务由“资产拉动”向“商投互动”“投行引领”并重的发展模式转型，进一步提升贡献度。二、规范操作流程，加大考核力度。制定并完善中间业务考核管理办法和实施细则，加强业务流程管理，规范服务项目、服务标准和核算方式，指导中间业务科学规范发展。同时，调整考核办法，提高对专业管理部门经营目标考核权重，加大问责考核管理力度，调动职能部门齐抓中间业务的积极性和主动性。6二0一一年五月十二日本期发送：市分行各位领导、各县区支行及各相关上半年，全行中间业务围绕总、省行发展目标，努力克服经营形势复杂多变带来的不利影响，以优化收入结构、推进经营转型为核心，以加快产品创新、挖掘增收潜力为主线，7进一步加强组织推动，强化激励措施，提升市场竞争力，保持了中间业务快速健康发展，超额实现中间业务收入“双过半”，进一步巩固和扩大了行业领先地位。一、总体情况上半年，全行实现中间业务收入48,483万元（含总行还原银行卡收入584.44万元），同比增加12,814万元，增长35.9%，完成全年8.2亿元计划目标的59.1%。工行系统内一级分行收入额排名第18位，比上年同期（第20位）前移2位；同比增幅排名第3位，比上年同期（第26位）前移23位；计划完成率排名第3位，比上年同期（第19位）前移16位。（一）计划执行情况上半年，全行总体计划完成情况良好，收入计划完成率59.1%，超序时计划9.1个百分点。全省有8家分行完成序时计划，3家分行未完成序时计划，计划完成率最高的为上饶（84%），最低的为鹰潭（39%）。9个专业部门有7个部门完成序时计划，2个部门未完成序时计划，计划完成率最高的是为个人信贷业务部（89%），最低的是个人金融业务部（43%）。（二）主要指标情况四项主要经营指标中三项指标大幅提高，其中人均中间业务收入4.7万元，同比增加1.2万元；占营业净收入比重824.3%，同比增加7.3个百分点；占利差收入比重45.7%，同比增加18.5个百分点；每万元资产中间业务收入31.7元，同比下降0.1元，同比差距进一步缩小，显示中间业务增长与资产总量上升幅度基本保持一致，中间业务收入对全行经营利润的贡献度大幅提高，经营收入结构进一步改善。主要指标本期上年同期同比增减中间业务占营业净收入比重(%)24.317.07.3中间业务收入占