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第一部分信贷业务基础第一章信贷业务管理一、判断题1．按用信对象，XX银行信贷业务可分为法人客户类信贷业务和自然人（个人）客户类信贷业务。（）答案：对2．按币种，XX银行信贷业务可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。（）答案：对3．长期贷款是指贷款期限在3年（不含）以上的贷款。（）答案：错4．XX银行信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性，实现收益有效覆盖风险。（）答案：对5．XX银行根据“横向平行制衡、纵向权限制约”的基本机理，按规定对机构、人员和岗位进行授权。（）答案：对6．风险管理委员会是XX银行风险管理的研究、决策、组织、沟通和协调机构。（）答案：对7．市场营销委员会是XX银行研究部署市场营销战略和负责全行市场营销工作组织与协调的决策机构。（）答案：对8．XX银行实行以审贷分离、集体审议和分层审批为核心的审批体制。（）答案：对9．审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节，分别设立相应的部门或岗位承担各环节职责，以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约。（）答案：对10．XX银行的审贷分离仅实行部门分离的方式。()答案：错11．“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。（）答案：对12．对总行已实施客户名单制管理的行业，经营行可以先对新客户提供信贷支持，再实施行业客户分类。（）答案：错13．对压缩类客户，应采取维持存量授信策略。（）答案：错14．对退出类客户，应制定退出额度计划与进度，抓紧清收。（）答案：对15．对“两高一剩”行业，无需报有权审批行进行客户准入，经营行就可以直接审批贷款。（）2答案：错16．受权人不得越权审批信贷业务。（）答案：对17．转授权范围和额度不得大于或优于授权。（）答案：对18．信贷管理部门是授权管理部门。（）答案：错19．目前由总行制订统一的分支机构信贷经营管理综合评价体系。（）答案：对20．内部评级是商业银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。（）答案：对21．巴塞尔委员会要求大型商业银行必须采用高级法计量信用风险。（）答案：错22．对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。（）答案：错23．内部评级法下，违约概率（PD）在概念上即等同于不良率。（）答案：错24．依据评级方法的不同，XX银行非零售客户信用等级评定分为“模型评级”、“分池评级”和“专家评级”三种方式。（）答案：对25．评级推翻中下一环节评级人员能对上一环节的评级结果向上推翻。（）答案：错26．对个人质押贷款、个人助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、低信用风险信贷业务等个人贷款品种需要进行信用评分。（）答案：错27．三农个人贷款信用等级有效期结束后，如客户再次申请授信，无须重新发起评级。（）答案：错28．XX银行不承担信用风险的客户可免评级。（）答案：对29．授信额度是对客户核定的未来一段期限内XX银行愿意和能够承受的各类信贷业务和非信贷业务的最高信用风险限额。（）答案：对30．无须核定客户授信额度,经营行可直接审批所有单项信贷业务。（）答案：错31．授信方案可延期两次。（）答案：错32．对于客户因重组、兼并等行为承担被重组方或被兼并方XX银行不良债务的，按照有利于3降低风险的原则，对承接债务方核定的授信额度可不受其授信额度理论值限制。（）答案：对33．经营期不足2个会计年度的客户,可根据担保法测算客户授信额度理论值。（）答案：对34．授信额度冻结后，经营行还可以为客户提供授信项下存量信用。（）答案：错35．可核定承诺授信额度的客户可以是名单制管理中的压缩类客户。（）答案：错36．授信方案延期最长不超过授信到期后6个月。（）答案：对37．政府有关财政性拨款决议或财政担保承诺可以作为有效的保证担保形式。（）答案：错38．融资性担保公司可以为其母公司或子公司提供融资性担保。（）答案：错39．押品的内部评估由外聘评估中介机构承担评估责任。（）答案：错40．经营行可以把最高额担保合同的最高限额作为发放贷款本金数额。（）答案：错41．不符合信用方式用信条件，也未经有权行批准，经营行可直接发放信用贷款。（）答案：错42．信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同。（）答案：对43．保证、抵押、质押等担保方式只能单独使用，不能组合使用。（）答案：错44．设立担保无须与担保人签订书面担保合同。（）答案：错45．由集团公司本部（母公司）提供担保的，核定其保证能力时，应使用集团公司本部（母公司）未经合并的财务报表。（）答案：对46．XX银行以依法处置押品的所得价款优先受偿，所得价款不足以清偿债权的，不得再向借款人追偿。（）答案：错47．经营行客户部门可以本部门的名义对外签订信贷合同。（）答案：错48．与信贷合同相关的申请书、承诺书、函件、通知、公告等法律文书不属于信贷合同的范畴。（）答案：错49．放款审核岗应对借款合同进行规范性审查。（）4答案：对50．信贷风险监控以在线监控作为主要方式，以现场核查等方式为延伸和补充。（）答案：对51．在信贷风险监控中，对于风险信用虽未全额收回，但经过采取相关措施已消除风险预警所涉及的风险信号，有权确认机构可作解除预警处理。（）答案：对52．XX银行信贷资产采用五级分类和十二级风险分类并行的风险分类体系。（）答案：对53．风险分类的本质是判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。（）答案：对54．对贷款进行分类时，要以评估借款人的第一还款来源为核心。（）答案：错55．借款人还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑贷款。（）答案：错56．对正常四级信贷资产，要按照关注类的贷后管理要求实施管理，防范资产形态进一步恶化。（）答案：对57．有证据表明贷款发生减值的，应当计提减值准备。（）答案：对58．减值测试既针对已发生事项，也针对预期未来可能发生事项。（）答案：错59．XX银行已全面使用十二级风险分类，与五级分类关联仅为了符合外部监管的需要。（）答案：错60．信贷资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定”的方式，对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，其他凭证贷款可不同时重新认定。（）答案：错61．信贷电子档案包含并映照了纸质资料档案的全部内容及要素，与纸质档案具有同等效力。（）答案：对62．信贷电子档案一经提交，不能修改或删除。（）答案：错63．XX银行贷款定价仅实施主动谈判定价管理模式。（）答案：错64．对法人客户贷款定价，应采用总行统一制定的贷款风险定价测算模板进行贷款定价测算。（）答案：对65．经济资本的计量针对银行的预期损失和非预期损失。（）5答案：错66．XX银行现行经济资本计量方案涵盖范围包括信用风险、市场风险和操作风险。（）答案：对二、单选题1．短期信贷业务是指（）。A．期限在180天（含）以内的信贷业务B．期限在180天（不含）以内的信贷业务C．期限在1年（含）以内的信贷业务D．期限在3年（含）以内的信贷业务答案：C2．以下不属于信贷业务的是（）。A．流动资金贷款B．承兑汇票贴现C．开立保函D．财务顾问答案：D3．不属于XX银行市场营销委员会职责的是（）。A.研究制定全行市场营销战略与策略B.拟定年度总体风险限额及分解计划C.组织、领导和管理全行市场营销工作D.审定直接管理客户名单答案：B4．以下不属于XX银行信贷业务审批方式的是（）。A．直接审批B．合议审批C．会议审批D．间接审批答案：D5．不属于XX银行信贷管理部门职责的是（）。A．信贷业务审查B．风险监控C．信贷业务调查（评估）D．放款审核答案：C6．关于信用风险表述正确的是（）。A．衍生产品不存在信用风险B．商业银行主要的信用风险来源于存款业务C．对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务D．尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失答案：D7．XX银行风险管理的基本流程是（）。A.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量B.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制D.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测答案：C8．对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程称为（）。A.风险计量B.风险控制C.风险识别D.风险监测答案：B9．商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，应是多方面开展，这是基于（）6的风险管理策略。A.风险对冲B.风险补偿C.风险转移D.风险分散答案：D10．商业银行与借款人签订借款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以要求担保人代偿，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避答案：A11．甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险对冲答案：B12．客户名单制管理中的（）客户，是信贷营销和信贷投向的重点。A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类答案：A13．对客户名单制管理中的（）客户，原则上应采取维持存量授信策略。A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类答案：B14．对客户名单制管理中的（）客户，要压缩授信额度。A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类答案：C15．对客户名单制管理中的（）客户,要制定信贷退出计划，抓紧清收。A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类答案：D16．经（）审核同意后，政府融资平台方可整改为一般公司类客户。A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行答案：A17．信贷业务授权是指()向经营管理岗位和下级分支机构负责人授予信贷业务权限的行为。A.行长B.副行长C.独立审批人D.董事长答案：A18．信贷业务基本授权的形式是()。A.年度授权书B.特别授权书C.临时授权书D.转授权书答案：A19．信贷业务特别授权的形式是()。A.年度授权书B.特别授权书C.临时授权书D.转授权书答案：B20．一级分行向A类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（），总行有特殊规定的除外。A.80%B.70%C.60%D.40%答案：B21．一级分行向B类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（），总行有特殊规定的除外。A.80%B.70%C.60%D.40%答案：C22．一级分行向C、D类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（），总行有特殊规定的除外。A.80%B.70%C.60%D.40%答案：D23．信贷业务基本授权原则上()一次。A.每半年B.每年C.每两年D.每五年答案：B24．信贷业务横向转授权不得超过行长审批权限的（），总行有特殊规定的除外。7A.80%B.70%C.60%D.40%答案：A25．每年由()信贷管理部对一级分行、二级分行、一级支行进行统一评价，报有权审批人审批后下发，将各级分支机构划分为A、B、C、D四类。A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行答案：A26．行长因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权时，可以临时授权()履行信贷业务审批职权，转授权不受比例限制。A.分管（含协管）信贷管理部门的副行长B.分管（含协管）客户部门的副行长C.独立审批人D.高级独立审批人答案：A27．副行长因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权时，可由（）履行信贷业务审批职权。A.分管（含协管）信贷管理部门的副行长B.分管（含协管）客户部门的副行长C.独立审批人D.行长答案：D28．内部评级法是巴塞尔新资本协议针对商业银行（）监管资本的计量方法。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险答案：A29．对于实施非零售内部评级初级法的商业银行，需要自行估计的关键风险参数是（）。A.违约概率（PD）B.违约损失率（LGD）C.违约风险暴露（EAD）D.期限（M）答案：A30．内部评