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结算与现金管理基础系统和新产品介绍结算与现金管理部内容提要支付结算基础系统新一代全球现金管理系统结算与现金管理产品体系产品经理队伍建设一、支付结算基础系统支付体系主要本币支付系统主要外币支付系统支付体系支付体系的核心要素支付体系的组成－－参与者－－支付工具－－支付系统－－支付体系监管主要本币支付系统主要公共系统－－现代化支付系统－－支票影像系统－－电子票据系统－－票据交换和清算系统－－银行卡支付系统工行行内系统－－实时清算系统主要外币支付系统境外主要外币支付系统－－美国主要支付系统－－欧洲主要支付系统－－日元、港币支付系统人行境内外币清算系统工行外汇汇款暨清算系统二、结算与现金管理产品体系介绍结算与现金管理产品体系结算与现金管理产品体系现金管理产品线内部管理线代理服务产品线法人理财产品线境内外联动产品线支付结算产品线支付结算产品线传统产品：——支票、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、汇兑、托收、委收等——国内信用证——特色产品：即时通、支票直通车、电子回单柜等已投放新产品：——财智账户卡系列——收款管家——定期支付——账户信使——结算支付保证财智账户创业系统财智账户基本一般专用贷款临时定期……理财黄金＋多渠道柜面批量网上银行电话银行自助终端中间业务平台收款管家汇款汇款汇款汇款账户/卡A账户/卡B账户/卡C账户/卡D存款账户按照客户A与我行签定的定期支付服务协议，我行定期将一定金额从账户A转到账户B支持系统内人民币账户账户（包括对公、个人）签订“定期支付协议”批量自动发报定期支付服务协议即将到期提醒约定支付周期和金额定期支付现金管理产品线账户管理账户维护、定向收支、支付控制、账户余额管理、账户别名、组合印鉴、支付密码器、支付密码单信息服务综合账户信息报告、综合对账单、MT940对账单、MT941余额报告、MT942期中业务报告、查询查复、借贷记通知、代码转换、信息咨询远期外汇买卖、外汇期权、货币掉期、远期利率协议、利率掉期流动性管理资金池系列、集团账户、集中结售汇、内部结售汇、日间透支、存款余额调剂、资产余额调剂收付款管理委托收款、代理收款、即时通、协议钱箱、E-bank收款、直接借记、上门收（送）款、代发工资、牡丹公务卡、财务pos、全球快汇、综合收付款、集中收付款、电子汇兑风险管理全球现金管理平台二、结算与现金管理产品体系介绍全球现金管理系统平台全球现金管理系统产品应用全球现金管理产品集中收付款账户信息服务系列资金池结算账户控制系列查询查复客户柜面FILEACT工行合作行FILEACT直联代签支票银行汇票银行本票外币汇票国内信用证国际信用证本行账户他行账户集中收付款定向收支1、定向收2、定向付3、定向收付签约账户的资金来源于指定的账户签约账户的资金支付给指定的账户签约账户的资金来源及支付均为指定的账户账户支付控制累计支付周期周期内累计支付限额最大单笔支付限额日累计支付限额不控制/周/旬/月/季/指定天数指定周期内的支付累计数结算账户每笔支付的最大金额附加控制属性，每天的支付累计数本外币资金池本外币资金池委托贷款式资金池普通式资金池本币外币本币外币资金池：是一种流行的现金管理技术，实际应用中是将属于同一家公司的一个或多个实体的不同银行账户（成员账户）余额集中到一个银行账户上（总账户），或者在名义上互相实行净额结算的技术。作用三方面：优化利息、改善流动性管理和提高现金透明度，加强控制。代理服务产品线银财通代理国库代理财政银期转账期货账户存管代理期货代理本外币汇款代理本外币速汇款代理签发银行汇票代理兑付银行汇票代理签发银行本票代理兑付银行本票代理外资银行清算代理同业金库代理信托资金收付代理基金代理同业代理记账代理收付代理票据真伪鉴别代保管保管箱代理对公客户二、结算与现金管理产品体系介绍代理同业投资理财产品线超短期理财产品结构性理财产品工行债市通打新股产品东方之珠系列代理基金交易对公理财产品活期存款定期存款通知存款协定存款存款自动转换协定存款浮动协定存款存款类产品代理对公黄金现货/递延代理个人黄金现货/递延品牌金条/金币代理对公白银现货/递延代理对公铂金现货/递延代理黄金资金清算业务黄金积存业务黄金租赁业务贵金属类产品二、结算与现金管理产品体系介绍境内外联动产品线全球快汇：•本外币汇款•预结汇•外汇汇票•本外币速汇款•SWIFT支付指令•代理同业资金清算•账户信息服务FOVA:•账户额度控制•日间透支•余额调剂•外汇汇款•外汇票据•协定金额转账•外币速汇款二、结算与现金管理产品体系介绍本外币速汇款开办速汇款解付业务的全球任一网点预留密码生成业务编号开办速汇款汇出业务的全球任一网点总行三、新一代结算与现金管理系统介绍系统建设的目标系统建设的原则系统结构主要功能客户方面：密切结合客户生产经营的各个环节，客户分层，及时发现市场机会，协助提供最合适的、高度整合的服务方案，提高客户依存度。银行方面：将理念、营销、服务和考评统一，突出客户关系管理功能，大幅提升业务效率、效益和服务能力，推动业务拓展。系统建设目标深化客户关系管理提供全过程服务营销综合化处理自动化服务流程化产品集约化系统建设原则新一代全球现金管理系统综合营销管理内部考核评价综合产品服务客户信息管理目标客户管理账户管理和信息服务流动性管理收付款服务供应链金融服务销售管理服务管理风险管理服务机构部门考核还原人员业绩评价投资理财服务系统功能结构图实体资金池1、实体资金集中2、池内资金共享产品功能名义资金池1、账户资金不动2、池内资金共享流动性管理——资金池扩展主要功能支付账户余额不足→实时联动调剂账户的资金→调剂完成→同步进行对外支付支付账户调剂账户1、调剂账户可设置当日最高调剂额度2、调剂账户可设置最低保留额度3、调剂账户最多五个，且有优先级的设置。账户关系调剂规则业务参数流动性管理——活期存款余额调剂主要功能支票直通车优化国内信用证优化智富通卡优化——开通电话银行渠道——提供收款人模式或付款人模式两种支票直通车业务类型——增加部分交易支持智富通卡——部分交易内容加入引导性内容——持卡客户可跨网点办理部分业务——持卡客户收费汇总处理——现有业务功能优化——增加跨行间国内信用证通知、议付处理收付款服务主要功能供应链金融服务核心客户下游企业上游企业贸易往来贸易往来单据信息贸易融资信息分析报告主要功能针对集团公司对本部及其成员公司所有往来票据集中管理的需求，将集团所持有的承兑汇票组成”票据池”，在提供票据查询和分析统计、实物票据异地代保管等服务的基础上，提供以池内票据整体作为担保，完成自动计算最高可开票额度、新开票据、托收等处理。票据池票据池查询分析异地代保管整体担保质押管理主要功能投资理财服务——理财分析法人理财产品贵金属产品基金及债券产品分析为各级客户经理及产品经理提供理财产品的查询、统计分析功能。主要功能投资理财服务——防御型存款产品四款存款产品协定存款（传统型）协定存款（浮动型）定活自动转换存款通活自动转换存款主要功能考核还原与业绩评价现金管理业务存款还原、存款利润还原以及中间业务收入还原。按照贡献、客户类别、客户级别、行业、渠道、业务情况（存、贷、中间业务）等维度生成查询报表。机构、客户经理、产品经理、营销团队业绩统计分析。考核还原业绩统计综合分析主要功能产品经理岗位类别岗位类别经营管理专业管理产品营销财会资金交易业务运营信息科技风险信贷法律研究分析投行顾问人力资源综合个人客户经理对公客户经理柜员业务处理文员岗位等级管理类专业类销售类运行类5至25级岗位等级5至22级岗位等级5至17级岗位等级1至9级《岗位职级体系管理办法（修订）》（工银发[2008]96号）四、结算与现金管理产品经理队伍建设产品经理职务层级产品经理（一级）产品经理（二级）产品经理（三级）高级产品经理资深产品经理产品专家产品经理岗位职责工作职责调研分析产品研发产品推广营销支持培训推介方案制定、实施产品经理谢谢！欢迎与我们沟通！结算与现金管理部电话：邮箱：结算与现金管理/总行