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中国邮政储蓄银行——我的理财专家人民币理财产品培训2011年5月27日中国邮政储蓄银行——我的理财专家人民币理财产品的分类人民币产品的分类•“创富”、“天富”、“财富”、“金种子”和“金苹果”—为机构量身定做的产品、代销信托理财计划中国邮政储蓄银行——我的理财专家一、“创富”系列“创富”系列属于较高风险、较高收益的理财产品，主要投资于开放式基金、封闭式基金、二级市场或者挂钩黄金期货等衍生产品。“创富”系列产品的销售主要面对风险偏好大、追求高收益的客户。截至目前，“创富”系列产品仅推出一支“创富”1号理财产品。产品特点：产品类型：非保本浮动收益。投资标的：新股、债券为主。同时配置一定比例的仓位限制主要投资于基金、股票等组合。投资期限：一般为1年左右（如创富1号，9个月）流动性：产品运作期间不开放赎回产品特点：高风险、高收益中国邮政储蓄银行——我的理财专家产品优势从收益角度：高风险高收益类的产品，投资该产品获得的预期收益较高，但要承受一定的风险。便捷：在产品认购期内8：30-17：00均可在我行购买。流动性：产品中间不打开，投资者购买后省时省心，不必过于担心净值变动，只需关注到期收益即可。成本收益分析：无认申购和赎回费用，预期收益较高。资产配置：由投资顾问帮您做稳健的资产配置。省去自己配置产品的烦恼投资顾问：专业、经验丰富，专业投资，在各类投资工具中进行配置，能够合理分散投资风险。风险防控方面：监管严格，银行和投资顾问均担负声誉风险。中国邮政储蓄银行——我的理财专家目标客户：积极的投资者，有一定股票或基金投资经验；可将其闲置资金的30%-50%投资于该产品用于提高资产的整体收益。工作繁忙，无暇将其资金进行资产配置，但有担心投资单只基金无法分散风险的客户中国邮政储蓄银行——我的理财专家二、“天富”系列---产品特点投资方向：主要投资于新股申购、债券，或采用保本策略机制投资于二级市场，风险适中主要体现在收益波动较小，尽量实现保本基础上的增值；“天富”系列产品按月为客户公布净值。期限：一年及以上；一般一年为一个开放期年化收益率：视具体产品而定银行收益：固定管理费和超额手续费0.6%+x%（年化）中国邮政储蓄银行——我的理财专家（一）天富系列---债券类资金投向：一部分投资于固定收益类（70%或80%以上的资金）：如公开发行的首发新股/可转债；国债、企业（公司）债（含债券逆回购）；同业存款；银行信贷资产、银行票据类产品（或优质企业贷款项目）；短期融资券；另一部分投资于股权类投资品（不高于20%或30%）。如沪、深股票交易所上市的A股股票等。期限：产品期限一般为1-2年，封闭期为1年，封闭期满后开放申购和赎回（无申购、赎回费），预期年收益率：2.5%-10%（费后）。投资顾问：基金公司、证券公司等产品举例：天富1-5号、天富7号中国邮政储蓄银行——我的理财专家区别天富4号二期：天富5号二期。天富产品卖点中国邮政储蓄银行——我的理财专家•本期产品主要投资于：天富4号二期展期募集资金以中国邮政储蓄银行名义在陕西省国际信托股份有限公司设立单一资金信托，全部信托资金投资于国内依法发行的固定收益类资产和权益类资产，及法律、法规或相关监管机构允许投资的其他金融工具。固定收益类资产包括国债、央行票据、政策性金融债、企业债、公司债、可转换债券、可分离债券、短期融资券、中期票据、资产支持证券、债券基金、货币基金、银行理财产品、信托计划、银行存款、现金等；权益类资产包括股票、股票型基金以及可分离债券中所含有的权证等。固定收益类资产投资比例范围为0-100%，权益类资产投资比例范围为0-30%；利用现金及回购款进行一级市场新股申购或增发新股、新债、可转债及可分离债申购的比例不做限制。中国邮政储蓄银行——我的理财专家•以中国邮政储蓄银行名义在陕西省国际信托股份有限公司设立单一资金信托，全部信托资金主要投资于国内依法发行的债券资产、现金资产、银行理财产品及法律、法规或相关监管机构允许投资的其他固定收益类金融工具。债券资产包括央行票据、金融债、短期融资券、中期票据、国债、公司债、企业债、可转换债券、债券基金、债券类券商理财产品等固定收益类金融工具，比例为0-100%；银行理财产品比例为0-50%。现金资产包括货币市场基金、逆回购和银行存款。中国邮政储蓄银行——我的理财专家产品简称估值日期单位净值天富5号二期2011/4/301.0105天富4号展期2011/4/301.0017天富4号二期展期2011/4/301.0065天富5号2011/4/301.0883天富7号2011/4/301.1023天富3号二期2011/4/301.0491天富3号展期2011/4/301.0488天富净值知多少？中国邮政储蓄银行——我的理财专家（二）天富系列---股权质押类--财富系列举例：天富6号—由于本产品风险较低，后降为财富类，如财富19号、财富41号、财富43号。股权质押类理财产品--是一种投资于股权质押融资项目的理财产品，融资人（即借款人）将自己持有的公司股票质押给贷款人（银行或信托公司），向贷款人申请贷款或为第三者的贷款提供担保。该类产品收益率较高，借款人信托公司/银行质押股票贷款中国邮政储蓄银行——我的理财专家-13-华融信托（受托人）集合资金信托计划管理、运用、处分信托委托人信托受益人商业银行（保管行）泛海控股商业银行（监管行）中国泛海交付资金质押泛海建设股票，1年后回购股票为泛海控股提供流动性资金提供担保，回购股票收益权账户监管保管信托资金⑩分配信托收益担保股权委托管理委托管理天富6号交易结构图中国邮政储蓄银行——我的理财专家财富19号：本期产品主要投资于：本产品募集资金投资方向为邮储银行（委托人）委托陕西省国际信托股份有限公司（受托人）设立的资金信托计划，信托资金用于受让重庆国信控股有限公司（简称“国信控股”）所持有的5700万股重庆路桥（600106）流通股股权收益权，国信控股承诺信托满1.5年后回购该项股票收益权，并以上述股票进行质押。1.理财资金所承担的相关费用该项目通过设立信托计划投资，须支付信托相关费用合计约为0.3%,邮储银行理财销售费、托管费和保管费等费用共计1.1%。2.客户预期最高年化收益率客户预期最高年化收益率=理财产品投资收益率6%-信托相关费用0.3%-（理财销售费、托管费和保管费等费用）1.1%=4.6%适合客户：无投资经验客户本期产品主要投资于：本产品募集资金投资方向为邮储银行（委托人）委托陕西省国际信托股份有限公司（受托人）设立的资金信托计划，信托资金用于受让重庆国信控股有限公司（简称“国信控股”）所持有的5700万股重庆路桥（600106）流通股股权收益权，国信控股承诺信托满1.5年后回购该项股票收益权，并以上述股票进行质押。中国邮政储蓄银行——我的理财专家（三）天富系列—结构性--财富系列举例：天富8号；因产品风险较低，后降为财富类，如财富44号、财富47号产品特点：----优先劣后理财产品结构化设计的信托类理财产品在满足理财资金充分流动性和风险可控的前提下，通过结构化的设计来保障优先级投资人的本金和收益的安全，同时实现理财计划取得稳定增值。产品模式：该产品与陕国投集合信托对接，以优先受益人的身份投资于二级市场，具有优先受益权。陕西西安华明投资有限公司以次级受益人的身份投资于二级市场，具有次级受益权。次级受益人的信托利益，只有在优先受益人享有的信托利益得到满足后，才能由次级受益人享有。中国邮政储蓄银行——我的理财专家优先劣后分层的理财产品介绍是指在信托理财项目中，不仅向社会公众募集资金，同时也吸收机构投资者或高风险偏好投资者的资金。而信托受益权结构相应采用分层处理，即设置优先和劣后级别，由社会公众作为优先受益权人，而机构投资者或高风险偏好投资者则作为劣后受益权人。劣后受益权人的本金部分将对优先受益人进行支持，在信托项目遭受损失时，劣后受益人的财产向优先受益人补偿；在信托项目取得赢利时，优先受益人按事先约定比例适当参与分红。同时，该类产品会设置严格的风险控制措施，以保证优先受益人的本金安全和固定收益。该类产品一个重要的优点，在于其能同时满足不同风险偏好投资者的需要。目前，市场上部分机构或投资者认为现阶段存在投资股市的机会，但其资金量相对有限，因而希望能与其他资金一起投资以取得杠杆效应。同时，市场上也有不少投资者希望在本金安全的前提下适当参与股市，在获得固定收益的同时，还有机会分享股市走强的成果。优先劣后分层的理财产品，为这两类投资者都提供了一个合适的渠道。中国邮政储蓄银行——我的理财专家财富44号：中国邮政储蓄银行发行该理财产品，该产品与陕国投集合信托对接，以优先受益人的身份投资于二级市场，具有优先受益权。鸿元控股集团有限公司以次级受益人的身份投资于二级市场，具有次级受益权。次级受益人的信托利益，只有在优先受益人享有的信托利益得到满足后，才能由次级受益人享有。4.若信托计划到期遇有股票停牌等不可预见原因情况导致信托财产无法全部变现时：(1)如果已经变现完成的信托财产不足支付优先受益人的本金及预期收益，则不足的差额部分由次级受益人在2个工作日之内追加资金以补足差额部分，用于支付优先受益人的本金及收益。(2)如果已经变现完成的信托财产等于或大于支付优先受益人的本金及预期收益，则信托财产的现金部分首先用于支付优先受益人的本金及预期收益，剩余现金及无法变现的信托财产在具备变现条件时由受托人按照信托文件约定支付给次级受益人，直至将信托财产清退完毕。4.若信托计划到期遇有股票停牌等不可预见原因情况导致信托财产无法全部变现时：(1)如果已经变现完成的信托财产不足支付优先受益人的本金及预期收益，则不足的差额部分由次级受益人在2个工作日之内追加资金以补足差额部分，用于支付优先受益人的本金及收益。(2)如果已经变现完成的信托财产等于或大于支付优先受益人的本金及预期收益，则信托财产的现金部分首先用于支付优先受益人的本金及预期收益，剩余现金及无法变现的信托财产在具备变现条件时由受托人按照信托文件约定支付给次级受益人，直至将信托财产清退完毕。4.若信托计划到期遇有股票停牌等不可预见原因情况导致信托财产无法全部变现时：(1)如果已经变现完成的信托财产不足支付优先受益人的本金及预期收益，则不足的差额部分由次级受益人在2个工作日之内追加资金以补足差额部分，用于支付优先受益人的本金及收益。(2)如果已经变现完成的信托财产等于或大于支付优先受益人的本金及预期收益，则信托财产的现金部分首先用于支付优先受益人的本金及预期收益，剩余现金及无法变现的信托财产在具备变现条件时由受托人按照信托文件约定支付给次级受益人，直至将信托财产清退完毕。中国邮政储蓄银行——我的理财专家三、“财富”系列“财富”系列产品具备固定收益类理财产品的特性。主要投资于信贷资产、银行间债券、票据等，低风险性主要体现在保本，稳健，收益基本固定。“财富”系列产品中，财富月月升产品按月为客户公布净值。财富日日升每天公布产品净值。中国邮政储蓄银行——我的理财专家（一）财富系列---信贷资产类信贷类理财一石三鸟：银行、企业、客户任务一：为企业融资任务二：提高拨备覆盖率任务三：提高资本充足率目前我行发售的信贷资产类理财产品多通过信托平台，购买他行信贷额度，如招商银行、兴业银行等，或购买信托公司向企业发放的信托贷款，一般由其他国有企业对贷款人还本付息承担连带担保责任。中国邮政储蓄银行——我的理财专家产品卖点1.风险低：信托贷款类产品的风险较低，取决于贷款人的还款能力。在评价产品中，对于发售银行保本，且国有控股银行进行本息担保的产品，暂视为无风险产品，2.收益高：产品的收益取决于贷款利息。一般期限越长收益越高。收益远高于同期存款总体特点：信用类产品相对于银行存款，既具有近似的安全性，又具有更加优越的收益能力。中国邮政储蓄银行——我的理财专家产品举例：财富17号----创富1号的对接产品产品说明书产品特点：投资于信托贷款项目，非常时期的特殊作用，风险较低，收