神州数码金信中间业务集市ValuePlus白皮书

中间业务集市ValuePlus1中间业务集市ValuePlus®白皮书神州数码金信科技股份有限公司2011年4月中间业务集市ValuePlus2面向金融自助设备、网上银行、电话银行及银行柜面的增值服务解决方案中间业务集市ValuePlus3目录第1章综述......................................................................................................................................41.1中间业务发展趋势.............................................................................................................41.2中间业务发展现状.............................................................................................................41.3神州金信发展中间业务的意义.........................................................................................51.4目前中间业务集市V+已开通的业务...............................................................................7第2章神州金信中间业务集市解决方案......................................................................................9第3章中间业务流程详述............................................................................................................103.1航空机票订票流程...........................................................................................................103.2福利彩票订票流程............................................................................................................113.3火车票订票流程...............................................................................................................123.5手机充值流程...................................................................................................................133.6公共事业缴费流程...........................................................................................................143.7淘宝支付宝缴费充值流程...............................................................................................153.8游戏点卡、数字点卡充值流程.......................................................................................15第4章中间业务对账及结算清算................................................................................................16第5章神州金信运营支持............................................................................................................20中间业务集市ValuePlus4第1章综述1.1中间业务发展趋势中间业务集市是各类第三方中间业务和银行各种电子渠道之间的双边市场整体解决方案，它是一个提供内容、服务客户和实现技术的平台。随着银行业的竞争加剧和直接融资业务的发展，银行业靠存贷差的传统盈利模式受到了越来越严峻的挑战，发展零售业务、提升中间业务收入占比，越来越为各银行所重视。神州数码金信与众多银行以及中间业务提供商展开密切合作，打造一个全国性金融行业的中间业务集市ValuePlus,简称V+。银行只要一次性接入神州数码金信中间业务集市V+，便可获得ValuePlus已经接入的多种中间业务，大大节省银行进行中间业务开发、人力资源和管理资源控制的成本。银行可以在较少资产投入的前提下，迅速扩张业务，在提高运营管理专业度的同时，有效降低了投入风险。目前神州数码金信中间业务集市ValuePlus支持银行的柜面、自助渠道、网上银行、手机银行等多渠道的接入。根据各家银行的具体情况，已经在桂林银行、黄河银行、辽宁农信等多台ATM和查询机上增加“买飞机票”和“买福利彩票”中高收益并具有特色的中间业务，“买火车票”业务预计在2011年中下旬接入。打造高效的查询机、ATM等金融自助设备服务管理平台，提高自助设备的管理水平及运营质量，为银行带来更多的竞争优势。后续二期、三期我司陆续将在网银和手机银行等渠道进行中间业务推广。通过银行众多渠道，为银行持卡人提供更好的金融产品与服务。在此白皮书中，我司重点以成功上线的自助机具为主，介绍中间业务的发展、业务流程以及相关的对账和清算。1.2中间业务发展现状目前国内银行ATM、查询机实现的功能比较单一，只有存取款、查询、改密、转账等功能，而国外先进的商业银行通过在上开发出存取现、外汇及证券买卖、中间业务、小额贷中间业务集市ValuePlus5款、动态广告等数十种功能。目前，兴业银行、招商银行、浦发银行、交通银行等中小银行都在计划启动“社区金融便利店”的中间业务建设工作，外资银行进入中国后，也在积极打造金融便利店，花旗银行在上海已经依托地铁银行，提供金融便利服务，在为客户提供更加便捷服务的同时,也给银行和金融设备运营商带来丰厚的收益。尽管越来越多的人已经意识到它的重要性，但现实中其发展举步维艰。一项新业务的开通是非常繁琐和困难的事情，需要多个部门包括业务、核算、科技部门、系统开发商、集成商、监管机构等等之间相互协调和沟通。协调部门过于繁杂、系统开发和维护成本大、技术接入工作量大以及银行没有专门的业务开发和推广部门导致多数银行中间业务发展达不到预期。1.3神州金信发展中间业务的意义中国政府正在积极推动“以人为本”的社会服务理念，创造便民、利民、安民、富民的和谐社会。各行各业积极响应国家的政策，依照这些理念，在各自领域拉开了业务改革和创新的序幕。集中到各类中间业务领域，业务提供商们也在大胆地进行着各项改革和创新，以适应社会发展的需要。神州数码金信致力于发展中间业务，主要在于：1）减少银行开发和接入等成本：金信利用自身优势进行多项中间业务开发，一次性接入银行的金融渠道，大大节省银行进行中间业务开发、人力资源和管理资源控制的成本。银行可以在较少资产投入的前提下，迅速扩张业务，在提高运营管理专业度的同时，有效降低了投入风险；2）增加银行发卡量：任何事物的发展都是相辅相成，广大客户在既可以使用传统金融服务，中间业务集市ValuePlus6又可以享受更多便捷的个人服务与用户体验，并以此推动银行发卡量的不断增长。银行在获得更多收益的同时，也提升了自身形象并增强客户忠诚度，最终达到双赢的目的。3）增加银收益：传统ATM主要提供简单的存取款、查询、转账、公共事业缴费等简单交易，这些功能在市场竞争异常激烈的今天收益并不高，新兴金融服务业务的加入，为顾客提供了附加值更高的金融产品及服务。随着中国大陆ATM市场不断成熟，ATM交易手续费不断提高是必然的趋势，交易手续费方面的收益也会不断增加。4）差异化经营：增值服务以错时服务、人无我有、服务社会、方便客户为理念。以便捷、便利、贴身、贴心为服务目标。打造人性化、便利化、差异化、增值化的服务和产品平台，为客户提供更加便捷的金融服务。在银行竞争激烈的今天，能为银行开辟新的生存之路。中间业务集市ValuePlus71.4目前中间业务集市V+已开通的业务神州数码金信打造高效的查询机、ATM等金融自助设备服务管理平台，提高自助设备的管理水平及运营质量，为银行带来更多的高增值和高利润。其中最大的亮点是增加“买飞机票”，“买福利彩票”，“买火车票”三种高收益并具有特色的中间业务：1）飞机票：2010年7月份高盛发表的一份报告中指出：中国的航空公司在航空市场占有的市场份额为10%-15%，携程占有的份额为8%-10%,剩下的75%-82%均被大大小小的代理商所瓜分。而神州数码金信协助银行客户开通航空订票业务，正是要抢占这75%-82%的市场；2）福利彩票：①彩票销售“社会化”要求开发体积小，成本低，可靠性高，操作简单，发行成本低廉的彩票销售终端，彩票的无纸化销售应运而生；②现行纸质彩票的弃奖率为8%-10%，纸质的污染或者没有及时上网查看获奖信息造成大量彩民与高额奖金擦肩而过。无纸化销售则可完全避免此类问题发生，相关机构会在第一时间将获奖信息和金额通知彩民；③2010年3月份《中国经济周刊》的一篇文章报道：“中国的彩票发展极为不平衡，主要体现在两个方面，一方面是指彩民的数量过少，目前仅有1亿左右的彩民，占人口总数还不到10%，而发达国家的彩民数量已远远超过50%；另一方面体现在彩民结构不合理，低收入的贫民消耗了大多数彩票”。究其原因，仍是彩票发展渠道的不完善，中产阶级和白领有购彩的需求，但是往往没有时间，甚至是不愿排队在彩票代售点购彩，这就造成了需求与购买渠道的矛盾，而我们目前正在大力推进的无纸化或者电子化彩票恰恰可以解决这个矛盾；④2010年10月11日中国国家财政部颁发《互联网销售彩票管理暂行办法》规定彩票发行机构(福利彩票、体育彩票)可以与单位合作或者授权彩票销售机构开展互联网销售彩票业务，也可以委托单位开展互联网代理销售彩票业务。为彩票的无纸化销售提供政策上的支持；中间业务集市ValuePlus83）火车票：购买火车票一直是中国人的老大难，为数不多的火车票代销店使大多数人为一张火车票疲于奔命2010年9月15日，中国银联与铁道部签订战略合作协议，从而使未来互联网、自动售票机、手机和电话等灵活化的订票方式成为可能；2010年春运期间，上海等地纷纷推出ATM购票业务，为自动金融机具购买火车票的全国性发展提供了丰富的经验；2011年3月8日，铁道部新闻发言人王勇平提出：近期将在高铁全面实行火车票实名制，年内铁路将全面实施网络订票。为我们互联网订票提供政策保障；为了加深消费者对银行的了解和认识，提高已有客户对银行的忠诚度，同时为了响应中国政府创造便民、利民、安民、富民的社会环境，神州数码金信还联合多家第三方开发了“信用卡充值”、“公共事业缴费”、“淘宝支付宝充值缴费”、“手机充值”、“游戏点卡充值”等多项中间业务；中间业务集市ValuePlus9第2章神州金信中间业务集市解决方案神州数码金信中间业务集市解决方案包括以下：1