票据交换业务1

支票交换业务1广州分行运营管理部2同城票据交换同城票据交换业务3•关于场次•提出票据•提入票据•退票处理同城票据的业务状态•票据磁码的打印要求•差错标准与案例分析票据磁码的相关规定•票据附件交换基本规则•提出超大金额票据的操作方法其他注意事项4当日午场提出（支行）当日午场提入当日晚场提出（支行）晚场提入（下个工作日早上）关于同城票据交换场次：分为午场与晚场注：同城票据交换参与行分为参加一场交换行与二场交换行，其中上图红色字段时间为一场行参与提出提入时间。一场行为只参与晚场票据交换行。5支票受理审核注意事项：6关注支票支付密码注意事项：1.支付密码不能修改(涂改)或划线更正；2.售卖支票时需提示客户支付密码器使用方法与如何正确填写；3.售卖支票时如客户已签约支付密码器需在出售支票上加盖”支付密码器签约客户,未填或错填将不获付款”；4.受理我行同城支票时应注意支付密码位数为16位并使用7921核验密码是否正确；5.支付密码必须使用碳素墨水笔书写；6.赠送密码器使用温馨提示卡；7关注支票支付密码注意事项：8关注支票委托收款注意事项：9同城票据的业务状态一、提出票据1、应按支付结算法律制度的规定，对提出票据进行合法性和真实性审查；2、票据的大小写金额是否一致，凭证上下联次金额是否相符，收款人账号（要求必须为客户全账号）、户名与核心系统中的客户记录一致。3、背书转让的票据是否在规定的范围内转让，其背书连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘单处签章。102、对提出票据审核通过后，作如下处理：（一）选择提入行，并确认其交换行号有效；（二）按要求完成打码；（三）分币种分批打印批控制卡和打码流水清单；（四）对不同币种的票据分别汇总提出总数，分别填制一张提出总数卡并打印磁码后提出；（五）对所有提出票据加盖清晰票据交换章，票据交换章日期必须为提出当天日期；（六）提出票据必须按提出总数卡、批控制卡、打码流水清单、票据的顺序排列；（七）检查、清除票据上钉、针等金属物后，装入票据交换传递专用袋，锁上一次性锁扣，专人及时送达结算中心。11提出票据注意事项：•提出多币种票据时，须分开币种捆扎票据并提交，防止混淆。•提出税单时，应把所有税单作为一批（每批不超过200份）单独提出。•提出某笔金额超过一亿（含一亿）的票据时，须作票据金额分摊处理。手写提出总数卡、批控制卡超亿元部分并加盖经办人员印鉴，余下部分正常打印磁码提出行在提出该类票据前应将清况电话告知结算中心及提入行。12退票的处理规则：•广州区域票据交换提供网上退票和实物退票两种方式处理退票。（一）网上退票。退票行通过“网退系统”处理退票信息。网上退票的原则是“电子在先，纸张在后”，即先通过网上提出退票的影像和电子信息，后提出实物退票。13退票的处理规则：（二）实物退票。退票行将退票理由书和实物票据在下一场交换时直接提交原提出行（外币票据的退票实行实物退票方式）。•银行在办理实物退票时，应将票据放入“票据专用口袋”内，要求将票据磁码区域放置于票据专用口袋的上方，以免影响清分机清分票据。•对余额不足、印鉴不符支票的退票，退票行须在票据专用口袋上打印齐全原支票的磁码账号，加盖票据交换章后提出交换。14怎么查询？1516退票的注意事项：•对于未盖业务公章或结算专用章的交换贷方凭证。提入行应予以退票。•提入行在处理提出行集中提出票据（即由存在管辖关系的某一银行代理其下辖银行集中提出票据时,不得以票据交换的提出行名称与委托收款银行名称不一致为由退票。17票据磁码的打印要求：•打印磁码必须清晰，确保清分机能识别；•银行售出支票时，必须在指定区域打印票据号、交换行号、付款单位账号；•银行提出票据时，必须打印交易码和金额；•银行提出票据应包括五个磁码域要素，包括票据号、交换行号、账号、交易码、金额，要素必须正确、齐全，票面上没有票据号及票据账号的必须补打“0”；除支票外的其他票据，必须打印交易码以及根据票据账号从右向左截取的12位磁码账号；18票据磁码的打印要求：•银行提出超出两联的账政性收款任证、税单、其他贷方凭证时。可以填制可打印磁码的进账单，并进账单备注栏注明其附件的流水号。进账单附于批控卡后提出交换，其他凭证则应通过附件形式提出交换，而不应放入票据专用口袋提出；•票据打错磁码的处理。若票据上磁码打错时，提出银行应把打错磁码的票据放入票据专用口袋内，并在其上打印正确的磁码。19票据交换差错标准1.银行使用自行印制的批控制卡、提出总数卡、票据专用口袋致使清分机不能处理；2.使用清分机不能识别的磁码机色带打印票据磁码；3.银行不按规定在票据、凭证、提出总数卡和批控卡上正确打印五个磁码域；4.银行提出票据时磁码打印不清、缺角、磁码打印不全或磁码打印错误；出现下列情形之一的，结算中心按票据磁码进行资金清算，同时向出错银行发出差错通知书：20票据交换差错标准5.银行售卖支票时，磁码打印不清、缺角或磁码打印错误，打错本行行号的；6.银行不按规定在票据的左下方或空白处加盖票据交换章，盖章遮盖磁码域、印鉴、支票右上方账号和大小写金额的，或票据交换章模糊不清影响提入行识别；7.银行不按规定使用票据专用口袋装载票据，装载票据超过两联或专用口袋内票据超厚的；8.银行提出票据时，提出总数卡、批控制卡、打码流水清单、票据有漏缺，或未按顺序排列；21票据交换差错标准9.银行单批提出票据超过200笔10.银行提出票据时，批控卡与打码流水清单金额不符；11.银行提出票据数据有错误；12.银行提出票据批控卡合计与提出总数卡借贷方金额合计不符；13.银行提出票据时，票据金额与磁码金额不符；14.提出总数卡借、贷方向错误，或磁码与填写内容不符；22票据交换差错标准15.银行提出票据时，错误使用提出总数卡或批控卡；16.银行损坏、丢失结算中心提供的一次性锁扣未采取相应补救措施，或者没有锁袋；17.提出穗深票据时混入广州区域票据；18.余额不足、印鉴不符支票的退票，退票行没在票据专用口袋上打印齐全原支票的磁码账号；19.结算中心检查发现票据内夹带金属等硬物；23票据交换差错标准20.税单没有单独一批（不超过200笔）提出；21.磁码打印的提入行行号取消；22.银行不按规定时间提出、提回票据；23.没有使用专用口袋装载粘单支票提出交换的；24.提交与票据交换内容无关的函件或私人物件。24实例分析25案例一：借方磁码金额与书写金额不符26案例二：贷方磁码域无金额27案例三：提出行提出票据时打错交易码28交易码列表00支票（不含使用票据专用口袋装载的支票）01深圳地区使用的支票02汇票03粘单支票04本票、深圳地区的转付汇票05空头支票或签章不符支票退票06除空头支票或签章不符支票外的其他借方退票07使用票据专用口袋装载的支票09使用票据专用口袋装载的不超过两联的借方转账凭证50可直接在票面上打印磁码的进账单51税单52财政性收款凭证53使用票据专用口袋装载的不超过两联的贷方凭证54深圳地区提出的贷方票据27贷方退票57贷方退票11批控卡22提出总数卡29不按规定在票据上正确打印五个磁码域30打齐五个磁码域的借方票票据号码交换行号付款人账号交易编码票面金额31打齐五个磁码域的信封票据号码交换行号付款人账号交易编码票面金额什么情况为提入行？什么情况为提出行？提出信封必须加盖交换章32案例四：磁码重打或涂改或打印错误或缺角不清33案例四：磁码重打或涂改或打印错误或缺角不清34发现磁码打印不清时处理方法•清理打印机字模•更换塑料打印头•更换色带•若专用信封不平整可尝试翻转信封用另一边打印（前后翻转，不是上下）35案例五：批控卡合计与提出总数卡借贷方金额合计不符36票据附件交换规则•广州区域票据交换业务中的票据附件是指提出行随附本场票据提出的信件，包括清算票据关联附件和一般附件。具体内容包括：•（一）税单；•（二）公积金账单；•（三）POS消费单据；•（四）原始记账凭证；•（五）银行客户的凭证；•（六）发票；•（七）其他业务有关信件。37清算票据关联附件和一般附件•清算票据关联附件是指提出行提出票据时，随附于本场票据交换清算票据的有关凭证、报表、单据，提出行提出时需要一一注明对应关系，提入行需要同时审核票据和附件才能完成提入票据的业务处理的附件。其特点是清算票据和附件之间存在金额以及其他业务要素的对应关系。•一般附件是指与清算票据关联性不强，清算票据和附件之间不存在金额以及其他业务要素的对应关系的附件。38操作要求•使用标准条码标签:附件交换系统要求使用不同颜色标签区分附件种类，条码标签分为黄色标签和白色标签，黄色标签代表清算票据关联附件，白色标签代表与提出清算票据无关联的一般附件。39白色标签黄色标签40操作要求•提入行行号填写在预制标签坐上方8个方框处；•不得把黄标与白标自行人工修改，互调使用；•条形码区域内保持整洁，否则会影响条形码信息无法读取数据；•条形码标签不得重复使用；41票据附件交换中常见差错1.打印清算类标签使用了白色标签纸；2.提入行行号没有按规定在预制标签纸的方框上填写;3.标签纸重复使用或污损；4.把白色标签纸自行修改为清算类标签纸；5.提出、提入行名、行号书写不全；6.附件混在票据内提出；42提出超大金额票据某支行要提出一张1亿3仟万的支票到中行广东省分行，应如何打磁码？43方法一:支票信封1支票信封2总数卡44方法二：支票信封1支票信封2总数卡1总数卡245日常工作中的查询及联系渠道•查询差错、退票信息：1、登录综合信息平台（分行网页/友情链接/网上退票系统/信息网站）2、用户名是所在银行的八位交换行号，初始密码是：123456。（提示：如果曾经登陆并修改密码后又忘记的，须通过单位开具证明并加盖公章，向结算中心申请重置密码，结算中心审核同意后重置，重置后密码为初始密码。）46日常工作中的查询及联系渠道•2、电话联系方式结算中心票据交换部查询电话：85539977、85577227、8553466947全国支票影像直联业务全国支票影像业务简介•一、系统功能及参数设定全国支票影像系统介绍•二、全国支票影像业务操作规范相关规范•三、全国支票影像交换业务的操作流程具体操作流程48全国支票影像清算方式•支票影像系统实行7*24小时连续运行，每日系统日切时间为16:00注：依托小额支付系统进行资金清算一、系统运行时间•支票影像系统处理的支票，单笔金额上限暂定为50（含）万二、业务金额上限•跨分中心支票业务（全国业务）回执返回最长期限为3天（T+2）三、回执期限管理49全国支票影像处理规范50一、支票影像业务的处理范围各银行相互之间单笔支票金额低于业务金额上限的全国业务和区域业务通过支票影像系统处理。支票凭证及提示付款期限与现行规定一致。同一城市内的支票仍通过同城票据交换系统处理。二、支票票面要素填写要求各银行或出票人应按规定在制定位置规范填写支票票面亚要素。其中，“付款行名称”应在规定位置填写，不得与“出票人账号”信息重叠；“出票人账号”的信息应填写完整。各银行应告知客户出票签章，避免与其他要素重叠，导致无法核验印鉴。全国支票影像处理规范51三、提出行受理支票审核责任提出行审核出票人签章时只需审核是否有出票人公章或包含“财务”字样的专用章，其签章样式不予审核。提出行未尽审核责任造成提入行付款损失的，应由提出行承担相应违规责任。四、票据交换专用章加盖要求银行无需在实物支票上加盖票据交换专用章，但需要在进账单上加盖分行统一刻制的“票交直联”字样的章，以作区别。五、支票影像业务电子清算信息的录入对于“收款人账号”和“收款人全称”要素，提出行按照进账单填写的信息录入，对于“提示付款期”要素，提出行按持票人提交支票的日期录入。全国支票影像处理规范52六、支票核验付款的处理采用电子验印方式的各银行其客户印鉴入库率应达到100%；对电子验印系统核验不通过的，必须通过人工验印或其他核验方式处理，仍有疑问的应向出票人进行查询，不得随意退票。（请注意支付密码的填写）七、退票业务的处理提入行应按规定核验付款，非影像交换系统业务处理办法和手续规定的退