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票据承兑业务介绍总行公司业务部2012年8月互动问答短信手机号码18201575546主要内容承兑业务营销要点3我行承兑业务发展情况2承兑业务及承兑市场1承兑业务风险点4票据业务经营管理工作要求5一、票据的基本概念商业汇票的出票人，为银行以外的企业和其他组织。（《票据管理实施办法》第八条）商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票的付款人为承兑人。（《支付结算办法》第七十三条）。银行承兑汇票《电子商业汇票业务处理手续》……票据承兑是商业汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为票据承兑是银行表外业务。客户需要取得银行信用支持，可向银行申请办理票据承兑。经银行承兑的商业汇票就具有银行信用保证，流通范围广，变现能力强。同时企业减少了资金占用，又节省了资金使用的成本。二、票据承兑买方卖方银行产品服务银行承兑汇票全额担保（低风险）承兑业务商业汇票全额担保承兑业务是承兑申请人按汇票金额提供100％保证金，或以我行认可的存单、国债、银行承兑汇票等方式提供足额担保的承兑业务。三、票据市场票据市场可以把“无形”的信用变为“有形”，把不能流动或流动性较差的挂账信用变为具有高度流动性的票据信用。票据市场的存在与发展不仅为票据的普及推广提供了充分的流动性，还集中了交易信息，极大地降低了交易费用，使得票据更易为人所接受。企业A企业B欠100万元100万元银行承兑汇票企业C企业D欠100万元欠100万元企业A企业B企业C企业D转贴现贴现承兑三、票据市场再贴现票据一级市场四、票据市场发展情况票据市场业务量持续增长，市场容量不断扩大。2012年上半年，企业累计签发商业汇票8.8万亿元，同比增长15.2%；期末商业汇票未到期金额8.1万亿元，同比增长20.3%。6月末，票据承兑余额较年初增加1.5万亿元。从行业结构看，企业签发的银行承兑汇票仍集中在制造业、批发和零售业；从企业结构看，由中小型企业签发的银行承兑汇票占比为70.6%。——《二季度货币政策执行报告》主要内容承兑业务营销要点3我行承兑业务发展情况2承兑业务及承兑市场1承兑业务风险点4票据业务经营管理工作要求5一、业务推进安排遵循积极稳妥、稳步推进原则先易后难、先低风险后高风险、逐步推广：•转贴业务•直贴业务•承兑业务充分重视业务风险问题，严格防范把控风险•全额保证金存款担保的全额担保（低风险）承兑业务；•其他质押物担保的全额担保（低风险）承兑业务；•敞口承兑业务。商业汇票业务前期筹备•商业汇票管理系统项目2009201020112012系统建设、上线转贴现、贴现业务电子商业票据北京试点开办授权浙江分行试点开办制度印发江苏试点开办授权上海分行试点开办我行票据承兑业务开办情况截至7月底，总行已授权北京海淀、浙江杭州、浙江绍兴、江苏南京、上海分行营业部等4家一级分行辖内的5家二级分行试点开办票据承兑业务；其中2家二级分行（北京海淀和江苏南京）已正式开办票据承兑业务。2012年1-7月我行票据承兑业务情况7月，我行共办理8笔票据承兑业务，累计签发银行承兑汇票9张，承兑金额658.4万元。1-7月，我行共办理12笔票据承兑业务。累计签发银行承兑汇票23张，承兑金额2,193.18万元。截至7月底，承兑余额2,175.18万元，保证金存款余额2,175.18万元。我行票据承兑业务经营发展情况2012年截至8月23日，我行共办理票据承兑业务4698.93万元，承兑余额4698.93万元，承兑保证金4698.93万元。其中，北京海淀支行共办理票据承兑业务1544.78万元，承兑余额1544.78万元；江苏南京分行共办理票据承兑业务3154.15万元，承兑余额3154.15万元。商业票据系统商业票据系统：包含传统纸质商业汇票和人民银行电子商业汇票业务功能•承兑•直贴•转贴受理和调查审查审批出票承兑业务主管承兑行经办柜员有权审批人权限设置各级机构客户经理二、票据承兑的流程审查岗承兑行经办主管其他业务环节保证金账户开立、变更和撤销保证金的收取和退回承兑后调查查复到期解付换票未用退回挂失止付管理制度•《中国邮政储蓄银行商业汇票承兑业务管理办法》(试行)•《中国邮政储蓄银行商业汇票全额担保承兑业务操作规程》（试行）•《中国邮政储蓄银行重要单证管理办法》（试行）•《中国邮政储蓄银行票据承兑、贴现业务会计核算办法》（试行）主要内容承兑业务营销要点3我行承兑业务发展情况2承兑业务及承兑市场1承兑业务风险点4票据业务经营管理工作要求5出票人收款人承兑行降低财务费用提高资金使用效率流动性强综合服务客户增加存款来源安全性高出票费用低：万分之五；信用支持：延期支付；低风险银票：增加利息收入；敞口银票：减少资金占用。银行信用，资金回款有保障；可背书转让、质押和贴现，贴现利率较低。授信产品，营销利器；可靠的保证金存款来源；增加银行收入；锻炼客户经理队伍。从出票人角度有一定存量资金较为强势的企事业单位认真梳理企业的结算支出转账支付应付账款预付账款债券融资、信托融资、股权融资、（信贷融资）了解预算情况一、全额担保（低风险）承兑业务市政工程、城建公司近期，地方版产业规划密集出台，涉及投资额动辄上万亿元。市场人士指出，由地方政府主导的新一轮投资潮来临。据不完全统计，7月以来已公布的地方投资计划涉及金额约7万亿元。家电连锁大中苏宁-京东一、全额担保（低风险）承兑业务尽量把存款变成承兑保证金，开出银行承兑汇票低风险授信业务尽量做成银行承兑汇票密切跟踪票据流转，积极开展链式营销当根据授信方案计算的信用风险敞口已经达到了风险限额，如果客户还有更多的融资需求，则应要求其提供全额的保证金担保方可追加特定风险限额。一、全额担保（低风险）承兑业务银行承兑汇票适用行业所有存在真实贸易背景的交易都可以使用银行承兑汇票看得见的商品交易：如钢铁、汽车、石油、煤炭、家电等；看不见的商品交易：如劳务费用、工程款、电力费用等二、敞口（非低风险）承兑业务使用票据量较大的几个特殊行业水、煤、电、油、燃气等特殊商品销售但需提供销售合同或供应计划或其他能证明真实贸易背景的资料。购买土地、支付工程款等一些大型房地产公司纷纷使用银行承兑汇票用于支付工程款，电子银行承兑汇票的期限长达一年，讲更加便利一些大型房地产公司的使用。但要注意调控背景下，房地产行业风险。二、敞口（非低风险）承兑业务使用票据量较大的几个特殊行业医疗卫生、机关学校等单位用于医疗卫生设备、教学设备的采购近几年，各地医院大量使用银行承兑汇票用于药品采购只要存在真实贸易背景的交易就可以使用银行承兑汇票。当我行贷款产品竞争不过其他银行的时候，客户在其他银行办理贷款，我们就可以推荐其使用我行的承兑汇票。二、敞口（非低风险）承兑业务从我行已贴现的票据出发票面信息背书信息贸易背景信息密切关联、紧密联动其他公司业务品种与贴现业务的联动积极引入票据大管家（票据池）供应链金融中对商业汇票的灵活运用方案设计、包装二、敞口（非低风险）承兑业务三方保兑仓经销商签订三方协议⑥按我行要求向经销商发货⑧规定期限内，若经销商未能全部提货，核心企业向银行差额退款⑤通知核心企业向经销商发货④存入提货资金，向银行申请提货②向我行申请融资，缴存贷款金额一定比例的保证金③审核通过经销商融资需求，以受托支付方式发放贷款至核心企业⑦规定期限内，经销商偿还全部贷款并提完货物核心企业四方保兑仓经销商签订四方协议④向监管公司发货⑨规定期限内，若经销商未能全部提货，核心企业货物回购或调剂销售⑤存入资金，向银行申请提货②向我行申请融资，缴存贷款金额一定比例的保证金③审核通过经销商融资需求，以受托支付方式发放贷款至核心企业⑧规定期限内，经销商偿还全部贷款并提完货物⑥通知监管企业向经销商发货⑦按我行指令发货核心企业仓储监管机构银行承兑汇票营销的最大要点在于封闭票据链，即本行承兑的银行承兑汇票一定要拿回来，在本行（或其他分支行）办理贴现或者办理票据质押新签发票据，毕竟承兑环节比贴现环节风险大得多。票据的最大优势就在于可以关联营销，借助现有的买方，关联营销其上下游企业，银行快速扩大自身的客户群体承兑业务营销要点银行承兑汇票在营销中一定要分对象一个特大型客户在本行签发银行承兑汇票不会给保证金，这个公司基本没有什么存款，这时，银行客户经理就应当提供大额贷款，而非营销银行承兑汇票；如果客户是一个中型流通商，银行客户经理应当提供较高比例保证金的银行承兑汇票，同时配比全额保证金银票，而非提供贷款。承兑业务营销要点主要内容承兑业务营销要点3我行承兑业务发展情况2承兑业务及承兑市场1承兑业务风险点4票据业务经营管理工作要求51.业务受理和调查环节出票人必须有到期解付银行承兑汇票的能力。合理确定承兑授信总量，从总体上控制业务风险要严格审查申请企业的经营状况、财务状况和信用记录根据贸易结算需要及自身的资金运作能力签发票据银行承兑汇票风险防范2个月4个月6个月8个月企业资金周转银票期限2.担保管理对要求提供抵押、质押或第三方保证的，必须严格落实。加强对保证金来源真实性、合规性的审核必须确保保证金比例适当且及时足额到位不得以贷款或贴现资金缴存保证金，严防企业滚动签发银行承兑汇票套取银行信用不得挪用或提前支取保证金，不得将保证金账户与其他账户串用银行承兑汇票风险防范3.贸易背景银行承兑汇票必须建立在真实的贸易背景之上4.承兑后管理严防出票人和收票人或持票人恶意串通套取银行信用客户经理至少应在汇票到期前10个工作日起，关注客户的还款情况5.到期解付环节——重点关注银行承兑汇票风险防范6.重要空白凭证和业务印章管理。一是要加强对重要空白凭证的管理，严格执行出入库、领取、使用、作废和销毁制度，从源头上控制票据业务风险。二是要充分发挥岗位制约和监督机制的作用，坚持印、押、证分管原则，禁止出现“一人多岗”、“相互兼岗”的情况。银行承兑汇票风险防范银行承兑汇票风险防范《加强票据业务管理的若干规定》（征求意见稿）-人行对于客户一次性申请承兑多张出票人和收款人相同、出票日期和到期日相同或相近、但金额大小不等的商业汇票时，应要求申请人和收款人共同出具书面说明，并从严审核其贸易背景和资信情况。银行可通过采取控制票据号码之间保持足够的差异性、在电子商业汇票系统备注字段登记相关信息等措施防范票据变造风险。银行承兑汇票风险防范《加强票据业务管理的若干规定》（征求意见稿）-人行银行办理该类票据承兑业务后，应按照承兑批次详细记录出票人、收款人、出票日期等票据信息，加强事后监督工作。他行查询此类票据时，除按规定积极配合他行查询外，还应主动在查复中明确记载“存在连续签发多张金额悬殊票据的情况”。银行承兑汇票风险防范谨防操作风险。银行承兑汇票必须按章操作，严禁简化流程或逆程序办理承兑、银行贷款转保证金循环承兑等违章操作问题；主要内容承兑业务营销要点3我行承兑业务发展情况2承兑业务及承兑市场1承兑业务风险点4筹备承兑业务相关工作要求5逐步推进票据承兑业务。2012年，我行将按照先试点再推广的步骤，逐步推进票据承兑业务。先行试点开办低风险承兑业务，根据试点情况，不断总结经验，优化业务流程，在全行授信管理体系不断完善的基础上，逐步在有条件的分行开展风险敞口的承兑业务，拓展我行票据承兑业务市场，促进承兑业务与贴现业务联动发展。1.做好当地票据市场的分析研究工作。2.做好承兑业务制度建设和流程梳理工作。制度实施细则银行承兑汇票凭证管理办法票据承兑业务人员持证上岗机制梳理流程，部门协调到期解付环节引入票据中心流程图3.严格筛选承兑业务经办机构4.做好承兑业务人员培训和上岗管理工作客户经理应熟悉业务整体流程，掌握业务受理和调查等知识和技能；贷后管理岗应熟悉承兑后管理知识和技能；承兑行的经办柜员及经办主管应掌握一定的票据防伪知识