私人银行中心业务营运体系

中信银行私人银行中心业务运营体系介绍业务运营部二○一一年八月夯实基础，持续提升服务能力，全面整合完善业务运营服务体系生产运营系统管理业务运营体系AB内控合规D服务品质C钻石卡中后台服务支持钻石卡服务品质管理（10105558合作）钻石卡服务渠道拓展客户咨询及投诉管理内控管理合规管理审计检查钻石卡基础用卡服务产品中后台支持制度建设综合管理系统建设系统运营保障与支持应用系统业务需求及测试管理电子渠道系统拓展生产运营建立规范化、流程化钻石卡基础用卡服务支持，包括钻石卡开户及相关物料管理、卡基管理、钻石卡用卡功能优化、基础业务管理等，持续提升业务管理能力及支持能力建立业务运营工作周计划机制，围绕产品中后台支持，保持产品参数设置、资金清算等工作的准确性，及时性。结合市场变化、客户需求和监管政策，持续完善制度建设，加强新制度建设的主动性和及时性，确保业务支持跟上营销和产品发展需求。根据业务发展需要，持续进行钻石卡功能优化-快速发卡-钻石卡综合对帐单-换卡不换号业务安全稳定运营是可持续发展的基础。以“安全、精确、效率”为标准，形成对前端业务发展的有力支撑。安全稳定生产运营私人银行主要业务制度与流程介绍业务制度流程私人银行客户开户私人银行专属产品购买私人银行白金信用卡申请信银国际私人银行客户推荐私人银行客户开户私人银行客户定义私人银行服务的客户标准：可投资资产在800万元人民币以上的高净值资产个人及其控股或持股企业。私人银行钻石卡功能•基本功能：理财宝功能、“银联”卡的所有功能。可在境内外“银联”受理点以当地货币购物消费，以及在全球贴有“银联”标识的ATM机或银联的会员银行指定营业柜台提取当地货币。但不提供VISA、Master卡功能。•专属功能：客户只有凭钻石卡才可购买私人银行专属产品，享受私人银行专属服务；自选卡号功能。受理网点：私人银行中心目前在北京、深圳、上海三地设有分中心，配备了专业的私人银行客户经理。此外，全国已有三十多家分行可开展私人银行服务。私人银行（100万美元以上）贵宾银行（10万美元以上）大众银行（不限制客户资产规模）私人银行客户开户私人银行钻石借记卡卡样（标准钻石卡）私人银行不记名钻石卡：区别：1、卡面上无钻石；2、持卡人姓名处为分行代码缩写适用范围：1、客户需要当即购买私人银行专属产品的；2、客户近期不方便二次临柜领卡的；3、客户急需使用钻石卡办理其它业务的。中信银行私人银行钻石卡收费标准私人银行客户开户私人银行客户经理与客户面对面沟通（不得少于一个半小时），详细了解客户资金来源、资金量、投资需求等情况。客户经理按照填写要求指导客户填写开户资料。客户经理收集开户资料，审核资料的完整性，并递交相关负责任人审批。分行或分中心负责人审核资料的合格性、真实性完整性。合格资料：申请书原件及身份证复印件交开卡网点制卡。客户经理通知客户到柜台领卡不合格资料：退回客户经理进行资料补充。网点柜员制卡，专夹保管申请书原件及身份证复印件。资料填写阶段审批阶段资料处理阶段营业部负责人审核资料的完整性。私人银行客户开户开户资料客户填写材料《私人银行钻石卡申请书》（必填）《印鉴卡》（必填）《客户风险承受能力评估》（必填）《中信银行钻石卡选号申请表》（可选，不记名钻石卡不提供自选卡号服务）客户经理填写材料《客户基本信息调查表》（必填）注意事项——完整性：资料完整，填写完整——客户签字一致性——无法在“*”号处填写的要特别注明卡片制作流程私人银行客户开户柜台收到申请表后提交预制卡交易，进行选号预制。不记名钻石卡定期进行批量预制，申请后可直接领取。卡片预制后，分行在2-7个工作日内进行卡片制作，凸印客户姓名、卡号、制卡网点、有效期等信息。分行制卡后，将卡片交换至相应的制卡网点。客户可在约定日期领卡。卡片预制卡片下发分行制卡私人银行客户开户私人银行钻石卡领卡方式柜台领卡邮寄卡片代理领卡电话激活卡片柜台激活卡片﹡不记名钻石卡只限客户本人于柜台领取﹡已按规定签约快递公司的分行方可提供邮寄服务﹡邮寄卡片和代理领卡方式仍可由客户本人到柜台进行卡片激活私人银行客户开户电话银行激活私人银行钻石卡电话银行密码交易流程拨打955581.普通话2.English1.中信银行1.个人业务2.储蓄账户服务2.密码设置1.钻石卡密码设置1.自助服务拨打中信银行贵宾专线：10105558输入钻石卡卡号确认请按“#”号键，按其他键取消1.修改电话银行密码2.修改交易密码输入新交易密码再次输入新交易密码输入钻石卡卡号再次输入新电话银行密码确认请按“#”号键，按其他键取消3.设置交易密码输入要设置密码的钻石卡卡号输入查询密码（888888）输入证件类型输入预留联系电话输入要设置的6位数字交易密码再次输入交易密码交易密码设置成功输入证件号码输入电话银行密码输入新电话银行密码输入交易密码私人银行客户开户—开通服务功能服务功能开通流程客户在填写钻石卡开户资料时一并填写所需服务的申请表。客户于柜台领卡后，柜员根据申请书中勾选的服务内容，为客户开通相关服务。柜员打印通用凭证。注意事项：1.钻石卡客户可享受现有借记卡所有服务功能。2.钻石卡客户均可享受免费的金融短信通及网上银行服务。若开通网银，则免费赠送USBKey。3.客户于柜台领卡时，可一并为客户进行新理财系统签约，以及基金代销系统中K1（中信银行代销过户代码）和T1（中信信托）理财户签约。若客户许可，一并为客户进行新理财系统、基金代销系统K1和T1户签约。私人银行客户开户—钻石卡选号功能钻石卡选号操作流程图客户是否选号随机选号是客户填写申请表柜台预制卡客户资格审批通过后否是否与客户需求匹配预制卡预览预览否客户经理致电客户进行卡号确认完成预制卡客户经理确认卡号是选号基本规则私人银行钻石卡前8位不能挑选，其中第1-6位为钻石卡发卡行识别码（即卡BIN号622998），第7-8位为钻石卡地区号。由于钻石卡卡号最末位是校验位且随机产生，因此可选号的范围为第9-15位，共7个号码。客户预先挑好的卡号有可能已经在系统中存在，对已占有的卡号段不可重复使用。客户在新开户、换卡或挂失补发时，客户均可办理选号申请。私人银行主要业务制度与流程介绍业务制度流程私人银行客户开户私人银行专属产品购买私人银行白金信用卡申请信银国际私人银行客户推荐私人银行专属产品购买—行内系统简介系统名称新理财平台基金代销系统旧理财平台发售产品类型理财产品理财产品、基金、代销或代理推介产品理财产品产品编码规则D开头9位编码TA代码开头6位编码，其中K1和T1为理财产品P开头9位编码开放时间9:00-17:009:00-16:009:00-17:00扣款时间随时、指定日期随时、指定日期指定日期回款入账时间清算日23:00-24:00清算日23:00-24:00清算日2:00-4:00私人银行专属产品购买—普通理财产品发行前准备阶段私人银行中心发布产品发行通知、产品说明、适合度问卷等资料。私人银行中心进行系统参数维护、电话银行及网上银行维护。分行信息技术部接收并安装总行信息技术部下发的产品参数包。（旧理财平台）私人银行客户经理为客户介绍产品，并进行充分的风险揭示。发行阶段合格客户亲自至柜台购买产品，柜台打印协议书等相关凭证。客户填写产品适合度问卷、签署产品说明；若系统中未登记有客户风险等级，还需填写《客户风险承受能力评估》，并提交柜台录入系统。注意事项：1.客户只有凭钻石卡才可购买私人银行专属理财产品。2.产品发行期，客户可在规定时间内撤销已提交购买的产品。3.网上银行于发售日每日15：00停止当日发售。4.客户本人需在柜台开通K1、T1账户或签约新理财平台后后方可在网上银行购买。5.网上银行购买时需根据产品发售状态选择适当的交易类型，如：预约购买、购买等。私人银行专属产品购买—普通理财产品不合格客户不得购买产品。分行保管协议书银行留存联、产品说明、适合度问卷等理财档案。私人银行中心向总行结算中心下达划款指令。募集结束划款阶段总行结算运营中心以上收各分行销售款项。（旧理财平台）私人银行专属产品购买—普通理财产品总行结算运营中心按指令要求在规定时间内将募集款项划转至指定账户。（一般为产品起息日12：00以前）以短信、外网公示，及给客户邮寄投资报告的方式定期公布产品信息产品运行阶段以电话回访等途径收集客户反馈如需赎回或申购，及时发布相关通知或公告，并做好系统维护工作注意事项：1.浮动收益类产品投资报告将按月邮寄给客户，或以短信通知产品运行情况。私人银行专属产品购买—普通理财产品私人银行中心进行系统到期参数维护产品到期阶段私人银行中心将客户本金及收益划拨至各分行，资金将按系统设定日期自动划入客户账户以外网公示，及给客户邮寄到期公告的方式公布产品到期信息私人银行中心发布产品到期通知及公告注意事项：1.产品到期公告将在产品到期后邮寄给客户。私人银行专属产品购买—普通理财产品专属代客理财产品信息披露汇总表信息披露种类信息披露内容产品信息发布渠道发起部门外部渠道内部渠道中信银行网站客户服务中心直邮彩信短信个人网银(基金代销/新理财)办公网电子邮件产品部业务运营部市场部系统自动获取综合管理部市场部产品募集信息产品成立公告√√建议增加√√产品募集期延长公告√√√√产品募集不成功公告√√√√产品提前成立公告√√√√产品运作信息净值公告√√√√√√√开放申赎公告（或有）√√√√分红公告/付息公告√√√√月度投资报告√√√建议增加√√季度投资报告√√建议增加√√变更产品条款公告√√√√产品清算信息到期公告√√建议增加√√提前终止产品合同公告√√√√产品延期支付公告√√√√其他信息产品份额净值计价错误达产品份额净值百分之零点五产品涉及重大关联关易的私人银行专属产品购买—净值披露产品净值外部披露说明外部披露渠道披露频率说明中信银行网站按照产品说明中约定频率披露一般为每月两次：开放日及月底各估值一次客户服务中心按照产品说明中约定频率披露业务运营部定期更新知识库直邮每月披露上月月底净值短信按照产品说明中约定频率披露个人网银产品开放日后2个工作日内披露开放日净值“净值日期”为数据更新日期，而非估值日私人银行专属产品购买--代销/代理推介理财产品代销/代理推介理财产品是指由其他机构发起、研发，与我行进行合作，通过私人银行中心向我行私人银行客户代理销售或代理推介的理财产品。其中其它机构包括信托公司、基金管理公司、股权投资公司、证券公司和保险公司等机构。代销/代理推介理财产品销售原则合规性适度性代销/代理推介理财产品推介流程（一）客户经理在代销/代理推介过程中仅能按照我行规定的营销话术协助客户了解产品的相关信息，不可对客户购买的产品进行有倾向性地讲解。（二）客户经理代销/代理推介理财产品时，应选择与产品风险承受能力匹配的客户推介，提示客户认真阅读相关产品文件，同时提示客户要向产品提供方充分了解该产品的投资决策机制、收益来源及给付方式和周期，以及最坏情况下的投资结果，明确告知客户投资该产品可能存在的风险，我行对客户的投资风险和所募集产品资金的用途、风险不承担任何责任，产品的投资风险由投资者承担。代销/代理推介理财产品推介流程（续）（三）客户购买产品前，我行要与客户签署《（产品名称）认购申请表》，向客户充分解释我行代销/代理推介的权利和义务，客户签字确认后由银行负责留存。除此之外，我行不与客户签署任何协议文本。（四）对于代销/代理推介过程中，客户提出的产品疑问和细节讲解需求，客户经理要将产品提供方的联系方式和联系人及时告知客户，由产品提供方进行产品细节信息的解释及相关协议的签署。（五）分行/分中心负责人加强客户经理代销/代理推介理财产品时的流程控制，对于出现的不合规行为要及时进行制止并予以纠正。代销/代理推介理财产品柜台操作流程所有代销类产品通过中信银行基金代销系统进行发行，基金代销系统每日正常交易时间为9：30-16：00。开户。客户在购买前必须开立TA为“K1”，名称为“中信银行代销过户代码”的账户。开户使用凭证为《开放式基金业务申请表》。柜台交易。根据与产品提