第三章负债业务

第三章商业银行负债管理程婵娟主讲第一节商业银行负债业务概述第二节存款负债的经营管理第三节借入负债的经营管理内容概览第一节商业银行负债业务概述一、商业银行负债的含义及种类二、银行负债的作用三、银行负债的管理目标四、银行负债的管理原则一、商业银行负债的含义及种类银行负债是指由银行过去的交易事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益的流出。负债=资产－所有者权益负债的基本特征：（1）必须是现时存在的经济义务；（2）必须能够用货币计量；（3）负债只能是偿付以后才能消失。以债抵债只是原有负债的延期，不能构成新的负债。二、银行负债的作用1.是商业银行经营的基础条件。2.是保持银行流动性的手段。3.是银行同社会各界联系的桥梁。4.是构成社会流通中货币量的重要部分。三、银行负债的管理目标1.增强负债的稳定性。2.保证负债的安全性。3.保持负债结构的合理性。4.实现负债的低成本性。四、银行负债的管理原则1.依法筹集负债原则。2.成本控制原则。3.量力而行原则。4.结构合理原则。①流动资产/流动负债≥25%②拆入资金/各项存款≤4%③拆出资金/各项存款≤8%第二节存款负债的经营管理一、存款业务概述二、传统的存款业务三、存款工具的设计和创新四、存款成本管理五、银行存款的稳定性分析六、存款规模控制及风险管理第三节银行借入负债的经营管理一、短期借款的管理（一）短期借款的主要特征（二）短期借款的主要渠道（三）短期借款的管理重点二、商业银行发行金融债券（一）商业银行发行金融债券的特点（二）金融债券的主要种类（三）发行价格和发行费用（四）发行金融债券的管理本讲小结1．银行负债是银行在经营活动中产生的尚未偿还的经济义务。商业银行作为信用中介，负债是其最基本、最主要的业务。在商业银行的全部资金来源中，90％以上来自于负债。商业银行的负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容所组成。2．商业银行的存款经营，以努力提高银行存款的稳定性为目标，注重存款结构和成本选择，努力实现逆向组合模式和总量单向变化模式，以在不增加货币投入的情况下，尽量组织更多的存款。3．借入负债是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融资。与存款负债不同，借入负债属于银行经营的卖方市场，它主要取决于银行经营的需要和银行经营者的主观决策，因而比存款负债具有更大的主动性、灵活性。4．商业银行的短期借款有同业拆借、向中央银行借款、大面额存单以及欧洲货币市场借款等主要渠道。重要概念银行负债、活期存款、金融债券、同业拆借、再贴现、核心负债、管理负债、再贴现、回购协议复习思考题1．“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对吗？为什么？2．在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一储蓄存款新品种。（[e-mail]）谢谢大家!