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第四章银行综合业务系统银行综合业务系统（核心业务系统）：以客户为中心的银行业务交易处理系统（实现会计核算和支付清算）；在交易系统中加进了一些事中处理流程管理，包括客：户信息管理、信贷管理、风险管理、财务管理等。主要模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。客户信息客户信息基本信息联系方式客户间关系客户类型企业/个人财务信息行业种类外/内部机构评级渠道偏好管理层信息竞争力信息客户组客户客户客户客户信息个人客户(基本信息、证件信息、联系方式、职务、收入、婚姻情况、信用等级、家庭成员、个人简历、签约信息等)企业客户(基本信息、客户特征、营业执照、贷款卡、税务登记证、验资信息、属地信息、管理层信息、资质证书、股东信息、信用评级、签约信息，竞争力信息等)同业客户(基本信息、境内外标志、中外资标志、证监会机构代码、现代化支付系统行号、同城交换行号、SWIFTBIC码、CHIPS码、代理行标志、帐户行标志、评级机构评级、所在国家、资本充足率、资产规模、主要股东、双方协议、密押等)额度控制对于授信业务进行多维度的额度控制（按客户、国家、地区、机构等维度进行维护）根据业务特性定义不同的授信，不同授信间可以共享额度，低风险业务可以占高风险业务的额度。可根据客户（如集团客户）或业务大类将额度进行分解，下级的额度总额可超过上级，但下级的被占用额度总金额必须小于上级额度。实现额度与抵押品信息的关联，一个额度可以对应多个抵押品，反之，一个抵押品也可以对应多个额度。总账总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐薄。是生成会计报表的主要依据。核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理，实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种，发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登总账”。帐务处理流程会计凭证转帐凭证现金凭证科目日结单分户帐余额表总帐日记表现金收入日记薄现金付出日记薄现金登记薄现金12534876910综合业务系统：功能模块一存款公共交易存折/印鉴挂失/解挂支票/汇票挂失/解挂开销户密码管理对帐单存款证实书外汇账户管理现金尾箱管理个人存款个人整存整取个人零存整取个人整存零取个人通知存款个人教育储蓄个人结构性存款对公存款对公整存整取对公通知存款对公大额存款单位协定存款协议存款融资业务个人消费贷款按揭贷款教育助学贷款信用贷款透支业务抵质押贷款票据贴现银团贷款保证贷款循环贷款委托贷款农户小额贷款农户联保贷款打包贷款国内保理进口押汇出口押汇客户维护客户信息维护临时客户维护密码维护黑名单维护机构管理机构层次管理机构信息管理机构状态维护用户管理用户信息维护用户权限维护用户密码维护虚拟用户维护特殊业务补登折换凭证补写磁睡眠户激活久悬账户管理法院扣划反交易/冲账综合业务系统：功能模块二结算业务支票业务银行汇票银行承兑汇票银行本票汇兑业务托收承付委托收款大小额支付同城交换代收代付业务卡业务卡管理（开卡，挂失，补卡，销卡）卡密码管理商户管理卡与账户关联增值服务签约类业务理财业务存取款，转帐，交易限额管理银联渠道交易本代他他代本行内交易其他业务财政非税基金托管第三方存管业务保函业务保管箱业务网银相关业务现金凭证管理现金/凭证领用现金/凭证上缴现金/凭证下发现金/凭证回收现金/凭证调出现金/凭证调入支票出售凭证状态查询综合业务系统：功能模块三--日终批量批前备份存款计提利息贷款匡计/摊销利息贷款状态迁徙（转逾期，转非应计）对帐单、催收书打印结息（每季末月20号）账户状态（不动户，睡眠户等）处理利息转帐（每季末月21号）生成业务报表登总账，总分核对结帐(期末进行)外汇买卖、证券投资市值重估轧帐挂失到期自动解挂损益结转（年终）抽取业务数据到报表平台或数据仓库网银平台或中间业务平台的落地数据处理批后备份日切架构系统控制层业务管理层渠道接入层(EAI)交易控制交易日志批量性能监控CIF总帐业务处理层前台应用层柜面POSP/ATMPCALLCENTER网银Mobilephone/PDA抵押品管理额度控管CNAPSETL/ODS后台应用CRMALMIRB风险管理绩效考核决策支持债券票据凭证借记卡行内外清算支付结算国结衍生品外汇买卖同业拆借存款贷款产品工厂费用管理假期表利率权限管理机构管理业务规则汇率会计核算公共信息中间业务平台柜员管理帐户管理工作流批处理公共参数财务系统外部资料黄金理财同城交换临柜业务企业现金管理内部核算监管报表管理会计审计反洗钱技术核心系统按所运行的平台分为两大阵营：开放式平台系统：AIX，WINDOWS平台系统为代表封闭式平台系统：MainFrame，AS400平台系统为代表开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，ESB、CORBA技术数据库：Oracle，DB2，SYBASE等银行综合系统的目标构建面向客户的业务系统实现全行范围的信息集中与信息共享实施后台业务处理的上收集中及扁平化的资金管理建立适应多变业务环境的灵活系统架构实现各应用系统的数据整合建立银行客户服务和账务处理核心使用参数化的系统设计实现全面的渠道整合光大银行核心系统总体目标实现Minter系统、阳光卡系统、个贷、支付清算系统的整合。全行数据大集中本外币一体化的统一会计核算综合的、完备的、自动化的业务功能总体结构服务层前置系统前置系统自助银行自助银行高低柜台高低柜台网上银行网上银行电话电话短信短信各服务系统各服务系统自助终端自助终端接入层储储蓄蓄业业务务对对公公业业务务贷贷款款业业务务结结算算业业务务客客户户信信息息代代理理业业务务现现金金管管理理凭凭证证管管理理柜柜员员管管理理卡卡管管理理内内部部帐帐联联行行往往来来同同城城票票交交批批量量处处理理会计核心会计核心业务层数据库表结构数据层系统和安全管理和其他系统数据交换层网络连接层国内核心业务系统厂商神州数码中联奥尊南天高阳太极毕博参考阅读内部资料：光大银行核心系统总体设计《换“心”风云--商业银行新一代核心系统建设》，华南金融电脑，2010.2《新一代核心银行系统的实施规划》，丁磊，中国金融电脑，2005.5《银行综合前置业务平台设计与实现》，硕士论文，2004年