讲稿-柜面业务系统简价

柜面业务系统简介柜面业务系统范围项目启动的指导思想和设计原则柜面业务系统定位柜面业务系统与其他系统关系柜面业务系统开发依据项目启动的指导思想和基本原则遵循原则–以决策管理为导向–以集中统一核算为基础–以客户为中心–加强风险防范–支持金融创新项目目标为建设现代商业银行的经营管理模式、创建以信息科技为特征的整体竞争优势奠定基础设计要点–整体结构的完整性–业务流程的合理性–基本数据的唯一性–服务渠道的多样性–对需求变化的适应性企业经营与信息管理模型作业处理作业控制管理控制决策控制存货结外信信跨款款算汇托用行…卡会稽预财额总人计核算产度务事客管资风产效市户理产险品益场信会负管管管研息计债理理理究经营计划管理层控制层决策层作业层管理信息系统柜面业务系统商业银行业务分类信息管理层次–决策层–管理层–作业控制层–作业层商业银行业务–帐务性业务直接引起资金运动–非帐务性业务不直接引起资金运动柜面业务系统定位定位在作业和作业控制层面向商业银行帐务性业务实时业务处理柜面业务系统是商业银行核心应用系统，CommercialCoreBankingSystems，简称CCBSCCBS与管理信息系统关系柜面业务系统共用、客户信息、中心额度、总帐存款贷款国内汇兑基本信息管理出纳/代理/托收/交换存放同业/资金调拨外汇买卖国外际汇业务进出口、国际汇兑境外外币贷款外汇资金等其他业务共同基金、票债券黄金/金币，保管箱信托管理信息系统客户管理资产负债管理管理会计风险管理产品管理绩效管理市场研究CCBS与其它系统关系资金清算外汇资金清算龙卡网络人行同城票据国际结算金卡中心企业银行呼叫中心银证转帐网上银行柜面业务系统CCBS开发依据--需求说明书集中统一会计核算制度业务管理办法国外商业银行系统原型柜面业务需求说明书CCBS-ES9000上海实施项目分行特色业务、新业务需求已有其他统接口标准项目进程管理与风险控制策略引起项目标计划的调整柜面业务系统特点集中会计核算制度特点CCBS-ES9000系统技术特点系统特点（1）集中统一会计核算制度的特点●本外币一体化●政策性、自营性业务共同网点服务●明确区分前后台业务范围●前台实行综合柜员制●业务授权和集中控管内容更加明确●统一信息编码系统特点（2）柜面系统的技术特点●建立客户唯一编码和完整的授信额度控制●系统的弹性结构支持多级清算方式●统一的接口规范●支持24小时不间断营业●提供了中心转帐（CenterCut）服务●健全的安全控制与故障恢复体系柜面业务系统整体架构应用业务架构应用平台架构系统软件架构系统网络架构...对内网终对外网络S390中心主机LU6.2/LU2通信控制装置(NCP)前置处理机M金卡中心总行交换中心企业银行语音银行POSMMMTCP/IPMTCP/IPLU6.2M主机联接服务器MLU6.2/LU2MLU0自动补折机工作站前置机网点打印机网点区域网终PC终端验印机终端1终端2密码键入器磁条读写器传票/存折打印机验印机分行支行网终注：1.总行交换中心含龙卡、电子汇划及清算功能2.前置处理机为IBMR/6000，PC或其它机器PSTN自动柜员机终端n分行网络系统结构网上银行系统网络架构系统软件环境NCPMVS/ESAVTAMVSAM/QSAMRACFNETVIEW/DMDBCTLFILEAIDCICSIMS/DBCCBMAINCASTSPOT1/LINKXPEDITERCCBMAINAPP1APP2APPAPPCENTERCUT1CENTERCUTnAPPCCBS应用业务架构业务层次架构应用分布结构应用数据结构CCBS逻辑层次结构帐务性业务基本流程柜面系统逻辑层次会计核算业务登记业务受理核心层业务层服务层客户层各逻辑层设计特点核心层－－稳定、集中控管业务层－－相对独立、易扩充服务层－－灵活多样客户信息核心层会计核算授信额度公用系统活期存款贷款定期存款结算代理银行卡公积金外汇业务资金调拨同城交换汇划/清算...业务层网点界面ATM界面POS界面同城交换界面IC卡界面电子汇划界面电话银行界面电话银行界面网上银行界面企业银行界面...服务层客户层网点柜台作业人行交换中心龙卡网络金卡网络电子汇划系统自动柜员机商店电子银行服务CCBS应用架构业务数据结构－集中计算方式业务层分类业务资料、外部帐户明细交易流水等核心层系统环境参数主机系统配置、网络通讯、备份恢复应用架构定义交易定义、批作业流程、异常处理、营业日历、密码管理、清算方式等业务信息资料业务授权、科目属性、总帐内部帐共用信息、客户信息、重要单证等服务层系统环境参数前端设备配置、各类代码、机构柜员业务信息资料业务控制参数、共用信息、帐号转换交易流水、网点日常营业数据等主机前端主机、端末交换信息标准格式整体系统架构资产负债管理支行营运管理大户管理目标管理存款系统放款系统结算系统银行卡外汇系统公积金资料粹取与相应的信息系统界面会计帐务/帐薄设置客户信息/中心额度重要单据控管公用参数交易流水与核心系统界面网络界面对外系统金卡/总换交换/SWIFT支行综合柜员ATM/IC卡/POS电话/语音网际网络交易界面对公对私同业核心层业务层服务层客户层灾难恢复每日/月/期结帐MIS柜面业务系统安全控管资金清算柜面业务系统功能和处理流程系统整体功能结构主要业务功能正常交易流程帐务处理流程核算主体帐务完整性24小时营业运转模式安全控管原则柜面业务系统功能结构核心层存款业务银行卡业务住房金融业务资金调度结算财务国际结算…外汇资金业务交易流水/凭证流水等核心系统界面客户信息中心额度管理本外币一体化会计核算机构，柜员权限控管重要单证控管共用信息管理系统参数控管等报表处理人民币资金清算/外汇资金清算/龙卡网络/金卡中心/人民银行票据清算等对外接口柜面业务系统通信网络界面ATM/POS自助银行设备营业网点综合柜员企业银行语音/传真交易市场终端特殊客户系统联接界面客户信息/管理信息/稽核审计系统接口管理信息系统安全及灾难备份业务层表示层不同客户群全行网络系统本地其他网络系统贷款业务业务覆盖的范围与主要功能（一）客户信息客户信息维护客户信息查询特别信息维护客户信息修改客户信息打印批处理中心额度额度登录/撤回/核准/维护参贷行资料维护贷款主从债务人维护担保品资料维护客户契据维护额度保留维护额度转移额度使用查询其它查询打印共用功能架构编码及标准共用表格参数定义柜员现金管理重要单据管理营业单位/柜员/交易控管共同性交易全行控管营业机构日终处理密钥管理会计子系统传票处理内部帐管理日结柜员营业机构核算中心月旬季结结息缴存准备金计提摊销年终决算结转报表活期存款开户企业活存开户保证金存款个人储蓄开户储蓄卡开卡个人支票存款批量开户一般存入一般支取存款销户储蓄异地托收个人电子汇款帐户维护换折、补登、挂失、冻结…定期存款开户整存整取零存整取存本取息大额存单双重贷币一般存入一般支取存款销户存款过户储蓄理财帐户维护换折、补登、挂失、冻结…银行卡申请办卡资信审批制卡/领卡特约商户管理商户POS注册网点管理网点资料管理POS业务管理ATM业务管理柜台受卡业务ATM受卡业务POS受卡业务网点其它业务授权管理特殊卡受理务信控管理风险预警清算批处理贷款系统发放贷款贷款偿还/结清贷款批处理贷款展期垫付款/改贷转列呆滞转列呆帐呆帐核销垫付款/呆滞/呆帐收回放款业务变更利率及还款计划维护贷款帐务查询报表打印柜员、自动化终端、对外介面系统中心额度、核算介面、共用系统服务层管理信息系统客户信息系统核心层客户层业务层业务覆盖的范围与主要功能（二）外汇系统外汇结售外币买卖外汇结算外汇债券外汇资金调拨外汇衍生产品代理系统代理债券代保管业务代收业务代扣业务公积金系统单位帐户管理员工帐户管理核定/汇缴/支取补交/个别交存销户结清/转移错帐冲正基数调整帐户信息查询帐户维护日终作业核定批处理滞纳金批处理部分转移处理单位合并处理下年度汇缴额更新批处理下年汇缴额数据修改汇缴基数调整清册打印月终/年终作业电话银行语音服务界面金融信息服务帐户查询挂失处理转帐签约转帐业务外汇买卖理财业务企业银行客户终端服务界面金融信息服务结率汇率银行信息…客户帐务查询存款贷款额度使用…挂失转帐业务密码修改外汇买卖理财试算向银行发信息单位工资表公积金表…接收银行信息存放金融机构存放金融机构新开户存放金融机构存入存放金融机构提取存放金融机构结清对帐单维护/人工销帐对帐单查询/打印销帐查询/打印支票控管帐号设定报表资金清算异地汇出录入密押转发处理整批退回汇入清分入帐清算汇总日终入往来帐资金调度系统内活期资金调拨系统内定期资金调拨向中央银行借款再贴现业务转贴现业务同业拆借承/代销债券证券买卖/投资证券回购政策性住房资金调拨…结算支票付款银行汇票银行承兑汇票银行本票国内汇兑托收承付委托收款票据交换重要空白凭证控管柜员、自动化终端、对外介面系统服务层中心额度、核算介面、共用系统核心层管理信息系统客户信息系统客户层业务层前后台通讯规程正常交易流程Server端Y读卡设备屏幕输入输入数据格式检查安全控管是否为本地交易？Y记分户余额表、分户明细帐及登记薄记交易流水、其它业务数据处理过程记交易流水并转发报文如交易成功记清算分录N交易是否成功？N回滚提交生成输出报文屏幕输出凭证、表单打印写卡、写磁Client端业务规则检查交易帐务流程业务会计规则会计分录表记帐条件分析表会计记帐规则交易记帐条件表记帐条件模组应用系统金额发生表列外处理规则应用系统交易金额生成模组交易金额表会计记帐应用服务模组记帐条件模组会计分录记帐条件会计应用模组a.会计科目余额；b.柜员收付累计；c.柜员科目累计d.柜员交易明细；c.他行代本行交易明细；f.内部帐户余额g.内部帐户明细；h.销帐档；i.请算档+各应用系统营业柜员11生成订定订定启动生成生成撰写撰写填入产生产生流入提供（记帐规则、条件、金额）过帐过程连线交易/中心批次转帐交易流水(内部、外部)外部帐户内部帐户传票会计分录明细档交易明细交易明细流水帐总帐汇总传票传票整理单明细分类帐产生更新更新下载产生产生过帐日计表产生产生产生产生结帐每日结帐重点：1.帐务平衡2.证实相符3.主管检核种类支行/网点分行日结柜员结收付，会计试算，网点关机分行日计表，支行日计表，列印帐薄，汇总传票，支行传票整理单月结日常结帐分摊，计提，费用月报，损益月报，金卡/龙卡等清算，计提调整年结日常结帐调整，结转，应收/付未销清单清算建行上海分行电子汇划支行龙卡境外汇款人民银行境外ATM金卡支行清算代码清算种类01提款转帐转入（ATM/POS/柜台）02存款转帐转出（ATM/POS/柜台）03直接转帐（ATM/POS/柜台）21本地龙卡异地提款22异地龙卡本地提款23本地龙卡异地存款24异地龙卡本地存款31本行卡金卡网络提款32上海他行卡建行提款（金卡）41票据交换提入42票据交换提出51电子汇划汇出52电子汇划汇入61境外汇出62境外汇入71本地境外提款ATM72境外本地提款ATM核算主体帐务完整性解决方案现行系统新系统端未系统格式转换现行系统会计传票输入中心入帐内部帐户流水明细档总帐会计帐薄整批输入磁盘传票文档产生模式1模式2主机传票文档模式1：连线整批上传模式2：夜间中心批处理入帐模式1与模式2可并存使用24小时运行模式时段切割次日帐切点ATM轧帐交易控制流程时段切割参考时间时段切割工作描述22:30pmT1整批工作开始前段备份作业主档下载23:30pmT2本日工作结束流水数据下载整合数据合并00:30amTn次日作业开始中段备份作业24小时业务追帐02:20amTc次日转帐开始转入作业转出作业后段备份作业02:00am—22:30pmT0连线作业开始网点关机次日切帐点02:009:0015:3017:0022:3023:3000:3002:3022:00一般业务ATM/语音/企业银行T0支行开机24小时交易换日网点结帐（对公）网点结帐（对私）T1T2TNTC•24小时交易换日切点置于最早的网点结帐前。•全分行依不同的交易性质统